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Venini

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Venini 04/01/18 23:21
Ha respondido al tema Gestión pasiva: Bogleheads y otros temas relacionados con la indexación
No me parece del todo mal esta opcion, es menos de la mitad de las comisiones que ofrecen los bancos por sus fondos. Hay personas que se sienten mas tranquilas teniendo a alguien con quien poder hablar o que les haga las transacciones personalmente en su banco.  Yo personalmente utilizo R4 con oficina relativamente cerca, para cualquier informacion sobre comsiones, impuestos, firmar algun papel ect. Los puedes hacer por telefono claro, pero en mi caso me ayuda entenderlo mejor cuando me lo explican por escrito. En todo caso me parece una buena noticia y un avance disponer de buenos fondos con comisiones mas bajas. Saludos.
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Venini 28/12/17 22:24
Ha respondido al tema Gestión pasiva: Bogleheads y otros temas relacionados con la indexación
Totalmente de acuerdo Bizkaitarra.  Hace tiempo estaba yo en la cola de un banco y al lado mio sentado habia un jubilado con su mujer, pidiendole explicaciones al asesor que cuando se iba a recuperar el fondo para poder sacarlo, el asesor le decia que habia que esperar que no se pusiera nervioso. El que se estaba poniendo nervioso era yo, ¿es que no sabia el jubilado donde metia el dinero?, ¿no sabia que el asesor no le podia decir cuando iba a subir?. Estoy seguro que este hombre no fue debidamente informado, y si lo fue no lo hicieron de una manera seria, se la dieron endulzada con frases como: que lleva subiendo 5años, que lo puede sacar cuando quiera, que si esta en negativos se espera y cuando se recupere lo cancela. La verdad es que se le veia preocuoado, ¿Tendria suficiente liquidez?.  ¿Cuanta liquidez hace falta?. Saludos.    
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Venini 28/12/17 12:24
Ha respondido al tema Gestión pasiva: Bogleheads y otros temas relacionados con la indexación
Como ya comentemos con Ramon, los bancos utilizan el dinero de las cuentas corrientes y depositos para ciertas actividades economicas.  Ya de por si hay diferencias entre una cuenta corriente y un deposito, aunque hay que tener en cuenta que el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) reembolsaría  hasta 100.000 euros por titular.   He puesto en los mensajes anteriores los dos terminos cuenta corriente y deposito porque estan en el fondo de garantia, pero mi intencion cuando hablo de el binomio seguridad , liquidez, hablo de la cuenta corriente.  En los depositos, si lo consideraria un prestamo pues tiene fecha de termino, intereses que cobrar, ect.. Pero para una cuenta corriente lo que se firma es un derecho a utilizarlo, que lo pudes llamar "prestamo" pues de acuerdo. Lo que me vengo a referir, es que hay diferencias entre cuentas corrientes y bonos y no puedes utilizar el concepto "prestar" para los mismos terminos sin hacer esa distincion. Si me valdria la comparacion o dilema si compraramos los bonos de un banco o en un fondo de renta fija global, si hablamos gerericamente de" prestar". El dilema surge cuando haces la distincion de cuenta corriente y bono, y se busca seguridad,disponibilidad, liquidez. Yo en mi caso la seguridad no viene solo de la quiebra o no del banco, (que aun confiando en el, tengo dos) viene tambien de la garantia de que me devuelven todo el dinero, no asi de un fondo que su valor fluctua.  Hay miles de fondos, los monetarios estan en rojo, la renta fija se habla de burbuja o maximos, que si caro o barato, sube y bajan de valor, eso da seguridad ?. Puedes llegar a perder en la renta fija y mucho. La liquidez en las cuentas corrientes es inmediata o casi y sabes que puedes sacar todo lo que depositaste sin perdidas.  Resumiendo: que para mi la seguridad, estabilidad, disponibilidad y liquidez de mi dinero esta en cuentas corrientes, a partir de ahi a invertir,  asumiendo que no tengo tanta disponibilidad de liquidez y de perder capital (y eso me resta seguridad). Creo recordar que tampoco hubo problemas con las cuentas corrientes en el Popular. Aunque siempre puedes tener problemas tanto con las cuentas por falta de liquidez ( pero esta el Fondo de garantia ) como con los fondos, que aunque los fondos están segregados del balance, existe el riesgo de que, si las peticiones de reembolso son masivas, la gestora tenga que vender los activos con prisa, a precio de saldo, y en condiciones poco favorables que afecten a la rentabilidad del fondo ( sin Fondo de garantia ).    
