rubmon
19/03/14 15:59
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rubmon
19/03/14 14:00
Ha respondido al tema Informe de reforma fiscal: tributación de todo el ahorro al 20% en el IRPF
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Tengo entendido que quieren crear una "sicav" para pobres habilitando cuentas que vengan a ser un cajón de sastre de la inversión donde metamos todas nuestras inversiones (activos) y no salga el dinero de ahí hasta la jubilación (algo semejante a lo que tienen en USA). Quieren incentivar fiscalmente el ahorro bonificando el empleo de diferentes tipos de activos o vehículos de inversión: fondos, planes, acciones, títulos de renta fija, etc. de tal modo que todo ello cuente con la ventaja del pago de impuestos diferido. Veremos en qué queda porque ya se están viendo opiniones encontradas de "expertos" acerca de cómo se ha de efectuar dicha reforma y sobre la opinión/valoración que les merece el informe Lagares. Saludos
rubmon
19/03/14 12:08
Ha respondido al tema Gestión automatizada de carteras con Excel
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Impresionante trabajo. Agradeceros encarecidamente vuestro trabajo y generosidad por compartirlo con toda la comunidad rankiana. Al igual que ocurre con el archivo que está preparando Ghost Maltijo, es una virguería de plantilla que nos va a resultar enormemente provechosa y útil. Esperemos entre todos seguir aportando ideas para, si cabe, poder mejorarla aún más. Mi reconocimiento y agradecimiento a todos los promotores y partícipes en la creación de esta herramienta. Saludos
rubmon
18/03/14 22:47
Ha respondido al tema Gestión pasiva: Bogleheads y otros temas relacionados con la indexación
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Cierto lo que comentas de los elevados costes en broker y en impuestos que supondría tener en cartera los ETF,s pero no es menos cierto que a partir de ciertos importes ese coste se diluye y entra en juego la menor comisión de los ETF,s. Es el mismo caso que con las acciones, nos limita más la periodicidad de las aportaciones puesto que son más elevadas para compensar los costes transaccionales y fiscales pero creo que a partir de cierta cuantía, por ej. 2000-2500 euros puede ser más ventajoso el ETF. Si no se dispone de esa capacidad ahorro hasta transcurrido bastante período lo que se puede hacer es utilizar los fondos como palanca para que una vez lleguemos a ese importe poder optar a contratar ETF,s (o acciones). Saludos
rubmon
18/03/14 16:34
Ha respondido al tema Gestión pasiva: Bogleheads y otros temas relacionados con la indexación
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Excelente entrada Crazybone. A ver si entre todos sacamos algo interesante de ella. Como yo estoy dando mis primeros pasos pasos en esto de la indexación por el momento poco puedo aportar más allá de alguna documentación que considere interesante y una relación de fondos que he ido recopilando entre los que se encuentran:
- Pictet Europe Index. Refleja la evolución del índice MSCI Europe. Comisión de 0,6%.
- Pictet Euroland Index. Refleja la evolución del índice MSCI EMU (zona euro). Comisión de 0,6%
- Pictet USA Index. Refleja la evolución del índice S&P 500. Comisión de 0,6%. Cotiza en dólares.
- Pictet Japan Index. Refleja la evolución del índice MSCI Japan. Comisión 0,6%. Cotiza en Yenes.
- Pictet Pacific Ex-Japan Index. Refleja fielmente la evolución del índice MSCI Pacific ex Japan. Comisión 0,6%. Cotiza en Dólares.
- Pictet Emerging Markets Index. Refleja la evolución del índice MSCI EM. Comisión de 0,9%. Cotiza en dólares.
FIDELITY FUNDS.
- FF Euro Stoxx 50. Sigue el track del índice EuroStoxx 50. Comisión de 0,6%
BANKINTER.
- BK Índice Europeo 50. Sigue al EuroStoxx 50. Comisión de 0,8%
- BK Índice America. Sigue al índice S%P500. Comisión de 0,8%. Cotiza en euros.
- BK Índice Japón. Sigue al índice S&P Japan 500. Comisión de 0,8%. Cotiza en euros.
UNO-E. Tienen el fondo índice sobre el IBEX más barato que he encontrado.
- Uno-E IBEX35. Sigue al índice español. Comisión de 0,4%.
