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rickirr

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rickirr 15/11/20 17:20
Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2020: análisis, comparaciones, cambios, consultas...
Hola! últimamente a la que dejas de leer el hilo un par de días, hay multitud de mensajes por leer! está animado!! :-) En el mensaje 3100 os hacía una consulta en relación a un fondo que llevo porque, por más que busco una alternativa similar pero más 'tranquila' no logro encontrar algo que me haga estar convencido (o no se buscarla bien, que también puede ser). Os copio de nuevo lo que expuse en el comentario, a ver si alguien me puede dar una orientación. "llevo en mi cartera el fondo Invesco Global Consumer (LU0052864419), en USD y sin cubrir. Indiqué mi cartera en el comentario 2002, aunque en este tiempo he realizado algunos ajustes pero el Invesco se ha mantenido igual. (@moclano @ervigio  me dieron su opinion en los comentarios 2003 y 2004, respectivamente). Con el resto de fondos que llevo estoy más o menos "cómodo" pero esto no ocurre con el Invesco así que, creo que ya llegado el momento de hacer algún movimiento. Cabe decir que su comportamiento ha sido fabuloso desde que lo suscribí pero está tan por las nubes y con esa volatilidad, que me da cierto vértigo mantenerlo... Opciones:1. lo más arriesgado sería, seguir manteniéndolo pero al menos pasar a Eur con divisa cubierta (LU1590492135, contratable en R4). 2. en caso de traspaso, buscando una filosofía y sector similar (el sector me gustaría mantenerlo), pero reduciendo volatilidad, creéis que sería acertado pasar a Robeco Global Consumer Trends? 3. Alguna otra alternativa o idea para estudiar? Gracias de antemano 
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rickirr 13/11/20 13:40
Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2020: análisis, comparaciones, cambios, consultas...
Buenos días, llevo en mi cartera el fondo Invesco Global Consumer (LU0052864419), en USD y sin cubrir. Indiqué mi cartera en el comentario 2002, aunque en este tiempo he realizado algunos ajustes pero el Invesco se ha mantenido igual. (moclano y ervigio me dieron opinion al respecto en los comentarios 2003 y 2004, respectivamente). Con el resto de fondos estoy más o menos "cómodo" pero esto no ocurre con el Invesco así que, creo que ya llegado el momento de hacer algún movimiento. Cabe decir que su comportamiento ha sido fabuloso desde que lo suscribí pero está tan por las nubes y con esa volatilidad, que me da cierto vértigo mantenerlo... Opciones:1. lo más arriesgado sería, seguir manteniéndolo pero al menos pasar a Eur con divisa cubierta (LU1590492135, contratable en R4). 2. en caso de traspaso, buscando una filosofía y sector similar (el sector me gustaría mantenerlo), pero reduciendo volatilidad, creéis que sería acertado pasar a Robeco Global Consumer Trends? 3. Alguna otra alternativa o idea para estudiar? Gracias de antemano. 
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rickirr 17/10/20 21:32
Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2020: análisis, comparaciones, cambios, consultas...
Buenas Ervigio, sigo el foro y voy aprendiendo poco a poco de todos vuestros comentarios. En multitud de ocasiones , todos (me incluyo) decimos que es difícil -casi imposible- predecir lo que tenga que ocurrir, lo único que sabemos es que son tiempos 'inciertos' y que hay mayor volatilidad.Ahora bien, y disculpad por la pregunta porque, igual es extremadamente sencilla pero, no acabo de ver -y aquí hago un poco más de hincapié en la respuesta que has dado en el comentario anterior "la cuestión es que pase lo que pase no sea necesario alterar tus carteras......"- el funcionamiento y intentaré explicarme con un ejemplo para ser más claro. Si bien siempre había estado tentado de entrar en este mundo de los fondos, fue a finales de 2018 cuando abrí cuenta en R4 y suscribí mis primeros fondos. Tuve suerte (creo), pero también es cierto que me decidí en ese momento pq escuche por algún sitio aquello de "hombre... con estas caídas es buen momento para entrar a invertir, etc...". Digo tuve suerte porque, hasta marzo de 2020, la inversión fue rentable. El valor de mis fondos se incrementó obteniendo rentabilidades considerables. El batacazo de marzo-abril de 2020, lo conocemos, no hace falta que explique nada, y perdí exactamente la misma cantidad que había ganado (o la plusvalía generada por los fondos) durante todo 2019. La recuperación ha sido relativamente buena y rápida (a mi entender, al menos yo