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Venini 27/12/17 00:49
Ha respondido al tema Gestión pasiva: Bogleheads y otros temas relacionados con la indexación
No es un dilema, pues tu no estas prestando al banco, no estas comprando bonos al banco como tal. Las cuentas y depositos son nuestro dinero y es respossabilidad del banco y el Estado tenerlo a buen recaudo. Los depositos tienen prioridad de cobro, en caso de quiebra.  Las cuentas y depósitos son los únicos productos que permiten recuperar el dinero en "cualquier momento". Para el resto de títulos "como los bonos,es necesario encontrar un comprador" que los quiera pagar al mismo precio que nosotros pagamos o más, o conformarnos con "perder una parte del capital invertido".  Ahora si, el dilema esta en si crees que el dinero que necesitas como liquidez y seguridad esta mejor protegido y dispuesto para sacar sin perdida, en una cuenta o deposito de un banco o en un fondo de renta fija.                                                                                   
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Venini 26/12/17 14:31
Ha respondido al tema Gestión pasiva: Bogleheads y otros temas relacionados con la indexación
Ramon, ya es sabido que el banco negocia, invierte ect.. con nuestro dinero y que el dinero son numeros en pantalla. Pero a eso me refiero cuando digo que hay que tener activos fisicos y activos financieros . Expongo que el dinero NO fisico no invertido directamente por mi esta mas seguro en el  banco. El dinero Si  fisico mas seguro estaria para mi, en casa en una caja fuerte. No digo nunca 100% seguro. Tendria que tener dinero en una caja fuerte fisico, y otra parte en el banco. Tendria que tener oro fisico y algun ETF,  tener acciones y bonos y invertir en inmuebles o negocios eso seria redondo. ( para mi ) Pero esta claro que se necesita mas capital para tener esa diversificacion, pero poco a poco se puede conseguir.    
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Venini 26/12/17 01:11
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Uf!! se me olvidaba. El oro fisico y los Etfs en oro. Quitando la parte emocional, te puedes encontrar con problermas informaticos o del broker para vender un ETF o alguna restrincion en sacar el dinero una vez vendido ( corralito) o algun problema si estas en otro pais con la conversion en la moneda local y disponer de el al momento. Ademas hay algun ETF se le acusa de no tener todo el oro para respaldar el total de sus acciones. Siempre las inversiones fisicas como inmuebles, oro, negocios, tienen su lugar en un mundo cada vez mas informatizado con numeros que se multiplican o desvanecen en una pantalla, sin poder hacer nada por cambiarlo. Son inversiones que estas a merced de otros, sin poder hacer nada por cambiar el rumbo de esa inversion.  
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Venini 25/12/17 23:53
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Tienes razon aunque a su vez tambien inviertes en activos intanguibles como las patentes, marcas de la fabrica, experticia personal. A lo que me referia era que tener todo invertido en activos financieros y que llegado el dia de una gran caida, no puedes usar, disponer o aprovecharte de los mismos . Sin embargo si tienes activos como los inmuebles puedes disponer de ellos. Cuando perdi dinero en la bolsa (  inverti en empresas de las mejores de españa) me quede sin dinero y sin nada de nada, no podia disponer de ellas no podia utilizarlas. Cuando inverti en inmuebles y bajaron un 50%, sigo disfrutando los fines de semana y vacaciones, teniendo buenos recuerdos con mis hijos. 
