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josemagim

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30/12/13 14:59
Ha respondido al tema Plan de pensiones ¿Buena idea?
De nada, tambien me ha servido a mi para terminar de convencerme con numeros, después de leer en tantos sitios que no son recomendable los planes de pensiones frente a fondos de inversión. Te adjunto más informacionn en Rankia http://www.rankia.com/blog/erre/363698-como-elegir-plan-pensiones (lee el apartado final ¿Entonces qué lo que más nos interesa? y verás como coincide con mis datos). Saludos igualmente, y espero que la nómina siga, pero tal y como está España nadie está seguro. Feliz Año.
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29/12/13 22:39
Ha respondido al tema Plan de pensiones ¿Buena idea?
No es un 40 %, es un 24,75% alos primeros 17.000 €, despues el 30% con la diferencia del tramo siguiente, etc. He accedido al simulador de hacienda renta 2013 y he simulado mi jubilacion a fecha de hoy (si hoy cumpliera los 67) con los ingresos de la pension maxima con mis ingresos actuales (o cada uno los suyos) y posteriormente simulando y sumando los ingresos del plan de pensiones, y al final te sale a pagar mas o menos cantidad, y sobre el total de ingresos calculo el tipo impositivo. Tambien puedes utilizar el simulador "detallado" de Bankinter, y al final te da el tipo impositivo que pagarias suponiendo tus aportaciones mensuales, rentabilidad prevista según tipo de inversión, años cotizados, IPC previsto, etc, etc, y aproximadamente me sale calcado. Es muy rentable para los casos que el tipo actual sea muy distante del tipo impositivo en el momento de jubilación, conforme se acerca los tipos entonces es cuando puede dejar de interesar, pero lo que decía, un 6 u 8% puede sero no interesante??. EN mi caso con más del 20 tantos por cien, no tengo ninguna duda. Mejor simulacion que la de Hacienda ninguna.
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29/12/13 20:47
Ha respondido al tema Plan de pensiones ¿Buena idea?
Simulado con el supuesto de que me jubilara hoy con 67 años y con la pension maxima de 35.673 € más una pension complementaria de 9600 € anuales, el tipo impositivo es de una 24.9 %, diferencia hasta el 48.5 % de un 23.6 %. Con otro supuesto de poder obtener 1500 euros mes 18.000 euros anuales sumados a los 35.673 € pension máxima, el tipo impositivo es 27.34 %, sigue una diferencia hasta el 48.5 % de 21,15 %. Salvo error en lo cálculos o simulación, no encuentro otra inversión mejor con tal rentabilidad año tras año hasta el momento de la jubilación.
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29/12/13 20:06
Ha respondido al tema Plan de pensiones ¿Buena idea?
Cierto, lo comentaba que no son del todo correctos, y habria que sumar la SS que tampoco me espero gran cosa en el futuro, aun asi habria que realizar la simulación con el tope actual, y quizás siempre será interesante invertir en el plan cuando el % actual sea superior al % que se tributará en el momento de la jubilación, que es mi caso. En cualquier otro caso quizás no interese. ES complejo realizar simulaciones sin conocer los tipos impositivos futuros. Lo voy a intentar simular para tenerlo claro, y ese 48% actual que hacienda me devuelve, quizás sea mejor imvertirlo en un fondo de inversion, en acciones, u otros productos.
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29/12/13 14:16
Ha respondido al tema Plan de pensiones ¿Buena idea?
Hola, la frase del 50% no es muy acertada, pero si el dia que me jubile tributo por un 50% del plan como rentas del trabajo, significa que no estaré muy preocupado por la jubilación. Pero si estoy de acuerdo contigo de que es un producto orientado para rentas medias - altas, y lo que yo digo es que hay que ver cada caso y tu capacidad de ahorro y tu situacion ahora y en el futuro. No es lo mimso estar soletro, estar casado, tener hijos, tener personas mayores a tu cargo, tener solo unos ingresos de la SS, alquileres, herencias, etc, etc. Hay que estudiar cada uno su caso, pero de una forma calculada con numeros, en vez de usar el concepto de "medias o altas". En mi caso, con una deduccions del 48.5 %, sin hipoteca (ya pagada), mi mujer con jornada reducida, es decir, pocos ingresos, e hijos mayores de edad, por cada 100 euros invertidos, hacienda me devuelve 48 euros. Suponinedo que no me quede en el paro, con la capcidad de ahorro actual (no cambio de coche, no restauro la vivienda que tiene 30 años, alguna ayuda a los hijos, estudios, etc.), estimo que podria llegar a los 67 años y tener una pensión del plan complementaria a la pension de la SS de unos 600 u 800 euros. Eso significa que 800 euros mes por 12 mensualidades son 9.600 euros anuales, que si tributan como rendimientos del trabajo con las tablas atuales sería un 24.75%, a lo que habria que restar el minimo familiar, etc, sin terminar de realizar los calculos cientificamente parece que entre el 48.5% que me deduzco ahora mismo y lo que pagaré a los 67, es mucha la diferencia. Estos calculos son los que tiene que reaizar quien gane 24.000 o 30.000 euros y ver si le interesa. Pienso que cuanto menos se gane actualmente, menos margen de deducir y por lo tanto tienes razón que a mayor renta más interesa, pero que si al final la jugada se queda en un 6 u 8% es para pensarlo, pensando que durante tu vida laboral no pagas a hacienda, no sale dinero de tu bolsillo en junio, que este dinero que le entregas a hacienda si que no lo recuperas "nunca". POr supuesto que la persoba que gana 10.000 euros no es la mejor opción, de la misma forma que el que gane 200.000 euros tampoco, por otras razones.