pensaba que tardaría mucho más o que no conseguiría recuperar nada), podríamos decir que a base de aportaciones y algunos movimientos (de ahí que no entienda lo de no alterar la cartera), la situación de mi cartera es prácticamente igual o incluso mejor que la correspondiente en momento pre-batacazo Covid.Bien, llegados a este punto, y teniendo en cuenta que mi inversión es a largo plazo (básicamente es para la jubilación, no quiero hacer nada con ese dinero, a no ser que me haga falta), no entiendo el 'mantenerse invertido' en tiempos convulsos ya que, cada 'batacazo' implica perder aquello ganado y, después del batacazo, empiezas de 0 otra vez (y aquí se que me diréis... "Pues no te mantengas invertido si es lo que crees!" :-), pero la idea es hacer un poco de debate, por entender un poco más la filosofía de la inversión a largo plazo, no tanto por saber qué hacer o no, porque eso considero que al final lo acaba decidiendo uno en función de lo que piensa, de lo que sabe, de lo que le apetece y, incluso, de lo que le importa o no la cantidad que está invirtiendo, por poner algunos motivos.) Podría mantener mis posiciones tal como las tengo, y aguantar un chaparon de -25% en los próximos meses, pero... y luego? esperas otros 5 meses aprox (por poner el ejemplo de la recuperación en este caso) para estar en la misma situación y continuar con la inversión? "no alterar la cartera" implica mantener mis posiciones o mi % en Seylern (por poner un ejemplo, ya no hablo de sectoriales, o geográficos, etc.) sabiendo que puede haber caídas y sabiendo que eso va implicar el "retroceso" en tu inversión? pq no aprovechar el market timming ? pq no alterar? Se que el comentario puede ser simple pero, sinceramente, a veces me 'pierdo' un poco en la "filosofía general de la inversión" (me gustaría tener más conocimientos para contestarme a mi mismo pero, no se puede saber de todo y para eso estoy por aquí, para ir resolviendo inquietudes de la mano de gente que tiene más conocimientos que yo en este ámbito). 
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rickirr 11/10/20 14:31
Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2020: análisis, comparaciones, cambios, consultas...
Buenos días, gracias a los comentarios y a lo que he podido ir aprendiendo del foro, he ido moldeando mi cartera de fondos. Pero, tengo una duda mucho más genérica: Me gustaría tener más clara la 'evolución' de mi inversión (conjunto de fondos) con algún tipo de herramienta que tuviera en cuenta traspasos, suscripciones, aportaciones puntuales, ventas etc... porque no acabo de conseguirlo ver claro y nunca acabo de saber qué rentabilidad final genero con mi inversión. Es decir, es muy fácil al principio, cuando decides suscribir, por ejemplo, 10k en 3 fondos, y durante X tiempo vas viendo sus movimientos. Si sigues manteniendo esa cifra de inversión (10k), y haciendo rebalanceos, traspasos entre ellos, incluso suscripciones a nuevos fondos (pero sin aportar más dinero nuevo 'externo'), la observación de la 'evolución' de la cartera sigue siendo relativamente fácil: Si a X tiempo, esos 10k se han convertido en 12k, es que todo 'va bien', y lo contrario, si la cantidad disminuye. Pero... ha llegado un momento que me he perdido. Con el tiempo, empiezas a hacer aportaciones periódicas, hay subidas y bajadas de los valores que ya tienes en cartera, pero 'pierdes de vista' esa "cantidad de dinero que tienes invertida" para saber exactamente que rentabilidad neta se está generando...? Empecé a usar la herramienta "mi cartera" de rankia, pero a veces no funcionaba del todo bien, otras veces no encontraba los ISIN de los fondos a los que suscribía... total que dejé de hacerla servir, y me gustaría resumir todas las operaciones que he ido haciendo, y tener claro, cuanto dinero he aportado de otras entidades bancarias, y como ha ido evolucionando mi cartera. Otro ejemplo:Trabajo con R4. Pones 1k en un fondo X; a los 3 meses, tienes en ese fondo 1,3k y la aplicación de R4 dice que la rentabilidad es del 30%, todo correcto. Pero... entonces decides hacer un traspaso al fondo Z. La rentabilidad que te indica la aplicación es la que se consigue con el fondo Z, no con la acumulada (X+Z), y aquí empieza el lío... Cuando tienes, 2 o 3 fondos, bueno... es capeable, pero cuando los movimientos y el número de fondos aumentan, la cosa se 'descontrola'. Justo estoy en esa situación, y no me siento muy cómodo.  Perdonad por el tostón y espero se haya entendido mi inquietud. A ver si alguien me puede ayudar al respecto. Mil gracias de antemano como siempre. 
