Los productos que te digo pueden ser con una cartera de fondos solo (aunque admite acciones y ETF). Por lo demás es cierto que algunos miramos las noticias de inversiones como quien mira las de fútbol y entonces no calculamos en €/hora lo dedicado al tema.
Soy cliente de Bankinter (cartera autogestionada 100%) y estoy contento así que tampoco es mi interés criticar por criticar. Entiendo que hay gente que prefiere no dedicar tiempo a las inversiones (pero no es lo que recomiendo pues con unos pocos conocimeintos básicos es suficiente para llevarla uno y no es necesaria más de una hora a la semana para una cartera simple de fondos a largo plazo) pero entiendo que cada uno tiene sus circunstancias. De todos modos compara por ejemplo con lo que ofrece ahora bankinter: a) cartera delegada 0.15% sobre patrimonio + 10% de éxito (con marca de agua personal creo) o b) asesoramiento (tú deciddes al final) por 0.5% sobre patrimonio. No conozco los productos en detalle pues como digo voy por mi cuenta.
Una conclusión mia de lo que me dices es que los robotadvisor tampoco son una ganga.
0.6% comisón anual, parece muy caro aunque no se explica bien el servicio que presta. Habrá que ver. Si solo son 10 carteras a elegir (según parámetros bla, bla,...) y tal vez camios o sugerencias de cambios de fondos de vez en cuando yo no daría más de 0.1% o 0.2% y solo para los gandules.
Esto lo hace Santander, BBVA y seguramente más bancos. Si dices que te vas es posible que te quiten las comisiones de mantenimiento pero estarías dependiendo del director de turno. Pero incluso así no te merece la pena, en los bancos con arquitectura abierta vas a encontrar una oferta mucho mejor, muchos más fondos y mejor operativa e información por internet (a parte de las opciones que te da Marcos Luque tienes Bankinter si quieres algo parecido a un banco tradicional).
Mi impresión, creo que bastante fundada, es que la banca privada de los bancos normales gira en torno a la incultura financiera de sus clientes lo que se complementa con contratar "asesores" (comerciales) con conocimientos prácticos muy limitados (es decir tienen el título EFA o incluso EFP pero son ignorantes --o no quieren ver-- la oferta que puedes encontrar en otros lados). Estos comerciales pueden de buena fe defender las prácticas de la banca privada pero creo que es realmente mala y cara.
Las rentabilidades de morningstar incluyen dividendos, tanto en fondos de distribución, ETF como acciones.
Para un índice como S&P 500 seguro que hay ETF de acumulación.
En caso de repartir dividendos en ETF internacionales es mejor comprar un UCITS registrado en España pues solo tienes la retención en destino.
En caso de sufrir doble retención de dividendos puedes descontar una parte (que no puede superar lo retenido en España) en la declaración de Hacienda. En el informe del banco puede que te indique la casilla e impote (Renta 4 lo hace) y es muy sencillo. Pero esta sería mi última alternativa.
Me da que no, pero no estoy 100% seguro. La normativa pone "Un contribuyente sólo podrá ser titular de forma simultánea de un Plan de Ahorro a Largo Plazo" que entiendo que no pueden ser dos aunque sean uno de cada. De todos modos a ver si alguien te lo confirma.
Si no estoy equivocado BMW no tiene deuda sino caja neta. Te pongo lo que da "el economista" que son datos de FACTSET (consenso de estimaciones para los últimos años):
2013 2014 2015 2016 2017 2018
-10.953,50 -11.689,00 -14.223,00 -12.728,00 -15.220,00 -16.617,00
El negativo es por caja neta (lo mismo en por ejemplo Inditex
Parece interesante, desde luego algo distinto a la simple inversión de capital en activos cotizados. Pero no veo como puede ser un fondo "normal" si no tiene liquidez. Me da que este fondo no es UCITS ni nada parecido. En todo caso sería interesnte saber si está abierto a todo el mundo, mínimo entrada, etc.
El high yield se refiere a fondos de renta fija de empresas con baja calidad crediticia. Por lo que veo creo que lo que quieres es uno de RV. Yo tengo el DWS Top Dividend pero en la versión acumulación pues me gusta el concepto pero fiscalmente no me compensa.
Los de reparto pueden ser itneresantes si te interesa una renta complementaria para, por ejemplo, complementar la pensión (aunque con los de acumulación se puede hacer algo parecido, estoy de acuerdo con fabian24 en la parte más bien psicológica y que total si reembolsas también pagas a Hacienda aunque menos). Pero si es para reinvertirlo no le veo sentido por el tema fiscal que menciona Marcos LUque.
En Morningstar la rentabilidad de los fondos de distribución se calcula con una teórica reinversión de dividendos por lo que es muy similar a la clase de acumulación. Obviamente en el valor liquidativo se descuenta el dividendo el día de corte (si se compra ese día ya no se tiene derecho al próximo dividendo a repartir un poco después).
