¿Necesitas un TPV en tu negocio o empresa? En España, más del 99% del motor empresarial está compuesto por autónomos y Pymes, por lo que los bancos se enfocan en ofrecer productos financieros que cubran sus necesidades. Entre ellos se encuentran las cuentas con TPV (Terminal Punto de Venta), una herramienta cada vez más necesaria entre los empresarios por el aumento de pagos que se hacen con tarjetas. En este artículo, te mostramos cuáles son las mejores cuentas para pymes con TPV en 2024 y sus características. Pero antes, vamos con una introducción sobre qué es un TPV y qué ventajas puede ofrecerte para tu negocio.
¿Qué es un TPV?
Un TPV (Terminal Punto de Venta) es un dispositivo usado para gestionar ventas con tarjetas de débito y crédito. Una vez realizada la venta, el TPV imprime el ticket con los detalles de la transacción, el cual se entrega al cliente. Al hacer el cierre, el dispositivo imprime un resumen de todas las transacciones realizadas en el día, lo que permite al empresario o comerciante realizar un mejor control de sus ventas e inventario.
¿Qué ventajas puede ofrecerte un TPV para tu negocio?
Contar con un TPV (Terminal Punto de Venta) puede ofrecer múltiples beneficios para tu negocio, independientemente de su tamaño. Aquí te presentamos algunas de las ventajas más destacadas:
1. Facilidad y rapidez en las transacciones
Un TPV permite realizar cobros de manera rápida y eficiente, lo que reduce el tiempo de espera para tus clientes. Este proceso ágil mejora la experiencia del cliente y facilita el flujo de caja de tu negocio.
2. Incremento en las ventas
La posibilidad de aceptar pagos con tarjetas de débito y crédito amplía las opciones de pago para tus clientes, lo que puede aumentar tus ventas. Muchos clientes prefieren no llevar efectivo y optan por pagar con tarjeta, por lo que disponer de un TPV puede atraer a más clientes potenciales.
3. Mejora en la gestión financiera
Los TPV suelen ofrecer resúmenes diarios de las transacciones realizadas, lo que facilita el control de las ventas y la contabilidad. Esta información detallada ayuda a tener una visión clara del rendimiento de tu negocio y a tomar decisiones financieras informadas.
4. Seguridad en los pagos
Los pagos electrónicos a través de un TPV son más seguros que el manejo de grandes cantidades de efectivo, reduciendo el riesgo de robos o pérdidas. Además, las transacciones con tarjeta están protegidas por sistemas de seguridad avanzados, lo que minimiza el riesgo de fraude.
5. Adaptabilidad a nuevas tecnologías
Los TPV modernos suelen estar equipados para aceptar pagos contactless, pagos móviles a través de NFC (como Apple Pay o Google Pay), y otras tecnologías emergentes. Esto te permite estar a la vanguardia y ofrecer a tus clientes métodos de pago modernos y convenientes.
6. Reducción de errores
La automatización de las transacciones con un TPV reduce la posibilidad de errores humanos en el cálculo de los importes y en la gestión de los pagos. Esto no solo mejora la precisión de las ventas, sino que también disminuye las discrepancias al final del día.
7. Personalización y promociones
Algunos TPV avanzados permiten la integración con programas de fidelización y promociones personalizadas, lo que puede ayudar a aumentar la lealtad de los clientes y a incentivar compras repetidas. Puedes ofrecer descuentos, acumular puntos, y otras recompensas de manera automática.
8. Facilidad de integración con otros sistemas
Los TPV pueden integrarse con sistemas de gestión de inventarios, facturación y contabilidad, proporcionando una solución completa para la gestión de tu negocio. Esta integración facilita el seguimiento de las ventas y el inventario, optimizando la operación diaria.
9. Adaptabilidad a diferentes entornos de negocio
Ya sea que tengas un negocio físico, un comercio electrónico o una combinación de ambos, existen soluciones de TPV adaptadas a cada necesidad. Los TPV móviles, por ejemplo, son ideales para negocios que requieren movilidad, como servicios de entrega o eventos.
En resumen, un TPV no solo facilita los pagos, sino que también proporciona herramientas y beneficios adicionales que pueden ayudar a optimizar la gestión de tu negocio, aumentar tus ventas y mejorar la satisfacción del cliente. Implementar un TPV es una inversión que puede traer múltiples ventajas y contribuir al crecimiento y éxito de tu empresa.
A continuación, te contamos cuáles son las mejores cuentas de empresa que ofrecen TPV para tu negocio.
⭐Cuentas de empresa que ofrecen TPV para tu negocio
Cuentas Empresas Qonto
Qonto es una plataforma financiera en línea que se ha convertido en una opción popular para autónomos y pequeñas y medianas empresas en toda Europa. La plataforma ofrece tres tipos de cuentas bancarias adaptadas a las diferentes necesidades de cada empresa: una cuenta para autónomos, la basic por 9 € una cuenta estándar para empresas, llamada Smart y a un precio de 19 € al mes y una cuenta Premium para empresas al precio de 39€ al mes.
