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Moscareto 29/11/18 12:48
Ha respondido al tema Traspaso PIAS Liberty
Buenas, Yo también soy un cliente "asustado" de OVB y Liberty. Después de mucho leer, analizar mi contrato con Liberty (con OVB como mediador) y hacer cuentas con Excel, he podido llegar a varias conclusiones, que comparto: Me han vendido la moto, con maestría, añadiría. Te enganchan desde OVB a través de un amigo, que puede trabajar allí (con cualquier tipo de estudio no financiero, por cierto) o bien ser como tú, un "afortunado" al que regalan un "estudio financiero". En ese estudio se centran en resolverte tu vida financiera, pero siempre acaban por intentar venderte un PIAS. Te dan dos alternativas, AtlanticLux o Liberty Seguros. Elijes Liberty, lógicamente, porque te suena y según dicen es mejor. Se centran en las cifras finales del estudio y las altas rentabilidades de los fondos del plan. No te hablan en ningún momento de las comisiones, que son brutales y diseñadas para tenerte cautivo toda la vida del plan. Es más, te dicen que ellos no se llevan nada por hacerte el estudio y que la forma de "pagarles" es dejándoles los datos de amigos tuyos para que les hagan el mismo estudio. Vamos, que envías al matadero a tus propios amigos. Por suerte, en mi caso, los amigos que mandé fueron más listos que yo, olieron a chamusquina y no firmaron nada. Los bonos de fidelidad es una manera de, ya que están, cobrarte algo más de comisión e ir devolviendote con los años una pequeñita parte, que se va incrementando con el tiempo. Es una manera de engancharte, con tu propio dinero, disfrazado de regalito. Las comisiones de los primeros 4 años están entre el 62 y el 64%, absolutamente brutal en el sector. Las más bajas están en el año 5, con el 9%. Después vuelven a subir año tras año a razón aproximada de un 1,3% anual hasta acabar en un 60-70% de nuevo. Sobre la curva de retorno de inversión que simulan, te cuentan que ese es el modelo estándar del producto PIAS, engañándote, ya que no es ese sino el modelo usurero de PIAS de Liberty+OVB. Hay cientos de PIAS y otros productos infinitamente mejores. Con un 7% de rentabilidad anual, los 150 euros de aportación (actualizados al 3%) y los 33 años, si no tuviera comisiones obtendría 60.000 euros más que con Liberty+OVB. Si contratara fondos similares en alguna entidad con comisiones bajas o directamente con un broker, calculo que no se irían más de 10.000 euros en comisiones. DESACONSEJO TOTALMENTE contratar NADA con OVB ni Liberty Seguros. SI YA LO TIENES CONTRATADO, lo mejor es rescatarlo cuanto antes. Haz cuentas o que te las haga alguien que sepa. Es mucho dinero el que te juegas, merece la pena pagar por que algun experto independiente te revise esto. Pide el valor de rescate y devuelve los recibos que puedas devolver. Los rescates van por anualidades completas. Con lo que rescates, hazte tu propio Plan de Ahorro con algunos fondos de inversión, o bien contrata otro producto con una entidad seria y de garantía. COMO HAS PERDIDO UN 60% DE TU DINERO EN LOS PRIMEROS AÑOS, PUEDES PENSAR QUE ES MEJOR ESPERAR PARA RECUPERAR LA INVERSIÓN Y "EMPATAR". Entonces, te propongo un pequeño ejercicio: Ve a tu tabla de simulación y mira cuando "empatarías", es decir, cuando lo que hayas invertido iguale a lo que podrías rescatar. Este momento andará en el año 10-11. Mira todo el dinero que tendrás que ingresar hasta ese momento y súmalo. Súmale también el valor del rescate. Fíjate que, sin invertir ni un euro de ese dinero, prácticamente iguala a lo que rescatarías en ese momento de "empate". EN CONCLUSIÓN: LAS COMISIONES QUE TE COBRAN IGUALAN A LOS BENEFICIOS VARIABLES ESTIMADOS DURANTE 10 AÑOS. MÁS AÚN, PUEDE QUE LOS BENEFICIOS VARIABLES SEAN 0 O INCLUSO NEGATIVO, Y ACABES SUMANDO PÉRDIDAS A COMISIONES, PERDIENDO CASI TODO EL DINERO QUE INVIERTAS DURANTE ESOS 10 AÑOS. Aún teniendo en cuenta la fiscalidad, saldrás ganando. ¿Y UNA VEZ QUE RESCATE LO QUE ME QUEDA, PERDIENDO EL 60% DE LO INVERTIDO? Pues aquí, primero quédate con el aprendizaje. También puedes intentar reclamar a través de alguna asociación de consumidores, como FACUA, asociándote (no es caro). Primero, pon un burofax a OVB pidiendo un informe de comisiones que muestre dónde fue el dinero perdido. No te contestarán o te contestarán con datos ambiguos. Luego presenta una reclamación a la DGSFP por la falta de información y por los elevados gastos y comisiones del producto. Luego acude a FACUA u otra asociación, o en paralelo. Tienes complicado recuperar nada pero al menos lo intentarás por poco o nada de coste. Por último, difunde la información para que la gente no caiga en estas usuras.