La primera parte es obvia. Si te ofrecen fondos de gestoras internacionales sin comisión de custodia o administración (ojo porque Santander o BBVA sí tienen) entonces la comisión de gestión de cada fondo es la misma. Pero aún así tienes que tener un poco de cuidado pues los fondos tienen varias clases y tienes que asegurarte que tienes la barata con un mínimo de entrada asumible por ti. Busca algunos ejemplos (si el ISIN es el mismo la comisión también). De bancos "tradicionales" creo que lo único aceptable es Bankinter. Luego si te da igual on line pues BNP, etc. Renta 4 mira a ver primero los mínimos de entrada en las clases baratas de los fondos que quieres.
En general tributan como dividendos, esto te lo puedo confirmar en algunos que he tenido,de gestoras internacionales.En algunas gestoras españolas (de bancos tradicionales sobre todo) más que fondos de reparto lo que hay son fondos de acumulación con reembolsos periódicos forzosos. Con este truco se paga solo por las plusvalías. Ojo que no los recomiendo pues si son fondos malos (casi todos ellos) no compensa la ventaja fiscal.
La comisión de gestión es la misma en todos lados, la cobra la gestora y se descuenta del valor liquidativo del fondo. Otra cosa es que la información que te dé cada comercializadora no sea precisa.
Subscribo lo que dice Bizkaitarra. Algún pequeño problema en algún traspaso de fondos me lo han resuelto rápidamente. Lo único que sin nómina tendrás 48€ de comisión anual en la cuenta. Negociable según importe que ingreses posiblemente. Dentro de las gestoras de bancos bankinter es de lo menos malo. En fondos tienes arquitectura abierta.
Si lees con un mínimo de detenimiento mis dos mensajes anteriores verás que no discuto ese punto teórico, de hecho yo mismo tengo inversiones antiguas con ese tipo de rentabilidades. Lo que digo es que serán raros los casos en que solo se tenga ese tipo de inversiones, pero no voy a repetirlo la argumentación otra vez. En todo caso era solo por contar mi caso rea que además como digo a mi en el préstamo pignorado solo me daban el 50% del patrimonio.
gerorako, el 1% (pignorando activos) no lo consigue nadie si, como es el caso estamos hablando de pedir un porcentaje del orden del 50% del patrimonio.
Si tienes 5% de plusvalías entonces pagarás aprox. 1% a hacienda, con plusvalías del 25% pagarías 5%. De forma que si tu objetivo es solo cubrir el pago a hacienda ( y no especular) es esa rentabilidad acumulada del 25% la que necesitas para compensar con un crédito pignorado en el entorno del 5% (como digo es un dato real aunque de hace algunos pocos años, pero un 4% necesitarías 20% plusvalías). Me sorprendió que sea mucho mayor que una hipoteca pero así era. A lo mejor se puede conseguir créditos al 1% pero no lo des por sentado salvo que vuelvas a hipotecar la casa, pero ojo con comisiones, seguros,..
En segundo lugar debe tenerse en cuenta que la mayoría hemos ido invirtendo a lo largo de nuestra vida de forma que incluso para los más viejos un porcentaje de nuestra inversión es de los últimos años y con rentabilidades por debajo del 25%. En todo caso los traspasos entre fondos es una normativa de hace 15-20 años no más. No digamos si tienes dinero en la cuenta o depósitos. Desde luego a mi no me salía cuenta, en otros casos puede venir a cuento pero creo que serían los más extraños (una herencia de hace 30 años y todo puesto en renta variable).
Lo de jugártela para dejar una herencia mayor, no todos somos tan generosos,...
Hace unos años (con los intereses del BCE ya muy bajos si no cero) pregunté por el tema. En una estimación que me hicieron en la oficina (pues no llegué a solicitarlo formalmente) las condiciones eran algo así como interés al 5%, prestamo hasta el 50% del patrimonio invertido y, eso sí,sin comisiones ninguna ni seguros de vida, etc. Mi conclusión es que la primera opción debe ser buscar la parte de la cartera con menos plusvalías (o minusvalías), pasar esa parte a un monetario y venderlo. Si no es suficiente y en el resto las plusvalías son más del 20% o así x número de años que tardaría en devolver el préstamo habría que pensarlo, pero incluso cuando la bolsa está baja puede pasar muchos años baja. Muy arriesgado.
Sí, junto con la prima de emisión. De todos modos si guardas gastos totales (incluidas comisiones de compra/venta) el resultado sería igual a dinero que te dan al vender - dinero que pusistes al comprar (con comisiones). Si vendes a trozos entonces ya empieza el lío.
Si no me equivoco este año ( IRPF 2016) no se paga hasta la venta, como en años anteriores. Para ventas de derechos posteriores (empezando el 1 enero 2017) sí serían como dividendos.
Pon el ISIN para evitar problemas de identificación. Las sicav españolas se pueden traspasar como los fondos si superan un mínimo de partícipes (creo que son 500). La diferencia entre una LU y una ES es la operativa práctica con cada banco. A ver si alguien conoce algún caso y lo comenta.
Anota también la casilla que te dice las pérdidas que no se han podido compensar en esta declaración. En ese caso lo podrás compensar en lso 4 años posteriores pero no creo que el programa lo haga de forma automática. Al menos hace unos años yo tuve que ponerlo a mano.