Xhostar

Xhostar 09/07/10 17:19

Ha publicado el tema Dudas de novato

Xhostar 22/06/10 02:32

Ha respondido al tema Me quitan el redondeo al alza pero sigo redondeado...

Pero hay 2 cosas que no entiendo de tus calculos. La primera, que el 2,242 ya está convertido a base 365, pues viene del 1,225+1, por eso, el paso que haces del 2,242 a 2,27313889 no es correcto (creo). Y en segundo lugar, estás suponiendo que la cuota con el tipo a 2,27313889 en cualquiera de los dos calculos (dias naturales o meses de 30) siguie siendo de 345,47. A mí en el cuadro de amortizacion que me han dado, me han puesto una cuota de 345,47 en base a un tipo del 2,242. Si fuese del 2,225 dicha cuota bajaría, muy poco, pero bajaría. Por cierto, esto es lo que pone en mi escritura: "se aplicará un tipo de interés nominal anual que será el tipo de referencia interbancaria a un año "Euribor", referido al segundo mes anterior a la fecha de subrogación/adjudicación, transformado en base a los días de un año natural y redondeado por exceso hasta el cuarto de punto porcentual"

Ir a respuesta

Xhostar 21/06/10 22:35

Ha respondido al tema Me quitan el redondeo al alza pero sigo redondeado...

jejeje... me acabas de arrancar la primera sonrisa del día, hoy estoy con un humor de perros. Yo he hecho pruebas con las 2 revisiones del año pasado. En el 2009 me revisaron el interes con el Euribor de Febrero (2,135) y despues con el de Agosto (1,334). A su vez, el interes de los primeros 3 meses del año salío del euribor de Agosto del 2008 (5,323). Por tanto, estos fueron los intereses teóricos del año sin ningun tipo de redondeo (euribor + 1) Sin redondeos (Capital pdte: 74.296,10, 220 cuotas) --------------------------------- Enero 2009: 6,323 Febrero 2009: 6,323 Marzo 2009: 6,323 Abril 2009: 3,135 Mayo 2009: 3,135 Junio 2009: 3,135 Julio 2009: 3,135 Agosto 2009: 3,135 Septiembre 2009: 3,135 Octubre 2009: 2,334 Noviembre 2009: 2,334 Diciembre 2009: 2,334 Me sale que hubiera pagado 2.605,70 euros en intereses. Lo mismo, pero con el rollo del Euribor a 365 días sería: (Capital pdte: 74.296,10, 220 cuotas) --------------------------------- Enero 2009: 6,397 Febrero 2009: 6,397 Marzo 2009: 6,397 Abril 2009: 3,164 Mayo 2009: 3,164 Junio 2009: 3,164 Julio 2009: 3,164 Agosto 2009: 3,164 Septiembre 2009: 3,164 Octubre 2009: 2,352 Noviembre 2009: 2,352 Diciembre 2009: 2,352 Me salen 2.629,60 Por tanto, de aplicar el euribor a 365 días a hacerlo con el oficial, sale a pagar 2.629,60 - 2.605,70 = 23,90 euros de más. Y eso que durante el año pasado me aplicaron redondeo a 1/4 de punto, que realmente pagué: 2.703,70 euros.

Ir a respuesta

Xhostar 21/06/10 20:12

Ha respondido al tema Me quitan el redondeo al alza pero sigo redondeado...

Osea, que lo de los 365 días solo lo usan para calcularme el interes en cada revisión, luego consideran a cada mes de 30 días. Perdona que sea tan tozudo (o ignorante si me apuras), o mal pensado, pero no lo veo. Yo lo sigo viendo a su favor. No es lo mismo estar 1 año entero al 2,225 que al 2,242 ¿no? Digo yo que más intereses pagarás... y cuanto mas alto sea el euribor, aún peor. Yo creo que es más sencillo que todo eso. Es simplemente hacerse 2 cuadros de amortizacion, uno al 2,225 y otro al 2,242. O eso, o es que yo ya estoy cegado por el odio. Todo esto viene de una reclamación, su reacción no puede ser favorable a mí, y lo que yo creo es que se han sacado este método de cálculo del Euribor a 365 días, simplemente para que en cada revisión, el interés sea superior al que me tocaría, y compensar la "no aplicación" del redondeo. Lo único que me queda por averiguar es si ya me estaban aplicando este sistema antes (creo que no), o se lo acaban de sacar de la manga. Encima que me han tenido que pagar los redondeos de los últimos 3 años, me extrañaría que me hayan pasado a un sistema que me sea favorable, y más conociéndolos, que hace 2 días también descubrí que me estaban cobrando ilegalmente un 1% de comisión por amortización anticipada cuando en mis escrituras pone que es CERO. Con esos antecedentes, Petersen...

