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rogercheca

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rogercheca 14/08/15 11:50
Ha respondido al tema Comparativa de varios fondos de inversión (actualización trimestral)
Buenos días Jesus, Te dejo el link a nuestra pestaña de estadísticas: https://www.arboribus.com/web/estadisticas-logged.html Verás que llevamos más de 3 millones financiados por nuestros inversores, de los cuales 1M ya ha sido amortizado sin demora, distribuidos en 82 préstamos. Es información que se va actualizando diariamente. Se puede descargar incluso el listado de préstamos (en formato CSV) e iremos mejorando este apartado para aportar mayor transparencia aún. Las inversiones se realizan y se siguen desde la misma web, donde hay un apartado muy completo que informa de la rentabilidad y el estado de tus inversiones. Comentar que las inversiones son mediante un préstamo directo a pymes, no via fondo (es algo que acabaremos teniendo, pero por el momento, como indicaba en el post inicial, es via plataforma) y los cobros de tus cuotas son mensuales. El sistema es un préstamo normal, con cuotas fijas mensuales que una parte es interés y otra capital. El importe mínimo es muy reducido, 20€, si bien recomendamos planificar bien tu inversión. Del importe que decidas que vas a tener invertido (analizando tu patrimonio financiero y viendo lo que debe pesar este tipo de inversión), como mínimo divídelo en 20 préstamos. Por último, comentar que somos una plataforma de financiación participativa. Es un nuevo mercado regulado por Banco de España mediante la ley 5/2015 del 27 de Abril de 2015. En breve seremos entidad de pago supervisada por CNMV y Banco de España (antes no ha podido ser porque la ley es muy reciente, como podéis ver). Como en muchos otros sectores, primero hemos hecho el camino y 2 años después ha llegado la regulación y la ley que nos beneficia a todos. En este sentido, lo hemos tenido algo más fácil que otros países donde la ley no llegó hasta llevar más de 5 años de actividad. Si me he dejado algo, comentármelo que estaré encantado de resolverlo. Saludos, Roger  
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rogercheca 14/08/15 10:13
Ha respondido al tema Comparativa de varios fondos de inversión (actualización trimestral)
Ateak, Arboribus no se compara con la renta variable, simplemente porque no asume el mismo riesgo. El fondo que comentas, tiene una volatilidad superior al 8% (versus el 0,04% de nuestra inversión) y, por poner un ejemplo, perdió un 40% en el 2008. Tiene rentabilidades elevadas los años que va bien porque asume riesgos elevados de forma recurrente. De promedio, desde 2008 que puedo ver sus resultados, este fondo que comentas ha arrojado un 10,50% de rentabilidad anual, que está muy bien. La inversión en Arboribus es una alternativa a fondos mixtos defensivos o a renta fija, para un tramo más conservador de la cartera. De hecho, si miras nuestra evolución de estos dos años, la rentabilidad en Arboribus ha sido del 7% anual, sin volatilidad, sin sobresaltos; comento que el objetivo de rentabilidad de esta inversión es el 4-6% porque hay que descontar por prudencia que en algún momento habrá impagos en la cartera (me posiciono en un escenario negativo). Las cuentas de las empresas las publicamos en la plataforma (lo ven todos los usuarios registrados). Es más, existe la posibilidad de hacer preguntas directamente a la empresa para aclarar dudas. Publicamos en nuestro apartado de estadísticas toda la información de impagos, volumen financiado, número de empresas, etc. Con total transparencia,. En cuanto al Fogain, solo aclarar que no cubre los riesgos de pérdida de la inversión. Cubre los riesgos de fallida de la agencia de valores, sociedad de valores o sociedad gestora. En nuestro caso, es la propia ley la que exige tener un capital mínimo elevado para llevar a cabo la actividad con garantías e incluso obliga a mantener por ley la actividad de cobros y pagos de los préstamos en caso de fallida, para que los inversores acaben recibiendo el cobro de sus inversiones vigentes. El riesgo en este tipo de inversión no está en la plataforma, sino en las empresas donde se invierte. De ahí que es importante que la plataforma filtre bien, analice bien, para minimizar ese riesgo y el inversor, a su vez, que diversifique bien. Saludos, Roger  
