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Jose Lacalle

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Jose Lacalle 04/10/18 20:24
Ha comentado en el artículo El scrip dividend y el efecto placebo
Existen productos estructurados que están referenciados al valor de una acción. Si el valor de la acción queda diluido por los script divident, deberian ser ajustados de cara al subyacente del producto estructurado?
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Jose Lacalle 27/06/18 17:26
Ha respondido al tema El Parlamento Europeo investiga la eliminación de las cláusulas suelo.
 La amenaza de sanción por parte del  Banco de España a la  Fundación Youbank por 10 millones de euros ha obligado a los dirigentes de esta Fundación a extinguirla. El hecho se produce después de que la  Fundación Youbank denunciara ante la  Comisión de Seguimiento de Cláusulas Suelo que las propuestas que están ofreciendo los bancos por devolución de cláusula suelo no se ajustan a los importes correctos que deberían devolver. La actuación de los bancos españoles en la devolución de lo percibido ilegalmente por la cláusula suelo es incorrecto, según Youbank, porque: – Se proponen cantidades que  no corresponden a la totalidad del importe a devolver. – No se tiene en cuenta la actualización del capital pendiente. – No se tiene en cuenta el  interés de demora pactado en la escritura. – Algunas entidades toman como referencia para el calculo de los intereses legales la fecha 21 de diciembre de 2.016, fecha de pronunciamiento del TJUE. – Algunas entidades toman como referencia el interés ordinario como interés de demora. Por  todo ello la Fundación solicitó a la Comisión de seguimiento de cláusulas suelo y al  Ministerio de Economía la constitución de un organismo independiente que compruebe si las cantidades ofrecidas son correctas o no. Donde el ciudadano pueda acudir para solicitar que se compruebe si es correcta la liquidación ofrecida por el banco, que dicha consulta sea gratuita o tenga un coste mínimo y que, en el caso de que se compruebe que el importe ofrecido por el banco no sea correcto, dicho coste sea repercutido al banco, más la aplicación de la oportuna sanción. Y que las cantidades que determine el organismo constituido a tal efecto, sean de obligado cumplimiento para el banco. El objetivo de estas medidas ha sido, asegura Youbank,  evitar que los ciudadanos tengan que acudir a los Tribunales de Justicia para resolver estos asuntos con los costes y problemática que supone tanto para el ciudadano como para el propio funcionamiento de los Tribunales de Justicia. Por su parte, el  Banco de España ha contestado  “Que excede de sus competencias estas medidas solicitadas” , remitiendo acto seguido otro escrito advirtiendo de una posible sanción de 10 M.M. de euros por el uso del término “bank”, lo que, ante la posición adoptada por el  Banco de España y el evidente riesgo de sanción, ha llevado a la  extinción. La  Fundación Youbank era una entidad sin ánimo de lucro, constituida en 2.010, inscrita en el registro de Fundaciones del Ministerio de Educación, siendo aprobada su denominación por dicho Ministerio, que no recibía subvenciones de ningún tipo, y que con el claro objetivo de la defensa del ciudadano ante los abusos bancarios. https://www.boe.es/diario_boe/txt.php?id=BOE-A-2011-4513 José Lacalle Márquez, presidente de la extinta fundación, asegura que  es necesario que sea el Parlamento Europeo quien obligue a la creación de un órgano independiente que resuelva las reclamaciones de los ciudadanos de forma vinculante para los bancos. Escritos enviados y contestaciones del Banco de España remitidas al Parlamento Europeo. http://lacalle.eu/contestacion-del-banco-espana/
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Jose Lacalle 20/06/18 18:15
Ha respondido al tema El Parlamento Europeo investiga la eliminación de las cláusulas suelo.
En este link, explicamo la contestacion que hemos recibido del Banco de España, a la propuesta que realizamos a la Comisión de Seguimiento de Cláusulas Suelo https://www.change.org/p/al-parlamento-europeo-que-obligue-a-los-bancos-a-devolver-lo-cobrado-en-las-clausulas-suelo-hipotecarias/u/22897622
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Jose Lacalle 21/05/18 18:30
Ha comentado en el artículo Cuadro de amortización: claves para entender mejor tu hipoteca
Si bien una mayoría de bancos usan en los préstamos hipotecarios el sistema de amortización francés, existen otros sistemas de amortización que pueden ser más interesantes al cliente en función si prevé en cancelar anticipadamente el préstamo. El sistema de amortización es una opción que debe negociarse y elegir entre los distintos sistemas, constante, progresivo aritmético,etc
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Jose Lacalle 17/04/18 16:36
Ha respondido al tema ¿Devuelven la comisión de apertura con la sentencia del Tribunal Supremo?
