A largo plazo el riesgo de la renta variable decrece mucho, por eso todas las gestoras recomiendan mantener la inversión al menos 5 años. Yo desde luego no tengo ninguna duda, la renta variable es la mejor opción para tu hija. De hecho en febrero nacerá mi hijo y, aunque no tengo decidido el fondo concreto que le abriré de entre los que he comentado arriba, sí será 100% renta variable.
Piensa que es el mismo caso que un plan de pensiones con un horizonte de jubilación a largo plazo. Aquí interesa sacar grandes rentabilidades y dejar que actúe el interés compuesto, y las mayores rentabilidades se consiguen en renta variable pura. Mírate una calculadora de interés compuesto, haz simulaciones y verás que contento te pones...
Lo mejor para alguien con un horizonte de inversión tan largo es invertir en renta variable pura (100%). Gestoras españolas como Azvalor, Magallanes, Bestinver o Cobas son muy buena opción. Estos son fondos de gestión activa con comisiones más elevadas (sobre 1,75%), en comparación con los indexados tipo Amundi MSCI World u otros similares (0,3 - 0,5%).
Si quieres poder meter 100€ al mes con Cobas y Amundi podrías, con Azvalor y Bestinver no (aportación mínima 1.000€), y con Magallanes no sé porque no lo llevo.
A mí personalmente me gusta el Cobas Selección y su gestor Francisco Paramés, aunque también tengo en cartera el Azvalor Internacional y el Bestinver Internacional, entre otros.
¿Qué pasará cuando suban los tipos de interés? Hace no mucho tiempo rondaban el 5%. Entonces el inversor preferirá comprar renta fija o depósitos que le rentarán igual o más que por alquiler de inmuebles. Además, son mucho más líquidos que los inmuebles. Por no decir de las hipotecas, ya que se pagaría un 5% + diferencial, no el 1% actual.
La pregunta del millón es saber cuanto tiempo durarán los tipos tan bajos.
Buen artículo.
Tenéis razón, el año pasado si que me mandaron también el informe. No lo recordaba porque era bastante complicado hacer la Renta con esos datos. Más claro con el informe financiero y las operaciones ejecutadas y contabilizadas.
Conseguir rentabilidades positivas cada año es casi imposible, pero en un plazo largo de por ejemplo 20 años es más fácil. Habría que replicar un gran índice de renta variable.
Warren Buffet, Peter Lynch y otros pocos han conseguido rentabilidades bastante más altas, en torno al 20% anualizado. Esos sí son unos cracks.
Tal y como lo explicas es la forma más exacta de conocer la inversión año a año. Yo entendí que el forero quería saber la rentabilidad final de la inversión, para valorar si podría ser buena compra o no, por eso en mis números puse el total del capital por el que se solicita la hipoteca. Por supuesto no sería exacto porque variará en función de los intereses de cada año.
Por ello cuando se evalúa una posible compra hay que barajar varios escenarios pues unos tipos de interés altos podrían echar por tierra los cálculos iniciales.
Sí, faltarían los intereses, pero haría falta saber el plazo de duración de la hipoteca y el tipo de interés a lo largo de la vida de la misma. Los datos variarán de considerar Euribor negativo o tipos del 5% como teníamos no hace mucho tiempo.
Otro dato a tener en cuenta en la operación sería el coste de oportunidad de los 20.000€. Es decir, lo que dejamos de ganar por entregar ese dinero. Si lo invirtiéramos en renta variable a un 8% de rentabilidad histórica reinvirtiendo los dividendos (interés compuesto) los 20.000€ se convertirían en 93.000€ en 20 años.
Así a grosso modo:
GASTOS: 85.000€ + 10.000€ gastos (aprox. 12% del valor de compra, en impuestos y gastos notario, etc...)
INGRESOS: 450€ x 12 meses = 5.400€ (son ingresos brutos, sin contar gastos de IBI, reparaciones, seguro, etc).
Rentabilidad bruta = 5.400 / 95.000 = 5.68%, que sería un PER = 17
Ahora si lo afinas podrás sacar la rentabilidad neta.
La apertura de un fondo Bestinver es de 6.000€ de mínimo. Si ese el el capital del que dispones no lo podrías dividir para entrar en 2 fondos suyos. Luego cada suscripción adicional debe ser de 1.000€ mínimo.
Imagino que refieres a un aval bancario. El banco te bloquea un dinero y encima le tienes que pagar comisión durante el tiempo que dure el aval. Yo también me encontré con esta situación y tampoco acepté.
Hola Dotierr,
Tienen los 4 ETF que preguntas. El SPDR sólo lo tienen cotizando en Londres y Frankfurt. El resto disponible en NYSE.
Los tickers son:
VEUR
EUDI (EUDV para Londres)
VNQ
VNQI
Saludos.