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Miguelm

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Miguelm 05/04/24 11:50
Ha respondido al tema Comisiones cobradas por el Banco de España en Letras del Tesoro y...¿no deducibles en Declaración de la Renta?
¿Qué se entienden por gastos de administración y depósito?Art. 26.1 LIRPF:... "A estos efectos, se considerarán como gastos de administración y depósito aquellos importes (la comisión de transferencia es un importe) que repercutan las empresas de servicios de inversión, entidades de crédito u otras entidades financieras (el Banco de España es una entidad financiera) que, de acuerdo con la Ley 24/1988, de 28 de julio, del Mercado de Valores, tengan por finalidad retribuir la prestación derivada de la realización por cuenta de sus titulares del servicio de depósito de valores representados en forma de títulos o de la administración (¿qué es administrar?) de valores representados en anotaciones en cuenta (eso son las letras)"Sinónimos de "administrar" según la RAE: organizar, "ordenar", distribuir, ... gestionar.¿Quién "ordena" la transferencia de vuelta? Tú no, la ordenan ellos. Eso es un acto de administración. En un banco normal te vence un depósito y el dinero va a la cuenta corriente y si tú no "ordenas" la transferencia de salida el dinero no se mueve; ahí estás "administrando" tú. En el Banco de España no, tú no intervienes, la transferencia de vuelta la ordenan ellos. Es un acto de gestión, de administración por su parte. Por lo tanto, el importe de esas comisión de transferencia vendría a ser un gasto de administración y gasto deducible.
Miguelm 05/04/24 10:19
Ha respondido al tema Comisiones cobradas por el Banco de España en Letras del Tesoro y...¿no deducibles en Declaración de la Renta?
¿Y si la comisión por transferencia fuera un gasto de administración? La transferencia de vuelta no la ordenas tú, la ordenan ellos. ¿Eso no es un acto de administración?
Miguelm 04/04/24 13:51
Ha respondido al tema Tabla de Depósitos de Monillo
Esas citas en letra roja de las capturas de pantalla ("Las comisiones por transferencia del Banco de España se restan ..."), ¿aparecen así en el borrador? Porque si es así, se acabó la discusión.
Miguelm 04/04/24 13:29
Ha respondido al tema Tabla de Depósitos de Monillo
No. Sólo la mandan por correo postal.
Miguelm 03/04/24 19:46
Ha respondido al tema Dudas compra Letras del tesoro - Letras del Tesoro
https://www.tesoro.es/ejemplos-de-inversionIntroduce los datos que quieras y calcula el resultado. En una de las lineas te da el "Sobrante de Suscripcion", de SUSCRIPCION, no de reinversion. Ese sobrante esta asociado a la suscripcion, al nuevo titulo, a las nuevas letras,  y la comision que te aplican por devolvertelo viene a ser como un gasto  o coste de suscripcion.En cuanto a lo del tren que no vuelve a pasar, y que solo te puedes deducir esa comision en las letras vencidas no es asi, te la podras deducir en el mismo momento que declares los intereses de las nuevas letras recien suscritas, el ano siguiente a su vencimiento, y se restaran del importe de los intereses igual que ahora te sale en el borrador cuando te aparecen las letras a seleccionar y la casilla de los gastos deducibles.
Miguelm 03/04/24 16:43
Ha respondido al tema Dudas compra Letras del tesoro - Letras del Tesoro
Volvamos sobre el tema. Yo creo que no está claro.En gastos deducibles te podrás deducir las comisiones cobradas al vencimiento (me imagino que te refieres a cuando no reinviertes más y te devuelven el nominal) pero también la comisión que te cobraron cuando te devolvieron el sobrante de suscripción por  esas letras (que puede haber sido el año anterior).  Habría que sumar las dos comisiones. Yo creo que el sobrante de suscripción hay que asociarlo a las nuevas letras que suscribes con cada reinversión y la comisión que te cobran por devolvertelo te minora la rentabilidad de las nuevas letras, no de las ya vencidas. La comisión viene a ser un gasto de suscripción y tendrás que deducirlo de los intereses de esa suscripción, de las nuevas letras, cuando toque.
Miguelm 02/04/24 21:04
Ha respondido al tema Dudas compra Letras del tesoro - Letras del Tesoro
Yo diria que no. La comision del 0,90 te la aplican cada vez que te hacen una transferencia de vuelta, es el caso general del 0,15% pero que al ser una cantidad pequena (cada sobrante de suscripcion de cada reinversion) te aplican el minimo (que es 0,90).    En mi opinion, si en 2023 has tenido reinversiones, deberias incluirlas en la declaracion de 2023 a hacer en 2024. Cada reinversion utiliza el mismo dinero que ya tienes en la cuenta directa pero es un titulo diferente, pasas de una letra a 3 meses a una letra a 6 meses, la letra de 3 meses ha vencido, y te ha vencido en 2023 (fijate que la letra de 3 meses te vence justo tres dias despues del dia de la subasta de la letra de 6 meses, el dia de la adjudicacion de la letra de 6 meses, son titulos diferentes).
