La banca móvil es el futuro del sector financiero en nuestro país y cada vez más empresas se están uniendo a esta iniciativa. Con el objetivo de conocer al detalle en qué consiste este nuevo método de gestionar nuestro dinero, compararemos la mejor banca móvil: ImaginBank, Number26 y Revolut. Primero de todo, definiremos qué es la banca móvil y cómo va a marcar un antes y un después en la forma de "hacer banca" mundialmente y después comentaremos las características y servicios que ofrece cada banco en particular.
¿Qué es la banca móvil?
A modo de introducción, realizaremos una pequeña definición de lo que se conoce como "banca móvil", un concepto nuevo para la mayoría, que tiene un papel central en la revolución que se está produciendo el sector bancario, gracias a la digitalización. Está basado en la tendencia Fintech, la cual agrupa las iniciativas surgidas para prestar servicios financieros basados en las nuevas tecnologías.
La banca móvil es un tipo de banco virtual que únicamente opera a través del móvil, sin utilizar una página web ni oficinas físicas. Esto significa, que todas tus gestiones las realizarás a través de la APP que instalarás en tu smartphone de forma gratuita. La ventaja de la banca móvil es que te facilita la gestión de tus finanzas personales, con información en tiempo real y sin límite de horarios, al alcance de tu mano.
La banca móvil se caracteriza por su baja estructura de costes: no poseen oficinas físicas, disponen de pocos empleados y su mayor inversión radica en el desarrollo tecnológico. Esto les permite ofrecer mayores ventajas a sus clientes, en forma de nulas comisiones y servicios adicionales. Tampoco se solicitan vinculaciones adicionales con la entidad bancaria, como podría ser la domiciliación de la nómina o recibos. Otro aspecto que diferencia a la banca móvil del resto de entidades es la rapidez con la que se realiza la apertura de la cuenta, sin papeleos y con procesos 100% online.
A continuación, compararemos los principales bancos que operan exclusivamente a través del móvil y veremos cuál es el modelo de negocio en el que se basa cada uno.
Comparamos la mejor banca móvil: ImaginBank, Number 26 y Revolut
N26
N26 es otro ejemplo de lo que definiríamos como banca móvil. Con origen en Austria pero con sede en Alemania, esta startup ha conseguido 160.000 adeptos en poco más de 16 meses actividad. Gracias a su acuerdo con un conocido banco alemán, Number26 está protegido por del Fondo de Garantía de Depósitos Alemán. Tiene presencia en España, Francia, Grecia, Irlanda, Italia y Eslovaquia. El proceso de alta se realiza a través de su página web por grabación de vídeo en 8 minutos como máximo, tardando 2 días en activarse completamente. A partir de entonces, recibes en tu domicilio la tarjeta de crédito MasterCard para realizar pagos por móvil.
- Notificaciones en tiempo real de los movimientos en tu cuenta.
- Puedes configurar la APP para acceder únicamente con tu huella, bloquear y desbloquear tu tarjeta con un click o desactivar algunas funciones.
- Mandar dinero a tus contactos mediante SMS o correo electrónico.
- Transferencias gratuitas.
- Podrías realizar pagos contactless (de momento solo en Alemania).
- Extraer dinero de miles de cajeros del mundo de forma gratuita (de la red mastercard).
- Y, por supuesto, sin gastos ni comisiones.
Recientemente, N26 suspendió de forma momentánea las nuevas altas en nuestro país. Previsiblemente, aceptarán nuevas altas a partir de octubre/noviembre, cuando se espera que abran su oficina en Madrid. Aparentemente, se estaba realizando un uso excesivo (casi diario) de la extracción gratuita de dinero de cajeros, que debido a la nueva tarifa de comisiones bancarias en cajeros, ha perjudicado a la rentabilidad de la empresa, por lo que se han visto obligados a cancelar algunas cuentas. Dejando de lado este inconveniente, el crecimiento de Number26 continúa a buen ritmo.
ImaginBank
ImaginBank es el banco para el móvil creado por CaixaBank. Está destinado a los jóvenes entre 20 y 34 años que buscan accesibilidad a su cuenta bancaria y no requieren de oficinas físicas en las que realizar gestiones. La Cuenta Imagin puede ser contratada tanto por clientes de CaixaBank como por nuevos clientes de la banca móvil. En la pantalla inicial encuentras información básica de tu cuenta como el saldo, los últimos movimientos y un gráfico con la relación ingresos-gastos de la cuenta. Puedes personalizar esta pantalla para mostrar aquello que más te interese. La APP de ImaginBank te permite realizar cualquier operación que harías en una oficina bancaria, incluso contratar productos como un préstamo inmediato.
