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La Planificación Financiera consiste en compatibilizar los objetivos personales y financieros de cada individuo, fruto de sus exclusivas necesidades y expectativas diferentes para cada uno de nosotros, con la situación patrimonial del individuo en el presente y su potencial proyección hacia el futuro.

La FP se basa en el pilar fundamental del conocimiento del cliente, en un proceso que supone:

  1. Obtener información relevante tanto cuantitativa como cualitativa.
  2. Establecer objetivos, necesidades y prioridades personales en función del estilo de vida de cada uno de nosotros.
  3. Analizar la situación financiera en función de los recursos actuales y el perfil de riesgo.

La finalidad de la Planificación Financiera es la de diseñar un plan global e integrado con el fin de conseguir los objetivos personales, a través de la utilización de las herramientas y los vehículos de inversión más idóneos.

En definitiva, el Financial Planning o Planificación Financiera Patrimonial es el proceso de proveer asesoramiento y asistencia al cliente en el campo patrimonial. El FP es un proceso, no un evento, lo que implica una vertiente dinámica y un contenido de planificación-previsión.

Que servicios incluye la Planificación Financiera?

  • Gestión de la liquidez y gestión de las deudas para asegurar la liquidez necesaria para hacer frente a las deudas contraídas y a las necesidades de consumo ordinarias.
  • Planificación de la Protección que trata de cubrir el riesgo personal y patrimonial, y su posterior gestión, mediante la contratación de seguros y el uso de técnicas actuariales.
  • Planificación de la Inversiones para gestionar el capital actual o su creación, parar generar más capital y flujos de caja futuros destinados a la inversión y al consumo.
  • Planificación de la Jubilación para asegurar la independencia financiera y el estilo de vida requerido una vez llegada la edad de la jubilación.
  • Planificación Fiscal para reducir el impacto fiscal, liberando flujos de caja para otros propósitos y, en definitiva, mejorar la rentabilidad financiero-fiscal.
  • Planificación Inmobiliaria para gestionar la creación, mantenimiento, incremento y diversificación de los activos inmobiliarios.
  • Planificación Sucesoria para garantizar el futuro de las nuevas generaciones.

En definitiva, la Planificación Financiera Patrimonial da coherencia a las decisiones financieras, al permitir entender cómo una decisión financiera sobre un aspecto concreto  puede afectar a todo el conjunto de nuestras finanzas personales, al permitir ver los efectos a corto y largo plazo sobre los objetivos globales debido a que analiza los objetivos parciales como parte de un todo, al permitir adaptarse mucho mejor a los cambios en la situación personal y familiar manteniendo la seguridad de que los objetivos finales no se han descontrolado.

Para mí, la Planificación Financiera es la evolución natural del Asesoramiento Financiero y el camino por el que nos debemos especializar los profesionales del sector financiero. Pensáis lo mismo?

  1. #5
    danielez

    Hola compañeros, tengo una pregunta para ustedes...

    Para crear un plan financiero se requiere evaluar mi perfil como invercionista, tambien mis activos , etc.. en otras palabras se requiere la ayuda de un profesional. Yo vivio en Bogotá Colombia,, me encantaría hablar con algun profesional para establecer las vases de mi plan.

    Alguen tiene una compañia o contacto por preferencia?, cuanto cuesta?

    Saludos.

  2. en respuesta a Eguzkialde
    #4
    Mavelo

    El problema es ése, bajo mi punto de vista. Que hasta ahora, nos decían que nos planificaban y realmente solo hemos dado soluciones parciales a cada cliente en función de la necesidad propuesta. Es más cliente, en muchos casos, solo ha demandado esa parte del servicio. La típica frase del: Tengo 50.000, que me pagas a un año?.
    La idea de la Planificación Financiera Patrimonial viene de EE.UU. donde se combina eso mismo que comentas. La Planificación del flujo de mis ahorros, deudas e ingresos y gastos dentro del proceso vital de cada individuo. Siempre he trabajado en relación con el sector y las primeras conferencias sobre este tema específico que me llamaron la atención, las recibí hace un par de años. Desde entonces, cada vez se implanta un poco más y cada vez hay mas gente formada en dar esa visión global.
    Como bien dices, al final, el cliente ha de notar claramente el valor que le aporte y si no, no triunfará.

    Saludos,

    Marcos

  3. en respuesta a Valentin
    #3
    Mavelo

    ;-))) A eso me refería, igual no me he expresado con claridad. El Asesoramiento Financiero es una parte de la Planificación Financiera. Personalmente creo que es el paso hacia el que debemos dirigirnos porque nos da una perspectiva global del cliente, en vez de parcial y para solucionar un problema puntual de cada cliente.
    El problema surge en la relación con los proveedores financieros (entidades), ya que todas piensan que por sí mismas, tienen los mejores productos y que pueden resolver todos los problemas universales del cliente y bajo mi punto de vista no es así.
    Por eso hablo en mi comentario de una evolución natural que ha de llegar mas pronto que tarde.

    Saludos,

    Marcos

  4. #2
    Valentin

    Para mí, la Planificación financiera es la evolución natural del Asesoramiento Financiero y el camino por el que nos debemos especializar los profesionales del sector financiero. Pensáis lo mismo?

    Si a lo que te refieres es que el “Asesoramiento Financiero” es una parte de la “Planificación Financiera”, coincido contigo en ello.
    La Planificación Financiera, como bien se puede observar del ámbito que abarca, es mucho más extenso que el de “Asesoramiento Financiero Tradicional”. Pienso que el Asesor Financiero Independiente, debiera conocer las disciplinas de la Planificación Financiera.

    Saludos cordiales,
    Valentin

  5. #1
    Eguzkialde

    Un camino idóneo , pero a la vez lleno de obstáculos, la planificación financiera.Cuantas veces hemos y nos han planificado financieramente , pero al final siempre queda la sensación de que falta algo.
    Como dijo un banquero suizo no se puede probablemente realizar una planificación financiera sin antes realizar una planificación vital.
    La planificación vital nos permite a la personas alcanzar lo que realmente queremos.
    ¿sabemos lo que queremos?
    Y una vez que lo sabemos ¿estaríamos dispuestos a cederlo a nuestro planificador?
    ¿debería ser un sólo planificador o varios?
    El camino parece correcto , pero antes como inversor tenemos deberes personales y a posteriori creo que deberíamos gestionar a los planificadores.
    El camino , aparte de nuestros propios obtáculos está cubierto por otros como las directivas que protegen a las entidades , los 2% de gestión , y los ivas de las Eafis , todo , esto y más van a restar la rentabilidad del capital.

    Mucho lastre para el poco valor que aportan ........pero supongo que será cuestión de tiempo que las buenas ideas acaben siendo eficientes y sobre todo rentables para el inversor.

    Mietras eso suceda seguiré mirando cuidadosamente a la cuenta de resultados de cualquier cta,producto,instrumento o herramienta que el mercado vaya ofertando.

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