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Ceferab

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Ceferab 07/02/14 09:58
Ha respondido al tema Certificado CFA: dudas, consultas y opiniones
Hola Bergondes, prefiero que la gente que los quiera me escriba por privado y yo se los paso. Los tengo en PDF y prefiero no poner links por si no son fiables o se cortan...
Ceferab 04/02/14 16:59
Ha respondido al tema Certificado CFA: dudas, consultas y opiniones
Retomo el hilo. Yo tengo practicamente decidido presentarme al examen de Diciembre 2014 (Nivel 1). Como el primer deadline para hacer la inscripción es el 12 de marzo, dedicaré este mes a leerme el temario y ver qué pinta tiene, antes de pagar la inscripción (algo menos de 800€ al cambio actual para el primer examen). Respondiendo a alv_23, yo creo que con un año hay tiempo de sobra. Es cierto que yo pertenezco a la rama financiera (carrera, máster y experiencia profesional) con lo que igual tengo un poco de ventaja frente a otro perfil, pero aún así por lo que he visto al menos para el Nivel 1 el grado de dificultad no es excesivo y el tiempo suficiente. He conseguido por internet los resúmenes de estudio de Schweser 2014, por lo que si hay alguien interesado en que se los pase que me lo diga por privado. Saludos.
Ceferab 10/04/12 10:09
Ha respondido al tema Una vez mas : ¿Cuota o plazo?
Antoine, si me permites ser un poco sarcástico... beneficio de no amortizar, pedir un préstamo con aval de tus padres y jugártelo todo comprando opciones call de Bankia con strike 4€... si te sale bien te podrías comprar todas las islas de Indonesia. Con esto quiero decir que no se puede comparar la rentabilidad de una IPF con la RV. El riesgo? Sí, me parece muy bien que Telefónica te de un 10%, pero eso no es nada seguro, mañana pueden recortar el dividendo a la mitad o eliminarlo por completo. Quién te dice que dentro de 2 años la acción no vale 4€? Quién te dice que dentro de 15 años no entre en suspensión de pagos, o que simplemente se convierta en un chicharro y hayas perdido un 90% del dinero? Y sí, no parece probable, pero Lehman tampoco lo parecía, y por ejemplos bancos franceses como Societe o BNP se han pegado una buena leche desde 2007 (el 90% aprox), y tampoco era nada pronosticable. Simplemente quería decir que generalmente una persona que se debate entre amortizar o no, la alternativa a la amortización no suele ser una inversión con riesgo, porque ese dinero lo quiere conservar al 100% por si quiere amortizar en un futuro. Otra cosa es que tú tengas parte de tus ahorros y decidas invertir en riesgo, eso ya es otro tema. En fin, que coincidimos en que hasta los 9.000€, la mejor opción, 15% sin riesgo es amortizar. Y luego ya, depende del perfil de cada uno...
Ceferab 09/04/12 17:05
Ha respondido al tema Una vez mas : ¿Cuota o plazo?
Contestando a Antoine, dos puntos: - Si la amortización mensual (la de la cuota, vaya, sin amortización anticipada) que realiza esta persona de su hipoteca no supera 9.015€ al año, sin duda, la mejor inversión que puede hacer (rentabilidad del 15% vía desgravación fiscal) es amortizar anticipadamente. - Además, en el caso de inversión en bonos, acciones, etc, estás metiendo una variable más, que es el riesgo. No creo que una persona que intenta quitarse de encima su hipoteca esté dispuesta a jugarse su dinero, a asumir minusvalías del 20%, 30% o 40% (mira a cuanto cotizaba por ejemplo Telefónica, la madre de todas las vacas lecheras en España, hace pocos meses y mira ahora). - Y aún en el caso de que se sobrepasen los 9.015€, y de que se decida batir al tipo de interés que se paga en la hipoteca contratando un IPF a un tipo superior, hay que tener en cuenta que la retención por rendimientos del capital es del 21%, por lo que para superar ese 2,5% hay que contratar mínimo un 3,16%. Y sí, hay IPF's al 4%, pero con comisión por cancelación anticipada, lo cual ya encadena tus ahorros, o hay cuentas remuneradas de libre disposición (como iBanesto) pero te dan el 3,40%, que supera únicamente en 26pb al ejemplo de la hipoteca. Un saludo a todos.
Ceferab 07/04/12 18:59
Ha respondido al tema Una vez mas : ¿Cuota o plazo?