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rogercheca 14/08/15 09:15
Ha respondido al tema Comparativa de varios fondos de inversión (actualización trimestral)
Buenos días, Gracias por la respuesta. En relación al impago: el posible impago es el riesgo del producto, al igual que en una renta fija. En caso de impago, Arboribus asume la reclamación extrajudicial y judicial sin coste para el inversor, pero es un riesgo que se asume en este tipo de inversión (al igual que en cualquier fondo de renta fija o high yield). Un aspecto positivo que reduce ese riesgo latente frente a la renta fija o high yield es que al ser un préstamo francés, con pago de interés y capital mensual, el capital invertido se reduce cada mes, por lo que en caso de impago es sobre el capital pendiente (no sobre la totalidad del nominal invertido). La morosidad del sector está entre el 1% y el 2%, por tanto, la rentabilidad esperada a largo plazo de esta inversión se situa en torno al 4-6% neto (un 7,5% que puedas obtener bruto, menos un 1% de nuestra tarifa de gestión, menos un 1%-2% de morosidad esperada arroja ese 4-6% neto ya descontando el riesgo). En relación a la diversificación: aquí, invirtiendo desde la plataforma, cada uno de vosotros decide su propia diversificación en plazo, sector, etc. Para equipararte a un fondo en cuanto a diversificación, lo que recomendamos es diversificar en al menos 20 préstamos tu inversión (siguiendo la norma del 5/10/40 de los fondos) y aprovechar los cobros mensuales para seguir diversificando de forma sistemática. Te dejo un artículo donde explicamos cómo diversificar correctamente y cómo definir cuánto invertir en total. En relación a la calidad de las empresas: sólo publicamos empresas (SL o SA), con antiguedad media de 16 años (han superado estos años de cierre de crédito), en beneficios lineales o crecientes y que superan un estricto análisis de riesgos por nuestra parte (de ahí que llevemos todavía un 0% de morosidad con más de 3 millones). Nuestro prestigio y confianza se basa en mantener una morosidad baja; además, no cobramos nada de un préstamo fallido, así que somos los primeros interesados en solo publicar empresas solventes. En relación a si un banco les presta dinero: todas las empresas financiadas tienes financiación bancaria y acceden a financiación bancaria. Acuden a la plataforma por múltiples motivos: agilidad y transparencia, proceso 100% online, coste competitivo (en nominal somos más caros que la banca, pero aquí no deben contratar otro tipo de productos tales como seguros, targetas o inversiones que encarecen el coste real), no hay gastos de notario porque es por firma electrónica (igual de válida a nivel legal) y sobretodo porque reducen su dependencia bancaria. Es escandaloso que en España seamos uno de los países donde las pymes más dependen de la banca, por lo que a falta de liquidez en la banca, han muerto miles de pymes. En otros países, la financiación bancaria representa menos del 50% de la financiación total de la empresa por lo que la solidez de la pyme es muy superior. Estos son los motivos por lo que acaban financiándose en Arboribus. Espero haber aclarado tus dudas de la mejor manera posible. Es obvio que es una inversión no exenta de riesgo, sino no lograría estas rentabilidades, pero también es cierto que nuestra evolución hasta la fecha es consistente, como lo es la de otros países donde esta actividad lleva más años. Ya existe un fondo de inversión con más de 550 mil millones desde hace varios años arrojando un 7% de rentabilidad anual como un reloj, con baja volatilidad, descorrelación y retorno mensual. Nosotros vamos en este camino. Muhas gracias y un saludo, Roger  
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rogercheca 29/06/15 12:41
Ha respondido al tema Sugerencias crowdlending pequeño inversor
