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16/03/19 15:50
Ha comentado en el artículo ¿Cuáles son los tramos del IRPF 2019?
Sin otro dato relativo a situación familiar y posibles deducciones, entre 5000 y 6000 euros a pagar no te los quita nadie. Yo tengo 15.000 de retenciones con un salario bruto de 62.000 y me sale 330 a devolver al incluir plan de pensiones y donativos. Al hacerla conjunta con cónyuge con discapacidad del 33%, sin rentas del trabajo y 2 peques de 8 años, ya es otra cosa (2700 a devolver).
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23/04/17 11:57
Ha respondido al tema Clausula Suelo BBVA responde mal
Ya están empezando a devolver algo. En una web hermana (si se permite pongo el enlace y si no en Google sale fácil). Incluso hay foreros que están poniendo (con "pruebas") las respuestas del BBVA, alguna hasta de hoy domingo. También hay denegaciones (por "nivel de estudios" y por causas peregrinas o, siendo biempensados, por error). Yo la presenté el 10/02, acuse de recibo el 20/02 y esperando. 
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14/04/17 00:52
Ha respondido al tema Comparador de hipotecas en Rankia. ¿Me concederán la hipoteca?
Como djporty, yo también espero verme con un piso a finales de año o primeros del próximo, hipoteca mediante. Y para ir haciendo tiempo, me estoy repasando toda la oferta existente, y especialmente en tipo fijo. Hoy por hoy la más atractiva es la de Bankia en cuanto a plazo, comisiones y vinculación (oficialmente sólo nómina; extraoficialmente el primer año me sugirieron que además seguro hogar y vida tendría que ser con ellos para que aprobasen). No tanto en el interés pero tampoco es como para descartarla. En cuanto a cuota incluso Santander estaría algo por debajo pero la vinculación es mayor. A 20 años estaría Bankinter con el 2,25% y las 3 vinculaciones habitauales (nómina y los 2 seguros). Para empezar, la vivienda la promueve GIA (Unicaja) y, como era previsible, cuenta (o debería porque así lo indica el contrato) con hipoteca promotor de... Unicaja Banco. Evidentemente, condiciones aparte de Unicaja las cuales desconozco a fecha de hoy y eso que firmamos en noviembre de 2015 y hemos estado pagando "letras" (ahora son transferencias) hasta el mes de marzo pasado, permite subrogarme siempre y cuando "los dos queramos", y si no la vivienda se deja limpia de polvo y paja a cargo del promotor. Por lo poco que he averiguado de la hipoteca de Unicaja es para pensárselo. Mediante un FIFRE genérico en su web: Clase y nivel del tipo de interés aplicable: Fijo: 3,500 % Variable : - Primer periodo:12 MESES al 5,000%. - Resto del periodo:El tipo de interés aplicable variará con periodicidad ANUAL en función del EURIBOR ANUAL (PUBLIC MENSUAL) + 3,250 p.p. El tipo de interés aplicable podría verse reducidoen funciónde los productos/servicioscontratadospor el cliente con Unicaja.  Me echa para atrás el interés y edad+plazo máximo (hasta cumplir 70) por lo que tendría que ser a 18 años lo cual se me iría muy para arriba (900€/mes tranquilamente). Hace 17 años me metí en otra vivienda nueva y me subrogué con... Unicaja y su IRPH. En 2006 me pasé al BBVA con hipoteca nueva. No me preocupé de buscar alternativas y no sé si entonces estaban por la labor. Entiendo que en algún momento me harán llegar las condiciones de subrogación... Pero aquí me asalta la duda. Si no acepto subrogarme, ¿se demoraría mucho la "puesta en limpio" registral? ¿Mejor subrogarse y "sufrir" un tiempo hasta cambiar a otra entidad? ¿La nueva entidad suele pedir un mínimo de permanencia?
