Uno de los grandes retos a los que se enfrentan las Pymes en España, las cuales conforman más de un 99% del tejido empresarial en el país, es la obtención de financiación. Y precisamente esto es un aspecto fundamental para este motor económico, por lo que a continuación veremos qué tipos de financiación para empresas existen en el país.
Financiación para empresas
¿Qué es la financiación empresarial?
La financiación empresarial se refiere al proceso mediante el cual una empresa obtiene los recursos financieros necesarios para iniciar, mantener y expandir sus operaciones. Estos recursos pueden provenir de fuentes internas, como la reinversión de beneficios, o de fuentes externas, como préstamos bancarios, inversores o subvenciones.
Importancia de la financiación para el crecimiento y sostenibilidad de una empresa
La financiación es crucial para el crecimiento y la sostenibilidad de una empresa por varias razones:
- Iniciar operaciones: Sin la financiación inicial, es difícil para una empresa cubrir los costes de puesta en marcha, como la adquisición de equipos, el alquiler de espacio y la compra de inventario.
- Expandirse: A medida que la empresa crece, la financiación es necesaria para ampliar las operaciones, abrir nuevas ubicaciones, o lanzar nuevos productos y servicios.
- Innovar: La inversión en investigación y desarrollo es esencial para mantener la competitividad en el mercado. La financiación permite a las empresas desarrollar nuevas tecnologías y mejorar sus ofertas actuales.
- Superar desafíos financieros: Las empresas a menudo enfrentan desafíos financieros inesperados, como una caída en las ventas o problemas de flujo de caja. La financiación adecuada puede proporcionar un colchón que permita a la empresa superar estos obstáculos.
- Mejorar la eficiencia: La financiación puede ser utilizada para optimizar procesos, mejorar la tecnología y capacitar al personal, lo que puede conducir a una mayor eficiencia y rentabilidad.
En resumen, la financiación empresarial no solo es un medio para obtener los recursos necesarios, sino también una herramienta estratégica para asegurar el crecimiento sostenible y la competitividad a largo plazo de una empresa.
Tipos de financiación
La financiación empresarial puede clasificarse en dos tipos principales: interna y externa. Cada tipo tiene sus propias fuentes, ventajas y desventajas que las empresas deben considerar al buscar recursos financieros.
Financiación Interna
La financiación interna se refiere a la obtención de recursos financieros a partir de los propios fondos de la empresa, sin recurrir a fuentes externas.
Reinversión de beneficios
La reinversión de beneficios implica utilizar las ganancias generadas por la empresa para financiar nuevas inversiones o cubrir gastos operativos.
Pros
- No genera deuda ni intereses; mejora la solvencia de la empresa; refuerza la autonomía financiera.
Contras
- Puede limitar el crecimiento si los beneficios no son suficientes; puede afectar la liquidez de la empresa.
Desinversión de activos
Qué implica y cómo se realiza: La desinversión de activos consiste en vender activos no esenciales de la empresa, como propiedades, maquinaria o equipos, para obtener fondos.
Pros
- Proporciona una fuente rápida de efectivo; mejora la eficiencia al deshacerse de activos subutilizados.
Contras
- Reduce la base de activos de la empresa; puede resultar en pérdidas si los activos se venden por menos de su valor contable.
Aportaciones de socios
Los socios de la empresa pueden inyectar capital adicional para financiar operaciones o proyectos específicos.
Pros
- No genera deuda ni intereses; puede fortalecer el compromiso de los socios con la empresa.
Contras
- Puede diluir la participación de los socios actuales; depende de la disposición y capacidad financiera de los socios.
Financiación Externa
La financiación externa implica obtener recursos financieros de fuentes fuera de la empresa, como bancos, inversionistas o plataformas de financiación colectiva.
Préstamos bancarios
Las empresas pueden solicitar préstamos a instituciones bancarias, que proporcionan una suma de dinero a ser devuelta con intereses en un plazo determinado.
Requisitos y proceso de solicitud: Se requiere una buena calificación crediticia, un plan de negocios sólido y, a menudo, garantías colaterales.
Requisitos y proceso de solicitud: Se requiere una buena calificación crediticia, un plan de negocios sólido y, a menudo, garantías colaterales.
Pros
- Acceso a grandes sumas de dinero; plazos de devolución flexibles.
Contras
- Requisitos estrictos; genera deuda e intereses.
