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Luisep11

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Luisep11 11/01/22 19:35
Ha respondido al tema MFS Meridian Prudent Wealth: ¿El mejor Mixto Agresivo?
He comentado que en la plataforma IronIA no aplican minimos, se puede suscribir al operar con cuentas omnibus y la clase limpia I1 tiene un ter del 1,02%. Por supuesto no aplican comisiones de custodia y el coste por suscripción de esta plataforma es de 100 euros anuales. Pienso que vale la pena hacer cuatro números para ver el ahorro con respecto a la clase retail.
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Luisep11 06/01/22 21:46
Ha respondido al tema Rescate Plan de Pensiones
Releyendo la respuesta de la Agencia Tributaria, me ha surgido una duda. En principio yo tenía claro que lo que se puede reducir el 40% eran la unidades de cuenta, (lo equivalente a participaciones en los fondos de inversión) que se hayan adquirido antes del 31/12/2006 aplicando a esas unidades de cuenta el valor liquidativo en el momento del rescate, pero la agencia tributaria habla de  "... aportaciones realizadas con anterioridad al 31/12/2006 y eso hace referencia a importes, no a unidades de cuenta...habrá que seguir informándose más, aunque esto se puede solucionar pidiendo un certificado a la gestora del importe susceptible de reducción del 40% por haber sido aportado antes del 31/12/2006...
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Luisep11 06/01/22 21:27
Ha respondido al tema Rescate Plan de Pensiones
Muchas gracias, según lo que indica como criterio interpretativo por la agencia Tributaria, no limita a que en un año en concreto, por supuesto dentro del plazo de los dos siguientes después de la jubilación, se tenga que rescatar en ese año en un único acto para beneficiarse de la reducción fiscal del 40%. Así lo he entendido, salvo que si se percibe en más de una vez en un año pueda interpretarse como percepción como renta y no capital....esa es la duda que me queda....
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Luisep11 06/01/22 15:30
Ha respondido al tema Rescate Plan de Pensiones
Muchas gracias. Tal vez es como usted dice, de una vez por PP. Me informaré con más detalle. Gracias por responder.
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Luisep11 06/01/22 14:07
Ha respondido al tema Rescate Plan de Pensiones
Gracias foreros por todas vuestras respuestas,,pues entonces lo que hare sera sacarlo en forma de renta mensual.Creo que al final te has liado. Si lo sacas en forma de renta mensual, solo te vas a poder aprovechar de la deducción fiscal del 40% de las participaciones que correspondan a las compradas antes del 2016 y que rescates en el año que inicies la renta mensual, siempre que no hayan pasado dos años desde que te jubiles. Casi con toda seguridad esas participaciones o unidades como se denominan en los planes de pensiones, realmente se llaman unidades de cuenta, durante ese año que vas a vender como renta mensual serán muchas menos que las 2044 que adquiriste antes del 31/12/2016. Y si lo haces en forma de renta, contando que empiezas al inicio del año ya que en caso contrario todavía te vas a beneficiar del 40 % en menos unidades.Vamos sin que sirva de recomendación pero teniendo en cuenta la bajísima rentabilidad que has obtenido en los 15 últimos años y no creo que vaya a mejorar en los siguientes, yo rescataría en forma de capital las 2044 participaciones para aprovechar la bonificación fiscal del 40%, y buscaría con el liquido (deducidos los impuestos) una adecuada inversión según tu perfil de riesgo. Y sobre el resto del plan de pensiones haría una reflexión sobre si el plan que tienes es adecuado, desconociendo el producto.
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Luisep11 06/01/22 10:59
Ha respondido al tema Rescate Plan de Pensiones
Buenos días, 31/12/2006 me pone lo siguiente:Unidades....................2044,03137Valor liquidativo.........18,4272274Derechos....................37665,83€A fecha 03/01/2022 me pone lo siguiente:Unidades......................5749,56048Valor liquidativo...........20,3024784Derechos......................116730,33€La exención del 40% son sobre las participaciones que usted tenía antes del 31/12/2006, en su caso 2.044,03137 y el derecho (importe que se rescata) será el resultado de multiplicar esas participaciones por el valor liquidativo en el día del rescate. (al día 3/01/2022 era de 20,3024784).Lo lamentable es que durante los 15 años desde el 31/12/2006 al 3/01/2022 haya obtenido una plusvalía total del 10,18%, no me molesto en calcular la rentabilidad anualizada pero estará alrededor del 0,6%. penoso.