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28/03/17 19:37
Ha respondido al tema Contratar Hipoteca ING Paso a Paso
Hola. En mi caso es vivienda nueva (y tanto, que están poniendo ladrillos ahora mismo). Sobre la documentación del vendedor (promotor en este caso: GIA-Unicaja): - Por parte del  vendedor: DNI, Nota Simple, Ultimo IBI pagado, Certificadi ITE, Escritura de la propiedad, Referencia Catastral, ultimas facturas de servicios y comunidad pagadas Está claro que algunos de ellos por el carácter de obra nueva no han lugar. No los veo para adquirir una vivienda nueva y que no te lleve menos de 2 meses de papeleo...
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28/03/17 19:09
Ha respondido al tema Hipoteca Ing: Opiniones y experiencias
Hola a [email protected] Mi caso: a finales de este año, primeros del 2018, nos entregan un piso que actualmente está en construcción. La pega: la promotora es GIA (Unicaja) y evidentemente tiene un crédito/hipoteca promotor con... (exacto) Unicaja Banco. Ya tuve hipoteca con ellos hace unos añitos y a los 6 años me pasé a BBVA, por lo que no hago más que mirar alternativas (más que nada para ir haciendo tiempo). Aparte del interés y vinculaciones (que no es poco) tengo la gran pega de la edad. Hasta donde he podido averiguar (la web de Unicaja es rácana como ella sola), descargando un FIPER genérico, averiguo que el tope lo tiene en hasta cumplir los 70 años. Ya tengo 51 y cumplo en enero, por lo que siendo realistas estaríamos hablando de una hipoteca a 18 años. Por ello, y siendo cliente de ING (sin ir más lejos allí ya están "consignados" los gastos de hipoteca/compraventa, salvo IVA que se va liquidando hasta la entrega de llaves), y dado que tienen el tope en 75 años (--> hipoteca a 23) lo tenía en el radar como posibilidad. Tras leer aquí y allá (en especial su web de "desahogo del cliente", ennaranja) es para echarse a temblar: tardan lo que no está escrito, pérdidas indecibles de documentación, gente temiendo por su contrato de arras, denegaciones, etc, etc. Y lo que es peor: ser cliente no es ninguna ventaja (lo soy desde 2004 y desde hace 1 año tengo en marcha una Cuenta Sin Nómina). Me dio por iniciar una solicitud y me salía "viable". Pero la gran pega que veo, por los tiempos que manejan es que su producto Hipoteca Naranja está pensado para comprar a un propietario normal (particular mayormente) que sea paciente vendedor y que aporte hasta la partida de bautismo, o bien (con tiempo) para "llevarse" la hipoteca de otra entidad. El contrato privado da opción a subrrogarse (siempre y cuando Unicaja lo admita, claro) o a dejarla "limpita" de cargas para hacerlo con otra entidad. Lo malo es que todavía (y ya ha llovido desde noviembre de 2015 que firmamos) no sé las condiciones de Unicaja. Nuestro interés es mudarnos al piso nuevo en cuanto esté disponible (estamos de alquiler por períodos de 1 año, empezando los 1 de abril) ¿Cómo lo veis? ¿Subrrogarse y tragar (salvo condiciones improbablemente buenas) con Unicaja y si no estoy a gusto buscar "tranquilamente" la portabilidad? Sí, ya sé, igual habrían más gastos salvo que haya ofertas estilo "tráete tu hipoteca". Si me voy antes del plazo que cubren los seguros (espero poder hacerlos anuales), ¿deberían hacerme un extorno? ¿Alguna recomendación de entidad que se "mueva" bien con obra nueva? Lo que no quiero es tener el piso disponible y muerto de risa y no poder ocuparlo por historias burocráticas. Porque entre otras cosas, igual la promotora me da un tiempo x (tendría que buscarlo en el contrato) para hacer efectiva la compraventa.Disculpad el tocho, pero tenía que decirlo.
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30/11/15 18:44
Ha comentado en el artículo ¿Cómo cancelar una póliza de seguro?