Otros más baratos:
Amundi Funds Index Euro ~ 0.35%
Amundi Funds Index Europe ~ 0.35%
Amundi Funds Index North America ~ 0.35%
Amundi Funds Index Pacific ~ 0.35%
- SSgA Europe Index Equity Fund P (FR0000023194): Europa occidental
- SSgA EMU Index Equity Fund P (FR0000018087): zona Euro
- SSgA US Index Equity Fund P USD (FR0000018285): USA
- SSgA World Index Equity Fund P USD (FR0000018277): mundial en USD
- SSgA World Index Equity Fund P Hdg € (FR0010730119): mundial en EUR con divisa cubierta
- Fondo Naranja ING SP&500 ES0152769032
- Fondo Naranja EuroStoxx 50 ES0152771038
- Amundi Funds Index Euro. Replica al índice MSCI EMU. LU0389811372
- Amundi Funds Index Europe. Replica al índice MSCI Europe. LU0389811885
- Amundi Funds Index North America. Replica al índice MSCI North America. LU0442407853
- Amundi Funds Index Pacific. Replica al índice MSCI Pacific LU0390717543
- Pictet Europe Index LU0130731390
- Pictet Emerging Markets Index LU0188499254
- Pictet Pacific Ex-Japan Index LU0474967055
- Pictet USA Index LU0130733172
ETF,s basados en índices que acumulan dividendos:
http://www.msci.com/resources/pdfs/Exchange_Traded_Products_Based_on_MSCI_Indices.pdf
Lecturas sugeridas sobre gestión pasiva:
- http://inbestia.com/blogs/post/fenomenos-paranormales-en-la-industria-de-los-fondos-de-inversion
- http://www.merriman.com/PDFs/UltimateBuyAndHold.pdf
Se que mi permanencia en fondos de gestión activa no tendrá demasiado recorrido pues mi idea para el largo plazo es indexar e invertir en acciones buscando rentabilidad por dividendo. Esto segundo requiere un mayor dominio que la "simple" elección de fondos de gestión activa de ahí que por el momento tenga una parte de mis pequeños ahorros en fondos de gestión activa, sin perjuicio de que ya voy haciendo mi incursión en gestión pasiva para, finalmente, una vez cuente con los conocimientos mínimos necesarios para invertir directamente en bolsa, pasar a tener una parte de mi patrimonio en acciones de empresas con buen dividendo, aunque esta estrategia se podría complementar con un ETF Aristocrats ya sea de Europa o USA. Aprovechemos todas las opciones y diversifiquemos. Espero os sea de ayuda. Saludos
rubmon
17/03/14 23:24
Ha respondido al tema Inversión en Brasil
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Para los interesados en el marcado brasileño y sudamericano en general http://www.orbeinvestimentos.com.br/. Según he leído viene a ser el Bestinver de allí. Estrategia de inversión value con un historial más que atractivo. El capital mínimo a invertir es algo elevado pero puede ser una estrategia de inversión exótica interesante. Saludos
rubmon
16/03/14 23:26
Ha respondido al tema Cartera de fondos: lo mejor de lo que he sido capaz
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Totalmente de acuerdo. Tanto es así que en las presentaciones de resultados siempre hacen una distinción de cartera ibérica y cartera internacional, sin siquiera hablar de uno u otro fondo. Ellos seleccionan unos valores para una cartera y otros para la otra y después hacen el reparto entre fondos por lo que la diferencia es mínima entre ellos, más allá de los porcentajes que según el prospecto se estipulen para cada fondo. Bestinver Grandes Compañías también se podría incluir pues presenta una cartera muy parecida a Bestinfond. Saludos
rubmon
16/03/14 22:17
Ha respondido al tema ¿Por qué comprar y mantener?
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La idea era aportar otra visión y/o estrategia para el largo plazo. Yo tampoco tengo aún fondos indexados aunque si estoy pensando en empezar a confeccionar una cartera paralela de ese tipo. Totalmente cierto que la cultura pasiva no está tan arraigada en España y los costes de los fondos no cotizados son algo más costosos que los Vanguard y algún otro de USA. Pero más allá de la concreción de instrumentos a emplear me pareció interesante por el análisis que hace con diferentes variables para, sin tener que asumir grandes volatilidades, poder alcanzar una rentabilidad muy aceptable. Creo que es un trabajo muy interesante a nivel conceptual aunque para el supuesto de querer implementarlo tendríamos bastantes dificultades por no contar con ese tipo de fondos aquí en España. Por el momento iremos acumulando conocimientos para cuando se puedan ponerlos en práctica aprovechar. Saludos
rubmon
16/03/14 19:02
Ha respondido al tema ¡Apostando por Bestinver!
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Impresionante trabajo. Cada día que va pasando más sorprendente es y más trabajado está ese archivo. Que puedas implementar en un mismo excel todas las opciones que aquí se van proponiendo es algo digno de elogio. Tu trabajo es enorme y tu generosidad aún más. Gracias por tu tiempo.
rubmon
16/03/14 17:48
Ha respondido al tema ¿Por qué comprar y mantener?
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Aporto para la comunidad rankiana un artículo con el que me he topado este mediodía y que me parece de obligada lectura para los seguidores de esta estrategia. También, si Marcos lo considera adecuado, lo puede incorporar como material en la web que está desarrollando. Espero que os sea de utilidad. Saludos
http://www.merriman.com/PDFs/UltimateBuyAndHold.pdf