La queja al banco de España, podrías ahorrártela ya que sus resoluciones no son vinculantes. Como bien dices, si el banco te ofrece un acuerdo extrajudicial sin duda es por qué puede perder bastante más que lo que te ofrece, aunque sí no aceptas te obligaría a presentar demanda judicial. El Tribunal Supremo en la última sentencia declaró como abusivas y por lo tanto nula la cláusula que repercute todos los gastos de constitución de la hipoteca al consumidor. Y lo que es nulo no se puede moderar.  
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Jose Lacalle 12/04/18 01:01
Ha respondido al tema Clausula suelo Abanca
El banco te tendrá que realizar un recalculo de lo cobrado indebidamente, y si no estás de acuerdo con la cantidad ofrecida podrás reclamarle nuevamente. En dicho caso si te puede interesar un informe  pericial.
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Jose Lacalle 11/04/18 16:07
Ha respondido al tema Clausula suelo Abanca
Ejecutar la sentencia. Abanca en sus calculos suele tomar como referencia en el calculo de los intereses indemnizatorios la fecha de 21 de diciembre de 2.016. Cuestion que no es correcta y lo estamos denunciando en los juzgados.
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Jose Lacalle 28/03/18 19:23
Ha comentado en el artículo El Registro de la Propiedad Inmobiliaria
En el caso del articulo 25.7 si cada vivienda de un edificio es una finca registral independiente, tendria sentido la excepcion en caso de venta parcial de una serie de viviendas?
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Jose Lacalle 24/03/18 19:29
Ha respondido al tema ¿Devuelven la comisión de apertura con la sentencia del Tribunal Supremo?
Ademas de los gastos que comentas, podrian sumarse tambien: - La comision de apertura - Los seguros que se obliguen a contratar La orden ministerial EHA/2899/2011 de transparencia y protección del cliente de servicios bancarios y también una circular de 1990 del Banco de España –también lo ha declarado así el Tribunal de Justicia de la Unión Europea–, sólo podrán percibirse comisiones o repercutirse gastos por servicios si responden « a servicios efectivamente prestados o gastos habidos».  
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Jose Lacalle 21/03/18 19:07
Ha respondido al tema El Tribunal Supremo decide hoy quién debe pagar el AJD en una hipoteca
Y ojo! Que  el Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE), en su reciente Sentencia de 14 de junio de 2012, ha advertido que el Juez no puede modificar ni integrar el contenido de una cláusula declarada nula por abusiva. Por lo que este asunto va a traer cola.....si llega al TJUE es probable que se pronuncie en los mismos términos.  
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Jose Lacalle 21/03/18 18:46
Ha respondido al tema El Tribunal Supremo decide hoy quién debe pagar el AJD en una hipoteca
Hay que leer con detalle la sentencia publicada que se ha dado a conocer hoy. El tribunal Supremo sentencia que: La cláusula litigiosa es nula por abusiva, al atribuir, indiscriminadamente y sin distinción, el pago de todos los gastos e impuestos al prestatario.  Por lo que obviamente se pueden hacer muchas lecturas sobre la cuestión. Una lectura favorable al consumidor sería que no se pueden atribuir todos los gastos de constitución, por lo que dicha cláusula es abusiva y por lo tanto nula. Y lo que es nulo no se puede moderar, es nulo y punto. Por lo que el banco tendrá que devolver todos los gastos, incluido el AJD.  
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Jose Lacalle 14/02/18 22:59
Ha respondido al tema Cantidades a devolver por la cláusula suelo ¿Son correctas las propuestas de los bancos?
El tipo de interes de demora que se aplique tiene una gran importancia en el calculo del  importe a devolver en la clausula suelo y en los gastos de constitucion. Imagina que los gastos de constitucion de un prestamo AJD, Notario, registro, gestoria,tasacion comision apertura sean 5.000 euros y se concedio en 2.008. Si calculas los intereses de demora de esos 5.000 euros al 3% durante 10 años serian 1.500 euros, si los calculas al 18% serian 9.000 euros. Reclamar 5.000+1.500= 6.500 euros a reclamar 5.000+9.000= 14.000 euros es para tenerlo en cuenta.      
