Se pueden ir tomando posiciones poco a poco, de momento sobre todo en EEUU. A medio plazo la renta fija de calidad puede dar mucha leche. No sabemos cuándo bajarán los tipos, pero solo con que no suban mucho más ya nos iría bien, e incluso si suben más, acumulamos a mejores precios. Y cuando vengan las bajadas, que vendrán, se ganará bastante.De EEUU me gusta el Vanguard US Government Bond Index Fund EUR Hedged IE0007471471, de renta fija gubernamental de EEUU, de todos los plazos, con TER de...
Veo que estos comentarios son de marzo de este año donde aún el mercado apuntaba nuevas subidas de tipos en EEU y en EU.Actualmente EEUU esta bastante maduro y EU aunque le podrían quedar subidas no es mala ir tomando posiciones en RF a muy largo plazo siempre que entendamos bien la operativa.Para Europa me gusta el Vanguard 20+ Year Euro Treasury Index Fund EUR Acc (IE00B246KL88) donde cada movimiento a a baja de tipos nos generará un beneficio enorme. Cuidado al alza idme pero de perdida....
Muchas gracias por su sinceridad y extenso comentario, lo apreciamos y tenemos muy presente.
Ser socios mayoritarios del proyecto y co-inversores de nuestros productos en Horos, garantiza que velemos y trabajemos siempre por maximizar la rentabilidad obtenida para nuestros partícipes. Para ello, tenemos muy claro que los patrimonios de los fondos tendrán un tope, desde el momento en el que este objetivo prioritario de maximizar la rentabilidad se vea en entredicho.
En relación a lo qu...
Una cosa que no se nos debe olvidar a los que seguimos una estrategia Bogle es que hay que minimizar los costes lo máximo posible. Lo digo porque el coste real de muchos fondos es mayor que el TER, y parece que se nos olvida:1)Los fondos indexados domiciliados en Irlanda (todos los que se comentan aquí de Vanguard, ishares, Amundi) pagan a USA un 30% de los dividendos como retención. Esto hace que la diferencia entre un Vanguard Global Stock Index Fund y el MSCI World Total Return sea de 0,80...
Los ETFs por lo general tienen menor TER que los fondos indexados. Además, los ETFs con sede en Irlanda pagan un 15% de impuestos por los dividendos que reciben de empresas americanas, mientras que los ETFs con sede en Luxemburgo y los fondos tanto de Luxemburgo como de Irlanda pagan un 30%. Te pongo un enlace a una comparativa que hizo Marcos Luque del tracking difference de algunos fondos y ETFs. Si te fijas, los indexados al MSCI World de Vanguard y Amundi lo hicieron un 0.81% y un 0.79% p...
Puede utilizar perfectamente el SPYI en sustitución por el Vanguard. La composición del índice es prácticamente igual, y otorgo la misma confianza a productos de las gestoras Vanguard, iShares y SPDR.
Los otros dos productos solo abarcan una profundidad de mercado del 85% y por lo tanto no consideran small-mid caps. En otras palabras no son sustitutivos (por su profundidad de mercado)cin respecto al Vanguard ni al SPYI.
Saludos,
Valentin
P.S.: Quizás tan solo añadir, que si se prete...
Buenos días.Muchas gracias por las respuestas y por haberme leído.El óbito fue en 2016, en CaixaBank, una vez les entregué el certificado de defunción tardaron un mes y medio en facilitarme el extracto de posiciones a fecha de fallecimiento de mi tío; la demora se debió a planes de pensiones (que no entraban en la masa hereditaria para el pago de Sucesiones). Bien, decir que sale clavado al céntimo los datos del extracto con los datos de los activos hoy a mí nombre: fecha de contratación del ...
En mi caso particular, confieso que tengo un sesgo tonto al respecto. Esta cobertura de divisa lo veo como un "seguro", no como un seguro entendido como algo que proporciona tranquilidad, sino como un producto que te vende una compañía de seguros, a las cuales les tengo bastante manía. Siempre pienso que estas empresas son las que tienen toda la información estadística sobre los sucesos (ahora no hablo de fondos) y cuando te venden una cobertura extra en un "seguro", no lo hacen para perder d...
Hola, @KonTikiAunque no lo precisas en tu consulta, supongo que te refieres a fondos monetarios en EUR.El Euribor está en negativo desde hace años y, por tanto, cualquier fondo monetario pierde dinero en el corto y medio plazo. Personalmente, creo que con el entorno de mercado actual hay opciones mas interesantes con un riesgo bajo; no obstante, si tuviera que elegir alguno, me decantaría por productos de casas francesas que destacan por batir a su índice de referencia:1. Amundi Euro Liquidit...
Aquí una lista de una serie de fondos donde predomina la calidad, con diferentes niveles de riesgo y con productos con identidad propia en cuanto a la estrategia que persiguen. Baja Beta (riesgo bajo): Ninety One Global Strategy Fund - Global Franchise Fund Morgan Stanley Investment Funds - Global Brands Fund Robeco QI Global Conservative Equities Quality-moderado (riesgo bajo la media): Comgest Growth World Fundsmith Equity Fund Mirabaud - Sustainable Global Focus GuardCap Global Equity Fu...