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Moscareto 28/11/17 22:32
Ha respondido al tema ¿Alguna opinión sobre Hipoteca Openbank?
Hola. Pues fíjate tú que aún no había entrado a verla en la web de Openbank. Acabo de comprobarlo y hay una opción para amortización parcial, pudiendo elegir entre reducir cuota o plazo. La que no sale es la amortización total, aunque podrías llamar. Saludos.
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Moscareto 27/11/17 15:00
Ha respondido al tema ¿Alguna opinión sobre Hipoteca Openbank?
Buenas, Me sorprende ver tantas opiniones negativas. Ya las vi antes de solicitar la hipoteca e iba con la mosca detrás de la oreja, pero tengo que decir que a pesar de surgir algún que otro problema, Openbank siempre ha respondido en el proceso y al final todo ha ido bien. Hice la solicitud de hipoteca el día 18/10. Al día siguiente ya tenía un gestor asignado pidiéndome documentación, que estuvo disponible siempre durante todo el proceso. Como tenía ya todo preparado porque estaba en paralelo con otra solicitud a ING, lo envié rápido por email. Al ir analizando la solicitud en Riesgos, me van pidiendo documentación adicional hasta que el día 02/11 (15 días después) me la aprueban y pasa a pendiente de tasación. Envío la tasación que hice yo por mi cuenta (con TINSA me salía bastante más barato que la que me ofrecía Openbank) y la nota simple que también tenía. A los 4 días terminan de revisar la tasación y los datos del inmueble y se aprueba la operación. Surge un error al generar la oferta vinculante, que llega 2 días después. Ese mismo día me llaman de la gestoría, grupo BC. Con Grupo BC tuve algunos problemas con algunos datos, aunque me atendieron bien. Es mejor llamarlos por teléfono que enviar emails (tardan en contestar). Aunque había poco tiempo, ambas partes (comprador y vendedor) necesitabamos firmar el 20/11 y en la gestoría se dieron prisa. El día de la firma hubo un problema porque faltaba un documento de cesión de poderes, si bien yo creo que es imputable a la gestoría y/o notaría y no al banco, que hizo todo correcto. En Openbank se desvivieron por solucionarme los problemas, a veces hablando conmigo hasta 5 veces al día. Además, pude suscribirme a varias promociones por domiciliar nómina y abrir la hipoteca: devolución del 10% de los recibos durante un año, 100€ en tarjeta de El Corte Inglés, un vuelo ida y vuelta y hasta hoy me han llamado para enviarme una botella de vino por la firma de la hipoteca. De la cuenta nómina no puedo decir mucho de momento. Tiene tarjeta de débito asociada gratuita, sin comisiones y es válida para Apple Pay y Samsung Pay, que parece una tontería pero a mi me viene de lujo. También puedes pedir una tarjeta de crédito gratuita. La app para iPhone es bastante básica, no está al nivel de la de ING, pero va mejorando. Para mi uso me es suficiente. Las condiciones de la hipoteca eran muy buenas. Comparándola con la de ING, que era la otra que solicité: * no tenía el primer año a interés fijo (al final me suponía unos 350€ de ahorro) * no te obligaban a contratar seguros con ellos. En ING ambos seguros -hogar y vida - me suponían 325€ al año, con Openbank hice un seguro de hogar por mi cuenta que me costó 105€. * ING fue más lento, aunque tenía mejor panel de seguimiento de cómo iba la solicitud, y podías verlo en la app. * con ambas puedes hacer tu la tasación y la nota simple * los gastos con ING eran unos 200€ menos Espero que os haya servido. Saludos
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