Muy interesante y ameno este post, lo he disfrutado!

Me quedo con el título: "El Banco NO es tu amigo". Cuanta razón tienes!, Yo ya solo les pregunto por las comisiones de tal o cual servicio. Esta clarísimo de sus intereses no coinciden con los mios.
Tal vez alguien con más información que yo podría aportar datos de qué parte de los beneficios de los bancos corresponden a las jugosas comisiones que cobran a sus clientes.
Saludos

El problema no es ya tanto de comisiones, o no sólo; el problema más grave viene cuando te "encasquetan" un crédito hipotecario que te convierte en rehen de por vida, o un "seguro de cobertura de interés" con el que te arrancan unos cuantos miles de euros, o unas preferentes que valen la mitad de lo que cuestan, o unos bonos obligatoriamente convertibles a 16 (con la cotización en 7), o unos fondos de inversión que el banco usa como vertedero de morralla...

Si sólo fuera por las comisiones, estaríamos en fase 2... ojala!!

s2

Pasa lo mismo con cualquier gestor, asesor, hasta family office. Todos van a lo suyo y miran por sus intereses.
Hagamos todo lo posible por librarnos de ello!!

Lo mejor que has escrito en los últimos meses.Te dejaste de ir a lo "facil" y "rapido" y de nuevo he visto al Fernando que descubri hace 2 años.

Pd: aclarar que tus ultmos posts de preferentes y otros aspectos han sido tambien muy buenos,pero en ninguno de esos post vi a ese "Fernando" del 2007.

Si es que al final soy como un miura: dando juego y permitiendo el lucimiento del torero.

Cajero Malencarado.

P.D.: La importancia de la imparcialidad me sigue pareciendo flojo, peligroso y tontorrón.

Jooodeeer, este post es buenísimo. Yo nunca me dejo asesorar por quien puede beneficiarse directamente con mi decisión.

Chapeau, chapó, chapooooó.
Muy bueno, Fernando.
Gracias.

Es facil demostrar que cuando las cosas pintan mal no es tu amigo, solo pregunta a cuantas pymes les estan obligando a pasar sus polizas de credito a prestamo, paralizando la ganas de invertir por la incertidumbre de no tener una poliza..por si acaso...

Y cuando van bien que me dices...competencia desleal, se meten a vender vajillas, electrodomesticos, relojes, seguros, viajes...despues se quejan de si ayudan a un banco competidor comprando toxicos y a ellos no ayudan, y estan en competencia desleal, pues a nadie le gusta que le paguen con su misma medicina...

Jajajaja, BUENÍSIMO TODO, chiste incluido. Este artículo se parece a los chistes de Forges donde el humor se saca de la vida cotidiana.
Hoy en día sólo existe la fase 5, total, para pulsar una tecla del PC no se necesita a nadie formado. Y es mejor así, imagínate que el gestor tiene escrúpulos, conocimientos de lo que vende y se le ocurre decir lo que piensa del producto, buff....mejor no.
¿Cómo funciona la recomendación? La mayoría de las propuestas las realiza una máquina en función de un algoritmo. Los productos recomendados son los que tocan (los que interesan al Banco), ya sean bonos de Lehman Brothers, coverturas de tipos de interés o lo que toque colocar. Eso sí que firme TODO, incluido el test de conveniencia y de idoneidad y que entiende en lo que se mete (una bonita forma de saltarse la normativa MIFID)
¿Cuándo terminará todo este atraco masivo? 1.-Cuando los clientes se formen en cuanto a finanzas se refieren (o sea, nunca)
2.- Cuando decidan que ya se han cansado de perder y perder sin sentido (posiblemente nunca)
Muchas gracias por este artículo, hacía mucha falta. Saludos

Ya hace unos siglos que Leibniz dijo que los opuestos intereses humanos son incomponibles, y que cuando se alcanza un acuerdo, transacción, compromiso etc en realidad no hay tal, sino que una parte se ha impuesto a otra que ha cedido.

A pesar de que Cajero Malencarado tiene razón diciendo que hay excepciones, el consejo a dar es claro:
Las probabilidades de dar con la excepción son tan remotas, que es más rentable tener como norma, no seguir las recomendacones de tu entidad bancaria.

SAludos

Lo suscribo. Y coincido también en la apreciación de ese "viejo" estilo que comenta Putabolsa.

Es más, suscribo el artículo, no solamente en banca o en el comercio, sino que lo generalizo a otras actividades de asesoramiento, en las que hay que guardar un peligroso, delicado equilibrio entre lo que uno haría y lo que se ve obligado a hacer. Y si encima el criterio de la empresa es estilo veleta, ni te cuento, la desmotivación absoluta para el personal.

