Geronicbox
18/04/21 10:00
Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2023: análisis, opiniones y consultas
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Buenos días.Muchas gracias por las respuestas y por haberme leído.El óbito fue en 2016, en CaixaBank, una vez les entregué el certificado de defunción tardaron un mes y medio en facilitarme el extracto de posiciones a fecha de fallecimiento de mi tío; la demora se debió a planes de pensiones (que no entraban en la masa hereditaria para el pago de Sucesiones). Bien, decir que sale clavado al céntimo los datos del extracto con los datos de los activos hoy a mí nombre: fecha de contratación del fondo es la fecha del óbito, inversión en fondo es la cantidad que pone el extracto, lo mismo para las acciones (Repsol,...) aunque buscando por BrókerNow por ningún lado encuentro la fecha de la compra de las acciones.En Cajamar sí hay un pequeño descuadre, también me dieron un extracto (la misma mañana en que les presenté el certificado de últimas voluntades) con el "total cartera" y ese total difiere unos 80€ de la suma del valor de cada fondo (tres en total) o sea la cifra a la que "consta" que contraté los fondos.Expongo esto porque creo que a efectos de Hacienda, si me pongo a traspasar ningún lío fiscal debo padecer (otra cosa es que me convenga traspasar).Antes de seguir en materia, me permito indicar: como persona que lo ha sufrido en sus propias carnes, es deprimente (por no decir otra palabra) no poder disponer ni de la parte de liquidez del causante para hacer frente al impuesto de sucesiones. Hasta que no pagué el impuesto "nada" pude tocar.Sigamos, leyendo lo que se me indica, entiendo que lo ideal hubiese sido reembolsar todos los fondos en 2016 y a partir de ahí planificar. No puedo tirar para atrás ni lo deseo... me costó superar la etapa de duelo.Entonces, esos fondos tienen plusvalías, si reembolso paso por caja (impuestos) y si traspaso también (comisiones). Las comisiones siendo una aberración son mucho más bajas que las plusvalías Haga lo que haga tengo que tener estudiada la futura composición de la cartera. Agradezco a Moclano su análisis de mi cartera actual (que es exactamente la heredada), sobretodo me quedo con que no hace falta tener una cartera de 20 fondos y con que el fondo de mayor peso, Fidelity Funds Euro Multi Ass INC LU0261950553 con un 37% no debería tener ese peso o llanamente ni debería estar en la cartera.Mi perfil, me faltan teóricamente, 23 años para llegar a la edad de jubilación, sin hijos, con vivienda habitual pagada, con liquidez (obtenida a base de trabajar ni un € gastado de la herencia) para comprar una segunda residencia sin hipotecarme. Con hobbies muy baratos.Ya termino, despues de todo este rollo.... a ver si alguien puede sugerirme una posible cartera de fondos; para que veáis por insinuarle al gestor de banca privada de CaixaBank que me gustaba Baelo Patrimonio, me envió una propuesta de 5 fondos (digo yo que los que interesan a CaixaBank) y estoy seguro que quién aquí escribe hará una "propuesta" más honesta.Buen domingo y muchas gracias por vuestra atención.Saludos