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Jvazquez

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Jvazquez 25/10/03 23:07
Ha respondido al tema Canon cd
Vamos a ver. No soy un gran aficionado a la música, pero tengo en casa unos 200 CD, todos originales (multiplica por unas 2000 pelas cada uno y mira qué pasta es esa). No tengo NI UN SOLO CD PIRATA. Por motivos de trabajo cada semana gasto un par de CD, y eso gracias a las tarjetas SD, flash y discos duros portátiles, porque antes eran bastantes más. Tengo video pero hace siglos que no grabo nada de la tele. Compras el penúltimo Cd de Celine Dion (Sony) y al ponerlo en el ordenador para escucharlo NO FUNCIONA. En el DVD del home cinema TAMPOCO, solamente lo puedo escuchar en el coche. Pillé tal cabreo que si o fuera por falta de tiempo hubiera ido a devolverlo. Parece ser que con el de Alejandrito Sanz pasa algo parecido y con otros más... ya ni hablo del derecho a hacer copia privada. No es que no puedas copiarlo, ES QUE NI PUEDES ESCUCHARLO. O sea que presumen que todos somos unos chorizos. Ahora aplicarán el canon a los escáners, porque se supone que los vas a utilizar para escanear las carátulas de los CD. Y a los ordenadores, porque los utilizas para duplicar los discos. Y a la factura de Endesa, porque tu ordenador funciona por electricidad... Lo de los derechos de autor me parece muy bien. he escrito unos 10 libros de divulgación médica de los cuales nunca he visto ni un puto duro. Claro, me lo puedo permitir, porque vivo de otra cosa. También ellos viven de merchandising, conciertos, salidas en la tele,... No apoyo la piratería, pero QUE NO JODAN A LOS QUE NOS LIMITAMOS A TRABAJAR HONRADAMENTE. Que combatan la piratería metiendo en el trullo a los manteros, impidiendo la entrada de las tostadoras.. jopder, vas por la calle y cada 10 metros en algunas calles hay un mantero y al lado un policía sin hacer nada... Hace poco salió una noticia que decía que el índice de arrestos en jueves y viernes ha caído de una forma brutal porque con lo de los juicios rápidos SI TRINCAS A UN CHORIZO EN JUEVES TE VA A TOCAR IR AL JUZGADO EN 48 HORAS (o sea, el sábado), y te joden el fin de semana. O sea que la pasma a dedicarse a la vida contemplativa. Eso sí, canon por todas partes. Llego un poco tarde para el boicot, pero a partir de ahora no pienso comprar ni una postal de los inútiles a los que ese canon les parece bien. Ni para Navidades pienso regalar nada con derechos de autor.
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Jvazquez 12/10/03 23:51
Ha respondido al tema Hipotecas: ¿reducir cuota o plazo en amortización anticipada?
