Primodany
29/11/10 10:50
Ha comentado en el artículo
O.C.U. parte de Informar y No engañar a los consumidores (PARTE II)
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Primodany
23/08/09 02:37
Ha respondido al tema
SOS SOS SOS
Buenas. Es practicamente imposible que se haya eliminado el Administrador. En el 99'99% de los caso esta 'Desactivo', que no es lo mismo. Varias soluciones:
1.- Entrar en modo seguro con o sin red (pulsando F8) mientras reinicias.
Cuanto te pida el Usuario indicale: Administrador, y en contraseña la
misma que tenias o lo dejas en blanco si no tenia.
2.- El link de Baldufa es el metodo mas rapido aunque no he probado si por el hecho de haber perdido privilegios el nuevo usuario podras hacerlo. Pruebalo de nuevo.
Y si lo que quieres es formatear, (nunca viene mal), pero sin perder tus datos. haz lo siguiente: Busca esta ruta:
C:\Documents and Settings\Administrador
Si tu nombre de usuariio no era administrador, cambialo por el usuario que tenias. Ahi encontraras tus Favoritos, Mis Documentos y el Escritorio.
Una vez localizados decide si quieres traspasarlos al nuevo usuario o si acabas formateando (haciendo copia externa por supuesto).
Suerte.
Primodany
20/08/09 15:55
Ha respondido al tema
¿Alguien conoce este seguro de Catalana Occidente?
Buenas de nuevo,
Aclaro las dudas que me planteas tomando como ejemplo la modalidad que mas porcentaje dedica al fondo en depósito. (aparentemente la mas perjudicial pero al mismo tiempo la mas rentable a medio largo plazo por la menor carga de gestion).
Las condiciones generales hablan de dos fondos: El de Depósito y el Acumulado.
Para el acunulado, (formado por la parte no destinada a deposito del 1º año + las aportaciones integras del resto de años), se preveen dos situaciones:
1.- INCREMENTOS: EL valor del fondo se incrementara por la parte no destinada al fondo en deposito + las aportaciones extraoridnarias que se realicen (libres) + las primas periodicas pactadas + los intereses devengados + los reembolsos ya comentados procedentes del fondo de deposito.
2.- REDUCCIONES: Se reducira el valor del fondo acumulado con los costes de gestion ya comentados + los rescates parciales que se puedan realizar + el coste del seguro de vida.
Sobre el fondo de deposito no consta en contrato ni que se reduzca ni que se incremente, simplemente que se retiene temporalmente y se reembolsa integro segun los porcentajes comentados.
En consecuencia tenemos que el Fondo de deposito ni crece ni decrece. Si se retienen 500 se devuelven 500. Los movimientos al alza y a la baja solo afectan al fondo acumulado. Otro tema seria el valor real del fondo en deposito puesto que se veria 'perjudicado levemente' por las revalorizaciones anuales de IPC:
En cualquier caso de todos los productos que conozco es un muy buen producto pues carece de interes tecnico conocido como tal en otros productos y las revalorizaciones asignadas tienen caracter de derechos consolidados, (no se realiza ningun calculo extraño final ni existen tablas de rescate ni nada parecido como muchos de los productos existentes en el mercado, sobre todos los comercializados por la banca en que los intereses tecnicos rondan el 0.50%.
Al respecto del interes tecnico os recomiendo la publicacion del blog de Carlos Lluch al respecto de los productos de vida ahorro. (http://www.rankia.com/blog/seguros/2009/03/algo-que-nunca-le-explicaron-acerca-de.html), donde hace un analisis exhaustivo del tema.
Aunque creo haberlo explicado casi todo, (faltaria el tema de anticipos a cuenta del fondo acumulado o las posibilidades de estrategias de inversion a fondos que no era el tema de la consulta), puedes contar con disponer de las condiciones generales del producto para analizarlas pues como bien dice Rafael Bonilla son legalmente exigibles....
Espero haber aclarado la duda. Un abrazo.