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Luisep11 06/01/22 10:42
Ha respondido al tema Rescate Plan de Pensiones
Buenos días,  en su comentario indica lo siguiente: "...Es decisión tuya si rescatar la totalidad de esas participaciones (debe ser en forma de capital, de una sola vez, y dentro de los 2 años siguientes a tu jubilación)...". Yo tengo entendido que no es necesario que se rescate de una sola vez siempre que se haba en el mismo año. Por aclararlo, para beneficiarse de la exención del 40% por las participaciones adquiridas antes del 31/12/2006 se puede elegir un año en concreto dentro de los dos siguientes a la jubilación y en ese año es cuando se tienen que hacer el rescate pero no necesariamente todo en el mismo momento, sino que se puede hacer  a lo largo de ese año... Si no es así me gustaría que me lo indicase.Saludos,
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Luisep11 30/12/21 09:27
Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2023: análisis, opiniones y consultas
Buenos días, yo solo he tratado de informar sobre lo que ha dicho Moclano: "El último es la clase en USD, creo que no existe aún la clase en euros sin cubrir".La clase A, retail  en euros sin cubrir divisa,  del Morgan Stanley Investment Funds - Global Brands Fund A (EUR)  LU2295319300  con unos costes totales de 1,64% ha sido lanzada el 16/04/2021. Desconozco las diferentes plataformas donde  es contratable. En mi comentario anterior  solo indiqué que en  IronIA es contratable sin mininos la clase limpia sin cubrir divisa con un coste de 0,9%.Saludos
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Luisep11 24/11/21 11:36
Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2023: análisis, opiniones y consultas
No es ninguna recomendación pero que figurase como "idea de inversión" para los clientes de banca privada de Caixabank, no debe ser un criterio para contratarlo o al meno no el principal. He visto muchos, muchos errores y cambios sobre la marcha de esas "ideas de inversión". No hablo de este fondo en concreto, generalizo, y pienso que hay que estar más convencido para entrar en un fondo que la recomendación de Caixabank o de sus asesores.
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Luisep11 23/11/21 08:07
Ha respondido al tema En que fondo invertir 160 mil
Le aseguro que no tengo ninguna relación salvo el ser cliente de ellos y lo que trato es poner datos. También hay algunas cosas que me gustaría mejorar de este proyecto, aunque algunas están ya trabajando ...pero esa es otra película.
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Luisep11 22/11/21 13:12
Ha respondido al tema En que fondo invertir 160 mil
También habría que tener en cuenta los diferentes fondos a los que se puede acceder en EBN vs IronIA, pero si a alguien le sale a cuenta pagar adicionalmente el 0,3% de comisión de custodía más su 21% de IVA para su cartera particular en lugar de la suscripción anual de 100 euros de IronIA, pues es una opción, lo importante es que existen estos proyectos alternativos y mucho más competitivos a la industrial tradicional de fondos.
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Luisep11 22/11/21 13:03
Ha respondido al tema En que fondo invertir 160 mil
Antes los comercializadorea te "las escondian". Ahora con el MifID II están obligados a facilitar anualmente información desglosada de las comisiones de gestión y las percibidas en concepto de retrocesiones. Pero si usted lo pregunta y es titular de fondos, es síntoma de que esa información no está especialmente resaltada, vamos que hay que buscarla y analizarla entre todas las informaciones que solemos recibir.
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Luisep11 22/11/21 12:54
Ha respondido al tema En que fondo invertir 160 mil
Normalmente los fondos de inversión tienen para el mismo fondo diferentes clases, (diferentes comisiones de gestión), es decir que para la misma cartera cobran diferentes comisiones, a mayor comisión, lógicamente con la misma cartera del fondo menor rentabilidad para usted. Las gestora de los fondos suelen pagar a los comercializadores un comisión, que se suele llamar retrocesión o rebate, que en los fondos activos puede llegar hasta el 65% de la comisión de gestión del fondo.Aunque no es totalmente exacto, podemos decir que hay en muchos casos hasta cuatro clases de un mismo fondo, la retail (la más cara), la de banca privada (algo intermedio), la institucional (mucho más barata) y la limpia o clean, con una comisión de gestión similar a la institucional. Estas dos últimas clases, la institucional y la limpia NO suelen pagar retrocesiones al comercializador aunque en muchos comercializadores exigen importe mínimos para entrar elevados. Las retail y las clase intermedia para banca privada, cuando existe, si pagan esas retrocesiones o rebate. Lógicamente paga más la retail que la clase dirigida a Banca Privada, por eso si hace una operación en la banca tradicional le trataran de "colocar" la clase más cara, que pagará usted, pero el comercializador percibirá mayor porcentaje de la comisión de gestiónA través de IronIA, agente de Diaphanum, comercializador de fondos, puedes acceder a las mejores clases, la limpia e incluso en algunas ocasiones a la institucional, sin tener que soportar comisiones adicionales de custodia y todo ello por una suscripción anual de 100 euros. En el caso de que no pueda acceder a la clase limpia como por ejemplo ocurre con los fondos de Fidelity, Ironia, le abona a usted toda la retrocesión que percibe de la clase no limpia. Creo que para una cartera superior a unos 15K vale la pena estudiar esta opción. Otras importantes ventajas es que puede acceder a las clases limpias sin mínimos al operar con cuentas ómnibus y también a un numero elevadísimo de fondos, más de 20.000. Y no, IronIA no me paga nada por decir esto. Son datos.
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Juan Such