Hola Lorena, entiendo que te refieres a por qué prefiero una mixta a una variable. Intentaré explicar el por qué:
Voy a tomar de ejemplo las hipotecas de ING con la oferta:
Variable 1,99 primer año y resto euribor + 0,89
Mixta 1,69 10 años y resto euribor mas 0,99
Importe 160.000 y plazo inicial en ambos casos 30 años.
Pongamos un escenario simple, en el que realizas amortizaciones anticipadas a razón de 20.000 euros anuales a partir del 5 año, por ejemplo en la cuota 60 realizas la primera, y a partir de ahí una cada 12 meses, todas quitando plazo hasta el mes 120 que cancelas el importe que quede.
En este caso con la mixta el total de intereses sería 18.100 €.
En la variable, con una evolución del euribor por ejemplo que cerrara 2019 con 0,20 y a partir de ahí 0,20 más por año (llegaría al 1% en 2023 y al 2% en 2028) el total de intereses sería 18.370 €
Y ya completo con una fija al 2,4 a 30 años, por ejemplo, en el mismo escenario, los intereses serían 26.200 €
También es cierto que la cuota media que pagas en la variable es algo más baja, (aunque el primer año es más alta), aun contando con esto y sumando la suma de la diferencia de cuotas a la siguiente amortización la variación es despreciable.
Además, suponiendo que en ese escenario no amortizas nada hasta el plazo 120 que cancelas todo al completo, la diferencia a favor de la mixta es bastante mayor. Por este equilibrio que tienen con una evolución del euribor que considero casi optimista (de baja me refiero) prefiero asegurar el importe de la cuota.
No se si es que veis una locura que el euribor pueda variar a razón de 0,20 anual, es cierto que si sube un 0,1 al año durante los próximos 10 te ahorrarías bastante con la variable, como 3.500€ pero también puede pasar el caso contrario.
Si estoy cometiendo algún error en mi planteamiento me gustaría saberlo así poder decidir la mejor opción.
Edit: he tenido en cuenta además revisión anual de la variable, en caso de ING es semestral con lo que aún empeora algo el resultado para la variable.