Miguelm 02/04/24 17:24
Ha respondido al tema Dudas compra Letras del tesoro - Letras del Tesoro
Es decir, que al reinvertir te cobran también la comisión del 0,15% sobre el sobrante de suscripción de la reinversión que te devuelven, ese 0,90. ¿No es así?
Miguelm 02/04/24 16:28
Ha respondido al tema Dudas compra Letras del tesoro - Letras del Tesoro
Es decir, que no reinvertiste y te han devuelto el nominal. Esa comisión es la de la transferencia de vuelta, ¿no?A mí me surge la misma duda. Yo diría que sí, que en "gastos deducibles" va la comisión de la transferencia de vuelta después de la amortización. A ver si alguién lo puede confirmar con mayor seguridad.
Miguelm 02/04/24 14:35
Ha respondido al tema Pibank
Y si el banco te ha retenido más de lo que consta en tus datos fiscales (no unos céntimos, pero sí unos cuantos euros) y la declaración te sale a devolver, ¿tampoco lo modificarías? Yo sí, y lo justificaría con la propia documentación que el banco me aporta ( por ejemplo con los extractos mensuales ).
Miguelm 02/04/24 13:53
Ha respondido al tema Pibank
Ya te vendrán puestos o no. Normalmente coincidirán los datos reales (lo que el banco te comunica que te ha pagado y te ha retenido) con los datos fiscales (los datos que el banco le comunica a Hacienda que te ha pagado y te ha retenido). Pero en caso de discrepancia entre ambos, deberás consignar los datos reales.De ahí la nota a pie de página que te aparece en tus datos fiscales en la AEAT:"Recuerde que en su declaración deberá consignar todos los rendimientos obtenidos en el ejercicio, con independencia de que los mismos aparezcan o no en estos datos fiscales. Los datos fiscales que le enviamos proceden de información facilitada por terceros (sus pagadores, entidades, etc.). Con ellos puede aclarar las diferencias que observe entre los datos fiscales recibidos y sus datos reales ..." 
Miguelm 30/03/24 17:12
Ha respondido al tema Pibank
Parece ser que es un fallo generalizado.Uno se puede apañar con el "RESUMEN ANUAL DE COMISIONES, INTERESESY GASTOS - AÑO 2023" (que te mandan en enero) para los intereses de los depósitos y con los extractos mensuales para los intereses de la cuenta remunerada. Hay que utilizar el buscador de la sección "Correspondencia" en el "Buzón virtual". 
Miguelm 08/03/24 18:33
Ha respondido al tema FDG FOGAIN España Europa
  Un ejemplo: "InteractiveBrokers". Por lo que he podido ver, en este broker te pueden abrir dos tipos de cuentas: una "cuenta de efectivo" o una "cuenta margen".https://www.youtube.com/watch?v=kSmm79TxaQc&ab_channel=Sebasti%C3%A1n-TradingparaprincipiantesAmbos tipos de cuentas se abren en el brokerhttps://www.youtube.com/watch?v=pJ3nnJ2ZjMo&ab_channel=Sebasti%C3%A1n-Tradingparaprincipiantes            (min. 01:07) 
Miguelm 08/03/24 17:09
Ha respondido al tema Productos CIC Iberbanco - CIC Iberbanco
 ¿Para España o para el extranjero? Pero hombre, si estamos hablando de la web del broker  "Freedom24".  https://freedom24.com/about Chipriota, o sea, extranjero. Y se supone que es un Fondo de Compensación para inversores (arriba en la web puedes cambiar el idioma. En Inglés:  "Guarantees by the Investor Compensation Fund". En Griego, uno de sus idiomas oficiales: "Εγγυήσεις του Ταμείου Αποζημίωσης Επενδυτών").En el caso que pones de Degiro, la cuenta es una "cuenta bancaria", que no se abre en el broker Degiro propiamente dicho, sino en su banco, "flatexDegiro Bank AG".  