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Venini 25/12/17 21:05
Ha respondido al tema Gestión pasiva: Bogleheads y otros temas relacionados con la indexación
El dinero donde mejor esta es en el banco por su liquidez y proteccion, otra cosa es que quieras ganar una rentabilidad para no perder poder adquisitivo o aumentar capital. Lo que da seguridad es el dinero en efectivo y a partir de ahi, para no perder poder adquisitivo se invierte en productos poco volatiles. Pero toda inversion tiene su riesgo por pequeña que sea. Hay fondos monetarios que estan en negativo Para superar la inflaccion creo que no basta con fondos de renta fija a corto plazo y como no me hace falta que ese producto me de tanta seguridad porque ya la tengo con el dinero en efectivo. Invierto en renta fija a mas largo plazo y me sirve para descorrelacionar con las fuertes bajadas de la bolsa, que un fondo de renta fija a corto plazo lo que haria seria que no perderia tanto, pero no tendria ese poder en descorrelacionar con las bajadas de las acciones .  Para mi no se puede relacionar la renta fija a corto plazo, con el dinero en efectivo o liquidez y con una descorrelacion con la bolsa porque no creo que esta cumpla con ninguna de esas dos funciones.  
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Venini 25/12/17 16:26
Ha respondido al tema Gestión pasiva: Bogleheads y otros temas relacionados con la indexación
A mi solo me da seguridad el dinero en efectivo, aunque pierda poder adquisitivo. Pero teniendo una baja inflacion tampoco es preocupante. Los bonos, como yo los veo son un activo descorrelacionado con otros activos . Si tenemos en cuenta que deben cumplir esa funcion y asi teniendo en cuenta que son menos volatiles que la renta variable, deberian tener la suficiente rentabilidad descorrelacionada para no ver caer un exceso del capital de nuestra cartera global. Los bonos no son para mi un activo para darme seguridad como tal.  Para tener liquidez cuando lo necesite,  puede estar en negativo,  mas bien para bajar volatilidad y contrarestar con su apreciacion las bajadas de la  bolsa. Solo da seguridad y liquidez, el dinero en efectivo. Saludos.
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Venini 20/12/17 22:17
Ha respondido al tema Gestión pasiva: Bogleheads y otros temas relacionados con la indexación
La edad, claro que influye en la decision de inversion, pero me inclino mas por la diferencia de porcentajes en diferentes activos o por cobrar dividendos, que analizando el mercado. Yo, ahora tengo claro, que cuando vaya cumpliendo años, comprare fondos o etfs de cobro de dividendos como los ETFs dividend aristocrats .Pero mas o menos la misma estrategia . Siempre invertido y quizas en bajadas aportar algo mas. Si no te quita el sueño perderlo cual es el problema?. Lo puedes hacer por diversion o por la satisfaccion de ver crecer tu capital, incluso para enseñar a tus hijos a invertir ect.. He hecho un esfuerzo mental por imaginarme con 80 años y me veo siempre invertido, pasando de unos fondos de acumulacion a otros de reparto, pero siempre indexado pasivo. Con un buen capital en liquidez y enseñando a mis hijos o nietos como se invierte con un equilibrio, rentabilida,  riesgo . Haciendolo facil y automatizado y teniendo mas tiempo para otras cosas igual de importantes o mas,  que no se pueden automatizar, como la salud , la familia . Yo no tengo 80 años pero puedo no estar aqui mañana, y una persona de 80 puede durar hasta los 100 . Lo que me refiero es que nadie me garantiza nada hoy, ni siquiera una rentabilidad positiva porsupuesto. Solo nos queda hacerlo bien hoy y hasta hora la indexacion pasiva, es una de las mejores formas de invertir, para inversores no especializados. Cuando se diversifica en activos descorrelacionados es para esas ciertas circustancias, para que las probabilidades no esten en nuestra contra : acciones, oro, bonos, inmubles, liquidez. Para tener siempre unos activos que se puedan liquidar en positivo si se necesita , pero siempre a esa edad liquidez. e invertir lo que no se necesite. Un placer Ramon .