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28/12/13 22:49
Ha respondido al tema Plan de pensiones ¿Buena idea?
Me refiero a salario bruto anual, pero más que los numeros que te pueda decir yo o cualquier blogero o gestor, es la simulacion de la renta de tus ingresos y las aportaciones al plan para que salgas de culquier duda. Como comenté en mensaje anterior en mi caso me interesaba cuando ganaba 30.000 brutos anuales y cuanago gano 75.000, ¿por què?, porque cuando ganaba 30.000 más lo ingresos de mi mujer y "sin hijos", siempre me salia la declaracion a pagar, solución, aportar al plan, ¿que cantidad?, pues la justa para no pagar Hacienda y que me devolvieran mis 500 euritos, y en Junio, pagada la semana de vacaciones. SI es que es así de sencillo. Pero claro, avanzas y te haces mayor y ves el panorama como está, que te tienes que jubilar a los 67, que te quedes quedar parado con 50, y no te cogen ni en el INEM, pues el criterio de la inversión cambia, ahorrar para la jubilación y por supuesto además no pagar Hacienda. Resumen, lo mejor es que hagas la simulacion en pagina Web de Hacienda con tus ingresos y miras el resultado, después incorporas lo que "supuestamente podrías aportar" al año, y puedes ver el resultado em euritos a cobrar en Junio y en %. Y tu mismo decides si ese dinero es poco o mucho y que nadie te condicione. Eso si, lo dificil es acertar en la eleccion del plan en rentabilidad y comisiones, pero aqui ya te puedes dejar llevar por los que ya estamos en este mundo algunos años, hay bastantes coincidencias en los mejores.
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28/12/13 22:29
Ha respondido al tema Plan de pensiones ¿Buena idea?
Es la mejor herramienta para deducir y no pagar a Hacienda, eso si, personalmente creo que interesa a partir de 24.000 / 30.000 euros anuales sobre todo si no tienes hipoteca, si la tienes todavia entonces es dificil ahorrar y que resulte interesante. Esto es muy sencillo, o te cueces las habichuelas, o no hay cena, pues lo mismo con la jubilacion. SOLO hay que ver el resto de europeos como están desde hace tiempo, y a los españoles nos ha llegado la hora.
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28/12/13 22:16
Ha respondido al tema Plan de pensiones ¿Buena idea?
Los desconozco, personalmente tengo Barclays porque la rentabilidad no está mal, aunque comision alta, pero este banco en 2008 con los "famosos bortes verdes" ya hizo reestructuración, es decir, me da seguridad, y por otra tengo Bestinver Global sin duda el mejor rentabilidad / comisiones, aunque ahora está caro, pero invierte en Europa y 2014 esperamos según los "analistos" un buen año, sobre todo España que está barata, EEUU está en niveles altos.
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28/12/13 22:07
Ha respondido al tema Plan de pensiones ¿Buena idea?
Si cada persona es un mundo, cuando tenía los 30 y pagaba todavia hipoteca, si tenia que pagar a Hacienda, usaba el plan para que me devolviera.Ahora que no tengo hipoteca, pues tengo mas años, y el objetivo es distinto, guardar y no tocar para la jubilacion que la cosa está fea, y sobre todo, que Hacienda siga quedandose con las ganas de que le pague en Junio, nunca he tenido que pagar, he preferido apretarme antes que darles el gusto.
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28/12/13 21:52
Ha respondido al tema Plan de pensiones ¿Buena idea?
Totalmente de acuerdo, un mileursita bastante tiene con llegar a fin de mes, "casi" imposible ahorrar, pero a las rentas medias / altas hacienda no nos está dejando vivir, que al final es consumir, y eso al final es gente en el paro.
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28/12/13 20:47
Ha respondido al tema Plan de pensiones ¿Buena idea?
Hola, os cuento mi experiencia y espero que sea util, yo estoy cerca de los 50, me hice el plan de pensiones a los 30, cuando mis ingresos eran de 30.000 euros, ahora son entorno a los 70.000 euros, y considero que en ambos casos resulta interesante, mucho más con los ingresos actuales que supone un ahorro del 48.5% que restan de la base imponible, eso significa, que si aporto 1000 euros, hacienda me devuelve en junio 485 euros, por 2000 devuelve 970, etc, etc. Con los ingresos de 30000 tambien eran interesantes las desgravaciones. No es necesario tener unos ingresos de 100.000 euros, cada uno que realice su simulación, ya lo podeis hacer en la pagina Web de Hacienda. Si además las cantidades devueltas las reinviertes en el plan, es como una bola de nieve, cada vez más grande. Que a la hora del rescatar tuviera que tributar por un 50%, no me importaría. Hay que pensar que mi jubilacion no me la va a resolver nadie. Y que los cogiernos van a tener que mejorar las condiciones de los planes en cuanto a comisiones ya se van a rebajar el proximo año, y los rescates no tardarán mucho, la S. Social no da para todos, asi que la alternativa es sencilla, poner facil los planes de pensiones. Deciros que hay que diversificar en distintas zonas geograficas, no arriesgar en emergentes, comprar barato (no arriba de la ola), con comisiones baratas, etc, y que se las ganen con una activa gestión del fondo, eso se ve con la rentabilidad historica, presente y futura. Tengo contratados 2 planes en Barclays, y Bestinver Global. Y de vez en cuando no me corto en traspasar los planes a otras entidades, o a otros planes de la misma entidad ante situaciones complicadas, cuando empieza a caer la bolsa, y despues volver, refugiarse cuando ves los nubarrones y dejar pasar la lluvia hasta que salga el sol, lo mismo cuando está muy arriba. Espero que haya aclarado algo a Esthertg.
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