Buenos días, Soy Roger, gestor de inversores de Arboribus. No me he presentado en este hilo, pero cualquier duda que tengáis en relación al crowdlending en general y Arboribus en particular, estoy a vuestra disposición. En respuesta a recuperar la inversión, sin entrar en mecanismos de comunitae que no me atañen, si comentar que el crowdlending, salvo en países muy evolucionados que tienen mercado secundario, la liquidez de tu inversión depende de las cuotas que cobras cada mes (cuotas que se componen de devolución de capital + intereses). Al menos en Arboribus, el saldo que se tiene en la plataforma disponible (el no invertido o cobrado via cuotas) se puede recuperar en 24-48h abonado en tu cuenta sin coste. Simplemente hay que hacer una orden de reembolso. Comentar también, en hilo de respuesta a otro comentario, que The Crowd Angel es una plataforma de crowdfunding, es decir, inviertes en empresas nuevas (startup's) con un potencial de rentabilidad superior asumiendo un riesgo muy superior. Simplemente, aclarar que no son la misma tipologia de inversión, sino que van destinado a tramos distintos de riesgo y expectativas. Arboribus, crowdlending, va destinado a un tramo más conservador de la cartera. Gracias y saludos, Roger Olivares 635456585 [email protected]
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rogercheca 11/06/15 09:49
Ha respondido al tema Financiación Participativa - crowdlending - una alternativa a la renta fija directa
Buenos días, Perdón, no debí explicarme bien. El 1 es el nivel menor y el 20 el mayor. El rango llega hasta el 20 porque en informa se hace rating sobre toda tipología de empresa, no solo pymes (incluyen hasta las cotizadas en bolsa) y obviamente para una pyme, es impensable o muy complicado alcanzar niveles tan elevados. Los rangos habituales que encontrarás en plataformas de crowdlending son de 1 a 10-12 (el antiguo A+ eran niveles de 9 o más). Si bien, es importante remarcar que el rating externo aporta un valor escaso. Es simplemente eso, un dato más, para tener un dato externo. Pero la base de nuestro modelo está en el análisis exhaustivo de las empresas que publicamos, que tengan el rating que tengan por parte de informa, lo que si tienen es el conforme del análisis de riesgos. Seguimos con una morosidad del 0%, en parte porque el análisis está bien filtrado, y trabajamos con el objetivo de mantener la morosidad muy baja, filtrando la mayoría de operaciones que nos llegan. De hecho, hemos denegado empresas con rating informa elevado, pero que no cumplen el perfil, y en cambio publicamos empresas que los analistas ven con buenos ojos, pese a un rating de informa bajo. El hecho de publicar este rating externo va en linea a la transparencia, pero cuando aportará un valor notorio será con el tiempo, cuando tengamos un rating propio en base a nuestra propia estadística. Espero haberte aclarado las dudas pero en caso de no haberme explicado bien, te dejo mis datos de contacto para poder explicártelo lo mejor posible. Un saludo, Roger Olivares 635456585 [email protected]
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rogercheca 08/06/15 16:19
Ha respondido al tema Financiación Participativa - crowdlending - una alternativa a la renta fija directa
Buenas tardes, Tienes razón, el video es antiguo. En feberero cambiamos el sistema de visualización del rating, que hasta entonces eran letras y ahora es el último número que publica la agencia externa (informa). Es decir, el sistema de rating es el mismo (informa) solo que antes a un rango de números le asignábamos letras, y aghora publicamos directamente la última calificación. En cuanto a los niveles van desde 1-20 (de menor a mayor calificación). Los cambios en el rating los publicamos en el post: http://blog.arboribus.com/nueva-visualizacion-del-rating-y-nuevo-sistema-de-notificaciones/ Muchas gracias y cualquier duda, estoy para intentar resolverlas lo mejor posible! Roger Olivares [email protected] 635456585
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rogercheca 03/06/15 17:00
Ha respondido al tema Mi experiencia con Comunitae