Por supuesto que hay excepciones, Cajero, faltaría más, tanto en los bancos como en ECI, pero las consecuencias profesionales, laborales para quien no sigue el guión no son nada despreciables. Y eso pesa. Y está claro que todo el mundo quiere cobrar a final de mes.

Salu2

Si no puedes con tu enemigo, únete a el... Sus balances son enrevesados y complicados, pero son la base de la economía capitalista: las acciones de la banca no pueden faltar en una cartera que se precie ;)

Aun me acuerdo hace un par de años cuando fui a Caja Madrid... había empezado hacía poco a trabajar y tenía 4000 eurillos ahorrados. El chico de la oficina me recomendó un fondo monetario, de muy bajo riesgo, con una rentabilidad del 2% anual. La verdad es que se le notó cierta inexperiencia en el sentido de que no insistió mucho, y además, me dijo donde poder consultar la ficha del fondo... craso error... el fondo tenía unas comisiones del 1,5%!!!... no volví a interesarme por ningún producto bancario. Si tengo que palmar la pasta, la palmaré yo solo xd.

Hola,


Estupendo post, Fernando. Pones las cosas claras para todo aquél que quiera verlas.

No coincido con el comentario de Xavier Ayats porque sé que los directores bancarios tienen unos objetivos que cumplir. Existe una lista de ránking interna y en los primeros puestos están los directores que consiguen que su Oficina tenga mayor rentabilidad. La ventaja de estar en esos primeros puestos es doble: recibirán un bonus mayor a final de año y además tienen mejores probabilidades de ascenso.

Quizá sí en pueblos pequeños haya directores más sensibles, pero son directores que saben que su techo profesional lo han alcanzado ya.


Un saludo,

Finalmente, ¿a quién pedirle consejo? Como Buffett lleva diciendo décadas, al que se juega las alubias con ello. Le doy la razón al Cajero Malencarado, y me creo que hay un 50% de comerciales del banco que me aconsejarán según mis intereses y no los suyos propios o los del banco. ¿Alguien se jugaría su dinero a este cara o cruz? Lo imaginaba.

Ahora bien, si el Cajero me dice que él mismo ha metido el 50% de su patrimonio en esas emisiones tan buenas, igual me lo pienso. Puede que se equivoque, pero realmente parece convencido. Si en el banco me aconsejasen cualquier producto, lo primero que le diría es "¿cuánto tienes tú metido en el producto? ¿cuánto representa de tu patrimonio?".

Siempre que oigo ese chiste recuerdo una vieja película de Howard Hawks, "Su juego favorito", en la que Rock Hudson es un fabuloso vendedor de artículos de pesca y pasa por ser uno de los mayores experto en el tema, ya que incluso ha escrito un bestseller con todo lo que hay que saber sobre tan peculiar deporte. La realidad es que nunca ha pescado nada ni ha visto un pez de cerca.
Y eso también pasa en banca, sobre todo en la generalista, pero con menos talento y conocimientos. Hay asesores sin ninguna experiencia inversora recomendando productos que desconocen completamente. En el fondo, aciertas al designarlos como vendedores.

No obstante, creo que se acabará volviendo a las fases 1 y 2. El problema que se ha dado en banca privada, casos de Banif y cía, es que se han vendido los productos que les dejaban mayores comisiones, tipo estructurados de Lehman, prescindiendo de lo que podía interesar a los clientes. El resultado es que Banif va a desaparecer para reconvertirse o pasar a llamarse Santander patrimonios. Evidentemente, esos clientes huirán de todo lo que huela a Santander o a determinado modelo de banca privada. Quien quiera captar ese dinero, tendrá que volver, antes o después, a las fases 1 y 2.

Y si no, para eso están blogs como el tuyo, fase 1 para la gente que apueste por el conocimiento y la formación.

Mi enhorabuena y un gran saludo.

Gran artículo!

Me ha gustado mucho y estoy de acuerdo 100% contigo en tu reflexión

Muy bueno el post, fernan2.

Je,

Google ES el banco no es tu amigoAños atrás no habría incluido esta viñeta en la reseña que hice ayer de tu anotación, pero han ocurrido muchas cosas estos años últimos, desde la estafa de los sellos y otras anteriores. Lo último, la política emisiones de preferentes bancarias españolas.

Por cierto, tiempo atrás, por escribir que los asesores bancarios "podían vender tanto fondos como frigoríficos" (expresión que utilizo desde mediados de los noventa) fui censurado en la bitácora de Gurus Mundi & company: Fresh Family Office.

En fin.