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finanzaszaragoza

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finanzaszaragoza 09/08/16 08:48
Ha recomendado Re: ¿Cuál sería la mejor opción para financiación? de isaydi2
finanzaszaragoza 08/08/16 11:16
Ha respondido al tema ¿Cuál sería la mejor opción para financiación?
Buenas Dado que el importe solicitado es más del 100% del importe de compraventa de la nueva finca, las mejores opciones pasan por la Caixa. Lo primero que tienes que valorar es si no te interesa cancelar la hipoteca antigua, tanto por precio como por razones fiscales. Ten en cuenta que si pides una hipoteca con doble garantía, en un banco distinto a la caixa te obligaran a cancelar esa hipoteca, al no admitir los bancos de normal hipotecas en segundo rango. Además la doble garantía incrementa bastante en gastos la operación, por lo que no es muy recomendable (dos tasaciones, cancelación registral de la anterior operación, dos inscripciones registrales nuevas, etc). Mi consejo es que intentes apretar en precio en la caixa, pero es dificil que con otros bancos te salgan mejor los numeros Espero haber sido de ayuda Saludos
finanzaszaragoza 04/08/16 11:24
Ha respondido al tema Elección hipoteca: Variable ING vs Kutxabank
Mi consejo es que mires bien las bonificaciones y los diferenciales resultantes si no se contratan determinados productos (como el plan de pensiones). Es importante que mires tambien los precios de los servicios (comisiones de cuentas, de tarjetas, de los seguros). Asi mismo no soy nada partidario de incluir primas de seguros en los capitales de las hipotecas. Es un truco de la banca para ganar mas, porque ademas de obligarte a coger el producto por esos cinco años, las primas son mas elevadas y además pagaras más intereses por el incremento del capital. Un 0,09 de diferencial me parece muy poco para todo lo que pide Kutxabank. Espero haber sido de ayuda Saludos
finanzaszaragoza 04/08/16 11:17
Ha respondido al tema Broker
Al ser de Banco Urquijo lo mas facil sería el banco Sabadell, pero si preguntas en cualquier entidad que trabaje la arquitectura abierta lo normal es que introduzcan el ISIN y te permitan contratarlo. Lo mejor es que preguntes directamente a BNP a ver si te lo pueden mirar. Saludos
finanzaszaragoza 29/07/16 09:46
Ha respondido al tema Una nueva ley te permitirá amortizar y cancelar tu hipoteca sin coste a partir del sexto año
La gran ventaja de esta ley es que deja sin efecto la farragosa clausula de compensación por riesgo de tipo de interés que la banca estaba incorporando en sus hipotecas a tipo fijo. Eso puede hacer que estas hipotecas sean más interesantes que antes (salvo que la banca suba los tipos de estas por esta razón)
finanzaszaragoza 27/07/16 15:44
Ha respondido al tema Dudas sobre cartera de Fondos Monetarios
Yo tambien considero que no merece la pena abrir una cuenta en Malta para contratar ese tipo de fondos, habiendo tantas alternativas. Una combinacion de Renta 4 monetario con un Carmignac Securite es mucha mejor combinacion, y ambos estan dados de alta en la CNMV y se pueden contratar desde cualquier plataforma de arquitectura abierta.
finanzaszaragoza 27/07/16 09:44
Ha respondido al tema Banco o broker para comprar participación en SICAV
En principio puedes comprar las acciones de la Sicav desde cualquier cuenta de valores, pero como han comentado igual no tienen reconocido el ISIN o lo limitan para que contrates sus productos. En ese caso lo mejor es que mires algún banco que opere con estructura abierta, con el que seguro que no vas a tener problema. Los más conocidos son Renta 4, Inversis o Self Bank, pero puedes ir mirando más.
