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Lluis Olle

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Lluis Olle 11/09/23 21:54
Ha respondido al tema ING Fondo Naranja Garantizado 2026, FI
Hola,Gracias por tu respuesta. He leído el enlace.No es exactamente eso. Ya entiendo que he de esperar al vencimiento para que la garantía se cumpla, y que antes del vencimiento no hay nada garantizado y puedo tener pérdidas.El tema es que el Fondo está en periodo de comercialización, hasta el 28/09/2023, y la garantía se extiende para el valor invertido a fecha 29/09/2023, a su vencimiento en el 28/09/2026.Dicho esto, lo que me preocupa es esta clausula, escrita EN MAYUSCULAS al final del folleto:"EL VALOR DE LAS PARTICIPACIONES PUEDE EXPERIMENTAR UNA VARIACIÓN RELEVANTE EL PRIMER DÍA DE VALORACIÓN (29/09/23) PORQUE DURANTE EL PERÍODO DE COMERCIALIZACIÓN EL FONDO NO VALORARÁ UNA PARTE DE SUS OPERACIONES." Es decir, según ellos, el valor de las participaciones puede experimentar una variación importante el primer día, el día 29/09/2023 (no en el vencimiento, no está refiriéndose al vencimiento), y anteriormente han dejado claro que garantizan EL VALOR INVERTIDO A FECHA 29/09/2023.Y vuelvo a recalcar: el problema es que el Fondo hasta el día 28/09/2023 está en fase de comercialización. Que pasa si yo pongo 1000€ mañana día 12/09/2023, y cuando llega el cierre de la fase de comercialización el día 29/09 (17 días después) dicen: como ya les dijimos, "EL VALOR DE LAS PARTICIPACIONES PUEDE EXPERIMENTAR UNA VARIACIÓN RELEVANTE EL PRIMER DÍA DE VALORACIÓN..." bla, bla, bla... con lo cual sus 1000€ a fecha del cierre de la comercialización son 980€, y esta es la cantidad que que garantizamos a vencimiento, como ya dejamos claro en el folleto.Lluis
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Lluis Olle 10/05/21 20:17
Ha respondido al tema Cartera Indexada y declaración Renta/Patrimonio - myinvestor
Hola,Gracias por tu respuesta.En el Patrimonio, no hay "borrador", ni traspaso de datos, ni memoria del último presentado, ni nada de nada ... toca meterlo todo cada vez.La verdad es que pensaba que cada una de las 5 carteras indexada de MyInvestor era un fondo en si mismo (con su ISIN), por ejemplo el "Fondo Cartera Indexada Pop", ya que las proporciones no son específicas y distintas para cada cliente, sino que son específicas a dicha cartera.Es decir, yo no tengo una cartera hecha "a mi medida personal", sino tengo una cartera modelo (de las 5 que hay), compuesta por unos fondos indexados determinados, y en unas proporciones calculadas para dicha cartera específica.Pensaba que contrataba una (1) Cartera Indexada Pop, pero de acuerdo con toda la información fiscal que me he descargado, lo que yo tengo son 10 posiciones en 10 Fondos Indexados, que los gestiona MyInvestor. De hecho, en la información Fiscal de MyInvestor, las denominaciones "Cartera Indexada" o "Pop" ni aparecen, ... no existen!Por lo tanto, a la hora de declarar, por lo que veo, es como tener 10 Fondos: En el Patrimonio, me va a tocar dar de alta las 10 posiciones, y si vendo todo o una parte, me va a tocar cumplimentar 10 líneas de Ganancias y Pérdidas Patrimoniales, debiendo cumplimentar precios de compra/venta para cada una de ellas. Un rollo, vaya.Saludos,Lluís
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Lluis Olle 10/05/21 15:51
Ha respondido al tema Cartera Indexada y declaración Renta/Patrimonio - myinvestor
Hola,Para aclarar un poco más la situación, lo que compone la CARTERA INDEXADA creo que son Fondos y no ETFs, y este hecho parece que hace que pueda traspasarse de uno a otro sin impacto fiscal.De todos modos la pregunta es la misma ... de cara a Hacienda ¿tenemos que declarar individualmente cada uno de los componentes de la cartera? Y ¿ qué sucede con el cambiazo que ha hecho MyInvestor en las CARTERAS INDEXADAS para la declaración del 2021 ?Tener en cuenta que en la declaración de Patrimonio hay que especificar cada una de las posiciones, y en el IRPF las Ganancias/Perdidas patrimoniales, es decir, deben declararse las ventas.Sigo pensando que hacer aparecer 10 Fondos de la CI en la declaración de patrimonio del 2020, y luego en el 2021 declarar 10 Fondos distintos, sin que exista contrapartida en la declaración del IRPF en Ganancia/Perdida Patrimonial con respecto a los que desaparecen va a provocar un "incidente" con Hacienda!!!