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rickirr 03/09/20 14:12
Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2020: análisis, comparaciones, cambios, consultas...
Pregunta a parte, para un pequeño inversor, a larguísimo plazo, procurando aportaciones periódicas mensuales y que os parecería una cartera como la siguiente (objetivo una cartera lo más simplificada posible y con el menor número de fondos pero que toque, Tecnología y Sector verde):Amundi Msci World Ae-C -  LU0996182563 - 15%Nordea Global Climate Envir Bp Eur -  LU0348926287 - 5%Robeco Global Consumer Trends D Eur -  LU0187079347 - 20%Seilern World Growth Eur H R -  IE0031724234  - 20%El resto, a un mixto defensivo, a definir. 
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rickirr 02/09/20 21:06
Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2020: análisis, comparaciones, cambios, consultas...
Hola, estaba ojeando el Capital Group New World  y veo que, a parte de la clase en USD, puedo contratar dos clases en EUR en R4: Capital Group New World -Lux- Bh Eur  -  LU1739242672  Capital Group New World -Lux- B  -  LU1481179858 No veo diferencias entre estos, las comisiones son exactamente iguales, con un TER=1,90%; a no ser que se trate de la 'h' y el primero de ellos sea con divisa cubierta.... de ser así, y a igualdad de condiciones supongo que la decisión está clara. Alguna observación más a considerar? 
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rickirr 01/09/20 15:14
Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2020: análisis, comparaciones, cambios, consultas...
Para nada has soltando un rollo. Muy clara y concisa la información y he aprendido más. Como bien dices, al final se trata de tomar decisiones de la manera más contrastada posible. Eso, creo, ayuda a dormir más tranquilo, con independencia de cómo vaya el resultado luego. Mil gracias de nuevo. Queda pues pendiente tu opinión con respecto al oro no? :-) Saludos
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rickirr 31/08/20 21:26
Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2020: análisis, comparaciones, cambios, consultas...
Gracias Ervigio! se agradece y se aprende mucho de tus comentarios.- En cuanto al Fundsmith, llevo la clase R ( LU0690374615 ) en la que únicamente se indica comisión de gestión del 1,5%. TER = 1,62%Tengo posibilidad de contratar la clase T en R4 ( LU0690375182 ), en la que se indica comisiones de gestión del 1% y de custodia del 0,25%. TER = 1,12%. Harías el cambio pues? porque, con la custodia del 0,25... ya no se si vale la pena. - En relación al Invesco, me gustaría entender porqué lo considerarías en EUR cubierto y porqué haces la reflexión de saltar del dolar al ser las empresas en las que invierte son peq o medianas.  - Con lo del oro me has matao! jeje. Sé que es una ruleta rusa pero, creo que está funcionando bien para descorrelacionar. A la vista de la cartera, crees que sería mejor traspasarlo a algún otro fondo de metáles más generalista? alguna otra alternativa? Mil gracias de nuevo. Saludos, 
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rickirr 31/08/20 21:17
Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2020: análisis, comparaciones, cambios, consultas...
Grandes!!Gracias Moclano y Ervigio, no sólo ayudáis sino que se aprende mucho con vosotros. Intento contestar a cada uno en un mensaje diferente, a ver si acabo de entender algunas cosas que me comentáis. 1. Claro meridiano lo del Candriam Biotech. 2. En cuanto a la parte de consumo, entiendo que para ser más 'conservador' hay que intentar llevar más posiciones de consumo defensivo y menos de cíclico, es asi? De ahí que me hagas la observación del Lombard Odier Funds W Brands o el MS Global Quality que veo que ambos llevan más consumo cíclico. (en cambio el Invesco que llevo, va cargado de consumo cíclico y servicios de comunicación). Corregidme si me equivoco, por favor. 3. Voy a considerar seriamente el cambio del Amundi MSci EM. Gracias por la propuesta! En cuanto a la Renta Fija, la idea es mantener el Evli Target Maturity pero no se que hacer con el Nordic Corporate Bond. Me gustaría tener más claras las diferencias entre éste último y el Fvs Bond Opportunities. Me podéis dar algun input más para ampliar conceptos?  También estaba valorando el  Nordea 1 - Low Dur Eurp Cov Bd Bp Eur (LU1694212348). Gracias!