Hola. Quisiera plantearos el caso de un seguro del hogar con Plus Ultra. La vivienda se ha vendido en los últimos 30 días. Al recibir la señal (con varios días de antelación a la fecha de renovación) se les comunica por escrito la circunstancia de que se va a vender y se solicita la no renovación por razones evidentes (imprevisible, sobrevenida, etc). No obstante, lo cargan, se devuelve el mismo día de la venta del inmueble ante Notario. Ahora vuelven a la carga con carta y recordando lo del dichoso art. 22 de la Ley 50/1980 de marras. El nuevo propietario ha hecho hipoteca con el Santander y el seguro de SU hogar se lo gestiona él para obtener (lógicamente) mejores condiciones. Por lo tanto no ha deseado subrogarse al seguro anterior. ¿No es causa mayor la venta del inmueble para finalizar la vigencia de la póliza? ¿Hay que llegar al absurdo de condicionar una venta por la fecha de renovación de una póliza? Evidentemente se va a devolver de nuevo y próximamente a cancelar la cuenta.
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22/06/15 13:44
Ha comentado en el artículo Subrogación hipotecaria al promotor: ¿vale la pena?
Hola. Por ahí veo otro hilo donde un forero pide consejo "un día antes de firmar" y se le hace alguna recomendación sobre que se tome más tiempo. Bien, yo me lo voy a tomar con calma. Aproximadamente, 24 meses. Por ahora sólo he dado (sólo me han pedido eso) 3300€ sobre plano (sí, a la vieja usanza). Están avalados por el propietario (entiendo que promotor también), que no es otro que GIA (Unicaja Inmuebles) y la reserva avalada por Unicaja Banco. Todo queda en casa. Lo más curioso de todo es el documento firmado, que no es otra cosa que una "propuesta del comprador [nosotros, los "proponentes"] al propietario" muy detallado, importes, IVA, con su CIF, su notario, administrador, etc, y que "han tenido el detalle" de elaborar por nosotros. En resumen, hemos puesto el dinero, los datos y la firma. El siguiente paso sería la firma del contrato de compraventa (y 12.342€) antes del 31/12/2015 (si no, se entiende por desestimada), siempre y cuando, el propietario "acepte nuestra propuesta". Del 2000 al 2006 tuvimos una hipoteca subrogada con Unicaja del constructor referenciada al IRPH. No fue una buena experiencia en ese aspecto (pagar más que nadie). En 2006 les dije que quería variar las condiciones y como el que oye llover. Me fui al BBVA. En 2014 vendimos y cancelamos. Por azares del destino, la promoción que nos gusta es de... Unicaja. El documento firmado hace alusión a que la propiedad se encuentra con una carga hipotecaria a favor de Unicaja Banco, y en otra parte habla de subrogación. ¿Creéis que nos trasladarían (subrogación pura) las condiciones de un banco (Unicaja) a una filial suya (GIA) o realmente sería una novación (modificando plazos y/o intereses) en función del perfil de cada cual? A falta de conocer las condiciones, el cuerpo me pide hacer una nueva hipoteca. Ahora me decantaría por el e+1,25 de BBVA (mi actual entidad) pero que pide "demasiada" vinculación o por el e+1,29 de ING (también tengo cuenta con ellos desde 2004) que pide algo más normalito (nómina, seguro de la casa y seguro de vida). Tiempo hay para estudiar opciones... Una cosa, el seguro de la casa ¿debe firmarse por narices con una de las empresas de la entidad que sea? ¿No bastaría con poner al acreedor como beneficiario hipotecario?
