Bueno de lo que se haría cargo el FGD español es de realizar los trámites pertinentes para que los clientes de la sucursal en España reciban el capital desde el Fondo de Garantía del país, en este caso del FITD italiano.
Así es, en SelfBank cambian las condiciones en el de 24 respecto al de 12 meses. En el primero el pago de intereses es anual en vez de trimestral y también permite la cancelación anticipada, si se cancela durante los primeros 365 días solo se recupera el principal y a partir de ahí (del día 366) te penalizan un 2,20%.
Pueden estar un tiempo con dos fichas bancarias hasta que se culmine la fusión pero tarde o temprano será solo una entidad, o bien otra posibilidad sería que mantengan la marca B. Sabadell en algunos territorios donde exista una gran implantación como por ejemplo en Cataluña, pero vamos tampoco implica que no sea con el mismo código de entidad (en este caso el 0182 del BBVA) como ya sucede en otras marcas de otros bancos.El caso de Santander - OpenBank es una de las pocas excepciones que aún operan con códigos de entidad distinto. El Santander la creó en 1995 siendo de las pioneras en banca online en España, le cambió el nombre por Patagon Bank y en 2005 retomó otra vez la marca OpenBank. Por otra parte cuando adquirió Banesto si que estuvieron varios años con marcas y fichas separadas pero finalmente quedó integrado en la matriz.
Se nutren de participaciones e inversiones naturalmente pero el pasivo que la banca dispone no es ningún afluentillo, es una fuente muy importante de negocio y elemento básico para calibrar su ratio de solvencia.Un saludo
En vista del escenario actual y con la "limitación mía particular" de no alcanzar los 50 mil en Raisin, pues me parece que la opción a dos o tres años de EBN al 3,40% TAE va a ser la más sensata para mucha gente.
O sea, únicamente manteniendo un saldo medio de al menos 400€ y domiciliando un recibo de la lista de empresas que indican si este es igual o superior a 60€ mensual, entonces solo con eso ya te ingresan los 48,60€ netos casa mes durante un año???Si es así es de las mejores promos que he visto.
En épocas de estabilidad económico-financiera lo aconsejable es diversificar en IPF's a corto, medio y algo en largo, pero me apuesto hace pocos meses lo que confiábamos el 90% de rankianos era que entre primeros de este año y mediados del mismo se mantendrían las remuneraciones por encima del 4% e incluso con perspectiva de saborear algún 5%, de otra manera la mayoría nos habríamos metido de cabeza en los largos plazos de Facto, Progetto, Sistema o Younited.De seguir así en cuanto el BCE comience a bajar tipos ipso facto volveremos a solo aspirar a depósitos entre el 1 y el 0,60%.
Con sus tarjetas revolving con intereses sumamente abusivos ya consiguen dinero de sobras.Lo que consiguen con ello son beneficios (muy suculentos por cierto) pero no ratio de capital, este solo lo pueden conseguir con la captación de depósitos.
Pero tiene poco que ver la situación de uno con el otro. Pichincha España tiene un negocio diferente al de WiZink. El primero en gran parte se basa en la gestión bancaria integral sobre todo en un nicho de población de origen latino, pero el negocio del segundo se sustenta de forma exclusiva en tarjetas de crédito y préstamos al consumo, por lo cual WiZink necesita disponer de una reserva de pasivo elevada y constante.Es por esta logica por lo que algunos estamos comentando que esta entidad tendrá que seguir ofreciendo en el mercado algo lo suficientemente sugerente para continuar su negocio. Pongamos que si los tipos más o menos se mantienen pues justito capital captará WZ si se queda ofreciendo un 2,5 a nivel general o un 3% en las renovaciones.
Bueno imagínate que en WiZink también hubiera problemas en el cobro de intereses, antonces apaga y vámonos. Yo estoy con ellos hace muchos años desde Bancopopular-e y quitando esos inconvenientes que conocemos, de lo demás me ha servido como entidad para la rentar mis ahorros. Pero es lo que se ha comentado, que tarden de 3 a 5 días hábiles en constituir un depósito, que a veces los intereses no aparecen en cuenta hasta última hora de la jornada o al día siguiente y el rollo de una cuenta nueva con cada imposición contratada, pues se hace engorroso el tema. Luego está la operativa de banca online que es de lo más empalagoso y lento que hay. Bueno pues todo esto cuenta a la hora de elegir donde depositar el dinero, por lo cual si en la actualidad pretendieran retenerme con solo un 3% no lo conseguirían, ni a mi ni creo que a casi nadie del foro.
@cuentanumerada
claro, ahora mismo al 3% no compensa WiZink, habiendo opciones un poco mejores como las de EBN. Pero es que tal y como trabajan en esta entidad incluso que dieran 3,50% TAE habría que pensárselo.
Hace algo más de dos años WiZink retuvo y captó una gran cantidad de dinero en los amagos y contraofertas, sobretodo a 25 y 36 meses, capital que mayoritariamente vence entre inicios de la próxima primavera y final del 2024.La lógica es aplastante, entre España y Portugal tienen cerca de 4 millones de clientes de tarjetas. En poco tiempo no les quedará más opción que mover ficha.Por otra por parte con las renovaciones individuales al 3% que ofrezcan, sin una oferta pública dudo que consigan mantener todo el ratio de pasivo que ineludiblemente necesitan. En fin, pronto lo comprobaremos.
Precisamente para dar cobertura crediticia al gran volumen de tarjetas que negocian necesitan de un nivel de capital y este solo lo pueden conseguir con la captación de depositos.Estoy convencido de que más pronto que tarde tendrán que ofrecer algo suficientemente atractivo en IPF's y no podrá ser escaso porque sabiendo de su proceder si presentan una oferta ajustada pocos de nosotros les vamos a contratar plazos, o sea, por el mismo interés o incluso algo menos la opción siempre será elegir otra entidad antes que sufrir la operativa torticera de WiZink Bank.