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rickirr 31/08/20 15:21
Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2020: análisis, comparaciones, cambios, consultas...
Buenos días,me gustaría compartir con vosotros mis posiciones, para ver que me podéis decir al respecto. Hasta ahora, la he tenido 50% RV/RF pero, me gustaría pasar a posiciones algo más defensivas y no se exactamente si incorporar algún fondo en este sentido (había pensado en el Nordea 1 Balanced Income BP (Eur) Acc  | LU0634509953) y traspasarle peso o si, por el contrario, es mejor no complicar más la cartera y simplemente pasar peso de los fondos de RV a los de RF o al Acatis Gane Value. Muchas gracias de antemano! Mixto Acatis Gané Value Event Fonds A (DE000A0X7541) - 6,18% Variable  Fundsmith Equity Sicav R Eur Acc  | LU0690374615 - 8,07% Seilern World Growth EUR H R  | IE0031724234 - 6,38% Amundi Is Msci Emerging Markets Ae-C  | LU0996177134 - 7,89% Invesco Global Consumer Trnds A Usd Acc  | LU0052864419 - 6,77% DWS Invest Gold and Precious Metals.  | LU0273159177 - 6,64% Pictet -Clean Energy P EUR  | LU0280435388 - 6,53% Candriam Eqs L Biotech C Eur Cap  | LU1120766388 - 3,46% Ab International Hc A Acc  | LU0058720904 - 3,31%Renta Fija Evli Nordic Corporate Bond B  | FI0008811997 - 17,18%Evli Target Maturity N Bond 2023 A  | FI4000363981 - 19,18%Monetario  Renta 4 Renta Fija 6 Meses, Fi  | ES0128520006 - 8,41%
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rickirr 18/07/19 10:27
Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2020: análisis, comparaciones, cambios, consultas...
Buenos días,  en primer lugar, daros las gracias absolutamente a todos por los comentarios que hacéis cada dia. Se aprende muchísimo leyendo en el foro. Da gusto ver el nivel de conversación y las buenas formas.  Intentaré ser breve con mi pregunta: Me gustaría simplificar mi cartera, pero sin dejar de lado una correcta diversificación. Mi perfil es 'moderado-tolerante' y, a priori con un horizonte de inversión de 5-10 años.  Actualmente: 13% en Mixto / 41% RF / 46 % RV, cuya composición y pesos se indican a continuación.  Mixto (13%): Acatis Gane Value Event Fonds A (DE000A0X7541) - 13% RV (46%): Amundi Is Msci Emerging Markets Ae-C (LU0996177134) - 9% Fundsmith Equity Sicav R Eur Acc (LU0690374615) - 23% Seilern Stryx World Growth Eur H R (IE0031724234) - 13% RF (41%): Evli Target Maturity N Bond 2023 A (FI4000363981) - 25% Evli Nordic Corporate Bond B (FI0008811997) - 13% RENTA 4 RENTA FIJA 6 MESES, FI (ES0128520006) - 3,5%   El R4, lo llevo simplemente para hacer traspasos y tener algo de 'movimiento' rápido.  La mayor duda la tengo en Fundsmith Equity y Seilenr Stryx. Me encuentro a gusto con éste último. Pero, no se si, con el objetivo de simplificar la cartera, sería mejor "fusionar" el peso en uno de ellos... ? o quizá entrar con el peso total en un indexado tipo Amundi MSCI World (LU0996182563) y olvidarme un poco más.  Cualquier opinión será bienvenida! Muchísimas gracias de antemano.  Saludos.     
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rickirr 24/05/16 16:47
Ha respondido al tema Muy mala experiencia con el seguro RACC de automóvil
Pues 1 más que se apunta al carro de las malas experiencias. + de 20 años como socio, y unos cuantos con seguro. Nunca ningún siniestro, hasta que tienes uno (encima sin ser el culpable). La otra compañía en todo momento acepta la culpa pero la gestión del Racc es nula, y cuando digo nula, es NULA. 3 meses persiguiéndolos para conseguir hablar con la gestora (me dan ganas de publicar su nombre pero... en fin...) que, encima cuando la 'apretas' un poco diciendo que no te llama, no te informa, etc, se sube de tono y pierde los modales. Los servicios al socio: perfecto las pocas veces que lo he utilizado. Los seguros: no los recomiendo para nada. Evidentemente, cambio de compañía en cuanto me venza la póliza.
