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Buenallave

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Buenallave 21/06/19 08:40
Ha respondido al tema Gestión pasiva: Bogleheads y otros temas relacionados con la indexación
Mi humilde opinión, que puedes obviar. 1) Un colchón de liquidez en una cuenta normalita hay que tener. No quiero ser gafe, pero se te puede romper el frigorífico o el aire acondicionado, o tener una avería gorda en el coche. 2) Aplícale al PIAS el artículo A-Tomar-Por-C***. Tendrás que pagar a Hacienda sobre "beneficios" cuando lo rescates, pero será poca cantidad. Esos 5mil a fondos de inversión de Inbestme (ya que tienes cuenta) o incluso a un plan de pensiones. 3) Yo era anti plan de pensiones, pero ya no. Aquí hay tres patas: a) Elige un plan con planteamiento pasivo. Igual que en fondos, la calidad influye mucho en el resultado final. b) En su día, haz el rescate del plan de pensiones con cabeza. Sacarlo de golpe para comprar un coche es una estupidez. Este bicho es para rescatarlo en forma de renta periódica (mensual, anual), o para dejarlo a los herederos. c) La clave del asunto: Reinvierte el descuento fiscal en fondos (pasivos, por supuesto). Esto es independiente de lo que aportes a fondos de tus ahorros. Así, la carga fiscal se pagará en buena parte con los beneficios de la reinversión.
Buenallave 22/05/19 12:39
Ha respondido al tema Gestión pasiva: Bogleheads y otros temas relacionados con la indexación
ING se apunta al carro de la mano de Amundi. https://www.ing.es/fondos-inversion/todos-los-fondos.html Ofrecen desde ya 7 fondos perfil que varían desde 10%RV+90%RF hasta 90%RV+10%oro. Siguen principalmente el índice MSCI All Countries World Index para la renta variable y el índice Bloomberg Barclays Global-Aggregate Total Return Index Value Hedged EUR para la renta fija. El principal problema que le veo es que son caros, un 0'99% de gestión. Invierten en ETFs y en otros fondos de la propia ING, según he visto en algún informe trimestral, por lo que estás pagando comisiones por duplicado. Mi opinión: pueden ser una opción si no sabes nada o no te quieres complicar la vida, pero hay opciones mejores.
Buenallave 07/05/19 08:46
Ha respondido al tema Gestión pasiva: Bogleheads y otros temas relacionados con la indexación
Lo que yo hago es tener un excel con los porcentajes totales de cada fondo, sumando RF+liquidez por un lado y RV por otro. Como tengo claro cuáles son mis porcentajes de RV y de RF+liq, añado a la parte que se esté alejando de su porcentaje máximo.
Buenallave 24/04/19 08:45
Ha respondido al tema Guía rápida para montarse una cartera de gestión pasiva.
Las "suscripciones" son comisiones por entrar, que normalmente nadie cobra. También hay un porcentaje por si te sales, que tampoco cobran a nadie. El porcentaje que te interesa es el de gastos totales anuales, normalmente llamado TER, y olvídate del resto. Para elegir fondos, te recomiendo esta lista: https://docs.google.com/spreadsheets/d/1qTBkH0K5zE-e5OXsUo6Prmo2QGmYNWf63Y-iLQqdBaA/edit#gid=0 Puedes ver un resumen muy bueno al principio del hilo https://www.rankia.com/foros/fondos-inversion/temas/2206952-gestion-pasiva-bogleheads-otros-temas-relacionados-indexacion Leerte el hilo entero no tiene sentido, pero en el primer post hay mucha información de alta calidad.
Buenallave 20/04/19 12:06
Ha comentado en el artículo Deducciones fiscales en la Declaración de la Renta 2024
En el 2018 viajé a un país de la Unión Europea 3 días, en los que trabajé y se me pagó una cierta cantidad. En el certificado que me han enviado, pone que me retuvieron un 20% de impuestos. ¿En qué casillas se declaran estas cantidades? Gracias por adelantado.
