Si cuentas con una serie de ahorros y decides invertirlos para obtener la máxima rentabilidad, debes saber que crear una cuenta remunerada puede ser una gran alternativa. No obstante, será necesario tener conocimientos específicos en economía o contar con un buen asesor financiero que nos ayudará a obtener pequeños beneficios con plena seguridad.
Para que el titular pueda conseguir los intereses pasivos extras tendrá que cumplir con una serie de requisitos, por lo que habrá que prestar mucha atención a las condiciones, contrataciones obligatorias o cortos períodos de alta rentabilidad. Por tanto, cuanto mayor sea el interés que ofrecen las entidades mayores serán las exigencias.
Todas las cuentas remuneradas, independientemente de su tipología, se caracterizan por: ofrecer plena rentabilidad sobre el capital depositado, disponer del dinero ingresado de forma inmediata, variación de intereses, sin comisiones y todas las entidades establecerán un saldo máximo y mínimo remunerado (superado ese umbral no se generarán intereses).
Aspectos a tener en cuenta para elegir la mejor cuenta remunerada
Debido al amplio abanico de cuentas remuneradas que existe, tanto por tipología como por ofertas de bancos, habrá que considerar una serie de aspectos clave antes de contratar las mejores cuentas remuneradas.
- Intereses: Antes de hacernos con una cuenta remunerada habrá que ver qué beneficios genera nuestro capital y analizar si esos rendimientos van a ser constantes o si de lo contrario variarán con el paso del tiempo o en función de la cantidad depositada.
- Límites de saldo: Las cuentas remuneradas poseen normalmente un mínimo y un máximo, de tal modo que si se superan los umbrales fijados por los bancos no se generarán intereses.
- Costes: Otro aspecto que tendremos que mirar con lupa es si el mantenimiento de la cuenta nos supone gastos o nos obliga a contratar determinados productos que a la postre nos rentarían rentabilidad. También sería necesario analizar si existen penalizaciones por el incumplimiento de algunos requisitos.
- Permanencia: Algunas entidades fijan ésta como condición, aunque es más común en las cuentas nómina remuneradas que en las cuentas de ahorro.
- Plazo de liquidación de intereses: A la hora de elegir la mejor cuenta remunerada resulta esencial consultar si esos ingresos de ganancias se producen de forma mensual, trimestral, semestral o anual. Las que ofrecen pagos de forma más regular tienen la ventaja de que si no se retira irá incrementándose poco a poco, ya que la rentabilidad se calcula sobre el monto disponible cada período.
- Necesidades del cliente interesado: Es importante determinar qué es lo que más nos conviene. La cuenta nómina remunerada será la ideal para domiciliar recibos, recibir la nómina y obtener réditos. Pero si necesitamos retirar parte del dinero y obtener rentabilidad, lo mejor será una cuenta de ahorro.
¿Qué tipologías de cuentas remuneradas existen?
- Cuentas corrientes remuneradas: Son aquellas que sirven para realizar operaciones bancarias comunes como enviar y recibir dinero o domiciliar nóminas y pagar con tarjetas de crédito o débito. Los bancos suelen aplicarles bajas o nulas comisiones y vinculaciones, aunque los intereses no serán demasiado elevados. Permite obtener una pequeña rentabilidad cumpliendo muy pocos requisitos.
- Cuentas nómina remuneradas: En ellas los bancos recompensan el ingreso regular de dinero procedente de un sueldo, pensión o prestación siempre que se supere una cantidad mínima y sea recurrente. Pueden incluirse como beneficios todo tipo de descuentos, regalos o entrega directa de capital. De este modo, cuanto más productos contratados tuviese el cliente mayor sería la rentabilidad que ofrecería la entidad. También nos pueden exigir domiciliar recibos o fijar un número mínimo de pagos con tarjeta.
- Cuentas de ahorro: Están pensadas específicamente para acumular capital y generar beneficios, sin contar con tantos requisitos ni vinculaciones como las cuentas nómina remuneradas y casi exentas de comisiones. Los intereses de este tipo de cuentas remuneradas se establecen en función de la cantidad inicial depositada. Si el dinero ingresado superase el umbral marcado, el rendimiento variaría. No obstante, tendrán una rentabilidad más baja en comparación con otros productos financieros.
Las mejores opciónes del mercado
Las cuentas remuneradas estarán sujetas a impuestos, siendo en muchos casos el afectado el encargado de abonar estas obligaciones tributarias al despreocuparse la entidad por completo. Por ganancias de hasta 6.000 euros será de un 19%, entre 6.000 y 50.000 euros del 21%, entre 50.000 y 200.000 euros del 23% y a partir de 200.000 euros del 26%.
Algunas de las cuentas que ofrecen mejor remuneración son la Cuenta Online de Sabadell y la Cuenta Remunerada de Myinvestor.
Cuenta Online Sabadell
En febrero, la Cuenta Online de Sabadell se presenta como la mejor cuenta remunerada sin comisiones, aportando una remuneración del 2,5% TAE hasta 30.000 € durante el primer año y generando 200 euros si se domicilia la nómina, pensión o realizar ingresos recurrentes. Además, la tarjeta de débito es gratuita.
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Comisiones0,00 EUR
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Tarjetas gratuitasCrédito y Débito
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Transferencias gratuitasSí
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RegalosNo
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Domiciliación nómina obligatoriaNo
Cuenta Remunerada Myinvestor
Otra cuenta remunerada óptima sería la Cuenta Remunerada de Myinvestor, que ofrece un 2% TAE hasta 50.000 € durante 12 meses, después ofrece un 0,30% TAE, pero si inviertes 300 € al mes, puedes conseguir ese 2% TAE indefinidamente.
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Comisiones0,00 EUR
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TAE (%)2,50
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Devolución de recibosNo
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Transferencias gratuitasSí
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RegalosNo
En resumen, existen infinidad de ventajas y de opciones para hacerse con una cuenta remunerada, aunque habrá que tener en consideración las condiciones que las entidades imponen a los clientes, así como las necesidades de éste a la hora de obtener estos ingresos pasivos extras.