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Lluis Olle 11/09/20 12:53
Ha respondido al tema Comisión de exito Fondos Estratégicos MyInvestor
Hola Xiaoying Zhou,Lo que indicas es correcto.... pero estás usando un periodo de referencia mensual para "cristalizar" el High Water Mark. Por lo que interpretó del reglamento de AndBank, el periodo de referencia es ANUAL, por lo que el HWM solo puede cambiar el 1 de Enero de cada periodo anual.Saludos,Lluis
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Lluis Olle 11/09/20 11:16
Ha respondido al tema Comisión de exito Fondos Estratégicos MyInvestor
Hola,Si, el concepto ya lo entiendo. La implementación que describen en el reglamento de MyInvestor/AndBank es lo que no acabo de comprender, o lo interpreto mal.Dicen claramente que la comisión se devenga cada día (en el que se calcula el valor liquidativo) siempre y cuando el VL supere el High Water Mark, y se adeuda a cuenta del resultado del periodo (de un año). Por lo tanto, entiendo que este prorrateo diario de la comisión de exito forma parte del cálculo del VL del fondo, no es algo que te cobran aparte, o que de repente hace que el VL del Fondo cambie significativamente el último dia del año. The Performance Fee is calculated and accrued at each Net Asset Value calculation,provided that the current Net Asset Value of the relevant Class of Shares is higherthan the High Watermark (as defined below)... The Performance Fee accrual will be included in the calculation of the Net AssetValue per Share at which Shares will be subscribed and redeemed. El HWM solo puede cambiar: a) El dia de lanzamiento del Fondo, b) El 1 de Enero de cada año, si supera la anterior marca, ya que el periodo de referencia que indican es de un año natural, c) El 1 de Enero cada 3 años, si el caso b) no se ha dado.Por lo tanto, si no estoy interpretando mal, puede ser que se acabe pagando un importe de la comisión de éxito elevado (ya descontada del VL), porque durante el año el VL ha estado muy por encima del último HWM (que solo puede cambiar el 1 de Enero), y justo al final del año, el VL cae fuertemente e incluso no llega a superar el HWM vigente ¿?En fin, es lo que interpreto que pone el documento legal, pero entre que es terminología legal en ingles y que no soy para nada experto en el tema, pués por eso pregunto si lo que interpreto es correcto.Es decir, ¿puede ser que la regla del HWM que establecen indique que dentro del año y diariamente, siempre que el VL del fondo supere el HWM, entonces se genera comisión de éxito (la parte proporcional), pero que si no se supera, ese dia no suma (ni resta!), con lo cual realmente no hay realmente nada que liquidar a final de año por dicha comisión de exito, pués ya se ha cobrado/descontado del VL, y simplemente al final de año se reestablece - si hace falta - el HWM?No digo que sea así en general, pregunto si es así como lo ha establecio AndBank en las Carteras de Fondos Perfilados.Gracias,Lluis
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Lluis Olle 08/08/20 18:30
Ha respondido al tema Seguimiento y opiniones de Myinvestor
El índice SP500 está obviamente referido al dólar US. La ETF que tú tienes está refería a Euros. Estas invirtiendo no solo en el SP500, sino también en la tasa de cambio Euro/Dólar.