Considerando únicamente condicionantes monetarios es totalmente indiferente de qué manera amortices. Muchas personas, en este y otros foros, han hecho cálculos considerando ambas situaciones, y el resultado es exactamente el mismo. Creo que a veces hay confusión con lo siguiente: Los intereses se pagan por el capital vivo del préstamo, no por el hecho de si lo pongo a 10 años o a 40. Está claro que si acabas pagando tu préstamo en 40 años habrás pagado más intereses en la totalidad del periodo, pero ello es porque habrás disfrutado más tiempo del dinero. Al final es una contraprestación por un servicio, cuanto más tiempo (más cuotas) disfrutas del servicio (dinero prestado), y cuanto mayor es el volumen de dicho servicio (mayor capital) más pagas por él. Aquí la única pregunta es: ¿Qué prefieres, tener la comodidad de pagar un importe inferior en tu próximas cuotas a costa de no terminar de pagar antes tu préstamo, o prefieres tener la tranquilidad de terminar de pagar antes tu préstamo a costa de un mayor esfuerzo hoy?
Ceferab 07/04/12 18:43
Ha respondido al tema Comprar o esperar.
Creo que no es bueno generalizar. Y más en un caso como el de Cienxcien, en el cual va a vender un piso para comprar otro. Para empezar, creo que, si estás completamente seguro de que necesitas/deseas ese cambio, deberías hacerte una serie de preguntas: - ¿Estoy personalmente en un buen momento para comprar? (Regularidad en ingresos, seguridad en puesto de trabajo, rentas, etc. - ¿Tengo paciencia a la hora de comprar? Actualmente hay varios tipos de vendedores, entre ellos aquellos a los que no les corre prisa la venta y que por tanto no asumen una bajada de precio tan drástica como la que el mercado exige para vender, y aquellos que sí necesitan vender y por lo tanto son más sensibles a la negociación. Obviamente, tienes que intentar ir a por los segundos. - ¿He vendido ya mi casa? Actualmente, es de cajón vender antes de comprar. No te entrampes. Vende con alguna cláusula que te permita seguir viviendo algunos meses más en tu actual casa y con esa seguridad ve a comprar. Actualmente es muy difícil vender, por lo que te puedes encontrar con que te has comprado ya tu nueva casa y te cuesta vender la antigua. Eso provocará que necesites vender cuanto antes y que te coloques en el segundo tipo de vendedor que comentaba anteriormente, lo cual no es nada positivo ni aconsejable. - ¿He calculado todos los costes que conllevan las operaciones? Por ejemplo, declaración de plusvalías para la casa vendida en caso de haberlas, ITP/IVA y otros gastos para la nueva casa (alrededor del 10%)? En mi opinión, Borja Mateo puede decir misa, pero en un mercado tan complejo como el inmobiliario, con precios tan dispares, con situaciones personales tan diversas y con precios abiertos a negociación, no se puede contestar con un no. En cualquier caso, tienes que estar muy seguro de lo que haces, asesorarte, vender primero y negociar mucho mucho en la compra. Un saludo,
Ceferab 15/11/11 10:12
Ha respondido al tema He logrado ahorrar en ...
He logrado ahorrar en: - Ya no tengo internet en el móvil. Si el 90% de mi tiempo lo paso en casa o en el trabajo, y tengo acceso a él en los dos sitios, para qué lo necesito? Ahora mismo pago entre 6 y 10€/mes. - Me he quitado de la televisión de pago. Para enriquecer a unos papanatas que dan patadas a un balón, mejor lo veo por internet, aunque tarde 30 segundos más en saber quién ha marcado. 15€/mes. - La compra la hago una vez a la semana en vez de una megacompra al mes. Se compra solo lo que se necesita y se consume todo, ya no me olvido de aquello que estaba al fondo de la nevera y que acababa tirando porque caducaba. - Las bombillas, de bajo consumo, y sin apagar y encender constantemente. Y los aparatos eléctricos, con regleta con boton de encendido/apagado para que no queden pilotos rojos durante toda la noche. - Siempre que voy a algún sitio me planteo ir caminando en vez de en transporte público. Que tardo 15 minutos más? Pues salgo antes. Y así hago ejercicio. Seguramente se me olviden varias... Saludos a tod@s
Ceferab 27/10/11 16:11
Ha respondido al tema Decepcionado con rentabilidad depósitos
Gracias por la contestación miperroNOesmarica, pero por qué le has quitado ese día? Septiembre tiene 30 días y yo he tenido el dinero retenido desde el día 27 hasta el día 26, ambos inclusive (teniendo en cuenta que hoy día 27 ya lo puedo tocar). Por cierto, el nominal mensual lo he calculado directamente dividiendo entre 12 el nominal anual, suponiendo meses de 30 días, igual ahí está mi error. Gracias de nuevo por tu tiempo. Saludos,
Ceferab 27/10/11 14:11
Ha respondido al tema Decepcionado con rentabilidad depósitos
Aprovechando el hilo expongo una consulta de cálculo. Me han liquidado un contrato de iBanesto y más allá de que sea poco dinero me pica la curiosidad. Véase un depósito de 7.063,45€ a una TAE del 3,701% y con liquidaciones mensuales. He hecho el cálculo con un mes de 30 días (27/09-27/10) por lo que : Nominal anual: 3,639% Nominal mensual: 0,303% Plazo: 30 días Liq. Bruta: 0,303% * 7.063,45 = 21,42 Liq. Neta: 21,42 * 81% = 17,35 En cambio, me han liquidado 16,54€ netos. Alguien sabría sacarme de mi error? Gracias por adelantado!
