laowei1500
05/02/21 10:56
Ha respondido al tema
Libertad inmobiliaria
Por un lado, tener un crédito con ese diferencial es excelente y para quienes hemos vivido hipotecas con tipos del 13% ver un tipo efectivo en el entorno del 0,35% al menos a mí, si me parece un regalo. Puntualizar dos cuestiones.La primera, en caso de que la carga de intereses se considere elevada en la fase inicial de la hipoteca, esta opción, es las mas extendida pero no es la única. Es posible plantear sistemas alternativos de amortización. En primer lugar solicitando sistema alternativo de amortización, que yo conozca está el frances (sistema mas extendido en España) o sistema de cuota fija (varía reparto entre capital e intereses), sistema alemán o de amortización de capital constante (varía la cuota en función de la variación de interés en el periodo) y el americano que paga los intereses anualmente y paga el capital al final de la vida del préstamo (suena a ciencia ficción, pero no lo es, está diseñado para la forma de proceder alli, con re hipotecas constantes, digamos que deuda-eterna) En este link está excelentemente explicado (cómo casi todo lo de Rankia) : https://www.rankia.cl/blog/mejores-depositos-a-plazo/3259729-tipos-sistemas-amortizacion-frances-aleman-americanoPor lo que vemos que ya dentro del campo de las hipotecas hay distintas alternativas. Por defecto nos van a ofrecer hipoteca con sistema de amortización frances. En España no tengo constancia de ninguno que ofrezca sistema de amortización alemán y aún menos americano, pero no significa que no los haya. Es cuestión de consultar en todos los posibles.Por otro lado, siendo ciudadano europeo, se tiene la opción de pedir créditos en bancos de otros paises de la Unión Europea. En este caso como no residente (con las desventajas que eso supone). Pero opciones "haylas"Por otro lado, si ninguno de los sistemas de amortización son óptimos para lo que se busca, aunque tampoco solemos considerarlo, hay otras opciones :Actualmente muchos bancos tienen disponibles pólizas de crédito con intereses en horquillas entre el 2 y el 3%, estas aportan opciones parecidas al sistema americano, pagando los intereses antes y el capital al final del periodo pactado, que suele ser 1 o 2 años, ampliables normalmente de manera automática, en algunos casos con una prima de "roll-over" en otros no hay esa prima. El coste de intereses varía cobrando una tasa menor (0,5-0,75%) por capital disponible (en cuenta) y capital dispuesto (fuera de cuenta)créditos personales con horquillas del 4%-6% con duraciones que pueden llegar hasta los 20 años en los que la parte de capital y la de intereses es lineal a lo largo de periodo del crédito. Y estoy seguro que hay muchas mas opciones, que no conozco, pero lo importante es saber que hipoteca + sistema francés no es la única opción y que cuantas mas opciones se analicen, mas probable es encontrar la que se adecue a lo que necesitamos / queremos.