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Lluis Olle 13/02/19 12:59
Ha respondido al tema ServiGas Complet de Gas Natural Fenosa, e IP obligatoria cada 5 años
Hola, El tema está ya resuelto, y Gas Natural Fenosa, ahora Naturgy, ya admitió su error (ya, ya, ... menuda caradura) y nos pidió disculpas. En primer lugar, decir que  Nedgia y Naturgy es lo mismo, o mejor dicho, son dos empresas que salen de Gas Natural Fenosa, y que se han creado recientemente. Que el contrato Servigas complet era de Gas Natural Fenosa, y así lo pagamos en la factura que previamente emitía Gas Natural Fenosa, y ahora emite Naturgy. Que los técnicos que hacen las revisiones anuales especificadas en en contrato Servigas complet están, evidentemente, certificados para realizar las inspecciones legales y certificaciones requeridas ... solo faltaría que no fuera así! Que nosotros nos subrogamos al contrato de los anteriores inquilinos (suministro y servicios), y que después de intentar muchas veces, incluso yendo presencialmente a sus oficinas, no tuvimos manera que nos entregaran por las buenas, en primera instancia, el contrato original del servicio Servigas complet. Que durante todos los años que constan en la pegatina de la caldera, y durante los años ( cuatro ) en que a nosotros nos consta ya como propietarios, la revision anual (de contrato) siempre se hacia en el mes de Abril ... absolutamente siempre. Y que la úitima revisión de 5 años también se efectuó en el mes de Abril, conjuntamente con la revisión anual. Que casualmente el año en que toca la revisión de los cinco años, la revisión de Servigas no se realiza en el mes de Abril. De hecho. trás recibir el aviso de Nedgia acerca de la revisión de los cinco años, en los que dan un plazo por si quiero pasarla yo por mi cuenta con un servicio autorizado, me doy cuenta que ese año los de Servigas complet no se han puesto en contacto conmigo para acordar fecha de revisión, como siempre hacen. Vuelvo a recordar que Nedgia es Gas Natural Fenosa, con los cuales tenemos el contrato Servigas complet, así que presupongo que no hay ningún problema, y que la revisión de los cinco años y la de la caldera/calefacción serán realizadas en la misma operación, como así había ocurrido la última vez. De todos modos, por si las moscas, quince dias antes de la revisión de los cinco años, llamo a Gas Natural Fenosa (Naturgy), y les indico que me extraña que desde Servigas complet no se hayan puesto en contacto conmigo, indicándoles que siempre se habían realizado dichas revisiones en el mes de Abril. Sorpresa: me indican que la revsión de Servigas complet está prevista para el mes de Junio (la de los cinco años la tenía comunicada para el mes de Mayo). Les explico cual es el problema, y me indican que ya se pondrán en contacto conmigo. Asi es, me llaman ipso-facto y quedamos para pasar la revisión. La revisión se pasa, y cuando termina el técnico me da el boletín de la inspección de los cinco años, y me indica que la misma ya ha quedado pasada (tengo la grabación de audio). Cuando a los pocos dias viene otro técnico a pasar la revisión de los cinco años, le explico la situación, le enseño el boletín ... pero me indica que no sirve, que la que vale es la que hace el. En estos momentos tengo una contradicción entre dos técnicos que por lo que a mi respecta actuan en nombre de Gas Natural Fenosa, sea a traves de Nedgia, sea a través de Naturgy con su servicio Servigas complet. Ok, le doy permiso para que haga otra vez la revisión, llamo a Nedgia y textualmente (con muy mala educación) me indican que, efectivamente el otro técnico les remitió el boletin (tienen un sistema electrónico para hacerlo), pero estaba fuera de plazo, plazo que se indicaba en el comunicada que Nedgia me envio en su día ... por lo que no le daban entrada, y que solo valía el que hacian ellos. Aquí ya se preparó una denuncia ante consumo, indicándoles en las reclamaciones la existecia tanto del boletín como de las grabaciones de audio, se inicio el tramite ante el canal de defensor del cliente de Gas Natural Fenosa, se les requirió por escrito y en forma fehaciente copia del contrato de Servigas complet y, oh sorpresa, la revisión de los cinco años está incluida en el contrato Servigas complet, y lo gestionan ellos (parece ser que actualmente esto ya no es así en este servicio, pero si era así antiguamente, y nosotros subrogamos el contrato de los anteriores propietarios). Me quede con la impresión que nos intentaron engañar (de hecho, más que con la impresión, pero bueno....). Y supongo que lo mismo a mi, que a todos los demás clientes (no creo que tengan nada personal contra mi en particular), así que lo dejo aquí escrito por si puede ser util para más gente.    
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Lluis Olle 26/01/19 13:38
Ha respondido al tema Evolución Fondo Monetario
Hola, Es el "CaixaBank Monetario Rendimiento". https://www.caixabankassetmanagement.com/soluciones-de-inversion/fondos-de-inversion/valor-liquidativo-de-fondos/caixabank-monetario-4?=detalle-valores-liquidativos Gracias, Lluis  
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Lluis Olle 29/10/18 15:45
Ha respondido al tema Memorias anuales, obligaciones e intereses negativos
Hola, Yo mas o menos entiendo que si tu tienes un bono que vence dentro de unos años y necesitas el dinero ya... pués te puedes encontrar con pérdidas, deopendiendo de los intereses del mercado en ese mmento. Pero lo que yo no entiendo es que si el bono tiene un cupon de un 3.75% anual, que cuando el auditor hace la memoria anual de cuentas ponga que hay un interés negativo.  Incluso considerando los temas de "cupon corrido", podría entender que se cobrara solo una parte del cupon, o incluso cero ... pero ¿negativo?. No es un porcentaje referido al Euribor+una mierda y que puede resultar en negativo ... es un 3.75% por cupón sí o sí. Tampoco se cuando entra estos bonos en el fondo, pero sigo pensando que jamás pueden producir un interés negativo. En fin...
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