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Mistiff 03/09/22 09:55
Ha respondido al tema Gestión pasiva: Bogleheads y otros temas relacionados con la indexación
Gracias por las respuestas. Creo que estamos alineados, entoncesNo intento hacer time market con las divisas. Mi cartera tiene 8 años y la he tocado 4 veces. Pero sé que tengo que realizar el cambio de divisas de una manera u otra en uno o dos años, bien directamente cuando liquide como comenta Pedro o bien ahora mediante el traspaso como paso intermedio.No sé cómo estará el cambio USD-EUR en un año o dos. Pero como está ahora me conformo.Gracias por las respuestas.
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Mistiff 02/09/22 18:49
Ha respondido al tema Gestión pasiva: Bogleheads y otros temas relacionados con la indexación
Gracias, PedroEntiendo que la rentabilidad de ambos fondos es exactamente la misma. Eso ya lo entendí en su día.Pero ahora tengo un fondo en USD que si el día de mañana quisiera liquidar, habrá un cambio de divisa de USD a EUR, puesto que yo necesitaría EUR para hacerme una vivienda en España. Si eso lo hago de aquí a un año, el cambio de divisa no sé cómo estará. Lo que sí sé es que ahora hay paridad y eso no ha sido así en los últimos 20 años.Sin embargo, si hago el traspaso del fondo en USD al fondo en EUR ahora, aprovechando la paridad, sin pretender que el fondo en EUR tenga más rentabilidad como bien indicas, lo que sí consigo es tener participaciones en el mismo fondo pero cuya divisa es el EUR, de manera que, al liquidar las participaciones que necesite, de aquí a un año o dos, no tendré cambio de divisa.Es decir, en algún momento, tengo que hacer cambio de divisa si quiero liquidar. Ése es mi problema. No pretendo maximizar mi rentabilidad porque soy consciente que es el mismo fondo. Prefiero hacer ahora es cambio de divisa, mediante traspaso, puesto que hay una buena ratio, que cuando realmente lo necesite en un año o dos.Por favor, te agradezco me indiques dónde estoy equivocado.Gracias de nuevo
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Mistiff 02/09/22 08:46
Ha respondido al tema Gestión pasiva: Bogleheads y otros temas relacionados con la indexación
Gracias.Sí, entiendo perfectamente lo que dices. Pero precisamente quisiera retirar dinero a corto plazo (1 año), de modo que veo un buen momento ahora para cambiar de divisa; y luego dejar el dinero a retirar en un depósito unos meses más adelante. En todo caso, es una inversión en vivienda de autopromoción, de modo que yo marco los tiempos en caso de que ocurra lo que comentas (bajada drástica)En cuanto al traspaso, tengo un correo por escrito por parte de Myinvestor diciendo que es un traspaso normal, sin coste y sin impacto fiscal, al hacerse con la misma gestora. Lo único que ocurre es que hay cambio de divisa con un 1,25% de Spreed
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Mistiff 01/09/22 19:03
Ha respondido al tema Gestión pasiva: Bogleheads y otros temas relacionados con la indexación
Hola,Mi cartera de fondos se reduce a dos fondos: 1. Vanguard Global Stock Index Inv USD Acc (IE00B03HD084)2. Vanguard Global Stock Index Fund Investor EUR Accumulation (IE00B03HCZ61)En realidad es el mismo fondo, pero en divisa distinta. En el primero tengo el 70% del capital y está en USD porque estuve trabajando en el extranjero y me pagaban en USD.Ahora que hay un buen cambio USD-EUR, estoy pensando en hacer un traspaso de todas las participaciones del primero al segundo, pues debo realizar una inversión importante en el próximo año y es posible que deba liquidar gran parte de mi cartera, la cual tiene ya 8 años.Pero es una operación de envergadura y me da un poco de miedo, la verdad. Esto dispuesto a correr el riesgo de la variación de divisa en los días que transcurren desde que dé la orden hasta que se ejecute, que será de 10-14 días, pero no sé si debo tener en cuenta algo más.En el banco me han dicho que no hay comisiones y que es un simple traspaso de participaciones. ¿cómo lo veis?
