Participaciones del usuario Pereza

Pereza 12/12/06 02:36

Ha respondido al tema ¿IRPH o Euribor?

Ahora si que me he liado !!! La diferencia correcta es la primera : 0,70. Lo dicho; y perdona por tanta indecisión. A veces las matemáticas me atropellan...

Pereza 12/12/06 02:32

Ha respondido al tema ¿IRPH o Euribor?

Perdón, me he colado, quería decir que la diferencia está en un 0,50 pero lo demás vale igual. Aún más a favor del euribor.

Pereza 12/12/06 02:29

Ha respondido al tema ¿IRPH o Euribor?

En mi opinión el Euribor + 0,6. No es que la diferencia sea muy clara, pero en general si comparas un cuadro de valores históricos de ambos índices veras que normalmente es mejor un euribor con un diferencial de hasta 1 punto que el IRPH pelado. Aquí la diferencia esta en un 0,70 con lo cual en muy raras ocasiones te puede salir más caro el euribor y si llega el caso siempre será algo puntual. Ten en cuenta que el euribor refleja el coste medio del interbancario, en cambio el IRPH se calcula según el tipo medio de los préstamos concedidos y renovados durante ese mes por las principales entidades (también hay que ver si el IRPH es el de las cajas-normalmente más elevado- el de los bancos- siempre menor- o el del conjunto de entidades que por ser una media se encuentra entre los dos valores anteriores). Esto quiere decir que con un IRPH tu revisión se hará siempre a la media del mercado, que recoge los préstamos al euribor+ 0,40 y también los del euribor+1 o irph+0, etc.. por tanto la única manera de conseguir un mejor precio que la media es descontando, como es el caso un tanto % (algo pequeño si me lo permites) o bien con un euribor + un diferencial lo menor posible. El 0,60 no está mal pero tampoco es para tirar cohetes. Con facilidad puedes conseguir, si la operación es clara, un 0,50, un 0,45 e incluso inferiores. Lo de que se comporta mejor uno u otro simplemente es porque el euribor refleja con más rapidez la tendencia del mercado, en cambio el IRPH es algo más lento pero si los tipos suben en unos meses te habrá subido igual y no te servirá de consuelo. (Justamente en esos momentos es cuando más se acercan ambos indicadores para luego volver a distanciarse otra vez). En cuanto a lo de los gastos, los impuestos claro que son los mismos siempre lo que cambia es la provisión que calcula cada entidad y por tanto el importe que habrán de devolverte al final. Aunque también se incluyen en los cálculos gastos que si pueden variar como p.e. gestoria, tasación y en menor medida los de notaría.

Pereza 05/12/06 05:26

Ha respondido al tema Donde hacer una Reclamacion?

Desde luego es muy extraño. De ningún modo te pueden anular un seguro que está pagado, antes de que cumpla su vigencia. Además para anularlo al vencimiento deben avisarte con 2 meses de antelación como mínimo. Si se trata de un seguro de hogar hecho en DB seguramente la compañía es ZURICH, el banco hace de correduría únicamente. Así que además de reclamar al defensor del cliente del banco, también puedes hacerlo ante la compañía de seguros y después ante su defensor del asegurado. Después puedes denunciar el hecho ante la Dirección General de Seguros que es la competente en la supervisión del mercado tanto en lo que atañe a compañias como a mediadores (es decir DB). Ten claro que en caso de siniestro podrias reclamar a la compañía su atención y si esta alega que se ha anulado por orden de su agente o tu correduria podrias reclamarlo al DB si actúa como corredor por anular una póliza sin mandato expreso del cliente y la compañía si el banco actuara como agente de la misma, pero creo que no es el caso. El único caso en el que te podrian anular, siempre devolviéndote la prima no consumida, y aún así sería muy discutible, es en el supuesto de que hubieras declarado un parte de siniestro, ya que hay una cláusula que faculta a la compañía a anular la póliza, devolviendo la parte proporcional de prima no consumida, después de la declaración de siniestro aunque no de lugar a indemnización alguna.

Pereza 05/12/06 05:04

Ha respondido al tema ¿Duda Fiscalidad Plazo Fijo?

Los intereses de depósitos nunca se consideran rendimientos de trabajo. Hasta ahora eran rendimientos de capital mobiliario pero al generarse en un período inferior a un año, se integran en la base general con lo cual tributan a tu marginal aunque la retención fuera solo del 15%. Hubiera sido mejor cobrar los intereses anualmente y mejor aún al vencimiento del depósito si este es superior a los 2 años, ya que así habrias tenido una exención del 40%. A partir del año que viene estos ingresos formarán parte de las rentas del ahorro por lo que tributarán siempre a un tipo del 18% (igual que la retención que se practicará). Por lo tanto el año próximo aunque la retención sea mayor, en realidad pagarás menos impuestos (suponiendo que tu marginal fuera al menos de un 24% lo cual es muy probable si trabajas). Además ya dará lo mismo cada cuanto tiempo te paguen esos intereses. Así que no vale la pena que hagas nada por el impacto fiscal.