Ir a respuesta

Xhostar 21/06/10 18:32

Ha respondido al tema Me quitan el redondeo al alza pero sigo redondeado...

Lo que haga falta, y gracias....

Ir a respuesta

Xhostar 21/06/10 17:55

Ha respondido al tema Me quitan el redondeo al alza pero sigo redondeado...

Pero, entonces tu lo que estas diciendo, es que cada mes, segun los días que tenga, tendrá una cuota u otra ¿no? o al menos la parte de los intereses se calculará en base a los días del mes... Mira, les he pedido el cuadro de amortizacion, te pongo los 3 meses que me quedan al 2,242 (tengo revision semestral), y si puedes, me dices si están haciendo eso que comentas. Fecha-------Couta-------Intereses-------Capital------Pendiente JUL---------345,47------108,52----------236,95-------57846,17 AGO---------345,47------108,08----------237,39-------57608,78 SEP---------345,47------107,63----------237,84-------57370,94 Yo lo que veo es que la couta es siempre la misma, con la unica diferencia de que el interes en este semestre lo tengo al 2,242 en cuenta del 2,225.

Ir a respuesta

Xhostar 21/06/10 17:19

Ha respondido al tema Me quitan el redondeo al alza pero sigo redondeado...

Hola Petersen, y gracias por contestar. En primer lugar, si algo aplica el Banco, es que es beneficioso para ellos, nunca para tí, eso lo tengo clarísimo. En segundo lugar, no gano yo NUNCA, o eso creo, y te lo voy a explicar, pues creo que ya lo sé: Euribor Febrero Oficial: 1,225 Diferencial: 1 Interes: 2,225 (sin redondeos, Euribor oficial a 360 días). Ahora atento como sale el interes de 2,242 que me han puesto: Euribor Febrero a 365días: (1,225 /360) * 365 = 1,242 Diferencial: 1 Interes: 2,242 Jamas algo que divides por 360 y luego lo multiplicas por 365 puede ser inferior, por lo tanto, estos listos, me han quitado el redondeo pero me han metido un calculo del Euribor que de todas todas, es muy perjudicial para mí. Imaginate si el Euribor estuviera a 4,856 (4,856 / 360) * 365 = 4,923 Conclusion: Se han ingeniado una treta para seguir aplicandome redondeo aunque ya no se pueda llamar "redondeo". Supongo que algo podré hacer si durante 8 años me aplican el Euribor oficial, y de repente pasan a aplicarme otro "no oficial" porque sí, pero vamos, no lo voy a tener fácil. Gracias

Ir a respuesta

Xhostar 21/06/10 11:47

Ha respondido al tema Me quitan el redondeo al alza pero sigo redondeado...

Bueno, pues esta mañana he ido a aclarar todo y creo que me la han metido doblada. He salido mas cabreado que un chino. NO, no me están redondeando, creo que aún es peor... Como ya suponía, sólo me han abonado los redondeos desde Abril de 2007 y no desde el principio del todo. Tampoco me han abonado los intereses de demora. Hasta aquí, algo para lo que estaba preparado... Cuando les he preguntado por qué ya había una respuesta en forma de devolución en cuenta sin tener respuesta por escrito del Defensor, me dicen que es algo normal (que no se lo creen ni ellos), que en unos días recibiría una carta. Pero bueno, ahora viene lo más inquietante, y creo que me va a salir la torta cara. Cuando le pregunto qué significaba que el nuevo interés, sin redondeo, es del 2,242, siendo que el euribor de Febrero era del 1,225, me salta que es el Euribor calculado a 365 días, no como el oficial, que se calcula a 360 días. Pongo cara de no entender nada, me gira el monitor con una tabla interna de ellos y me dice: "aquí lo tienes, para que veas que no es trampa". Veo una tabla de meses con 2 columnas, el euribor oficial y el calculado a 365 días que encima ponía "no oficial". Le digo que no me pueden aplicar un Euribor que no es oficial, y me dice que me mire las escrituras, que veré si es legal o no (no he podido leerlas aún). Por supuesto, le pido que me imprima esa tabla... vaya hombre, no podía, no se lo permitía el sistema. Como no había oído hablar de este euribor a 365 días, busco por internet y por lo poco que he leído, creo que está muy por encima del oficial, y cuanto más alto está el euribor, encima peor. Por favor, ¿alquien que me pueda echar una mano? No sé como proceder ahora...

Ir a respuesta

Xhostar 19/06/10 20:58

Ha publicado el tema Me quitan el redondeo al alza pero sigo redondeado...