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Venini 20/12/17 19:46
Ha respondido al tema Gestión pasiva: Bogleheads y otros temas relacionados con la indexación
Hola, Ramon Rapaz, Entiendo tu preucupacion, y lo compartiria si invirtiera todo mi dinero ahora. Pero invirtiendo a largo plazo, cada mes, no le veo el problema. Habra años que comprare en maximos y años que comprare en minimos y si crees en  el crecimiento economico, tendras muchas mas posibilidades de que tu cartera se revalorice.. Siempre encontraras un motivo para no invertir. Por que esta muy caro o por que hay un desplome, y los expertos, economistas etc...te lo pintan tan mal, que esperaras a que suba.  Si tienes el aplomo de invertir ahora lo tendras cuando caiga y cunda el panico. Es recomendable para el pequeño inversor, dejar las emociones y el analisis de mercado e invertir sistematicamente a largo plazo con fondos indice y de forma pasiva. Esa forma de invertir, lo veo mas para "especialistas" de la inversion. Apasionados del tema, que dedican horas a estudiar el mercado . Con influencias y informacion mejor que la mia . Tienen Master en inversiones y pueden llegar a entender el mercado de una forma que no llegare yo jamas a entender  leyendo libros o por internet.. Hay instituciones tan grandes que son capaces de modificar  el precio de una accion o incluso de la tendencia del mercado, tan solo con lanzar cierta informacion o actuando de cierta manera, que influye en los pequeños inversores, Saben mas que nosotros, son mejores  y nos estan esperando. Nadie habla sobre esto y es otra de las razones de las que te proteges cuando inviertes  cada mes y a lorgo plazo. Cuando compras fondos de renta fija no cobras  el cupon y no pasas por hacienda , Es reconmendable comprar fondos de renta fija  gubernamentales con alta calificacion crediticia. Se compra un fondo de renta fija para descorrelacionar con las acciones .
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Venini 20/12/17 17:33
Ha respondido al tema Gestión pasiva: Bogleheads y otros temas relacionados con la indexación
Esta comprobado que el inversor medio que sale de un fondo, intentando adelantarse a posibles caidas y espera a que bajen para entrar. Obtiene peor rentabilidad que los que permanecen en el. Indexarse no es una gestion pasiva. Comprar fondos indexados.  Diversificar en compañias y paises. Invirtiendo en diferentes activos y aportando regularrmente. Manteniendose invertido, acumulando dividendos y no pasar por hacienda.  Lo haras mejor que la mayoria de los inversores, que intentan predecir el futuro del precio de las acciones o bonos Solo me arriesgo a predecir una cosa........ "que no acertaras".
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Venini 07/01/17 04:13
Ha respondido al tema Gestión pasiva: Bogleheads y otros temas relacionados con la indexación
A principios de año, es bueno recordar porque se invierte de la manera que lo estamos haciendo. Recordar cuales son los principios que te han llevado hasta aqui, para seguir fuertes en el camino. Hoy lo expongo aqui como modo de autorreflexion que espero me lo permitais. Como yo he podido ver y leer en diferentes fuentes de informacion, hay que disponer de una variedad de inversiones descorrelacionadas, y a sin aprovecharse de alguna de ellas en cada ciclo economico. A no ser que una se te de muy bien, te guste y quieras invertir mucho tiempo en aprenderla tambien, que te combiertas en un experto. No siendo mi caso en particular. Entiendo la inversion como un grupo de diferentes activos o productos tangibles e intangibles que hay que tener, comprados en diferentes ciclos economicos, para el incremento patrimonial y por supuesto el crecimiento personal. Los negocios, los inmuebles, materias primas y los activos financieros, son las principales inversiones que puedo disponer. En los negocios e inmuebles puedo tomar parte en el control del resultado de la inversion, en las materias primas y activos financieros no. Me fijo en las posiciones que toman las personas acaudaladas y tomo nota de ello. Aunque la mayoria de estas personas ricas provienen del mundo de los negocios, y una vez construido un gran capital. Optienen algunas ventajas en las inversiones satelite que realizan como; la seguridad del dinero acumulado, las ventajas fiscales, bajas comisiones y poder formarse con los mejores en su campo de inversion. Puedo ver que toman posiciones en varias inversiones; activos financieros, inmuebles, nuevos negocios, materias primas y cash. Dentro de mis pocos medios economicos y de formacion que poseo, me pregunto si podria invertir en algo parecido a lo que invierten ellos. Podria imitar sus posiciones, pero todo mas simplificado y a pequeña escala, claro. No solamente por su poder adquisitivo, sino por que no tengo esas ventajas de las que hablamos anteriormente, ademas por las personas influyentes que hay a su alrededor que les dan preferencia en las mejores inversiones. 