Las características de las cuentas de empresas son:
- Cuenta corriente 100% online, aplicación web y móvil
- Cuenta con número de IBAN español
- Cuota mensual: Desde 9€ (primer mes gratuito)
- Tarjetas gratuitas: Hasta 5 tarjetas de débito físicas y 5 tarjetas de débito virtuales Mastercard
- Transferencias inmediatas: Hasta 1.000 transferencias SEPA. Límite de 15.000 € sin coste adicional
- TPV Square Reader gratuito: 1.25% + 0,05 € por transacción. Al ser cliente Qonto, los primeros 2.000 € sin comisión.
- Acceso específico para el contable
- Varios usuarios en una misma cuenta (desde 1 a ilimitados)
- Etiquetas personalizadas para tus transferencias
- Atención al cliente de 9h a 18h, 6 días a la semana por email y por teléfono. Respuesta en 15 minutos
- Digitalización de recibos y facturas, con detección automática del IVA español
- Apertura de cuenta 100% online
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Comisiones99,00 EUR
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Tarjetas gratuitasDébito
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TAE (%)0,00
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Condiciones0
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Destinada aAmbas
Cuenta Empresas Bienvenida BBVA
La cuenta Empresas Bienvenida de BBVA es una cuenta para pymes que facturan menos de 5 millones de euros al año con alta 100% online. Sus principales características son las siguientes:
- Sin comisión de administración y mantenimiento de la cuenta
- Si comisión de emisión y mantenimiento de la tarjeta de crédito
- Sin comisión por transferencias ordinarias y emisión de nóminas ordenadas desde bbva.es, App, banca online y cajeros BBVA.
- Sin comisión por emisión de cheques
- Posibilidad de pedir financiación para tu negocio
- Tarjeta negocios débito y crédito
- TPV Android + Bono TPV sin coste los 12 primeros meses.
Con la Cuenta Empresas Bienvenida BBVA puedes acceder a los siguientes TPV.
- TPV Fijo, con cable para cobrar en el mostrados desde 10€/mes si contratas Bono TPV
- TPV Wifi, sin cables desde 10€/mes si contratas Bono TPV
- TPV Android, cobras con diferentes métodos de pago desde un TPV basado en Android desde 10€/mes si contratas Bono TPV
- TPV Móvil SmartPay, conviertes tu móvil en un TPV con un pequeño lector, desde 6€/mes si contratas Bono TPV
- TPV GPRS 3G, un TPV que funciona en cualquier parte con cobertura móvil desde 10€/mes si contratas Bono TPV
- TPV virtual, para tus ventas online desde 10€/mes si contratas Bono TPV
- Paygold, una solución de cobro sencilla para ventas a distancia, sin coste adicional al del contrato TPV
Hazte cliente y podrás llevarte ¡hasta 720€ brutos en 6 meses para tu empresa! Domicilia tus impuestos y/o seguros sociales y tendrás devolución del importe de lo que pagues hasta un máximo de 120€ brutos al mes.
Cuenta Empresas Bienvenida
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Comisiones0,00 EUR
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Tarjetas gratuitasCrédito y Débito
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TAE (%)0,00
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Condiciones0
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Destinada aEmpresas
Revolut Business
Las características de la cuenta para empresas de Revolut son:
- Cuenta pensada para autónomos y empresas
- Tarjeta metal gratis, menos en la cuenta free
- Transferencias locales gratis, hasta 1000 según el plan que tengas contratado.
- Excepto en la cuenta free, podrás realizar transferencias internacionales gratis.
- Tarjetas de débito de prepago.
- API abierta que te permitirá crear integraciones y automatizar procesos
En cuanto al TPV, destacan la siguientes ventajas de Revolut para tu negocio:
- Coste único de 49 euros, sin cuotas mensuales, al que se le suma un precio igual al 0,8% + 0,02€ por transacción. Además, existen tarifas personalizadas para aquellos que tengan que realizar un alto número de transacciones.
- El dispositivo también permitirá a las empresas aceptar pagos en cualquiera de las 14 divisas que soporta Revolut, sin coste adicional. Estos comercios podrán recibir, liquidar y almacenar fondos en un único lugar, ya sea su cuenta Revolut Business o Revolut Pro. Además, podrán integrar la herramienta con otros sistemas TPV que utilicen las empresas.
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Comisiones0,00 EUR
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Tarjetas gratuitasDébito
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TAE (%)0,00
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Condiciones3
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Destinada aAmbas
Cuenta Negocios BBVA
La Cuenta Negocios BBVA es una cuenta corriente que te permite gestionar tu actividad comercial, que ofrece los siguientes beneficios:
- Sin comisión por mantenimiento de cuenta.
- Sin comisión por emisión o mantenimiento de tarjetas de débito y crédito.
- Sin comisión por emisión de cheques nacionales en euros.