Préstamos con garantía hipotecaria
Existen entidades que se dedican al negocio de la financiación tanto a particulares como a autónomos y empresas, con base en la garantía de un inmueble. Esta modalidad de préstamo suele ser más fácil de conseguir, ya que los riesgos que asume la entidad se ven cubiertos en gran parte por la garantía que se deja.
Por ejemplo, Préstamo Capital para empresas es una innovadora opción frente a la banca convencional, convirtiendo tu propiedad en liquidez para tu negocio. Este servicio está disponible para empresas de cualquier tamaño, desde pymes y startups hasta autónomos y empresas recién fundadas. Una de sus ventajas es que apenas tiene trámites burocráticos para contratarlo. Solo necesitas presentar tu NIE, un informe de tasación de tu propiedad y verificar su registro.
Por ejemplo, Préstamo Capital para empresas es una innovadora opción frente a la banca convencional, convirtiendo tu propiedad en liquidez para tu negocio. Este servicio está disponible para empresas de cualquier tamaño, desde pymes y startups hasta autónomos y empresas recién fundadas. Una de sus ventajas es que apenas tiene trámites burocráticos para contratarlo. Solo necesitas presentar tu NIE, un informe de tasación de tu propiedad y verificar su registro.
-
Tipo de prestamoPersonal
-
TIN mínimo7,24%
-
TAE mínimo12.2
-
ComisionesNo tiene
Líneas de crédito
La diferencia con los préstamos tradicionales es, que una línea de crédito permite a la empresa acceder a fondos hasta un límite preestablecido, que puede utilizar y devolver según sea necesario.
Pros
- Flexibilidad en el uso de los fondos; interés solo sobre el importe utilizado.
Contras
- Intereses potencialmente altos; puede ser difícil de obtener para nuevas empresas.
Leasing
El leasing es un contrato de arrendamiento de bienes (como equipos o vehículos) donde la empresa paga cuotas periódicas para utilizarlos.
Pros
- No requiere una gran inversión inicial; permite mantener tecnología actualizada.
Contras
- Puede ser más costoso a largo plazo; la empresa no adquiere la propiedad del bien.
Factoring
El factoring implica vender las cuentas por cobrar a una entidad financiera, que adelanta el pago a la empresa a cambio de una comisión.
Pros
- Mejora el flujo de caja; reduce el riesgo de impago.
Contras
- Coste de la comisión; posible impacto en las relaciones con los clientes.
Crowdfunding
Es una forma de financiación colectiva donde muchas personas contribuyen pequeñas cantidades de dinero a través de plataformas online.
- Plataformas populares y cómo utilizarlas: Plataformas como Kickstarter o Indiegogo permiten a los emprendedores presentar sus proyectos y recaudar fondos.
Pros
- Acceso a capital sin necesidad de préstamos; valida la idea del negocio.
Contras
- Requiere una campaña de marketing efectiva; comisiones de las plataformas.
Inversores ángeles y capital de riesgo
- Diferencias entre ambos: los inversores ángeles son individuos que invierten su propio dinero, mientras que las firmas de capital de riesgo invierten fondos de terceros.
- Cómo atraer a estos inversores: presentar un plan de negocio sólido, mostrar potencial de crecimiento y tener un equipo competente.
Pros
- Acceso a grandes sumas de dinero; aportan experiencia y contactos.
Contras
- Pueden exigir una participación significativa en la empresa; expectativas de alto rendimiento.
Subvenciones y ayudas públicas
- Tipos de subvenciones disponibles: existen subvenciones a nivel local, regional y nacional para diversas industrias y propósitos.
- Cómo y dónde solicitarlas: a través de organismos gubernamentales y programas específicos; suele requerir una propuesta detallada.
Pros
- No generan deuda ni intereses; pueden proporcionar capital significativo.
Contras
- Competitividad en la obtención; burocracia y tiempo para la aprobación.
Factores a considerar al elegir una opción de financiación
Elegir la opción de financiación adecuada para tu empresa puede ser un desafío. Aquí hay algunos factores clave que debes tener en cuenta:
- Estado financiero de la empresa: evalúa la salud financiera actual de tu empresa. Empresas con estados financieros sólidos y buen historial crediticio tendrán más opciones y mejores condiciones.
- Importe de financiación necesario: determina cuánto capital necesitas. Algunas opciones, como préstamos bancarios y capital de riesgo, son adecuadas para grandes sumas, mientras que el factoring y las líneas de crédito son más útiles para necesidades a corto plazo.