Cada persona o inversor precisa un MODELO de desinversión PERSONALIZADO. Variables como "esperanza de vida", "dejar o no dejar nada en herencia", necesidad de combinación RF/RV para obtener una cuota de desinversión sostenible, etc. son necesarias para la realización de estimaciones sobre que cantidad de dinero puedo retirar. Existen muchas variaciones, pero realmente se trata de métodos de cálculos en base a a) (máxima) "certidumbre" que como yo lo defino, y b) bajo "incertidumbre"; en este ...
Interesante lectura:
https://losrevisionistas.wordpress.com/2018/09/27/buscando-la-frontera-eficiente/
Puestos a elegir una cartera para invertir, mejor una que esté cerca de la frontera eficiente. A fin de cuentas, para un mismo retorno esperado, esas son las carteras de menor volatilidad. No tiene sentido escoger otras.
Las acciones tienen propiedades comunes (VTI, VB), y lo mismo sucede con los bonos (SHY, BND, TLT). Las gráficas de las carteras muestran comportamientos de grupo...
Con un informe desfavorable del Banco de España o de la CNMV, los bancos suelen allanarse en las pretensiones del cliente y considerando tal informe. La verdad y mira que he llegado a cursar reclamaciones, y en las que el BdE o la CNMV parece que va a dar la razón al cliente, es que ni informe llegué a recibir (excepto una ocasión que cuento luego), porque el banco procede al abono antes de que se emita el informe, con lo cual el BdE o la CNMV, archivan al estar cumplidas las pretensiones del...
Amigo Campalin, espero que no te moleste lo que te voy a decir, ya que lo hago con la mejor de las intenciones, pero intuyo, por tus respuestas, que puede ser que no estuvieras enfocando bien tus reclamaciones.Como sabes, en nuestro ordenamiento, todo lo relacionado con las actividades de las entidades bancarias están reguladas por:1.- El Banco de España, en lo relativo al cumplimiento de la normativa bancaria y la operativa relativa a digamos lo que incluyen su balance en la relación con cli...
En primer lugar realizar la reclamación en https://www.andbank.es/andbank-wealth-management/atencion-al-cliente/ Si no está de acuerdo con la respuesta recibida, o si ha trascurrido un mes sin respuesta, puede reclamar ante la CNMV a través de los siguientes medios: http://www.cnmv.es/Portal/inversor/Como-Reclamar.aspx
Despues de más de 10 año sin tocar la cuenta, en la que habia 1,41€, en un solo dia han cobrado 8 años de mantenimiento.Les he escrito a Atención al cliente, pues me parece excesivoEstimados sres:Recibo hoy comunicacion de que mi cuenta ES8 xxxx xxxx xxxx xxxx presenta un descubierto de 194,59 euro.Despues de revisar los movimientos desde la pagina web, a la que no accedia desde junio de 2018, les informo mi disconformidad con los débitos apuntados y que no reconozco dicha deuda.Consultados ...
Es algo más complicado.La ley prevé un límite conjunto de lo que pagas por IRPF y Patrimonio del 60%. Esto va dirigido a a contribuyentes con grandes patrimonios inmobiliarios por herencias familiares pero sin ingresos recurrentes o muy pequeños. En el ejemplo de la AEAT, el individuo tiene un patrimonio de 8 Millones de EUR pero sólo ingresa ése año 52k EUR. La cuota de IP sale de más de 100K EUR, que no puede pagar sin vender activos . Eso le pasaría cada año hasta descapitalizarle poco a p...
Hola @kepler01
@docetrece
e @inversorpaciente
os copio una tema que vi en una charla de Rankia sobre temas declaración de renta que me pareció interesante y copie para tener en cuenta en unos años "Los Fondos de Inversión tienen la consideración de patrimonio (como las acciones y los inmuebles) por lo que para mayores de 65 años, si se reinvierten en pólizas que complementen de manera vitalicia una pensión están exentas de impuestos al menos los primeros 240.000 €" siento no recordar e...
Hola. He estado bastante ausente del foro últimamente porque andaba ocupado con otras cosas. Ahora, al ponerme al día, me he encontrado con la cuestión que planteas, que me interesa especialmente y de forma personal. Hay bastante literatura sobre el tema. Por ejemplo, el famoso “Trinity Study” (descargable aquí), el de Blanchett et al de Morningstar (aquí) o el sistema de las cajas (lockbox) de Sharpe (aquí) por citar algunos. En este artículo de 2014 se revisa la bibliografía de los 20 años...
Fondo hucha monetario este por ejemplo:FR0000447823.0,05%Con cero días de desplazamiento de suscripción y cero dias de desplazamiento de valor liquidativo.Es el que yo uso
La clave para invertir a largo plazo es comprar barato, o al menos no comprar caro. Hay un interesante estudio en Morningstar referido al S&P 500 donde muestran que si compras con PER medio mayor de 23,1 la rentabilidad media que puedes obtener en 10 años es del 2,2 % anual y la probabilidad de que sea negativa es del 33%.En cambio si compras con un PER entre 14 y 18 el estudio dice que la rentabilidad media a 10 años es 8,4% y la probabilidad de que sea negativa es cero, es decir no ha suced...
Hola Sersango,Cuando las ganancias se acerquen a 1800€, tienes que reembolsar y volver a invertir, efectivamente. El comercializador retendrá un 19% de las ganancias, por lo que tendrás que hacer la declaración de la renta de tu hijo para recuperar esa retención.Intenta hacer el reembolso en diciembre (o lo más tarde posible dentro del año pero sin llegar a 1800€) y después la declaración lo antes posible en abril de manera que ese dinero esté en manos de Hacienda el mínimo tiempo posible y p...