finanzaszaragoza 27/07/16 09:00
Ha recomendado Re: Filtrando fondos de bancos de Manolok
finanzaszaragoza 27/07/16 08:56
Ha respondido al tema Banco o broker para comprar participación en SICAV
Al ser de distinto tipo (en la Sicav eres accionista y en el fondo participe), tienes que vender las participaciones del fondo y luego comprar las acciones de la Sicav. No es posible traspasar de fondo a SICAV Saludos
finanzaszaragoza 26/07/16 16:34
Ha respondido al tema Aportaciones Capital social CAJAMAR
Normal no es, pero ellos lo necesitan. La aportaciones al capital social de una cooperativa de credito me parece uno de los productos financieros que existen en la actualidad. No cotizan en ningún mercado secundario, su venta solo se puede hacer a traves de la misma entidad (liquidez limitada), tienen un riesgo elevado al ser capital propio y su interés es fijado como ellos quieran en sus asambleas (y tal como esta el patio es imposible que vaya a ser elevado, dado los bajos margenes del sector y el pequeño tamaño de estas entidades). Yo tendría mucho cuidado con estas participàciones, ya que las de alguna Caja Rural pueden dar alguna sorpresa desagradable....
finanzaszaragoza 26/07/16 16:20
Ha respondido al tema Caixabank, Santander, BBVA, Banco Sabadell y Bankia las mayores gestoras de fondos en España, ¿cómo es posible?
Como muy bien comentais, el problema es desconocimiento y falta de cultura financiera. El particular no sabe como contratar determinados productos financieros y no sabe que ratios mirar, ni que históricos ni donde invierte cada fondo. Y lo peor es que la mayoría de los empleados de banca que comercializan dichos fondos tampoco tienen ni idea. Sólo dicen que dará más que el plazo y si el comportamiento de dicho fondo no es el adecuado, en lugar de buscar otro que se adapte a sus necesidades te dicen que todo lo que baja luego sube. Esperemos que esto vaya cambiando poco a poco. Por cierto, muy interesante la entrada de Manolok, debería publicarse en algun medio de comunicación nacional para que se viera lo que hay ;)
finanzaszaragoza 26/07/16 10:49
Ha respondido al tema Caixabank lanza "mi hucha"
De esas ya he visto yo algunas. Es una nueva moda de la banca, que te acostumbres a dejarles dinero apartado sin rentabilidad ninguna, a cambio de un sorteo (anda que no hacen sorteos en todos los sitios). Cualquier alternativa de ahorro minimamente remunerado (como los seguros de ahorro) es mejor que eso. Yo no le veo ningun valor añadido.
finanzaszaragoza 15/07/16 09:44
Ha respondido al tema Amortización en tiempo de hipoteca con el R.D. 2066/2008
Por si te sirve, yo tengo una vpo regulada por el mismo decreto. Como bien dices, se pueden hacer amortizaciones de reducción de cuota, pero operativamente sólo se pueden hacer el mismo dia que cae la cuota (es por eso que el banco te pondra problemas operativos, aparte de que no tendra ni idea;). Ten en cuenta también si recibiste ayudas, en ese caso durante los primeros 5 años, si amortizas demasiado (concretamente que tu prestamo quede por debajo del 60% del importe de compraventa segun escritura) se podría exigir la devolución de estas, aunque no creo que sea tu caso, dadas las fechas en que nos encontramos Espero haber sido de ayuda Saludos
finanzaszaragoza 15/07/16 09:01
Ha comentado en el artículo Fondos de la banca tradicional vs Fondos de gestoras independientes
Yo también creo que la cultura financiera es la base. Además el ahorrador de pie ni siquiera es consciente de que puede acceder a cualquier fondo de cualquier gestora o no sabe como hacerlo. Y no solo eso, hay zonas donde todavía piensan que un fondo de su Caja Rural es mas seguro que los gestionados por Nordea. Hay mucho camino por recorrer....
finanzaszaragoza 12/07/16 10:30
Ha respondido al tema ¿Fondos o depósitos? En todas las Comunidades se incrementó la proporción de Fondos respecto a depósitos
Mientras los tipos de interés sigan en entornos del cero (y negativos), y dada las inyecciones de dinero de los bancos centrales y la bajísima rentabilidad de las entidades financieras, las previsiones son que así será, pero nunca se sabe....
finanzaszaragoza 06/07/16 18:05
Ha respondido al tema ¿Quién cobra primero si el banco quiebra?