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31/05/15 19:57
Ha respondido al tema Saber cotizacion preferentes union fenosa ISIN X50221627135
Ingresados los 42.500 íntegros el viernes 29 de mayo con fecha valor del mismo día. Sin retenciones de ninguna clase. Ahora bien, el Santander haciendo "amigos" el mismo día cobra la comisión de custodia (parte proporcional) prevista para el 30 de junio. Eso no venía en el documento firmado y en la carta recibida ("sin corretajes como comisiones bancarias") pero era imaginable. Fecha oper. Fecha valor Concepto Importe Saldo --- 29/05/15 29/05/15 COMISION ADMINISTRACION DE VALORES XXXXXXXXXXX -45,19 Lo que SÍ venía era que eran 42.500 MÁS los intereses DEVENGADOS pero no cobrados desde la última fecha de pago (30 de marzo). No, esos no están "todavía". ¿A que vienen el 30 de junio? Es una miseria, tanto la custodia como los intereses, pero qué caradura más grande... ¿1,2,3? Nooo: 3,2,1... ¿Retención? Eso será por un rendimiento (intereses, dividendos). Aquí, en nuestro caso, no hay rendimiento. Si pagas 50.000 y te pagan 42.500 son -7500 que irían a la casilla 30 de la declaración del IRPF (suponiendo dicha casilla si el canje hubiera acaecido en 2014): RENDIMIENTOS DEL CAPITAL MOBILIARIO DERIVADOS DE VALORES DE DEUDA SUBORDINADA O DE PARTICIPACIONES PREFERENTES (IMPORTE NEGATIVO)  
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15/05/15 18:41
Ha respondido al tema Saber cotizacion preferentes union fenosa ISIN X50221627135
Bueno, oferta firmada y esperando al 28. A lo hecho, pecho. Según la gestora que nos atendió y la carta que nos remitió el Santander, "la operación está exenta tanto de corretajes como de comisiones bancarias". Otra cosa es mover el dinero desde el Santander (por supuesto no es ni queremos que sea "Nuestro Banco"). A manubrio (taco de billetes = yuyu) o transferencia (gastos). Lo más seguro es que lo movamos a otra entidad estilo ING (veo que hacen algo parecido a una OTE) y empezar a desvincularse del Santander. Negociazo han hecho con esta familia. Espero que la comisión por "colocar" las preferentes les compense por perder un patrimonio de cerca de varios cientos de miles de euros. Eso sin contar con la hipoteca que tenemos en ciernes. Allá ellos. Que sí, que es Gas Natural/Fenosa la que hace la oferta de recompra y al Santander le ha pillado de sorpresa todo esto... Siendo previsores, ya que hasta la declaración del año que viene correspondiente al 2015 no puede declararse, suponiendo que el año que viene las casillas del PADRE fueran las mismas, ¿dónde se incluiría la pérdida? ¿En la casilla 26 (Otros activos financieros) o en la 30 (rendimiento negativo de venta de preferentes? Hay un hilo aquí en Rankia que habla del tema pero referido al 2013 (la declaración del año pasado), indicando la 25 (Otros activos financieros) de "ese PADRE". http://www.rankia.com/blog/irpf-declaracion-renta/2263234-tributacion-participaciones-preferentes-subordinadas-declaracion-renta-2013#comentarios_de_2263234 De hecho, mirando la declaración del 2013, en la pág.3 (Rendimientos del Capital Mobiliario) no se incluyen los conceptos que en la del 2014 van en las casillas 29 (venta de preferentes en positivo) y 30 (ídem negativo). Me inclino, suponiendo que el año que viene el PADRE fuera igual, que los -7500€ irían en la 30. Aparte de las derivadas fiscales de tal aparición, parece que han tenido un "detalle" con los que tenían preferentes y tienen su apartado "propio" en la declaración. Todo un honor... Aunque si el BdE hubiera atado en corto a los bancos y cajas EN UN PRIMER MOMENTO que vendieron esto a quienes no debían (minoristas y ahorradores, no inversionistas), hubiera sido mayor el favor...