1..CASH. Ellos siempre tiene CASH, para imprevistos. Pero no solo para si se estropea la lavadora o el coche, sino por si todo sale mal, tener con que tirar para adelante o empezar de nuevo. 2..ACTIVOS FINANCIEROS. Como fondos, acciones y bonos. Ellos por su poder adquisitivo pueden disponer de los mejores fondos, que tienen menores comisiones, buenos asesores y Brokers, que los introducen en operaciones de trading, Futuros, Opciones, etc. Ellos pueden correr mas riesgos si lo desean. Pero yo tengo que andar con cuidado y no cometer grandes errores. La indexacion se me presenta como mejor opcion: diversificacion, ventajas fiscales, bajas comisiones, y sin el requisito de grandes sumas de capital de entrada. Quizas teniendo mas tiempo para su estudio, me podria comprar acciones individuales de grandes empresas a buen precio. 3..MATERIAS PRIMAS. Como dijo Ray Dalio; "el que no tiene oro, no entiende ni de historia ni de economia ". De las materias primas el oro se ha utilizado como moneda de cambio o como instrumento de refugio y como producto descorrelacionado en las carteras de inversion. Tambien hay ETFs que invierten en distintas clases de materias primas como petroleo,plata, piedras preciosas etc.. Los acaudalados le dan mas relevancia al oro, por poderlo comprar fisicamente, por su historia, su descorrelacion con otros activos y como simbolo de estatus. Wikipedia: El oro es uno de los metales tradicionalmente empleados para acuñar monedas; se utiliza en la joyería, la industria y la electrónica por su resistencia a la corrosión. Se ha empleado como símbolo de pureza, valor, realeza, etc. El principal objetivo de los alquimistas era producir oro partiendo de otras sustancias como el plomo. Actualmente está comprobado químicamente que es imposible convertir metales inferiores en oro. 4.. NEGOCIOS Y EMPRESA. Es su principal fuente de ingresos y en un principio la mas lucrativa. Los mas exitosos suelen tener varias empresas o negocios del mismo sector en diferentes ubicaciones. Despues invierten en negocios diferentes a su sector o empresa primaria, invirtiendo en restaurantes, hoteles etc.. Tambien se asocian portando capital para la creacion de empresas o negocios en su iniciacion. Como podria hacer esto sin tener que crear una empresa?. Podria suponer que mi trabajo y el de mi mujer, son fuentes de ingresos de mi negocio, como un autonomo, y mi unidad familiar la empresa. Siempre se ha dicho que la familia es como una empresa con varios ingresos de diferentes miembros de la familia, con sus gastos e impuestos etc.. 5..INMUEBLES. Una de las principales inversiones de los acaudalados o ricos por multiples razones; son tangibles y las pueden aprovechar como segunda residencia, hijos, separaciones etc.. Por sus ingresos pasivos y por su facil disponibilidad de apalancamiento ( bancos ). Por sus ventajas fiscales en la compra del inmueble o de sus ingresos. Entonces llego a la conclusion que; el inversor inteligente y prudente diversifica en diferentes inveriones y vuelve a diversificar en cada una de ellas. Contando como mi trabajo y el de mi mujer como un negocio, mi familia y casa como empresa familiar, que se llegue a generar un ahorro para las inversiones en productos financieros, como fondos indexados y quizas un puñado de buenas acciones, compradas con un buen descuento. Con el consiguiente ahorro e inversion y un poco de apalabcamiento comprar inmuebles que me den ingresos pasivos con bonificaciones fiscales. Oro, para mantener el poder adquisitivo y descorrelacion con las otras inversiones. Sin olvidar suficiente cash para salvaguardar cualquier contratiempo.
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