- Sin comisión por transferencias ordinarias dentro del ámbito europeo.
- Sin condiciones por los primeros tres meses.
Además de estas ventajas, la Cuenta Empresas del BBVA es que te permite acceder a un TVP según la forma de uso que necesites:
- TPV Fijo, con cable para cobrar en el mostrados desde 10€/mes si contratas Bono TPV
- TPV Wifi, sin cables desde 10€/mes si contratas Bono TPV
- TPV Android, cobras con diferentes métodos de pago desde un TPV basado en Android desde 10€/mes si contratas Bono TPV
- TPV Móvil SmartPay, conviertes tu móvil en un TPV con un pequeño lector, desde 6€/mes si contratas Bono TPV
- TPV GPRS 3G, un TPV que funciona en cualquier parte con cobertura móvil desde 10€/mes si contratas Bono TPV
- TPV virtual, para tus ventas online desde 10€/mes si contratas Bono TPV
- Paygold, una solución de cobro sencilla para ventas a distancia, sin coste adicional al del contrato TPV
CaixaBank Negocios
La Cuenta Negocios de CaixaBank es otra de las opciones de cuentas con las que podrás obtener un TPV.
- La cuenta no cobra comisión de mantenimiento si se cumplen algunas condiciones.
- Emisión de cheques y transferencias es ilimitada.
- Dos tarjetas de crédito Visa Negocios gratuitas el primer año.
- Servicios exclusivos de TVP y tarifas bonificadas para el TVP.
- TVP Tablet Retail, una nueva solución para gestionar tu TVP de manera fácil y rápida.
Además, La Cuenta Negocios ofrece otros productos y servicios, entre los que destacar líneas de financiamiento, seguros para empresas y para personas, soluciones de ahorro y productos bonificados para los empleados.
Cuenta ONE Empresas
Banco Santander ha pasado de su antigua Cuenta 1|2|3 Profesional a la nueva Cuenta ONE Empresas, un producto adaptado a las nuevas necesidades y retos de las Pymes y Autónomos, que además implementa un sistema de fidelización para sus clientes.
- Sin comisión de emisión ni mantenimiento de tarjetas de débito y crédito.
- Sin comisión por transferencias en euros desde Banca online, móvil y cajeros (excepto urgentes).
- Sin comisión por cheques nacionales en euros.
- Soluciones One Digital: opciones de digitalización para tu empresa.
- Planes personalizados para cada necesidad.
- Agregador de cuentas, Money Plan, donde verás los movimientos de tus cuentas y tarjetas de otras entidades de manera sencilla en una única App.
- Contratación de TPV, que además te permite obtener bonificaciones en el pago de comisión de mantenimiento de cuenta.
- Coste del TVP: 5 €/mes .
Comisión de mantenimiento |
Condiciones |
0 €/mes (TAE -1,49%) |
Domicilia cobros y pagos + un producto de TPV, financiación, protección o ahorro |
15 €/mes (TAE -4,41%) |
Domicilia cobros y pagos o un producto de TPV, financiación, protección o ahorro |
30 €/mes (TAE -8,64%) |
Sin cumplir condiciones |
Cuenta Sabadell Negocios y Negocios Plus
El Banco Sabadell ofrece a las Pymes y Autónomos la Cuenta Negocios y Negocios Plus, una solución integral orientada al crecimiento de los emprendimientos en el país. Posee los siguientes beneficios:
- Sin necesidad de realizar ningún ingreso durante los 6 primeros meses.
- Sin comisiones de administración.
- Sin comisión de mantenimiento los 6 primeros meses.
- A partir del 7.º mes, posibilidad de bonificación total o parcial en la comisión de mantenimiento.
- Tarjeta de débito y tarjeta de crédito sin comisiones de emisión ni de mantenimiento.
- Sin comisiones por las transferencias nacionales y a países del EEE que realices en euros vía BS Online.
- Negociación y compensación de cheques en euros domiciliados en una entidad de crédito financiera española gratuita.
- TPV físico 6 meses sin comisiones.
- TPV Smart Phone&Sell 6 meses sin comisiones.
Por su parte la cuenta Sabadel Negocios Plus ofrece algunas ventajas más como:
- Sin comisiones de administración ni de mantenimiento. Rentabilidad 0 % TAE. TIN: 0 %.
- Sin comisiones por las transferencias nacionales y a países de lEEE que realices en euros vía BS Online.
- Negociación y compensación de cheques en euros domiciliados en una entidad de crédito financiera española gratuita.
- Servicio de asistencia jurídica gratuito.
- Tarjetas Business Mastercard gratuitas, sin comisión de emisión ni de mantenimiento.
Si deseas seguir siendo competitivo y aumentar tus ventas, sin duda es necesario que contrates una de las mejores cuentas para Pymes con TPV en 2024, a fin de adaptarte a las nuevas necesidades y exigencias de los clientes y modernizar tus operaciones comerciales.