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06/05/15 10:05
Ha respondido al tema Saber cotizacion preferentes union fenosa ISIN X50221627135
Sobre el derecho al pataleo... En el tema financiero hay más donde elegir, en el tema eléctrico menos y en el gasista mucho menos y si es gas canalizado muchísimo menos. Como decía antes, hemos roto casi todas las "huchas" (ésta es una de ellas). El año pasado vendimos un piso en la costa, éste acciones, y la vivienda habitual. Nos hemos ido de alquiler hace 1 mes y he contratado Luz y Gas con Endesa (aquí la Sevillana de toda la vida). El gas lo comercializa Endesa pero lo distribuye Gas Andalucía, filial de Gas Natural. No es tan fácil romper completamente con esta gente. Con el Santander sí. Hace 15 años pasé a Unicaja por la hipoteca (referenciada al IRPH) de la vivienda de la Costa, y en 2006 al BBVA por un cambio de hipoteca (E+0,45... con 6 vinculaciones). En cuanto esto se finiquite, se cancelan las cuentas de valores en el Santander, se cambian 2 recibos domiciliados y se cancela TODO. Ahora mismo (24 meses son un suspiro), aparte de ver qué hipoteca nos ofrece Unicaja (la promotora de la nueva vivienda) para subrrogarnos o no (lo dudo porque de siempre es "carera" pero por eso es de las pocas Cajas que ha sobrevivido), la mejor candidata sería ING con su (actual) E+1,45 y poca vinculación. Santander lo comercializó indebidamente a clientes minoristas, sin perfil inversor. Fenosa se hizo la "loca" mirando para otro lado. Los del Santander no estaban allí ocupados con sus cosas, llegó mi suegro a "molestarles" y ellos se "resistieron". Lo de ser colocadores principales no creo que sea algo baladí en este asunto. No, el SANTANDER en 2005 tenía el encargo (trabajo) por parte de FENOSA de COLOCAR buena parte de los 750.000.000€. LLAMÓ EL SANTANDER EN NOMBRE DE FENOSA. Tanto montan, montan tanto. En cuanto a las ventajas sociales en ciertas empresas, es así. En la "mía", figura en cada nómina la valoración de los pagos en especie (préstamo sin interés de hasta 9000€, seguro médico privado, seguro de vida, etc) y su correspondiente retención para el IRPF. Y tenemos la Fusión TV Total a un precio algo inferior que el "normal" (un 20% menos aprox.).
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05/05/15 01:26
Ha respondido al tema Saber cotizacion preferentes union fenosa ISIN X50221627135
En el Santander le colocaron varias de estas perlas en 2007 a mi suegro (ya fallecido). El Santander llamó. No al revés. El cabreo es "heredado". Con Fenosa/Gas Natural también. No va a ser, por ejemplo, con Unicaja y Endesa. Es con los actores necesarios de aquello. Creo que es natural como el gas...
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04/05/15 21:41
Ha respondido al tema Saber cotizacion preferentes union fenosa ISIN X50221627135
Al fin... aunque perder 7.500 euros del nominal no hace mucha gracia (vale, está todo eso del ex-cupón, que imagino son los intereses recibidos) hay que hacer de tripas corazón y hacer cuentas. Este año hemos roto todas las "huchas" que hemos podido. Han sido acciones (y todavía quedan unas de Inditex donde la ganancia es de 1000€ ahora mismo), y la vivienda habitual (ganancia exenta si se reinvierte en los 2 años siguienteen la nueva habitual). Las pocas ganancias se compensarán (en parte) con estos -7500€ en la base imponible del ahorro. El remanente negativo creo que se puede compensar durante 5 años (pendiente de confirmar. En nuestro caso, en un futuro próximo serán 42.500€ menos de hipoteca, que evidentemente no será con el Santander ni aunque nos ofrecieran el E+0,45. Adiós Santander, adiós.
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01/05/15 00:07
Ha respondido al tema Saber cotizacion preferentes union fenosa ISIN X50221627135
Algo se mueve... Ya sé que es ficticio, pendiente de consolidación, etc, pero mola... Donde había una preferente, ahora salen "dos": Deposito de custodia... Propietario 91.375,00 EUR Valor Títulos Cotización Fecha y Hora Cot. Valoración Op. --- PFR.UNION FENO... 1 0,0000 01-05-2015 00:00 50.000,00 EUR V PFR.UNION FENO... 1 82,7500 % 28-04-2015 07:14 41.375,00 EUR V Santander qué grande eres!!! xDDD
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04/04/15 10:41
Ha respondido al tema Saber cotizacion preferentes union fenosa ISIN X50221627135
Facebook, llamadas, eso ya lo hemos hecho, pero mi familia (con 3 preferentes) somos una gota en el océano, ya que lo más parecido a estar sindicados/agrupados es este foro de Rankia. De ser, que está por ver, apuesto por el 14 de mayo, lo cual cumple con tu cálculo de fechas. Tempus fugit.