- Plazo de financiación: considera el tiempo durante el cual necesitarás los fondos. Opciones como préstamos bancarios y capital de riesgo pueden ser a largo plazo, mientras que el factoring y el crowdfunding suelen ser a corto plazo.
- Coste de la financiación: evalúa los costes asociados, incluyendo intereses, comisiones y otros cargos. Algunas formas de financiación pueden parecer atractivas inicialmente pero pueden resultar costosas a largo plazo.
- Flexibilidad: analiza la flexibilidad de los términos y condiciones. Opciones como las líneas de crédito ofrecen mayor flexibilidad en comparación con préstamos tradicionales.
- Control y propiedad: considera el impacto en el control y la propiedad de la empresa. Opciones como los inversores ángeles y el capital de riesgo pueden diluir la propiedad, mientras que la reinversión de beneficios y las aportaciones de socios no lo hacen.
- Velocidad de obtención de fondos: evalúa cuánto tiempo tardarás en obtener los fondos. Algunas opciones, como el factoring y el crowdfunding, pueden proporcionar fondos rápidamente, mientras que otras, como los préstamos bancarios y las subvenciones, pueden requerir más tiempo.
- Riesgos asociados: analiza los riesgos potenciales, como el riesgo de impago en los préstamos o la pérdida de control en el caso de atraer inversores externos.
Al tener en cuenta estos factores y comparar las diferentes opciones de financiación, podrás tomar una decisión informada que se alinee con las necesidades y objetivos de tu empresa.
Comparativa de opciones
A continuación, se presenta una tabla que compara las diferentes opciones de financiación en términos de requisitos, plazos, ventajas y desventajas. Esto te ayudará a tener una visión clara de cuál podría ser la mejor opción para tu empresa según tus necesidades y circunstancias.
Opción de Financiación | Requisitos | Plazos | Ventajas | Desventajas |
Préstamos bancarios | Buen historial crediticio, garantías | Corto a largo plazo | Acceso a grandes sumas, plazos flexibles | Requisitos estrictos, genera deuda e intereses |
Líneas de crédito | Buen historial crediticio, relación con el banco | Variable | Flexibilidad, pago de interés solo sobre el importe utilizado | Intereses potencialmente altos, difícil de obtener para nuevas empresas |
Arrendamiento | Contrato de arrendamiento | Variable | No requiere inversión inicial, tecnología actualizada | Costoso a largo plazo, no se adquiere la propiedad del bien |
Factorización | Facturas por cobrar, historial crediticio | Corto plazo | Mejora el flujo de caja, reduce el riesgo de impago | Coste de la comisión, impacto en relaciones con clientes |
Recaudación de fondos | Proyecto atractivo, campaña de marketing | Variable | Capital sin préstamos, valida la idea del negocio | Requiere marketing efectivo, comisiones de las plataformas |
Inversores ángeles | Plan de negocio sólido, potencial de crecimiento | Variable | Gran capital, experiencia y contactos | Exigen participación significativa, expectativas altas |
Capital de riesgo | Plan de negocio sólido, equipo competente | Largo plazo | Gran capital, experiencia y contactos | Exigen participación significativa, expectativas altas |
Subvenciones y ayudas públicas | Cumplimiento de requisitos específicos | Variable | No generan deuda, capital significativo | Competitividad, burocracia y tiempo para aprobación |
Reinversión de beneficios | Ganancias acumuladas | Variable | No genera deuda, mejora solvencia | Puede limitar el crecimiento, afecta la liquidez |
Desinversión de activos | Activos no esenciales | Corto plazo | Rápido acceso a efectivo, mejora la eficiencia | Reduce la base de activos, posibles pérdidas |
Aportaciones de socios | Disposición y capacidad de los socios | Variable | No genera deuda, fortalece compromiso de socios | Puede diluir participación de socios actuales, depende de la capacidad financiera |
Casos de éxito
Ejemplos de empresas que han utilizado distintas formas de financiación
Empresa A: Uso de crowdfunding
Una startup tecnológica lanzó una campaña de crowdfunding en una plataforma popular para financiar el desarrollo de su innovador producto. La campaña no solo logró recaudar el capital necesario, sino que también generó una comunidad de seguidores y futuros clientes interesados en el producto.
Lecciones aprendidas
- El éxito en crowdfunding depende de una campaña de marketing bien planificada.
- Ofrecer incentivos atractivos puede aumentar el interés y las contribuciones.
