¿A qué te refieres con lo de las anualidades ridículas? Ya he acudido a varios mediadores, y según me han explicado puedo retirar el dinero según yo quiera; yo decido el dinero que cobraría como renta, si son 50€ como si son 500€ al mes.
La exención me parece atractiva en cualquier caso. Según lo he entendido, los beneficios que se van acumulando están exentos, y se aplican descuentos sobre la tributación correspondiente a la renta que se va rescatando. Veamos, tomo esto de internet y no está actualizado, creo. Asumo que actualmente la tributación ha subido del 18% al 21%, pero sirve como guía:
" - Si el rescate se realiza transcurridos 10 años, de la cuantía cobrada cada año sólo está sujeto a tributación, como rendimiento de capital mobiliario, el porcentaje correspondiente a la edad alcanzada en el momento en que empieza a cobrar la renta. Por tanto el porcentaje del 18% a pagar por rendimientos de capital mobiliario se verá reducido en función de la edad, teniendo que aplicar los siguientes porcentajes.
• 40% (del 18%) si es menor de 40 años: tributación efectiva del 7,20%.
• 35% (del 18%) ente 40 y 49 años: tributación efectiva del 6,30%.
• 28%(del 18%) entre 50 y 59 años: tributación efectiva del 5,04%.
• 24%(del 18%) entre 60 y 65 años: tributación efectiva del 4,32%.
• 20%(del 18%) entre 66 y 69 años: tributación efectiva del 3,60%.
• 8%(del 18%) si es mayor de 70 años: tributación efectiva del 1,44%."
Si empiezo ahora, como muy pronto empezaría a rescatar como renta en el tramo entre 40 y 49 años, y la tributación sería el 28% del 21% (e incluso así, seguiría aportando capital). Eso me parece mucho mejor que tributar el 21% en un plan de pensiones, que por cierto ya tengo. Sólo tiene los 50€ de aportación que me pedía el banco para bonificar la hipoteca, y no quiero aportarle más.
Sobre esperar a la nueva reforma del gobierno, el famoso plan 5 (o como acaben llamándole), lo que se está comentando en principio no me interesa ya que no garantiza el 100% del capital. Es cierto que aún no ha sido publicado en ningún BOE y por tanto aún no se sabe definitivamente cómo será, pero en principio no me interesa. Un mediador me ofreció primero un PIAS configurado como unit-linked. No conozco bien los productos unit-linked, pero sé que existen y no me interesan. Prefiero garantizar mi ahorro, antes que una mayor rentabilidad a cambio de un mucho mayor riesgo y perder capital (que estoy seguro es lo que acabaría pasándole a un pequeño ahorrador como es mi caso). Si no fuera así, me interesaría directamente por productos unit-linked y otros.