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rickirr 08/11/13 21:34
Ha respondido al tema Deuda subordinada La Caixa Emisión 13 1/2009 ES0214970065
Buenas, tomando nota de lo que dice ese artículo, me surge una pregunta. Por lo que entiendo, fue a partir de la inspección de la CNMV a La Caixa en 2011 cuando ésta última empezo a indicar las cotizaciones de la emisión (antes de la inspección siempre consultavas y se veía el importe nominal de los bonos). Entonces, la persona que compró emisión justo cuando La Caixa la empezo a emitir, es decir, en 2009, se supone que la compraba al 100% pero... que pasa si compro deuda entre el 2009 y el 2011? es decir, antes de que se empezara a ver el % de cotización de la emisión? quiero decir, que si compré emisión en 2011, como se a que % los compre? no se si me he explicado...
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rickirr 27/10/13 19:07
Ha respondido al tema Deuda subordinada La Caixa Emisión 13 1/2009 ES0214970065
Gracias Diner777 y gracias a ti tb Josuant. entiendo pues que un "inversor de la emisión inicial" que no tenga necesidades de liquidez en el periodo activo del bono, le dará exactamente igual a lo que cotize el mismo, es decir, dará igual que cotice al 20% o al 150% puesto que no tiene ningún tipo de influencia ni en los cupones ni en amortizaciones anticipadas Call, ni al vencimiento. Luego el problema llegará con la necesidad de liquidez. Si necesita liquidez y el bono cotiza a la baja, pierde; y si el bono cotiza a la alta, podría llegar a ganar algo pero antes tendrá que encontrar un comprador para 'endosar' los títulos. Un saludo,
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rickirr 24/10/13 17:15
Ha respondido al tema Deuda subordinada La Caixa Emisión 13 1/2009 ES0214970065
Hola Josuant, gracias por tu respuesta. Una parte la entiendo pero la otra...no me queda clara. Por el tema intereses, y cumpliéndose el escenario a largo plazo que pones como ejemplo, todo ok, está claro que és mas interesante el 4% de la deuda. Pero... lo del pago del 5%? quieres decir que al llegar la fecha de vencimiento de la deuda (en este caso en 2019), se pagará en base al valor de cotización? es decir: 1- los cupones siempre se pagan a razón del nominal contratado 2- al vencimiento se cobra a razón de la cotización (ya sea por encima o por debajo del 100%) 3- a la amortización anticipada se cobra el 100%, con independencia del valor de cotización (esto lo vi en un post anterior. Alguien dijo por aquí que si La Caixa decidía amortizar anticipadamente, lo debía de hacer por el valor nominal y no por el valor de cotización en el momento de la amortización). Gracias de nuevo
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rickirr 24/10/13 12:07
Ha respondido al tema Deuda subordinada La Caixa Emisión 13 1/2009 ES0214970065
Muy buenas! como se que muchos de los que estais por aquí dominais bastante del tema, os hago una pregunta por si podéis aclarar el funcionamiento de esta deuda. En todo momento (si no me equivoco), los cupones se han pagado al tipo que corresponde, con independencia de valor de cotización, es decir, aunque cotizara al 80%, el cupón se pagava en referencia al valor nominal contratado, pero... que pasaría si la cotización subiera por encima del 100%?? (por otro lado, tengo mis dudas de que eso ocurra...). Se seguiría pagando el cupón por el valor nominal? entiendo que sí, pero si alguien lo puede confirmar... Por otro lado, suponiendo que cotizara al 105%, de la misma manera que si se vende ahora (99,3%) hay que asumir la pérdida del 0,7%, entiendo que habría una ganancia del 5%? pero... a alguien le puede interesar comprar deuda que esté al 105%?? quiero decir, aunque hubiera gente interesada en vender al 105% para ganar un 5% respecto al valor nominal, no creo que hubiera nadie dispuesto a comprar pensando en que puede subir a un 110%, por ejemplo. La duda es un poco rara...pero si alguien puede dar su opinion al respecto, estaré agradecido! Un saludo,
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