Las ventajas de la Cuenta Imagin son las siguientes:
- Cuenta sin comisiones. Esto significa que podrás realizar transferencias, tener una tarjeta de crédito y gestionar tu cuenta sin ningún coste.
- Puedes sacar dinero gratis en cajeros CaixaBank. No tiene "surcharge fee", que es la comisión que cargan determinados bancos por sacar dinero en sus cajeros automáticos con una tarjeta que ellos no han emitido.
- Envía dinero al móvil o al correo electrónico de tus amigos.
- Puedes gestionar tu dinero, agrupando tus compras y recibos por categorías para tener una mejor visión de en qué estás gastando tu dinero.
- Puedes marcarte metas mensuales de ahorro.
- Cuenta con el servicio ImaginPay para realizar pagos desde la APP en comercios con la tecnología contactless, a otro móvil o al cajero. De hecho, ImaginBank ya ha desarrollado este sistema en las pulseras contactless. ImaginPay se basa en el nuevo concepto de pagos P2P con los que no necesitas acercarte a un cajero o usar la tarjeta para enviar dinero de Persona a Persona, solo necesitas instalar su APP en tu móvil.
- Tiene descuentos en miles de productos. Los descuentos destacados los indicaremos a continuación, aunque hay ofertas en diversas categorías (Ocio, Viajes, Restauración, Moda y más):
- 3 meses de acceso ilimitado a la plataforma de música Google Play Música.
- 50% de descuento en cine los jueves con TicketMaster.
- 5 € de descuento de bienvenida con Amazon y 5 € de descuento adicionales cada mes.
- 10 € de descuento de bienvenida con Groupalia y 5 € de descuento cada mes.
- 2 meses de acceso ilimitado a Wuaki TV y 1 € de descuento en la cuota mensual.
La particularidad de ImaginBank es que al pertenecer al grupo de CaixaBank, permite a sus clientes realizar gestiones desde la web del segundo.
Revolut
De la misma forma que sucede con Number26, Revolut se centra en una banca móvil internacional, en la que puedas enviar, recibir y gastar dinero en cualquier parte del mundo. Tiene su origen en Reino Unido. La descarga de la APP es gratuita y simplemente tienes que introducir tu número de teléfono. A través de la APP podrás consultar la información de tus finanzas personales y los datos de tu tarjeta. Lo que diferencia a Revolut del resto de bancos mencionados anteriormente, es que su tarjeta es recargable o prepago. Significa que tienes que vincular esa tarjeta a otra que tengas contratada en nuestro país desde la que recargar dinero, por lo que funciona como una tarjeta virtual. La tarjeta Revolut es recargable únicamente mediante tarjetas de débito como la visa debit de ImaginBank, la tarjeta de EVO, la tarjeta de débito de Openbank o la tarjeta de ING (comprobado por usuarios de Rankia) pero no de crédito.
- Gracias a la tarjeta Revolut, podrás realizar compras en cualquier parte del mundo en más de 90 divisas diferentes. El emisor de la tarjeta también es MasterCard.
- Puedes transferir dinero de forma instantánea mediante la APP, SMS, Email, WhatsApp o por las Redes Sociales.
- Sin comisiones por transferencias, tanto emitidas como recibidas sin necesidad de introducir ningún IBAN.
- Si utilizas tu tarjeta para pagar en el extranjero, Revolut realiza la conversión automática de divisas al tipo de cambio real.
- Tiene un límite mensual de 650 euros mensuales para sacar en cajeros. A partir de entonces las extracciones tienen un 2% de comisión.
La única pregunta que surge con respecto a Revolut es: ¿cambiarán las características de su cuenta con la llegada del Brexit?
En resumen, ImaginBank destaca por la gran cantidad de descuentos que ofrece en su Cuenta Imagin, mientras que Number26 y Revolut tienen su ventaja competitiva en la extracción de dinero de cualquier cajero del mundo sin coste. ¿Qué banco móvil crees que ofrece mejores servicios y por qué?