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Jose Lacalle 14/02/18 11:47
Ha respondido al tema Cantidades a devolver por la cláusula suelo ¿Son correctas las propuestas de los bancos?
El problema está en que para que un juez decidaque que interes de demora hay que aplicar, se debe solicitar en la demanda que se aplique el interes de demora pactado en la escritura. en base al articulo 1.108 del codigo civil. Si se solicita que se aplique el interes legal, no va a pronunciarse sobre la cuestion. y aqui aparece el problema de la condena en costas,......  
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Jose Lacalle 14/02/18 10:28
Ha respondido al tema Cantidades a devolver por la cláusula suelo ¿Son correctas las propuestas de los bancos?
El interes moratorio es el que se pacte en la escritura, en algunos casos se fijaba el interes ordinario +4% o un tipo fijo. Actualmente se considera abusivo aquel interes moratorio superior al interes ordinario + 2% El interes legal es el que debe usarse como interes moratorio en aquellos contratos que no exista un interes de demora pactado.
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Jose Lacalle 28/11/17 11:08
Ha respondido al tema Cantidades a devolver por la cláusula suelo ¿Son correctas las propuestas de los bancos?
Pues habrá que trabajar para conseguirlo.... Nuestro objetivo es conseguir que las administraciones publicas garanticen procedimientos eficaces que protegan los intereses economicos de los ciudadanos.   No queremos que tengan que acudir a los tribunales ni contratar a un abogado, sino todo lo contrario, evitar que se vean inmersos en una demanda judicial. Por eso solicitamos al Ministerio de Economia se pronunciase sobre el tipo de interes de demora a aplicar en las devoluciones de las clausulas suelo http://www.youbank.eu/contestacion-del-ministerio-economia-interes-demora-las-clausulas-suelo/        
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Jose Lacalle 28/11/17 10:16
Ha respondido al tema Cantidades a devolver por la cláusula suelo ¿Son correctas las propuestas de los bancos?
Entiendo que es una cuestion que pueda ser dificil de entender que un banco tenga que cumplir con las condiciones pactadas en un contrato cuando de forma inesperada se vuelvan en su contra. Pero creo que estaremos de acuerdo en  que las limitaciones  a los intereses de demora a los que haces referencia solo son de aplicacion si afecta a los consumidores. Las empresas no estan consideradas como consumidores y por supuesto el banco tampoco. Por lo que estamos hablando del interes de demora que afecta al banco, y no existe limitacion ninguna.Por lo que entiendo es de aplicacion el articulo 1.108 del codigo civil que establece:  Si la obligación consistiere en el pago de una cantidad de dinero, y el deudor incurriere en mora, la indemnización de daños y perjuicios, no habiendo pacto en contrario, consistirá en el pago de los intereses convenidos, y a falta de convenio, en el interés legal. Si en el contrato se pacta un interes de demora, debe ser este interes pactado el que se aplique y no el interes legal. Coincido contigo que es dificil conseguir que los bancos paguen cumpliendo con las clausulas que ellos han pactado ( o impuesto) pero si existen mecanismos que permiten defender los derechos de los ciudadanos, por que no intentarlo?    
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Jose Lacalle 27/11/17 17:57
Ha respondido al tema Cantidades a devolver por la cláusula suelo ¿Son correctas las propuestas de los bancos?
Buenas tardes Federico Me resulta muy interesante poder debatir este asunto Hay que tener en cuenta algunas cuestiones que no son tan evidentes: La clausula de interes de demora no es una clausula nula. El consumidor puede solicitar la nulidad por abusiva y un Tribunal puede considerarla nula. Y puede considerarla nula si afecta a un consumidor, ya que los consumidores estan especialmente protegidos, pero no afecta dicha proteccion a los empresarios. Un banco no puede ser considerado consumidor en ningun caso. Lo que no tendria sentido es solicitar la nulidad de la clausula de interes de demora y despues pretender aplicarla. Como bien sabes, el articulo 1.108 del codigo civil establece que se aplicará el interes legal cuando no exista un interes de demora pactado. ¿ por qué consideras que no se debe aplicar el interes de demora pactado en la escritura?      
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