Miguelm 08/03/24 16:04
Ha respondido al tema Productos CIC Iberbanco - CIC Iberbanco
" FONDO DE COMPENSACIÓN ",  no Fondos de Inversión. Mira el logotipo que está en el lado izquierdo, la corona triunfal: "20 K fund".Fondo de compensación, Fondo de Garantía de Inversores, llámalo como quieras. Y te dice que el límite cubierto son 20 K, 20.000 euros. Y no hace distinción entre cuenta de efectivo y cuenta de valores, es decir, en total, por inversor.
Miguelm 08/03/24 15:04
Ha respondido al tema Productos CIC Iberbanco - CIC Iberbanco
Pues en la web del broker en cuestión la única referencia a fondos de garantía es a "Garantías Inversor Fondo de CompensaciónSus fondos dinerarios están protegidos por la legislación europea y están asegurados por el importe hasta 20.000 euros ".https://freedom24.com/about
Miguelm 08/03/24 12:05
Ha respondido al tema Productos CIC Iberbanco - CIC Iberbanco
¿Normativa donde aparece recogido ese distinto tratamiento?A nivel europeo, la regulación básica sobre sistemas de garantía de depósitos (DIRECTIVA 2014/49/UE DEL PARLAMENTO EUROPEO Y DEL CONSEJO de 16 de abril de 2014 relativa a los sistemas de garantía de depósitos ) y la regulación básica sobre los sistemas de indemnización a los inversores (DIRECTIVA97/9/CE DEL PARLAMENTO EUROPEO Y DEL CONSEJO de 3 de marzo de 1997 relativa a los sistemas de indemnización de los inversores) es la misma. La normativa de cada país al respecto es tan sólo una trasposición de esa normativa comunitaria común al ordenamiento interno. Me cuesta mucho creer que en España y Chipre, ambos miembros de la Unión Europea y del Eurosistema, la cobertura de según que cuentas sea diferente. 
Miguelm 08/03/24 11:18
Ha respondido al tema Productos CIC Iberbanco - CIC Iberbanco
Al ser un broker el dinero está cubierto por el fondo de garantía de inversiones, no por el fondo de garantía de depósitos. Por ejemplo, si ese broker estuviera en España, estaría cubierto por el Fogain, y no por el FGD.Cada pais tiene unos límites de cobertura. En concreto, en Chipre son 20.000 € (es el mínimo en la Unión Europea).https://www.rankia.com/blog/bolsa-desde-cero/3924268-fondos-garantia-inversor-quien-protege-tus-inversiones-cada-paisY un matiz. En Chipre, finalmente, los depósitos de menos de 100.000 euros (los que cubre el fondo de garantía de depósitos) no se tocaron. Sólo hubo quita para los depósitos de más de 100.000.https://www.lavanguardia.com/politica/20160331/40778173748/chipre-abandona-su-programa-de-rescate-sin-tener-que-recurrir-a-totalidad.html
Miguelm 28/02/24 17:04
Ha respondido al tema Opiniones sobre CKV - Raisin
Sí estamos hablando de eso. ¿Qué te crees que es la TIN? La TIN expresa el beneficio que vas a obtener, la rentabilidad que vas a tener al año, cada año. ¿Qué diferencia hay en que lo calcule Anlumar o que lo calcule Raisin?  Anlumar (yo también y me da lo mismo) lo ha calculado en capitalización compuesta y le da 4,31% TIN. La tabla de Raisin pone 3,65% TIN; si hacemos caso a lo que dice la tabla no es capitalización compuesta, no coincide.
Miguelm 28/02/24 15:56
Ha respondido al tema Opiniones sobre CKV - Raisin
Si no es simple es que es compuesto, y si es compuesto los intereses se acumulan al capital cada año, con lo que al final la rentabilidad será mayor porque cada año el capital sobre el que se aplica el tipo de interes es mayor. Si la rentabilidad es mayor, la TIN (que es la que realmente refleja la rentabilidad, lo que te van a pagar) tiene que ser mayor a la TAE por fuerza.
Miguelm 28/02/24 15:24
Ha respondido al tema Opiniones sobre CKV - Raisin
La hoja informativa te dice dos cosas totalmente contrarias. El texto de abajo te dice que aplican capitalización compuesta, pero la tabla te dice que es capitalización simple (la TAE y la TIN de cada plazo son iguales). Ante la discrepancia deberías haber preguntado a Raisin antes de contratarlo.
