Aquí arrojan más luz sobre el tema:
A la hora de elegir una plataforma de préstamos entre particulares para invertir, la garantía de recompra (buyback en inglés) se ha convertido en una ventaja significativa a favor de algunas de ellas. Algunos, sin embargo, se preguntarán cómo un retorno garantizado puede tener un sentido económico. Este es un tema sobre el que hay un buen número de preguntas. Vamos a averiguar cómo funciona el modelo económico de ciertas plataformas de préstamos entre particulares y si tiene sentido o no.
Las distintas opciones de la garantía de recompra
Actualmente se puede invertir en tres plataformas diferentes que ofrecen una opción de recompra.
Twino y
Mintos ofrecen una garantía de recompra que compra créditos atrasados. Para Mintos el plazo de demora es de 60 días, para Twino el plazo de demora es de 30 días. La plataforma
Omaraha también ofrece una especie de recompra - para ellos es una recompra del 60% del principal restante. Tanto Twino como Mintos sin embargo también pagan el interés que se ha ganado en este tiempo. Por lo tanto, en teoría para ambos sitios esto es lo más parecido a un rendimiento garantizado.
¿Cómo salen las cuentas?
La mayor pregunta que debes estar preguntando cuando se trata de la recompra es ésta - ¿cómo consigue la plataforma realizar beneficio? Esta es la cuestión clave – porque tienen que estar haciendo beneficios de lo contrario la recompra no sería sostenible en caso de una recesión económica. Esto significa que a pesar de que algunos de los beneficios obtenidos de los préstamos se pagan a los inversores, las plataformas todavía ganan dinero. Para ambos sitios el porcentaje que ganas como inversor se encuentra en los rangos de 12-15% de retorno sobre una base anual. Esto significa que la tasa de retorno real de los préstamos tiene que ser significativamente mayor para justificar este modelo de pago.
En la plataforma Twino los préstamos son préstamos de día de pago (en inglés: payday loans) , lo que significa que las tasas de interés son susceptibles de llegar hasta el 100%, para Mintos algunos de los préstamos son, por ejemplo, préstamos de coches, que es probable que lleguen hasta el 30% de ineteres por año.
Pero además de los intereses de los préstamos hay que sumar los costes de apertura, honorarios y los intereses de demora. Esto significa que la recompra es viable en los préstamos que tienen un margen suficientemente alto para que los originadores de préstamos puedan cubrir pérdidas inesperadas y esperar que la recuperación ocurra en préstamos incumplidos.
Para la plataforma Omaraha las tasas de interés de ciertos prestamos no son demasiado altas, lo que explica que la recompra sea parcial, permitiendo la recompra de sólo una parte del principal.
Otra nota importante aquí es la duración del préstamo - para Twino obtener inversores involucrados sería casi imposible sin la recompra debido a la corta duración de los préstamos y la tasa de morosidad de estos tipos de préstamos.
Riesgos asociados con la garantía de recompra
La garantía de recompra no elimina completamente los riesgos. En primer lugar en el caso de que el originador del préstamo tenga problemas financieros. En segundo lugar, incluso con los mejores planes establecidos, los problemas podrían suceder - por ejemplo, en caso de una crisis, la recompra podría ser temporalmente cancelada. En tercer lugar, se trata de una forma de financiación no comprobada; pueden surgir problemas que ninguno de nosotros ha podido predecir.
Esto significa que debes siempre diversificar entre los diferentes originadores de préstamos, plataformas, tipos de préstamos y los propios préstamos y diversificar a través de diferentes inversiones y tomar una visión crítica con respecto a los originadores de préstamos para ver si sus modelos financieros funcionan. Sin embargo, la reducción de riesgos es una cosa que podría motivar a los inversores más conservadores a probar las inversiones P2P.
Plataformas Europeas con garantía de recompra
Estas plataformas de crowdlending operan en Europa y aceptan inversiones en Euros. Todos los sitios a continuación ofrecen
garantía de recompra. Algunos de los sitios ofrecen español como opción de idioma en su sitio web, junto con varias otras opciones de idioma.
La Ley contra el blanqueo de capitales requiere que las plataformas comprueben la identidad de los inversores. En los sitios que se detallan a continuación, estás calificado para invertir si:
- Tienes más de 18 años de edad
- Tienes una cuenta bancaria en la Unión Europea
- Pasar la verificación de identidad mediante un documento identificativo.
Plataforma Rendimiento Mercado secundario
VIAINVEST 10-12% No
GRUPEER 13-14% No
Twino 10% Sí (Sin comisiones)
Mintos 9-13% Sí (con comisiones)
Viventor 8-11% Sí
DoFinance 6-12% No
Iuovo Group 5-12% Sí
Robocash 14% No
Lenndy 12-13% Sí
Swaper 12-14% No