Buenallave 16/04/19 09:14
Ha respondido al tema Gestión pasiva: Bogleheads y otros temas relacionados con la indexación
Mi duda es ante los atronadores rumores de desaceleración...[ ] esperaríais  a que bajara todo (nadie sabe cuando, esta claro) y por tanto, mantenerte en liquidez o poner un % elevado ya en cartera y no esperar apostando a que a largo plazo esta "supuesta" bajada no afectará. Uno de los axiomas del pensamiento Bogle es mantener el rumbo. Recuerda: aporta periódicamente, fondos indexados baratos de mercados amplios, no hagas caso a los pelmas del crack y mantén el rumbo. Por otro lado, un buen "método para aportar en las bajadas" se llama reequilibrio o rebalanceo (lo mismo dicho con dos palabras diferentes). Si no recuerdo mal, en Finizens ya lo hacen por ti. Por supuesto que puedes hacer aportaciones extraordinarias en momentos puntuales, pero no te lo tomes como un método mágico para aumentar la rentabilidad.
Buenallave 13/04/19 18:37
Ha respondido al tema Opiniones sobre nuevo fondo Baelo Patrimonio
Siento ser duro, pero a esa pregunta solo te puedes responder tú. Suerte.
Buenallave 13/04/19 09:21
Ha respondido al tema Opiniones sobre nuevo fondo Baelo Patrimonio
Solapamientos claro que hay, pero son menores de lo que crees. Si no recuerdo mal, en el MSCI World hay varios miles de empresas. De las 500 empresas del SP500, en Baelo hay unas cuantas. Baelo es un fondo para muchos escenarios, con un 40% de renta fija de la máxima calidad. Luego ni va a tener unos rendimientos estratosféricos ni debería pegarse piñazos. El sentido es tener un rincón de alta calidad, pero más tranquilo. Un factor puede ser tu edad, pues si eres joven, deberías irte a sitios más cañeros. Pero si ya tienes alguna cana, puede ser un buen complemento.
Buenallave 13/04/19 09:10
Ha respondido al tema Opiniones sobre nuevo fondo Baelo Patrimonio
El problema es que me planteo si el lugar del Cobas lo ocuparía mejor un fondo como el de small caps de Vanguard. Respuesta: la probabilidad de que en 10 años te salga mejor el small caps de Vanguard es al menos del 80%. Hay dos razones principales: 1) Los costes. Los fondos de Vanguard son muy baratos, mientras que los de Cobas son caros (al menos un 1,75% anual de gastos). Eso supone un balance de al menos un 1,25% anual a favor de Vanguard. En 10 años, puede suponer al menos un 15%. Este es el verdadero secreto de Baelo y por el que confío en él: costes bajos. 2) La aleatoriedad de los mercados financieros. Es muy difícil que un fondo bata sistemáticamente a largo plazo a la media por capitalización (su índice de referencia). Es simplemente "Cálculo de probabilidades", difícil de explicar en dos líneas. Por supuesto, todos los gestores value (dicen que) "la" tienen más grande, donde "la" es cualquier cosa que se te ocurra: suerte, inteligencia, sentido común, capacidad de trabajo, pero también desconocimiento del Cálculo de Probabilidades, costes, u otras cosas. Yo ya no me lo creo. La decisión es tuya.
Buenallave 23/03/19 08:22
Ha respondido al tema Cuando vender o reembolsar a mi cuenta los fondos de inversión indexados
La respuesta no es trivial. La cuenta no te la podemos hacer porque no tenemos los datos concretos, así que te toca agarrar papel, lápiz, calculadora y hacer varias simulaciones. Pero es que me temo que se te está escapando un detallito sin importancia: Hacienda. Hay tres tramos de beneficios: hasta 6000 euros, desde 6000 hasta 50000 y de ahí para arriba, que pagan un 19%, un 21% y un 23% respectivamente. Sacar más de 6000euros de beneficios es meterse en el siguiente escalón. Que te veo venir: 1) Si sacas 7000 euros de beneficios, pagas el 19% de 6000 y el 21% de los restantes 1000. 2) Los beneficios son parte de lo que vendas del fondo, no el total, salvo pérdidas. Además, los beneficios salen restando pérdidas y sumando ganancias. Y para Hacienda, se sigue la ley FIFO=first in, first out. Es decir, en teoría debes vender las participaciones más antiguas. En Rankia hay trucos para mitigar esto. Si las circunstancias te obligan, pues vende lo que tengas que vender, paga a Hacienda lo que toque y chitón. Pero si tienes flexibilidad, sacar más de 6000 euros al año de beneficios, es ganas de pagar de más a Hacienda. Una de las razones por las que mi mujer y yo tenemos cuentas de inversión distintas es para mitigar el impacto fiscal. En su momento, el producto financiero que mejor se te adapte dependerá de tu capacidad de recuperarte de porrazos de la bolsa. Si no es mucha, tendrás que irte a productos conservadores.