Buenas tardes, El próximo dia 10 de junio a las 19:30h de la tarde hacemos un acto presentación en Madrid de nuestro modelo de crowdlending y los resultados que llevamos tras 2 años funcionando. Si quieres asistir o invitar a alguien que pueda interesarle, visita nuestro blog y descubre los detalles del acto (plazas limitadas). http://blog.arboribus.com/arboribus-drinks-junio-madrid/ Seguimos creciendo gracias a la confianza que nos depositan los inversores. Roger Olivares [email protected] 635456585
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rogercheca 03/06/15 11:52
Ha respondido al tema Financiación Participativa - crowdlending - una alternativa a la renta fija directa
Cuando he comentado intereses muy bajo prácticamente en negativo, estaba pensando en bonos ordinarios a menos de 3 años, donde las tires son mucho más bajas que un 5-10%. Si existen emisiones ordinarias, que es donde se ubica en riesgo un crowdlending, a tires de 5-10% lo desconozco, mirando el MARF Entiendo que te refieres a participaciones preferentes o deuda subordinada y ahí tienes toda la razón, existen alternativas a 5-10%. En mi opinión, las preferentes son muy adecuadas para inversores que tienen elevado capital para invertir (por el nominal normalmente elevado de las emisione que dificulta la diversificación), no precisan de liquidez y entienden el riesgo que entraña la inversión. El crowdlending se compara con los bonos ordinarios, no con las preferentes, porque está en el tramo de riesgo de deuda exigible. La gran diferencia es el formato (es un préstamo y no un bono) y la capitalización de las pymes (las pymes que publicamos no tienen un tamaño tan grande como para emitir un bono ordinario). El atractivo del crowdlending es que es adecuado para perfiles de inversores moderados-equilibrados que buscan rentabilidad fija elevada y un calendario de pagos preestablecido y asumen el riesgo de mora pero lo minimizan gracias a la facilidad de diversificación. Si algo somos es muy transparentes; de hecho, aun llevando un 0% de morosidad, siempre insistimos que va a llegar y que la forma de seguir teniendo una rentabilidad global muy superior a un depósito es diversificar. Obviamente, nosotros seguiremos haciendo un análisis de riesgos lo más exhaustivo posible para seguir cuanto más tiempo mejor en morosidad 0%, pero mirando países más maduros como USA o UK, la morosidad promedio del sector de sitúa en el 1%, así que acabaremos teniendo un ratio similar. El tema fiscal, cada cobro de interés es un rendimiento del capital mobiliario con su correspondiente retención. Dicha retención se comunica a Hacienda y en caso de fallido de una operación, dicha pérdida es compensable como minusvalía en los siguientes 4 años contra futuras plusvalías. Pero siguiendo el hilo de la transparencia, aquí el problema será el momento en el que puedes fiscalmente dar por perdida la inversión, dado que el proceso de reclamación judicial en este país es lento. Pero o se recupera el capital, o se tendrá la posibilidad de compensarlo fiscalmente. Muchas gracias, Roger Olivares 635456585
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rogercheca 02/06/15 12:32
Ha respondido al tema Alguien sabe como funciona arboribus..
Buenos días, Tenemos la obligación legal de cercionarnos a qué cuenta va a parar el reembolso, que la titularidad de la cuenta coincida con el de la plataforma, de ahí que solicitamos algún documento que acredite la titularidad. En el momento de alta en la plataforma, se envía a todo el mundo un email con las instrucciones para mandar la documentación necesaria para los futuros reembolsos, ya para prevenir esta situación. Este trámite, sólo debe hacerse la primera vez, luego un reembolso es tan simple como acceder a tu apartado de reembolsos, solicitar cantidad, y de forma gratuita y en máximo 48h lo tienes en tu cuenta. Ayer no pudimos responder al email porque era festivo local en Barcelona, por lo que el departamento de administración no estaba operativo. Disculpa las molestias. Durante el día de hoy seguro que recibes tu respuesta. Espero haber resuelto las dudas y lamentar que justo el día que requieres un reembolso sea festivo y te haya dificultado ese trámite. Un saludo y muchas gracias Roger Olivares [email protected] 635.45.65.85
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rogercheca 29/05/15 09:45
Ha respondido al tema Alguien sabe como funciona arboribus..