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Mistiff 03/05/21 10:07
Ha respondido al tema Gestión pasiva: Bogleheads y otros temas relacionados con la indexación
Hola,A ver si me podéis orientar.Yo empecé en 2014 con 5 o 6 fondos indexados con diversificación geográfica y tipo de activos, pero ahora lo he simplificado y tengo el Vanguard Global Index. Quisiera seguir invirtiendo en él, pues he recibido 80,000 euros de indemnización del curro, pero viendo que está en máximos, me entran dudas….Tengo tres opciones: 1) Meterlo ya, bajo el concepto teórico (y demostrado estadísticamente en el histórico del S&P) de que la bolsa siempre sube a largo plazo y es mejor tener el dinero invertido que en la cuenta2) meter 10,000 cada mes para evitar hacer Timing de mercado3) o meterlo en la cuenta remunerada de MyInvestor (1%) y esperar a que baje un poco el mercado (qué según los especialistas, lo debe hacer). Pero claro, ya estamos haciendo timing de mercado, cosa que nunca he hecho…-:)Agradezco consejo. Sé que no hay una solución clara, pero al menos saber qué haríais vosotros. Gracias
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Mistiff 11/02/21 15:18
Ha respondido al tema Dividendos mensuales a través de fondos
Ya me han contestado. No puedo elegir yo la cartera.De modo que, si al final me decido por este servicio, tendré que crear la cartera de Indexa a través de traspaso de fondos que tengo en la cartera Bogle. Al final, casi hablamos de los mismos fondos (Vanguard que replican índices). De esta manera, destino el dinero de la indemnización a inversiones un poco más espaciadas y periódicas en el tiempo para evitar hacer timing de mercado. 
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Mistiff 11/02/21 13:44
Ha respondido al tema Dividendos mensuales a través de fondos
Gracias,¿Pero en Indexa los fondos los eliges tú o son ellos los que te hacen la cartera para poder acceder a este servicio de "Tu paga"? Lo digo porque puede que me interese ir metiendo ahora dinero en fondos índice cuyos índices no estén en máximos. Lo digo porque es evidente que no quiero correr el riesgo que comentas, pero tampoco quisiera esperar un año para invertirlo.Gracias de nuevo
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Mistiff 10/02/21 18:49
Ha respondido al tema Dividendos mensuales a través de fondos
Muchas gracias,Ya he investigado y abierto una cuenta en Indexa. Me parece interesante. Tengo que comprobar cómo funciona, porque me dicen que es un proceso automático y no sé muy bien cómo van a controlar el tema sin que te descapitalicen, en caso de que haya una tendencia no favorable en el mercado que no proporcione las plusvalías esperadas en varios meses....Entiendo que la estrategia de plusvalía es más beneficiosa. Ya he hecho un ejercicio práctico, porque no lo veía....-:)  Pero los fondos que indicas como resultado de tu estudio, veo que son fondos activos ... ¿los has elegido porque por alguna razón se adecuan mejor a esta estrategia o simplemente porque tiene una rentabilidad mayor que la media, y los tendrías igualmente aún sin reembolsar participaciones para tener una renta regular? Gracias
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Mistiff 10/02/21 18:39
Ha respondido al tema Dividendos mensuales a través de fondos
Así es docetreceEl Fidelity no es precisamente un fondo que invierta exclusivamente en Aristócratas. Entiendo esa diferencia. Pero ciertamente no encuentro fondos que solo inviertan en aristócratas (USA) y que repartan sus dividendos o fondos que inviertan en empresas españolas que repartan dividendos y que estos dividendos se repartan. 
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Mistiff 10/02/21 16:09
Ha respondido al tema Dividendos mensuales a través de fondos
Hola,Me he dado cuenta que el Patrimonio de clase del fondo de reparto (LU0731782826) es distinto del patrimonio del fondo de acumulación (LU1261431768). Además, asumo que el número de participaciones totales de cada fondo no será el mismo, con lo que no son comparables. Es decir, un NAV no tiene nada que ver con la cotización en el mercado de una acción, aunque sea el mismo fondo, porque las distintas clases alteran el numerador y el denominador a conveniencia, de modo que el NAV es incomparable. Ése has sido mi error.Pero para cerrar este debate de dividendos vs plusvalías, he hecho un ejercicio muy sencillo, ante un escenario de un fondo que genera 8% anual de ganancia de capital y un 2% anual de reparto de dividendos. Los resultados entre un fondo de reparto y una de acumulación es el siguiente:Input# Participaciones: 500NAV: 10 EurosValor Inicial de Inversión: 5000 EurosFondo de RepartoValor final de Inversión: 5400 Euros (8% de ganancia de capital)Divindendo Bruto: 100 Euros (2% de dividendo)Divindendo Neto: 81 Euros (19% de retención)Fondo de AcumulaciónNuevo NAV: 11,00 Euros (8% + 2% de ganancia) # participaciones que debo vender para obtener 100 Euros: 9,09 Valor reembolsado bruto: 100,00 EurosPlusvalía dentro del valor reembolsado: 9,09 Euros Capital reembolsado: 90,91 Euros Valor reembolsado Neto: 98,27 (capital reembolsado + 81% de la Plusvalía) # Participaciones Finales: 490,91 Valor Final Fondo: 5400 EurosConclusiónEfectivamente, con la estrategia de venta de participaciones de fondos de Acumulación, no te descapitalizas y tiene mejor rendimiento fiscal.Con respecto a los otros puntos que mencionas, considero que la estrategia por dividendos sí es un poco menos dependiente del mercado. Por lo que veo en datos históricos, hay empresas que dan dividendos regulares en los últimos 10 ó 25 años, esté el mercado como esté (Aristócratas). Y gracias por el consejo de guardar la indemnización y no invertirla. Es un buen consejo, pero no va con mi perfil. La idea es invertirlo y no descapitalizarme. Aún estoy decidiendo qué hacer.Gracias!