Miguelm 26/02/24 12:50
Ha respondido al tema Productos CIC Iberbanco - CIC Iberbanco
  No sé en que se basan para hacer la rebaja de tipo al adelantar los intereses. Esto lo calculan en base a lo que llaman en Matemáticas Financieras "Tantos Equivalentes ":   - Para el pago de intereses trimestral, TIN, llamémosle Z, tipo de interes anual cuando se realizan pagos en fracciones inferiores al año (mensualmente, trimestralmente,...)      (1+TAE) = (1+Z/m)^m    ----------------------->      Z = [(1+TAE)^(1/m) - 1] * m            Donde m = el número de veces en el año en que se realizan pagos.      En el caso que nos ocupa:       Z = [(1+0,0375)^(1/4) -1] * 4 = 0,03698, aprox. 3,7%   - Para el pago de intereses al vencimiento (a los 3 años), TIN, llamémosle Q, tipo de interés anual en operaciones con plazo superior al año y con una única liquidación de intereses al vencimiento.      (1+Q*n) = (1+TAE)^n  ------------------------------->      Q = [(1+TAE)^n - 1] / n              Donde n = número de años que se mantiene la inversión.      En el caso que nos ocupa:      Q = [(1+0,0375)^3 - 1] / 3 = 0,03892, aprox. 3,89%        - Para el pago de intereses anual, la TIN es igual a la TAE, y se obtendría de cualquiera de las fórmulas anteriores sustituyendo m ó n por 1 ------> Z = Q = 3,75%En conclusión: ¿qué aplican, capitalización simple o capitalización compuesta? Pues las dos, a la vez. La parte de las equivalencias elevadas a una potencia es capitalización compuesta: (1+Z/m)^m(1+TAE)^nLa parte de las equivalencias que no están elevadas a potencia es capitalización simple:(1+TAE)(1+Q*n)
Miguelm 26/02/24 12:44
Ha respondido al tema Productos CIC Iberbanco - CIC Iberbanco
Exacto. Eso mismo. Cuando eliges el pago anual de intereses te dan el 3,75%, y ahí no hay capitalización compuesta porque los intereses te los pagan a ti y no hay reinversión de los mismos. La capitalización compuesta se da, por ej., cuando no te pagan los intereses anuales, cuando se los quedan y los suman al capital cada año, cuando te pagan a los 3 años (al vencimiento). 
Miguelm 25/02/24 12:43
Ha respondido al tema Productos CIC Iberbanco - CIC Iberbanco
Bueno, pues estamos hablando de lo mismo. Capitalización simple y capitalización compuesta son los términos que yo he visto que se utilizan cuando se tratan estos temas. Es lo que tú llamas interés simple e interés compuesto. En capitalización simple (o interés simple) los intereses generados en un determinado plazo no se añaden al capital principal; en capitalización compuesta (o interés compuesto) los intereses generados se añaden al capital principal tras un determinado período, formando un nuevo capital al que se sigue aplicando el tipo de interés. El caso es que en uno de los hilos sobre BFS (https://www.rankia.com/foros/depositos/temas/5526412-banco-finantia-bfs?page=47)se comentó respecto al depósito a 3 años (que no hace mucho estaba dando una TAE del 3,75%) que el tipo de interés que aplicaban variaba en función de cuando elegías cobrar los intereses:    -Pago trimestral de intereses.....TIN del 3,70%    -Pago anual de intereses..........TIN del 3,75%    -Pago a vencimiento...............TIN del 3,89%Yo entiendo que esa diferencia de rentabilidad sólo es posible por la capitalización compuesta de los intereses. Por ejemplo, para pasar del 3,75% con pago anual de intereses al 3,89% con pago a vencimiento. Lo que antes llamaban "la cuenta de la vieja": Pongamos que pones 100.000 euros; por interés compuesto al cabo de los 3 años te generaría unos intereses de 11.677,148.(Intereses = capital final - capital inicial Capital final por capitalización compuesta...F = C*(1+i)^n       Donde F= Capital final             C= Capital inicial            i= tipo de interés            n= número de años  F=100.000*(1+0,0375)^3 = 111.677,148  Intereses= capital final - capital inicial = 111.677,148 - 100.000 = 11.677,148)Esos intereses generados de 11.677,148 sobre los 100.000 de capital inicial suponen una rentabilidad del 11,677% al cabo de los 3 años o, lo que es lo mismo, una rentabilidad anual del 3,89% (11,677% / 3), que coincide con la rentabilidad que te dan si cobras los intereses a vencimiento (3,89% TIN).Es decir, ese pasar de una rentabilidad del 3,75% TIN (con pago anual de intereses) al 3,89% TIN (con pago de intereses a vencimiento), se debe a la capitalización compuesta de los intereses. Luego en BFS sí hay capitalización compuesta.No sé si me he explicado con claridad.     
Miguelm 24/02/24 16:38
Ha respondido al tema Productos CIC Iberbanco - CIC Iberbanco
Concretamente ¿qué es interés simple e interés compuesto? ¿algún ejemplo para ilustrarlo?