Muchas gracias por la aclaración Jevivi, parece ser que el Cartesio X aparte de la comisión de gestión de 0,5% + 0,08% de deposito tiene también comisión de éxito del 7,5%. Creo recordar que leí a algún forero que hizo el calculo y comentaba que el clon salía a cuenta siempre que la rentabilidad anual no superara el 4%, en cuyo caso parece ser que el original tendría mejor TER (juraría que morninstar no incluye la comisión de éxito en el calculo).
Bajo mi punto de vista, no te estas basando estrictamente en números sino que hay un componente no medible que pesa mucho en tu intención de comprar y te está motivando a ello y en lo que no te podemos ayudar. Lo que hará que te decantes por una cosa u otra son precisamente estas motivaciones no medibles por lo que veo un planteamiento erroneo que intentes fundamentar tu decisión intentando convertirla en una inversión:
" Aunque estoy muy a gusto en mi casa, el motivo es cambiar de vivienda por ir a una mejor y de más calidad, espacio, zona etc... "
Después de llevar un tiempo leyendo e intentando entender la psicología del inversor (aún estoy en ello jejeje), una de las cosas que he aprendido es que la inversión no se debe mezclar con los sentimientos u/o necesidades, la inversión es muchisimo más productiva cuando las decisiones se toman fríamente, se basan estrictamente en números y no van condicionadas por ningún componente externo.
En mi humilde opinión, tu decisión parece ya tomada antes de abrir el hilo y la respuesta que realmente buscas es saber la forma más eficiente de compensar el capricho que te está motivando a ese cambio, no quiere decir por ello que no sea una buena decisión puesto que eres tú el que debe medir lo que pesan esas motivaciones sobre el resto de argumentos, pero no lo confundas con invertir por mucho que luego haya alguna posibilidad de que las cuentas te salgan en X años y resulte haber sido provechosa puesto que para mí su relacion rentabilidad-riesgo es normalmente mala, siempre hablando desde el punto de vista de los números.
Comprar una vivienda tiene tantos riesgos intangibles que a mi parecer la hacen mucho más arriesgada que cualquier otra inversión, son riesgos que normalmente no medimos y son muy comunes, como por ejemplo, los vecinos, la comunidad (desaveniencias/desacuerdos en decisiones comunes)... riesgos que te pueden obligar incluso que vender o moverte a otro lugar.
Dicho esto, la mejor formula para afrontar la compra de un piso normalmente es buscar el equilibrio que suponga el menor coste de oportunidad. No estoy de acuerdo en aportar todo el capital a la vivienda puesto que eso supondría un altisimo coste de oportunidad que implicaría dejar de ganas mucho más de lo que supone el coste de la hipoteca.
Espero no haberme extendido mucho y que mi punto de vista pueda aportarte algo.
Saludos!
Para mi estos me han parecido los mejores, los 2 primeros los llevo en cartera y el resto los sigo de cerca y con previsión de entrar en el Japan Deep Value:
Magallanes European Equity M FI ES0159259011
True Value FI ES0180792006
Morgan Stanley Investment Funds - Global Opportunity Fund AH (EUR) LU0552385618
Japan Deep Value Fund FI ES0156673008
Sextant PEA A FR0010286005
Os pego la politica de inversión que sí la tengo a mano, pero según entiendo podría ser hasta un 25% si no me equivoco.
Política de inversión:
Se invertirá como mínimo el 75% de la exposición total en renta variable. Los emisores/mercados
europeos supondrán, al menos, el 75% de la exposición en renta variable. El resto de la exposición a renta variable se podrá invertir en emisores/mercados de otros países OCDE y, hasta un 10%, en valores de emisores/mercados de países
emergentes. Los emisores podrán ser de alta, media o baja capitalización. Se invertirá en compañías con perspectivas de
revalorización a medio y largo plazo.
El resto de la exposición total se invertirá en renta fija de emisores/mercados públicos o privados (incluyendo depósitos e
instrumentos del mercado monetario, cotizados o no, que sean líquidos). Los emisores/mercados serán fundamentalmente
de países zona euro, sin descartar otros países OCDE. La renta fija privada no incluirá titulizaciones. La calidad crediticia
de las emisiones de renta fija será igual o superior a la del Reino de España en cada momento. En caso de que las
emisiones no estén calificadas se atenderá al rating del emisor. La duración media de la cartera de renta fija oscilará entre 0
y 18 meses.
La exposición al riesgo divisa será como máximo del 50%.
Es una comisión del 0,25% anual que cargan a tu cuenta trimestralmente, por ejemplo:
Si contratas 1.000 € en el fondo sería: 1.000 € x 0.25% = 2,50 euros al año. Por lo que trimestralmente se cargarían unos 0,625€ en el saldo de la cuenta aproximadamente.
La imputan a la cuenta, lo que tengas en liquidez, es una comisión que aplica R4 por tener el fondo, por lo que es necesario tener liquidez si quieres estar invertido en el fondo.
El concepto "fusionar" me desconcierta... no se lo que entiendes por fusionar. Desde mi punto de vista si el fondo tiene un mínimo de 10000 euros y quieres traspasar cantidades inferiores de otros fondos para llegar a suscribir, si no quieres reembolsar para no pagar impuestos, trapasaria a un monetario la cantidad suficiente para suscribir el fondo que quieres y de ahi al fondo que quieres.