P.D: Para el que le preocupe el porcentaje de aplicacion al fondo en deposito existe la posibilidad de jugar con la prima minima del 1º año. Imagina que quisieras constituir el producto con una prima anual de 2.400 €:
Año 1º: Se pacta la prima periodica minima pactada de 600 € (reteniendo asi 270 € / 150 € o 60 € segun la modalidad, y se aportan los 1800 restantes como aportacion extraordinaria (que si bien tienen un 1º de gasto de gestion directo RENUNCIABLE por el mediador no se les aplica la retencion en deposito)
Año 2: Como las condiciones del producto son 'repactables' a cada vencimiento anual, se incrementan a los 2.400 € deseados y listo.
De este modo tenemos el producto constituido con una prima alta pero con una retencion 'practica' del 19,58% y los gastos de gestión minimos = 0'20%).
Un saludo de nuevo.
Primodany
17/08/09 19:37
Ha respondido al tema
¿Alguien conoce este seguro de Catalana Occidente?
Estimado Cajero Malencarado,
Parece que todos andan con verdades a medias. Soy agente de seguros Bilbao y conozco bien ambos productos. Lo que te estan ofreciendo no es ningun engañabobos aunque solo te han contado la parte bonita.
El producto que te han ofertado es equivalente a un producto de jubilación (ahorro a medio-largo plazo). El tipo de interes que te ofrecen del 4% hasta final de año es correcto pero no es Neto. Falta aplicarle los gastos internos del producto, que haberlos 'haylos'.
Existen 3 modalidades diferentes y a todas ellas se les aplica el fondo de garantia, aunque yo lo llamaria de fidelizacion, pues el reintegro del porcentaje 'retenido a cuenta' se produce de manera progresiva al 2º, 5º y 10º año, donde lo recuperas integramente (sin haber producido rentabilidad solo ese porcentaje). Por otro lado las 3 modalidades llevan el capital de fallecimiento (que por supuesto se paga) y que yo conozca el minimo a contratar, (al menos en Seguros Bilbao), es de 6.000 €. (No es lo mismo pagar (‘15 por x’ que ‘0,6 por x’).
En la modalidad UNO el porcentaje de retencion es del 10% y se devuelve a razon de un 2%+3%+5%. En la modalidad DOS se retiene un 25% y se devuelve en 5%+10%+10%. Y en la modalidad TRES: El porcentaje de retencion es del 45% y se devuelve en 10%+15%+20%). Todos las retenciones comentadas se aplican unicamente sobre la prima del primer año.
Visto asi parece que el mejor es el que solo retiene el 10% pero hay truco. La modalidad UNO aplica un gasto de gestion interna del 0.40% sobre el total del capital acumulado, la modalidad DOS del 0.30% y la TRES sólo del 0.10%.
Con esto tenemos que al tratarse de un producto a medio-largo plazo y tratandose de un producto finalista es mucho mejor la opcion 3 pues si bien la retencion es más grande (y se acaba recuperando), es mucho menor el gasto que anualmente se va a aplicar sobre el capital acumulado, generándose una notable mayor rentabilidad final.
En cuanto al PIAS que se ha comentado, tambien es cierto que no dispone de retencion pero los gastos de gestión interna ascienden al 1'75%. Es decir: ‘4% Ofertado - 1,75% de Gestion - Coste del seguro de vida = Rentabilidad Final algo menor al 2,25%’. (mientras que en la modalidad TRES antes comentada esta poco por debajo del 3,90%, lo que en los tiempos que corren y con el precio del dinero al 1’25% no esta nada mal).
En resumen que si lo que quieres es invertir un capital majo de una tacada este no es tu producto pero si lo que quieres es ir haciendo rinconcito poco a poco mediante primas periodicas y tu intención es llegar al final por poco que puedas te recomiento la Modalidad TRES comentada.
Por ultimo pedir disculpas en nombre del Grupo Catalana pues no todos los agentes, ni de Catalana ni de Bilbao, adolecemos de la aparente falta de transparencia como la que te ha llevado a plantear esta pregunta al foro.
A disposición para cuanto precises.
P.D.: Una queja siempre ha de ser el motivo del inicio de una mejoría para algo que no va bien.
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