Un saludo y felicitaciones a este foro, de inestimable ayuda a novatos absolutos como yo. Me presentaré un poco: Tengo 52 años y mi experiencia con fondos de inversión data desde noviembre pasado, cuando decidí invertir parte de mis ahorros en mi banco de toda la vida, en un fondo de fondos mixto para un perfil conservador . Sin comentarios. A la vista de lo que ya me llevo informado desde prácticamente entonces (justo cuando desde febrero comenzaron los desplomes) soy consciente de la tremenda metedura de pata en mi tipo de elección, solo disculpable desde mi absoluto desconocimiento de los fondos. Mi idea era sólo dejar al interés compuesto “trabajar” solo, sin preocuparme más de mis ahorros. Veo que eso no es así.
Tengo claro, pues, que debo recomponer mi cartera, traspasando capital de ese fondo a otros y asumiendo pérdidas (no creo que una estrategia de espera vaya a merecer la pena más meses de los que ya llevo, salvo para perder más dinero). A partir de aquí, algunas de mis dudas, de las que agradecería todas las sugerencias que me queráis brindar:
-¿Qué porcentaje debería dejar en mi fondo actual, a efectos de fiscalidad posterior?
-Tengo interés en derivar buena parte del capital ( o casi todo) a un buen fondo monetario, que me asegure una liquidez con la menor pérdida posible, hasta que tome una decisión más meditada y más a largo plazo sobre qué fondos diversificar. No se si hago bien planteándomelo así, si peco de prudente o si pierdo el tiempo. ¿Me aconsejáis alguno en particular, o al menos algunos que sean confiables?
-Dada mi edad, no considero un horizonte de más de 15- 20 años máximo para el porcentaje que pueda destinar a un fondo variable que asuma algo más de riesgo. Comenzaría, probando, con un porcentaje mínimo , con aportaciones periódicas, y sólo me interesaría uno o dos a lo sumo. ¿Alguna idea?
-En cuanto al corto plazo (2-5 años), dado el momento de gran inestabilidad y los nubarrones que parece que se avecinan, realmente no tengo ni idea de la estrategia a seguir. Aparte del monetario y el de RV, ¿haría bien en plantearme algún tipo de fondo para este plazo?
Muchísimas gracias.