Buenos días, Nuestra morosidad máxima objetivo es del 2%, que es lo que yo, para situarme en un escenario negativo, descontaria mentalemente. ¿Que quiere decir un 2% de morosidad? Quiere decir que un 2% de la cartera viva total de Arboribus impague. Cartera viva es el importe que todavía esta prestado/invertido. Por ejemplo, hoy tenemos 1,7 millones de cartera viva, un 2% de morosidad querría decir que un 2% de esos 1,7M impagase sus préstamos (34.000€). ¿Como te afectaría a tu cartera? Pues depende de tus inversiones, es decir depende de en qué préstamos hayas invertido. Si ha imapgado un solo préstamo y no lo tenías en tu cartera, pues obviamente tu rentabilidad seguiría intacta. Si no has diversificado correctamente y tu, por ejemplo, solo invertiste en el préstamo fallido, pues tendrías una pérdida del total invertido. Para que te hubiera afectado en un 2% significaria que invertiste diversificadamente en todos los préstamos publicados, y ahí si, tu rentabilidad neta de mora y comisiones quedaría en el 4,5%. De ahí, que lo correcto es diversificar, para que realmente te afecte lo menos posible a tu cartera y no puedas entrar en rentabilidades negativas. Estadísticamente, una diversificación correcta empieza a partir de las 30 empresas invertidas (dividir tu inversión en 30 empresas). Estamos publicando 12-15 empresas mensuales, por lo que en 2-3 meses puedes tener una cartera correctamente diversificada. En el escenario actual de tipos de interés 0%, obtener rentabilidades descontada morosidad y comisiones del 4%-5% es un producto muy atractivo. Para que así sea, os recomiendo que diversifiquéis correctamente y tendréis una inversión rentable y con riesgo controlado. Espero haberme explicado suficientemente bien. Si tienes cualquier duda, estoy a tu disposición. Roger Olivares 635456585 [email protected]
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rogercheca 27/05/15 10:24
Ha respondido al tema Sobre Crowdlending, morosidad y otros
Buenos días, Soy Roger, gestor de inversores en Arboribus. Primero de todo, enhorabuena por invertir en crowdlending. Como herramienta de inversión, es todavía desconocida en España pero ya tiene un volumen de varios miles de millones anuales a nivel mundial. Como bien dice Mundoff, todavía es una alternativa nueva y por ello la poca aunque creciente presencia. Es cierto que en Arboribus, hace unos meses modificamos el límite de interés al 8%, si bien el tipo medio de los inversores desde dicho límite está en el 7,5%. El motivo es que sólo financiamos empresas que accederían a financiación bancaria, y en estos últimos meses la banca está mejorando sus tipos de interés ofertados. En general, renta fija, depósitos y préstamos han reducido su interés y hemos tenido que ajustar la horquilla porque no queremos flexibilizar el criterio de riesgos. Una premisa básica es financiar empresas que podrían financiarse con la banca. Al final, una inversión debe tener un correcto equilibrio entre rentabilidad, riesgo y liquidez. En Arboribus, trabajamos con un riesgo controlado mediante un análisis de riesgos similar al de la banca (llevamos todavía un 0% de morosidad) y una rentabilidad elevada (7,5%) teniendo en cuenta la situación de los tipos de interés en la actualidad. La liquidez, es parcial, mediante las cuotas de capital e interés mensuales, pero el inversor debe medir muy bien sus posibles necesidades de liquidez para que la inversión le encaje. Por último, comentar que en Arboribus actualmente estamos trabajando un equipo de 10 personas en España y que seguiremos incrementando la plantilla a medida que gracias a vosotros siga creciendo la plataforma. Cualquier duda estamos a vuestra disposición. Roger Olivares 635456585 [email protected]
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rogercheca 27/05/15 09:58
Ha respondido al tema Mi experiencia con Comunitae
Soy Roger, gestor de inversores de Arboribus. Cada plataforma tenemos nuestra forma de trabajar, pero lo que sí me gustaría destacar es que el modelo no es un fraude, sino una gran alternativa a la banca para invertir y financiarse. En Arboribus, hacemos crowdlending pero solo financiamos pymes (no autónomos o particulares) porque es el segmento con menor riesgo de impago. El perfil medio de empresa que hemos publicado tiene 19 años de vida, 14 empleados, cerca de 1 millón de facturación anual y debe venir en beneficios los últimos 2 ejercicios. Esto no nos garantiza no tener morosidad, pero actualmente la mantenemos al 0% y trabajamos para que sea lo más baja posible. Una de nuestras máximas es la transparencia, comunicando incluso el restraso de 1 día en pago de cuotas, dado que buscamos que nuestro mejor recomendador sean nuestros inversores. Algo que sí es común en todas las plataformas es que la mejor recomendación que se os puede hacer para invertir correctamente es diversificar. A mayor número de subastas que participéis y dividáis vuestra inversión, menor es el impacto de la posible morosidad. En fin, cualquier duda que tengáis estamos a vuestra disposición. Roger Olivares 635456585 [email protected]
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rogercheca 27/05/15 09:44
Ha respondido al tema Alguien sabe como funciona arboribus..