Ceferab 14/10/11 13:15
Ha respondido al tema Entrando en Quabit!
1000? Te has dejado la friolera de 120€ Ahora en serio, te has debido dejar en comisiones casi un 10% de tu inversión! (Están cotizando sobre los 0,12€, no?)
Ceferab 27/09/11 14:09
Ha respondido al tema Me puedo negar a pagar los gastos por cerrar un cuenta en Bankia
Lo de Bankia (en mi caso CajaMadrid) es una vergüenza. De todas maneras depende de la entidad. A mí me cobraron 1€ por cerrar mi cuenta y a mi novia, que la cerró en otra oficina (y se tuvo que pedir el día libre para ir porque no le dejaban hacerlo en una cercana a su trabajo) le cobraron 6€. Supongo que serán políticas de cada sucursal. En cualquier caso, espero que un día saquen el número de clientes que tenían a principios de 2011 y los que tendrán un año después. Saludos.
Ceferab 22/09/11 16:52
Ha respondido al tema Confirmado Depósito Activobank al 4% a un año, para dinero nuevo o para ...
Gracias por la respuesta. La verdad es que sí, porque mi intención era pasármelo a iBanesto al 3,70%. Si hubiese podido hacerlo hoy mañana ya estaría disponible y durante el fin de semana generaría intereses, pero en cambio al estar mañana la transferencia no llegará hasta el lunes, por lo que habré perdido 3 días. Sí, no es mucho dinero, pero aunque fuese 1 euro fastidia sabiendo que es mi derecho tener hoy el dinero disponible. Gracias, un saludo.
Ceferab 22/09/11 14:21
Ha respondido al tema Confirmado Depósito Activobank al 4% a un año, para dinero nuevo o para ...
Hola a todos. No sé si se ha comentado, pero hace justo un año me abrí el depósito al 4,5%. El caso es que me vence hoy, y supuse que tendría el dinero en la cuenta corriente y el depósito cancelado, dado que ya se ha cumplido el año de rigor. Todavía está vigente el depósito, y no sé como hacer para tener el dinero en cuenta corriente, porque tengo miedo de que si lo cancelo me apliquen la penalización y me remuneren al 1%. Qué hago, me espero a mañana a ver si ya lo tengo en cuenta corriente o lo cancelo? Gracias por adelantado, saludos.
Ceferab 23/02/11 14:36
Ha respondido al tema Renta en especie
Hablamos de que el sujeto A compra acciones, con lo que deja de tributar el IRPF de esa cantidad. El sujeto B, de facto, pero no oficialmente, le compra a su vez esas acciones, pero dado que para el sujeto A ha habido un beneficio fiscal, este lo aprovecha "B". Para aclararnos, las acciones siguen siendo de A, siguen estando en su cartera del broker X, pero B le dice que las compre, y que él le da lo que hayan costado menos el beneficio fiscal del que se ha aprovechado A. Mi pregunta era, cuál debería ser considerado ese beneficio fiscal que habrá que restar a la hora de liquidar la "operación". Espero haberme explicado algo mejor, sino ya si que lo dejo por imposible! Gracias
Ceferab 22/02/11 12:04
Ha respondido al tema Renta en especie
Um, igual omití ciertos matices importantes. La venta de las acciones del sujeto A al B, no es una venta como tal. Las acciones siguen siendo oficialmente de A pero oficiosamente de B. Somos familiares, y de ahí el hecho de que A reciba dinero de B por esas acciones, que siguen en la cartera de A. Lo único que hace A es intermediar para que B se aproveche de la no atribución a renta del trabajo de dichas acciones, lo cual genera una ventaja fiscal comparado con el hecho de cobrar en efectivo.