Apreciado Echevarri: Ante todo gracias por perder el tiempo con una nulidad financiera como yo. De todas formas (y no es que no me fíe ni mucho menos) pertenezco a la rama sanitaria, y los médicos tenemos como norma creernos solamente lo que podemos ver y tocar. He hecho algunos cálculos, ya sé que seguramente desde el punto de vista de un economista no son sostenibles pero algunos son curiosos. Te voy a plantear tres supuestos en base a una hipoteca de 200.000 € a 20 años suponiendo un tipo fijo del 4,5% y una inflación del 3% (si sube la inflación subirán los tipos, por lo que creo que puede ser un margen aceptable). Por lo tanto a la hora de calcular los euros constantes supongamos una depreciación de la moneda de un 3% anual.- 1. Hipoteca sin amortización parcial anticipada: pagaríamos al cabo de 20 años un total de 303.600 €. Al calcularlos como euros constantes con una depreciáción del 3% anual en total habremos pagado 230.828 €. 2. Supongamos que al cabo de 12 meses hacemos una cancelación parcial de 12.000 €. En ese momento capital pendiente 193.688 €. Nuevo capital pendiente: 181.688 €. Se pone a 18 años. Total pagado por todos los conceptos al final del préstamo: 234.130 € constantes. (eso sí, solamente en 19 años). 3. Supongamos que esa cancelación la hacemos de cuota: pagaremos cada mes 78 € menos. En este caso el total pagado al final de los 20 años del préstamo es de 235.431 €. He repasado los cálculos y resulta curioso: en teoría no deberíamos preocuparnos de adelantar dinero, porque al final ¡pagamos más! (en euros constantes). A la hora de decidir plazo o cuota, la verdad es que es tres cuartos de lo mismo porque la diferencia son 700 € a favor de adelantar plazo. Con respecto a lo de ganar solvencia, la verdad es que me da igual ser un poco más solvente dentro de 19 años que de 20... si la diferencia fuesen más años o se pudiese adelantar más dinero, vale. Ah, y en todo esto no se ha tenido en cuenta la desgravación: pierdes 1 año, lo cual representa el 15% de los 8509 euros constantes que pagas el último año, lo cual es ... 1276 €, que es más de lo que antes habíamos calculado que te ahorrabas... Estoy de acuerdo en que los gobernantes querrán quitar la desgravación por vivienda, pero la respuesta popular (no me refiero a la del partido) iba a ser de agárrate, por lo que no creo que ningún político en su sano juicio lo haga. Otro pero. Algunas hipotecas (como la mía) no permiten alquilar una vivienda por menos dinero del que estás pagando mensualmente al banco. Supón que dentro de las medidas que el gobierno X ponga en marcha para aliviar el problema de la vivienda sea el de fomentar el alquiler y decidas alquilarla: si has reducido plazo pero sigues pagando 120.000 € cada mes no lo podrás alquilar por menos de esa cantidad, lo cual me parece difícil. Seguramente he cometido numerosos errores de concepto pero creo que los resultados pueden ser representativos. Mi opinión (poco cualificada) es que en los préstamos a corto plazo (10-15 años) merece la pena reducir plazo, pero en los plazos tan largos en los que nos movemos (20-35 años algunas hipotecas) no compensa. Una cuota de 1200 € (200.000 pesetas) hoy serán 108.758 pesetas constantes dentro de 20 años. Tal vez estas sean las causas de que los bancos hayan comenzado a permitir reducciones de plazo cuando antes no lo hacían: a) antes no se hacían hipotecas a plazos tan largos b) en plazos tan largos al banco le da igual. Al final creo que las decisiones de este tipo se toman utilizando el principio de prudencia: reduzco años por si acaso al político de turno se le ocurre cambiar alguna de las leyes, pero también sería demasiada casualidad que las fueran a cambiar justo entre el año 19 y 20 de vida de la hipoteca, no? Desde luego parece que por pagar menos no se justificaría. Perdón por el coñazo que estoy dando. Saludos
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Jvazquez 11/10/03 22:51
Ha respondido al tema Hipotecas: ¿reducir cuota o plazo en amortización anticipada?
Muchas gracias por tu exhaustiva respuesta. Ahondando en el segundo punto al que hacías referencia, es decir, que el diferencial inflacion-euribor tan bajo como está ahora no va a durar (aunque ya lleva un par de años), ¿por qué no aprovechar esta situación transitoria para reducir cuota y, cuando este diferencial vuelva a lo "habitual", es decir, la inflación un par de puntos por encima del euribor, aprovechar entonces para reducir plazo? En lo que tienes más razón que un santo es en que si el dinero que pagas de menos en la hipoteca lo destinas a irte al Caribe con Curro no es viable, pero ¿y si se invierte?. Si pagas 700 euros al año menos puedes meterlos en una inversión a largo plazo, segura (obligaciones, xej). Además si reduces plazo pierdes años de desgravación... no es que sea mucho, pero si vives de una nómina es lo único que puedes desgravar...
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