Pereza 28/11/06 23:25

Ha respondido al tema Cuenta vivienda

En Bilbao, no tengo ni idea de nada, pero seguro que mejor que en el resto del país, como siempre. La mejor cuenta vivienda: La cuenta o depósito que más te guste o que mejor te pague . Sirve cualquiera. En cuanto a lo de cambiar, sin problemas. Puedes cambiar de cuenta, de entidad y de lo que quieras cuantas veces creas oportuno. Tan sólo debes tener en cuenta ir guardando comprobantes por si Hacienda te pidiera justificación. Lo importante es que la cuenta que identifiques como vivienda en tu declaración no se use para otras cosas, como pagos de recibos, entradas y salidas de dinero, etc. Por lo de la vivienda habitual no te preocupes. lo que cuenta es que una vez terminado el plazo, si no quieres devolver tu ahorro en impuestos con intereses, inviertas tu dinero en la compra de una vivienda y que se convierta en habitual. (mínimo tres años, salvo en algunas circunstancias). También ten en cuenta que los bancos acostumbran a comercializar productos con el nombre de cuenta vivienda en los que , aprovechando el ahorro fiscal, remuneran peor que otras cuentas con otros nombres. Sólo se trata de nombres comerciales de un mismo producto (cuenta bancaria) así que escoje el que más te convenza aunque se llame cuenta del atletic y esa será tu cuenta vivienda de cara a hacienda. Salu2

Pereza 28/11/06 23:00

Ha respondido al tema Problema Inversion

Olvídalo. Los segurfondos están muertos. Cuando salieron, allá por el 93 tenían una razón de ser por su ventaja fiscal frente a la inversión directa en fondos de inversión, ya que los primeros te permitían hacer cambios de un fondo a otro sin tener que tributar por las plusvalías cada vez. Luego se permitió los tralados entre fondos con lo cual los segurfondos (unit linked) perdieron esa ventaja competitiva. Entonces las entidades que los comercializaban se agarraron todavía al mejor tratamiento que recibían fiscalmente si se trataba de una inversión a largo plazo, pues siendo un seguro gozaban de una exención de hasta un 75% de la plusvalía si se mantenía más de 5 años u 8 en el caso de que fueran aportaciones periódicas. Actualmente y con la nueva ley recibirán exactamente el mismo tratamiento que la inversión directa en un fondo de inversión y por contra presentas muchas desventajas: - Los cambios entre fondos o cestas se limitan a un número determinado seleccionado por la compañía aseguradora y normalmente de una gestora de su grupo. En cambio en un fondo podrás cambiar a cualquier otro de los que haya en el mercado. - Soportan gastos excesivos ya que a las comisiones que cobra el propio fondo en el que está invertido el patrimonio se suman otras comisiones en concepto de gastos de la póliza, que se calculan sobre las aportaciones,s obre el patrimonio, o sobre ambos. - Los cambios se realizan con mayor lentitud, así que en caso de querer cambiar de renta variable a fija para protejerte, después de un 11-S por ejemplo, cuando se haya realizado el cambio puede ser demasiado tarde. También en caso de querer recuperar tu dinero puedes tardar bastante más de 15 días a un mes, frente a las 72 horas de un fondo - Para colmo, muchas veces están gravados con penalizaciones por rescate durante bastantes años. . Además de los gastos antes mencionados existe otro gasto que es la prima de un seguro por fallecimiento que deben llevar obligatoriamente incorporados y que puede ser importante dependiendo de tu edad. Aparte de todo esto, seguro que el comercial que te a visitado no es de ING sino de Nationale Netherlanden que aunque pertenece al grupo no es lo mismo. Viste más, eso si, decir que eres un asesor financiero de ING que un vendedor de seguros de National, aunque sea mentira. Apuesto a que estos productos desaparecen antes de tres años. También apuesto a que Nationale es vendida el año próximo. Saludos,

Pereza 28/11/06 22:32

Ha respondido al tema Como pagar una casa nueva?? (teniendo un piso)

Se me olvidaba decirte, que sobre todo te olvides de ese presupuesto de 185000. Siempre, repito, siempre acaba siendo más dinero.

Pereza 28/11/06 22:30

Ha respondido al tema Como pagar una casa nueva?? (teniendo un piso)

Dale todas las vueltas que quieras y estudia todas las posibilidades que te propongan, pero al final acabarás ampliando la hipoteca del piso que tienes actualmente hasta el máximo posible y con ese dinero empezar a construir la nueva hasta donde te llegue. Según donde vivas es posible que con un piso de 125m2 andes muy cerca de los 285000 + gastos que necesitas.

Pereza 28/11/06 22:24

Ha respondido al tema Venta piso herencia

Con esos datos es imposible contestarte. En primer lugar, la herencia tributa por ISD y éste varía de unas comunidades autónomas a otras. Yo sólo se como funciona en Cataluña, pero no se si es a la que perteneces. Por otro lado, es necesario conocer datos como el patrimonio preexistente de quien hereda, el valor del piso, etc..