Soy Roger, gestor de inversores de Arboribus. Daneb, en respuesta tu comentario, entiendo que una bajada del máximo de interés disponible pueda parecer un desincentivo a invertir, pero es simplemente ajustar el interés a la realidad del mercado. Estos últimos meses se está viviendo una bajada generalizada de tipos de interés en todas las emisiones de renta fija (que ya incluso cotizan en rentabilidades negativas), depósitos (que se situan por debajo del 1%) y también en los préstamos que ofrece la banca, a los cuales acceden las empresas que publicamos. En Arboribus publicamos empresas que accederían a financiación bancaria, de hecho la mayoría tiene pull bancario actualmente y el crowdlending es un complemento o diversificación a su financiación habitual. Si ponemos un tipo superior, como efectivamente podíamos hacer el año pasado, no se cerrarían las operaciones porque las empresas se financiarían directamente con el banco. Igualmente, el tipo medio al que están invirtiendo los inversores de la plataforma se sitúa cerca del 7,5% en estos últimos meses. Descontando nuestra comisión del 1%, queda un 6,5% neto. Aún asumiendo y descontando la morosidad, es una rentabilidad muy superior a la de un depósito maltés, donde abonan un 2% a 1 año, o un 2,5% a 2 años. Supongo que te habrá confundido el 4% TAE que anuncian, pero es a un plazo de 5 años. En Arboribus el plazo medio se situa en 20 meses. Menor plazo, rentabilidad muy superior, aún descontando el riesgo. Por cierto, seguimos en morosidad 0%, si bien, como indicas, sabemos que el modelo en algún momento deberá asumir morosidad, de ahí que la mejor recomendación que se os puede hacer para invertir correctamente es que diversifiquéis y diversifiquéis. En los próximos 4 meses publicaremos cerca de 40 subastas nuevas, diversificar quiere decir dividir tu inversión en la mayoría de dichas subastas. De esta forma, el impacto en la rentabilidad global de tu cartera en el momento en que aparezca la mora será mínimo. Espero haber aclarado cualquier duda, pero en caso contrario, estoy a vuestra disposición Roger Olivares 635456585 [email protected]
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rogercheca 24/04/15 17:19
Ha respondido al tema Arboribus: para los que ya estamos invirtiendo
Soy Roger, de Arboribus. Puedes consultarlo en el apartado de dentro de la subasta: preguntas y respuestas. Podrás ver lo que hayan preguntado otros usuarios o hacer una pregunta tu mismo. Me alegra ver que confías en la plataforma y tus inversiones van a más. Saludos
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rogercheca 24/04/15 17:02
Ha respondido al tema Arboribus: para los que ya estamos invirtiendo
Buenos días, Soy Roger, de Arboribus. Siento contestar tantos meses después, que posiblemente deje de tener sentido, pero hasta la fecha no había visto el post. Primero, gracias por invertir en Arboribus, espero que siga siendo así y que estés satisfecho. De los dos puntos que comentas, intento aclararlos: - Los saldos que envíais a una cuenta arboribus para ser aplicados a vuestra cuenta de usuario, están en el balance como provisiones. Son propiedad jurídicamente de los clientes, no de Arboribus. De hecho, por contrato, establecemos que ese dinero va a una cuenta específica donde su único destino es la pronvisión de fondos de clientes y no puede hacerse uso para nada más. Sería un delito penal, con lo que como empresa seria y honesta, no avanzamos hacia este camino :-) - Esto me lleva al segundo punto, la honestidad. Entiendo tu temor hacia algún pufo, porque venimos de un historial en España que mejor ni comentarlo. Pero llevamos varios años, 0% de morosidad en los préstamos, creciendo poco a poco porque queremos hacerlo bien, y ese creo que es nuestro mejor aval. Además, contamos con más de 400.000€ de recursos propios, inversores institucionales, y una trayectoria que si algo nos caracteriza es la transparencia. Espero que con el tiempo, y si seguimos haciendo las cosas bien, se nos identifique como lo que ya muchos nos identificáis: como una plataforma seria y que hace las cosas bien. Eso no quiere decir que no pueda llegar algún día la morosidad, que llegará, sino simplemente que actuaremos con la máxima transparencia y diligencia cuando ocurra. En fin, espero haber aclarado algunas dudas, si bien, la verdad, al final la confianza se gana con el tiempo. Saludos!
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