Como bien dice el compañero, los depositantes son los primeros en el orden de cobro al tener la condición de acreedores ordinarios (mi duda es que pasaría con deudas a trabajadores y entidades públicas como hacienda y la seguridad social, ya que en la empresas ordinarias tienen preferencia frente a los acreedores ordinarios).
finanzaszaragoza 06/07/16 17:34
Ha respondido al tema Fondo de garantía de depósitos, me he quedado frío
Es una pena que llames a una entidad financiera y te respondan eso, demuestra que no tiene ni idea. La verdad es que la profesionalidad de los empleados de banca se ve en entredicho con este nivel.
finanzaszaragoza 20/06/16 09:40
Ha respondido al tema ¿Liquido mis fondos de inversión?
Estoy totalmente de acuerdo con lo dicho por los compañeros. Si esos son todos tus ahorros deberias tener una parte en liquidez. Aparte de esto, consideró que con ese patrimonio en fondos, aunque lo reduzcas, te vendría bien una mayor diversificación. Considero que los tienes demasiado concentrados. Es mejor que tengas mas fondos en tu cartera con importes más pequeños y descorrelacionados. Espero haber sido de ayuda
finanzaszaragoza 15/06/16 10:57
Ha respondido al tema Fondos de Renta Variable Europea
El Groupama Avenir Euro N ISIN FR0010288308 ha tenido un comportamiento muy bueno todos estos años. También es una muy buena opción. Saludos
finanzaszaragoza 14/06/16 12:01
Ha respondido al tema ¿Como distribuir nuestros ahorros?
Buenas Por lo que veo por vuestro perfil lo mejor seria hacer una buena diversificación. Por un lado, para el dinero para vuestros hijos, lo mejor sería buscar un buen seguro de ahorro. Ahora mismo las rentabilidades son superiores a lo que ofrece la banca y suelen tener disponibilidad y ventanas de liquidez. En cuanto a dinero para jubilación, lo primero que hay que observar cuando se contrata un plan de pensiones, es si os interesa fiscalmente, y eso lo determinan vuestros ingresos. Nunca se debe sobrepasar el límite fiscal. Tened cuidado si decidís contratar uno, lo mejor es que no os den ningún bonus ni regalo y que os expliquen bien donde invierte. Los bonus tienen permanencia y si el plan no funciona como debería no podréis cambiarlo. En cuanto al resto, tal y como estan los tipos de interés y dada la situación de mercado, lo mejor es que consulteis sobre una cartera diversificada de fondos. Lo mejor es que la mayor parte la tengáis en fondos poco volatiles como el Carmignac Securite, combinandolo con fondos con un poquito más de riesgo pero con una buena diversificación geografica, que os permita optimizar mejor el dinero. Las opciones son muy variadas, mi consejo es que os quedéis con la que os sintais más comodos. Tened en cuenta que lo que vale para hoy no siempre vale para mañana, asi que siempre es conveniente que le echeís un Pensad que el objetivo de una buena inversión es que me permita dormir por las noches ;) Espero haber sido de ayuda Un saludo Saludos
finanzaszaragoza 14/06/16 09:48
Ha respondido al tema Compensación por riesgo de tipo de interés
Buenas Maerc La verdad es que ahora mismo no se si te permitirían contratar un swap para una hipoteca de un particular. Aunque era una práctica muy habitual en el pasado (muy vinculada a las famosas hipotecas multidivisas) muchas entidades han tenido problemas jurídicos y han perdido todas las demandas en aquellas hipotecas en las que se ha producido un fuerte perjuicio económico para el cliente. Ten en cuenta que el swap es un producto financiero de nivel riesgo 6 y protegido por MIFID. De hecho, como veras en el enlace de la compañera, el Sabadell en principio lo limita para empresas. No obstante puedes preguntar a tu banco (mi consejo es que hables con algun gestor de empresas o gestores de banca personal, los únicos que pueden tramitar dichos productos) y si existe la posibilidad, que revises el contrato con lupa ( y si te lo puede revisar alguien más mejor, siempre se dice que cuatro ojos ven mejor que dos) Espero haber sido de ayuda Saludos
finanzaszaragoza 09/06/16 19:27
Ha respondido al tema ¿El fin de los tipos de interés cercanos al 0%?