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03/04/15 15:24
Ha respondido al tema Saber cotizacion preferentes union fenosa ISIN X50221627135
Veo que cuesta llegar a la página 40 ("resistencia" al alza xDDD). En 2013 el anuncio de la recompra de las USU90716AA664 ("soft" no se qué, que no "call" en la jerga de este mundillo), si no me equivoco, coincidió con la Junta de Accionistas de 2013 (16 de abril). La fecha del call era para el 20 de mayo de 2013, por lo que tenían hasta el 20 de abril para hacer la comunicación a la CNMV del hecho relevante. En 2014 la Junta de Accionista fue también en abril (el 11). En 2015, la Junta de Accionistas está convocada para el 14 de mayo. El hipotético call (total o parcial) de la emisión XS0221627135, de ser, sería a partir del 30 de junio de 2015. Nuestra esperanza: el diferencial del 1,65%, aparentemente bajo, en comparación con el euribor (y cómo puede financiarse actualmente), puede ya no ser tan "bajo". En fin, no sé si es autosugestión o son las ganas...
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22/02/15 04:19
Ha respondido al tema Saber cotizacion preferentes union fenosa ISIN X50221627135
Hola a todos. Mi primer post. Llevo 6 años mirando este tema desde que falleció mi suegro en enero de 2009. Las 3 hijas (una de ellas mi mujer) heredaron una preferente XS de 50.000€ nominales. Aproximadamente en 2005, con 72 años, recibió 150.000 euros por la venta de un inmueble. Los ingresó en el Santander, su banco de toda la vida. Estuvo en un Fondo de Inversión (creo recordar que uno Conservador) y dado el escaso rendimiento, ante la llamada del director de la oficina principal de Málaga, en 2007 firmó la orden de compra de este producto. No tenía acciones ni otro producto financiero. Sólo cuentas bancarias, un seguro de vida y un plan de pensiones. Al mover los papeles nos encontramos con la "tostá": hay uno con una "oferta" escrita a mano en un folio en blanco detallando la rentabilidad: E+0,65 h. 2015 y E+1,65 a partir de entonces. Se acerca el momento del CALL (o no), pero esperamos que sea que sí porque nos haría falta para bajar una próxima hipoteca (cada situación es un mundo, está claro). Acabo de mirarlo en el Santander y figura así: PFR.UNION FENO... 1 82,0000 % 19-02-2015 06:32 41.000,00 EUR Visto que se acaban de financiar al 1,375 y siendo esta XS más "cara" queremos pensar que habrá algún tipo de recompra. Entre el 80 y el 90%, como mínimo, no nos lo pensaríamos. Si fuera (de serlo) más, miel sobre hojuelas. Repaso Google casi a diario en busca de estas FENOSA ISIN XS y acabo casi siempre en esta página 34 del hilo par aver si hay alguna novedad. La "Política Social Corporativa" y demás farfolla son eso, memeces y sandeces para quedar bien en algún PDF. La realidad es otra muy distinta: El Santander lo vendió a quien no debía, y FENOSA miró para otro lado con al connivencia del BdE y la CNMV. Un corralito "by the face". Por supuesto todo lo que he podido hablar mal del Santander y de Gas Natural a todo hijo de vecino durante estos 6 años ha sido poco. El Santander está descartado para trabajar con ellos de por vida. Ya fui cliente de ellos y ha costado hasta una amistad. Lo único que nos "une" es esta preferente con sus ridículos intereses trimestrales y la comisión semestral de mantenimiento de un % sobre el valor de valoración cada junio y cada diciembre (valoración, imagino, calculada con el "científico" método de chuparse el dedo y ponerlo en alto). Encima ahora sube la valoración A ellos, Santander y FENOSA/GN les importará un comino, pero a nosotros nos está condicionando la vida y eso no se paga con dinero. En fin, necesitaba desahogarme. Veamos qué pasa.
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