Ceferab 21/02/11 14:29
Ha publicado el tema Renta en especie
Ceferab 13/01/11 11:05
Ha recomendado Re: ¿Ahorrar para seguir amasando? o ¿ahorrar en productos con buenas rentabilidades para vivir mejor? de Nuwanda
Ceferab 12/01/11 11:21
Ha respondido al tema Acerca de los PIAS y la estrategia de ahorro
Voy a opinar solo de un punto. Una parte del ahorro, que podrías fijar en un 20% o 30%, lo metería en bolsa (ojo, no solo española, diversificando), compañías consolidadas con alto dividendo. En el foro de bolsa hay hilos específicos para este tipo de empresas. Reinvirtiendo los dividendos y con un horizonte temporal de 15/20 años me parece una inversión excelente. Teniendo en cuenta que los primeros 1.500€ (3.000€ sumados a los dos, que asumiendo un dividendo por acción medio del 7% exigiría una inversión total de más de 40.000€), no tributan, como sí lo hacen rentas del ahorro (depósitos), me parece más que recomendable. Eso sí, no cometas el error de mirar las cotizaciones cada 2 o 3 días, o asustarte cuando veas que X cotización ha perdido un 10% o 15% en un mes. Tu juego sería otro, te interesaría el negocio, no el precio coyuntural.
Ceferab 05/01/11 15:04
Ha recomendado Re: Quedan 58 horas... de Damemastaes
Ceferab 04/01/11 18:03
Ha respondido al tema Maxima cantidad por año en dinero negro en la cuenta corriente
Obviamente, casos habría tantos como alumnos matriculados en las Universidades públicas en España, y cada uno sería digno de estudio y de considerar si debe merecer una beca, pero no por ello tienen que pagar justos por pecadores. Por el hecho de que exista un sujeto C debe el Sujeto B dejar de recibir la beca?
Ceferab 04/01/11 17:59
Ha respondido al tema Maxima cantidad por año en dinero negro en la cuenta corriente
No debe influir? Si rico y pobre tuvieran las mismas posibilidades en cuanto a tiempo, material, posibilidades, etc, estaría de acuerdo, pero lamentablemente no es así. Un estudiante con un padre con dinero puede ser que no reciba ayuda de su familia para estudiar, aunque la verdad es que me cuesta creerlo en la mayoría de los casos. Pero estate seguro que el estudiante de familia sin dinero no va a tener esa disyuntiva, porque con un 100% de posibilidades que tendrá que buscarse la vida por su cuenta. Sin entrar en el hecho sociológico contrastado de que las familias de clase socio-económica baja son las que están menos predispuestas a que sus hijos estudien, ya que en muchos casos lo consideran una "pérdida de tiempo", con lo que es un obstáculo más para el estudiante. Crees que parten los dos con las mismas posibildades de aprobar (o de llegar a una determinada nota corte para una beca)? Se debe premiar el esfuerzo? Sí, sin duda. Se deben tener en consideración las posibilidades que tiene cada alumno de alcanzar cierto objetivo académico, en lo que corresponde a sus circunstancias económicas, familiares, etc? En mi opinión, también.
Ceferab 04/01/11 17:40
Ha respondido al tema Maxima cantidad por año en dinero negro en la cuenta corriente
No hablo de tu caso en concreto, porque no me gusta generalizar, pero te ofrezco un caso real: Sujeto A) Sus padres son de clase media alta, le pagan la universidad, el dinero que necesite, academias, material informático... etc. Obviamente, su obligación principal es única y exclusivamente el estudio. Sujeto B) Padres en paro o con sueldo que no llegan a 1.000€. El estudiante va a clase media jornada para trabajar la otra media. Tiene que ayudar en casa. Se paga lo que puede, y estudia cuando puede. Es probable que el sujeto A acabe teniendo mejores notas que el Sujeto B pero, estamos seguros de que merece más la beca? No estaríamos financiando el exclusivismo de la universidad y dejando sin oportunidades a la gente que se esfuerza pero no tiene recursos económicos? Ojo, habrá casos para todos los gustos, y gente que mienta, y no seré yo el que desprecie el esfuerzo y el trabajo, de hecho no hay cosa que más me fastidie que gente que vagueando viva a costa de los demás, pero de ahí a generalizar de tal manera creo que nos podemos estar pasando. Saludos.
Ceferab 22/12/10 17:07
Ha respondido al tema Cálculo Liquidación Intereses
Claro, estaba llevándome el tipo a días cuando tenía que hacerlo a trimestres. Gracias por la aclaración, me has quitado el runrun ese que te viene a veces cuando no te sale algo y no sabes porqué!
Ceferab 22/12/10 16:14
Ha publicado el tema Cálculo Liquidación Intereses
Ceferab 13/12/10 15:33
Ha recomendado La ruina de los planes de pensiones y de los fondos de inversión de Chanquete

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