Aunque es off topic, ya que aquí se habla de depósitos, dejo un comentario sobre renta fija, antes de que alguien se meta en ella creyendo que es lo mejor. Cuidado con los fondos de renta fija, son bastante más complicados de lo que pueda parecer.. su valor NO es fijo, lo único fijo es el cupón (interés anual) que se paga y la devolución de la inversión si te lo quedas hasta el final. Yo en renta fija a largo, creo que es mejor comprar los bonos que no meterte en un fondo. Y no compraría siempre, en mi opinión, la de alguien que no es experto diría que: Cuando los tipos están altos es buen momento, cuando están bajos, no. Es como meterte en un depósito al 1% a 20 años o al 5% . El problema de los fondos de inversión de renta Fija, es que compran siempre y no eligen.Haré un símil de depósito y bono/obligaciones del estado. Tienes que saber que la Deuda (los bonos), la puedes vender, es como si haces un depósito a 20 años y a los 3 años necesitas dinero y se lo puedes vender a otra persona.Imagínate que haces un depósito al 5% a 20 años... y te pagan intereses anualmente, cada año te pagan el "cupón" (así se llama en la deuda del estado), es decir un 5% anual... si ahora los tipos bajan al 4%, además de que tu sigues cobrando un 5% anual asegurado.. el "valor" de ese "depósito" bono, sube... ¿por qué?, por que ya no hay depósitos/bonos al 5%, ahora son la 4%, así que si tu lo vendes a los 3 años cuando han bajado los tipos, lo venderás por más de lo que valen los actuales, ya que a ti te pagan seguro un cupón del 5% y en los nuevos solo del 4%, así que quien quiera unos al 5% deberá pagar más.En el ejemplo contrario, si hoy compras bonos o un depósito al 2.5% y mañana suben los tipos de interés, y los nuevos pagan un 3%, la gente querrá los nuevos bonos que pagarán más por el cupón, por lo que tu bono, si lo quieres vender bajará su valor, ya que nadie quiere esos que solo pagan un 3%... ya que pueden comprar los nuevos. La única manera de recuperar el valor original de ese bono u obligación de estado, es esperar a que acabe su periodo original, de 20 años en este ejemplo, en ese momento sí te van a dar lo que tu pusiste originalmente. Pero si vendes antes, su valor dependerá de a cuanto se pague los bonos actuales. De ahí que la deuda a largo plazo, hay que saber bien que se compra y si lo haces tú, lo sabes, pero si te metes en un fondo de Renta Fija, hay que saber que se han comprado y eso es más complicado.Esto se lo he preguntado a Gemini para que me explique mejor en que fijarse a la hora de comprar un Fondo de renta Fija:Si quieres saber si el fondo de Renta Fija está "barato" o si tiene potencial, mira estos dos indicadores en la ficha mensual:Yield to Maturity (YTM) o Rentabilidad a Vencimiento: Es el dato más realista. Te dice qué rentabilidad anual tendría el fondo si el gestor no hiciera nada y esperara a que todos los bonos venzan. Si el YTM es del 4%, esa es la "fuerza" de retorno que tiene tu fondo ahora mismo.Cupón Medio: Es el interés promedio que pagan los bonos de la cartera. Si los tipos de mercado están al 4% pero tu fondo tiene un cupón medio del 2%, sabes que el precio de esos bonos ha tenido que bajar para compensar esa diferencia.Resumen para tu control:Para no complicarte con fechas de compra, cuando entres en tu banco o en Morningstar, busca estos dos valores:Duración: Para saber cuánto vas a sufrir si los tipos suben (volatilidad).YTM (TIR de la cartera): Para saber qué rentabilidad esperar razonablemente a largo plazo. ----------------------------------------------------------------------------Otra cosa son los fondos monetarios o RF a corto plazo, que eso van más a la par del ESTER y al ser a corto plazo, no hay el problema de la posible variación de valor de la RF a largo plazo.* (En España la deuda del Estado tiene varios nombres según su duración Letras, bonos y obligaciones, he hablado de bonos, pero a 20 años, son obligaciones, pero ha sido para no liar más la cosa)*Disculpar el off topic, pero creo que es importante que la sepa sepa lo que hay.@moneycartulini
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