Empresa B: Capital de riesgo
Una empresa de biotecnología con un producto prometedor pero costoso atrajo a varios capitalistas de riesgo. La inversión no solo aportó capital significativo, sino también acceso a una red de contactos y asesoría estratégica.
Lecciones aprendidas
- Tener un plan de negocio sólido y un equipo competente es crucial para atraer capital de riesgo.
- La relación con los inversores puede traer ventajas más allá del financiamiento, como asesoría y conexiones.
Empresa C: Préstamos bancarios
Una pequeña empresa de fabricación utilizó un préstamo bancario para expandir sus operaciones y comprar nueva maquinaria. A pesar de los requisitos estrictos y la necesidad de garantías, la empresa logró cumplir con las condiciones y obtener el préstamo.
Lecciones aprendidas
- Mantener un buen historial crediticio y tener garantías puede facilitar la obtención de préstamos bancarios.
- Es importante evaluar la capacidad de reembolso antes de solicitar un préstamo.
Preguntas frecuentes (FAQs)
¿Cuál es la mejor opción de financiación para una pequeña empresa?
No hay una única mejor opción. Depende de factores como el estado financiero de la empresa, la cantidad de capital necesario, y los plazos de financiación. Préstamos bancarios, líneas de crédito, y crowdfunding son opciones comunes para pequeñas empresas.
¿Qué riesgos implica el uso de financiación externa?
El principal riesgo es la capacidad de reembolso. No poder cumplir con las obligaciones de pago puede afectar el crédito y la viabilidad de la empresa. Además, algunas formas de financiación externa, como el capital de riesgo, pueden implicar la pérdida de control parcial sobre la empresa.
¿Cómo afecta la financiación a largo plazo a la salud financiera de una empresa?
La financiación a largo plazo puede proporcionar el capital necesario para expansiones significativas y mejoras operativas, pero también puede aumentar la carga de deuda y los costes de interés. Es importante equilibrar las necesidades de crecimiento con la capacidad de servicio de la deuda.
Cuenta de empresa que ofrecen financiación para empresas
Cuenta Profesional Bankinter
La cuenta profesional de Bankinter ofrece diferentes tipos de financiación para negocios, Destacamos las siguientes opciones:
- Cuenta crédito plazo abierto
- Leasing
- Renting auto y de equipos
- Líneas ICO
- Línea BEI (Banco Europeo de Inversiones)
- Financiación multiequipos
- Préstamo para pago de impuestos
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Comisiones0,00 EUR
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Tarjetas gratuitasCrédito
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TAE (%)5,00
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Condiciones3
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Destinada aAutónomos
Cuenta Empresas Bienvenida BBVA
La cuenta empresas bienvenida de BBVA, es una cuenta sin comisiones que te ayuda en las pequeñas y en las grandes cosas y permite que solicites diferentes soluciones para que puedas financiar tu negocio:
- Líneas de crédito para tu actividad diaria
- Préstamos para emprender o hacer crecer tu negocio
- Anticipos para tener los cobros y pago al día
- Renting y leasing para la equipación que puedas necesitas
Hazte cliente y podrás llevarte ¡hasta 720€ brutos en 6 meses para tu empresa! Domicilia tus impuestos y/o seguros sociales y tendrás devolución del importe de lo que pagues hasta un máximo de 120€ brutos al mes.
Cuenta Empresas Bienvenida
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Comisiones0,00 EUR
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Tarjetas gratuitasCrédito y Débito
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TAE (%)0,00
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Condiciones0
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Destinada aEmpresas
Otras opciones de financiación para empresas
Dependiendo de la naturaleza de tu empresa o negocio, también puedes hacer uso de otros tipos de financiación, entre ellos: Leasing, crowdlending, Venture Capital, descuentos en pagarés, Línea ENISA, confirming, equity crowdfunding, 3F o capitalización de paro.
Si ya antes de esta crisis económica que estamos pasando el acceso a financiación para las pequeñas y medianas empresas era difícil, actualmente el escenario se ha endurecido más debido a los altos riesgos que los bancos no están dispuestos a asumir.
Sin embargo, existen más opciones para financiar tu proyecto, por lo que queda de tu parte demostrar que serás un buen pagador. También es importante señalar que el tipo de financiación para tu empresa dependerá de muchos factores, entre ellas el tamaño y el sector, por lo que te recomendamos filtrar entre las opciones que se adaptan mejor a tu tipo de empresa para tener un mejor norte a la hora de solicitar dinero para hacer crecer tu proyecto.
¿Cuál crees que es la opción más interesante para financiar tu empresa?
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