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Mistiff 10/02/21 14:05
Ha respondido al tema Dividendos mensuales a través de fondos
Muchas gracias de nuevo,Estoy empezando a darme cuenta que puede que tangáis razón, pero aún hay algo esencial que se me escapa.Si el NAV (VL) de un fondo de distribución se reduce proporcionalmente respecto al mismo fondo de acumulación según el valor de los dividendos a repartir, ¿cómo es posible que el NAV del fondo de distribución sea mayor que el de acumulación en tu tabla? No debería ser al revés?
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Mistiff 09/02/21 21:10
Ha respondido al tema Dividendos mensuales a través de fondos
Pues de los 3 que pongo arriba ....Fidelity Global Dividend A-MInc(G)-EUR LU0731782826M&G (Lux) Glb Dividend A EUR Inc LU1670710158BL-Equities Dividend A EUR LU0309191491El primero seguro que es mensual. El resto, no lo tengo tan claro. No me importa que sea trimestral, pero esta información no la suelo encontrar fácilmente. Supongo que no busco bien.Saludos
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Mistiff 09/02/21 14:59
Ha respondido al tema Dividendos mensuales a través de fondos
Gracias de nuevo docetrece,En cuanto al Punto 2, si el valor de la participación del fondo de acumulación se revaloriza más que el valor de la participación del fondo de distribución (el que queda una vez repartido dividendos), entonces sí. Tienes razón: puede que con menos participaciones tengas el mismo valor aún teniendo menos participaciones en el fondo de acumulación. Pero solo en ese caso, porque la estrategia que tú comentas te obliga a vender participaciones para poder reembolsar. En el otro caso, no. A eso me referíaEn cuanto al punto 3, entiendo que te refieres a empezar con esta estrategia con el dinero que venga de la indemnización, que vendrá limpio de polvo y paja, sin el histórico de plusvalías de mi cartera Bogle. Es interesante este punto. Porque puedo combinar ambas estrategias: la mitad en fondos que reparten (que vendrían de la cartera Bogle) y la otra mitad en fondos de acumulación (que vendrían de la indemnización). A partes igualesAsí podría ver cuál es la mejor estrategia.
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Mistiff 09/02/21 10:01
Ha respondido al tema Dividendos mensuales a través de fondos
Hola ojolince,En cuanto a destinar la indemnización para los 600 euros mensuales .... ésa no es la idea. La idea es invertirlos y que contribuyan, a través de su rendimiento, a la renta mensual que necesito. Así evito descapitalizarme. Gracias
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Mistiff 09/02/21 09:57
Ha respondido al tema Dividendos mensuales a través de fondos
Gracias docetrece/ojolinceSí, ésa sería otra opción que barajo, pero tengo tres problemas con esa estrategia:1. El dividendo suele ser regular. Por ejemplo, el Fidelity, lleva dando 0,04 Euros cada mes durante los últimos 5 años (incluyendo la crisis de finales del 2018 y el COVID). La ganancia por acumulación no tiene por qué ser tan estable. Tiene una dependencia mayor del mercado de la que tienen los fondos que dan dividendos, en mi opinión.2. Al reembolsar participaciones, no solo reembolso beneficio, sino también capital. En los dividendos solo ingreso el dividendo, dejando el capital invertido en el fondo. De modo que esta estrategia me obligaría a descapitalizarme, poco a poco. 3. Tendría que ver el histórico fiscal de las participaciones, debido a que se aplicaría un FIFO en el reembolso. He realizado bastantes traspasos, y debo conocer primero cuánto reembolsaría de capital y cuándo de beneficio, el cual tributa.En fin. Que por eso he puesto la pregunta...-:) Porque tengo dudas. Puede que vaya con las dos estrategias al mismo tiempo (50%-50%) y ver cuál me renta más a menos coste fiscal. A ver si alguien ha tenido esta experienciaGracias de nuevo 
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