Dados los datos macro y los riesgos políticos de la zona euro no tiene pinta que vayan a subir en el corto plazo. Además hay que tener en cuenta que la última barra de liquidez que le dio Draghi a los bancos dura hasta 2021, así que igual por ahí van los tiros (aunque en estas cosas nunca se sabe, es imposible acertar)
finanzaszaragoza 09/06/16 19:03
Ha respondido al tema Quiero comprar una casa que tiene una hipoteca
Me extrañaría mucho que ING se desentendiese totalmente de la cancelación de la carga hipotecaria. Al fin y al cabo ellos tienen tanto que perder como tu en el caso de problemas con dicha carga, dado que se verían obligados a dotar ese prestamo como subestandard y tendrían una perdida brutal. Imagino que haran una OMF ha dicho banco o mandaran a algún apoderado. Además ten en cuenta que algun apoderado del banco tiene que ir a firmar la hipoteca que te conceden a ti, ya que si no no se puede desembolsar el dinero del cheque para hacer efectiva la compraventa. En cuanto a lo de la cancelación del día 12 no te preocupes, eso siempre se hace asi cuando se llevan cheques bancarios, es por tema de fecha valor, pero como bien dicen, al dejarlo el notario en escritura la cancelación se hace efectiva a los tres dia y todo solucionado. Como te he dicho, el banco tiene todavía mas que perder que tu, así que tranquilo que por la cuenta que les trae lo haran bien (aunque reconozco que el banca hay cada uno...) Espero haber sido de ayuda Saludos
finanzaszaragoza 09/06/16 18:40
Ha respondido al tema Listado de fondos de Liberbank
La idea es muy buena, la verdad. Es una buena manera de comprobar cuales son los mejores fondos y cuales tienen menores comisiones y donde estan invertidos. No obstante dile a tu amigo que tenga cuidado, ya que los bancos comerciales que utilizan arquitectura abierta siempre limitan ese servicio a que tengas con el banco una cantidad importante, y siempre estan obligados a contratarlo a traves del gestor de banca personal o premium, que lo normal es que sobrepondere fondos de la propia gestora o de filiales. Por cierto, de los fondos que reflejas tanto el Carmignac Securite como el threadneedle Credit Oportunities son buenos fondos para cualquier cartera (además muy diferentes y descorrelacionados). Una pena que nos este el Nordea Stable Return, básico en cualquier cartera de fondos diversificada.
finanzaszaragoza 09/06/16 13:20
Ha respondido al tema Compensación por riesgo de tipo de interés
La verdad es que es una clausula bastante compleja y discutible que tienen todas las entidades. Va vinculada al swap que contrata la entidad correspondiente con bancos de inversión y entidades de reaseguro como cobertura de tipo de interes. Como el banco no puede hacer firmar al cliente dicho swap por ser un producto muy complejo que no se puede ofrecer a practicamente nadie (perderían todas las demandas), incorporan esa comisión por si al amortizar la hipoteca incurren en perdidas con dicho swap. Ni te molestes en preguntarle nada al del banco, ya que no sabra ni lo que es un swap. Lo mejor es intentar que te la quiten, y si no puedes cuando vayas a amortizar ves con pies de plomo. Esa es una de las razones por la que no soy partidario de las hipotecas a tipo fijo (aparte porque en mi humilde opinión tenemos para varios años de tipos bajos)