Buenallave 23/03/19 07:59
Ha respondido al tema ¿Complementar cartera pasiva con cartera activa?
1) No vas a diversificar más. Lo que vas a hacer se puede ver de dos formas parecidas: o bien vas a cambiar las ponderaciones o bien vas a hacer inversiones redundantes. 2) Lo que sí vas a hacer es subir claramente tu nivel de gastos. 3) Mi deformación profesional: hay una cosita llamada "Ley de los grandes números". Una visión muy simplificada es la "reversión a la media". Visto así, tienes un 75% de probabilidades de que la jugada te salga mal a partir de los 7 años. No es el 100%, pero tú mismo. Eso sí, tienes que ser consciente de que conforme pase el tiempo, la probabilidad de que te salga mal la jugada tiende al 100%.
Buenallave 09/03/19 08:38
Ha respondido al tema Gestión pasiva: Bogleheads y otros temas relacionados con la indexación
Si tu padre tiene 250k, puede contratar directamente con Vanguard, porque el mínimo son 100k. Ellos le asesorarán mejor que cualquiera de nosotros. https://global.vanguard.com/portal/site/kiids/es/es/contact-us Eso sí, si al final os decidís, que no se os olvide declararlo a Hacienda, porque enviaréis el dinero a Irlanda.
Buenallave 01/03/19 18:05
Ha respondido al tema Calculadora Gastos Cancelación Hipoteca
Os cuento cómo van mis gestiones. Me comí una factura de 121 Leuros de Vellón para la gestoría. Ya no hay oficina de UCI en Granada y tienen que delegar la representación. Ya sé que según el BDE el desplazamiento de la apoderada no tendría que pagarlo, pero ella negoció conmigo de forma muy educada y UCI es un caso fuera de lo común. Acudí a una notaria pegando a la oficina de los gestores de UCI en Graná, llamada María Pilar Fernández-Palma Macías. Hice un escrito en el que le pedía que fuera ella la notaria de la gestión, que sólo quería una copia conforme y que me aplicara las "famosas" (por aquí) sentencias del Tribunal Supremo, indicando fechas y números de referencia. Su respuesta ha sido pasar de mi en el tercer punto. La factura es de 161euros, dentro de lo razonable según la calculadora del hilo.  Me ha añadido gratis unas fotocopias sacadas de su intranet aludiendo que ella está aplicando la legislación actual del año 2012, con indicaciones en boli azul. La he pagado porque sé que la única opción es ir de juicio en juicio por 110 euros... La siguiente pantalla del videojuego es el registro.
Buenallave 01/03/19 17:22
Ha respondido al tema ¿Indexarse al 90%?
Pues yo diría que eso lleva ya bastante tiempo inventado, pero con un porcentaje mucho menor del 90%. Ejemplos: IBEX35 versus Indice General de Madrid. Nasdaq-100 versus Nasdaq-Composite. Te recuerdo que DIA formaba parte del IBEX35, hasta que se descalabró, y sigue cotizando. No hay ETFs que repliquen el Nasdaq-Composite, pero sí el Nasdaq-100. Hay unas poquitas más empresas que cotizan en el NYSE de las que están metidas en el índice rey, el Standard&Poor's 500. Y hay más, mucho más. Otra tema es si el conjunto de criterios para que una empresa esté en un índice sea fiable o no, te guste o no, o sea más o menos rentable que tus cálculos. Pero sospecho que empresas tipo Vanguard o MSCI han realizado ya todo tipo de cálculos que confirman la idoneidad de los métodos actuales para definir los índices. Como te ha respondido mi admirado Valentín, "ya está todo inventado".
Buenallave 25/02/19 08:52
Ha respondido al tema Opiniones sobre nuevo fondo Baelo Patrimonio
Una cosa no quita la otra. Es razonable tener solamente una cuenta bancaria de entrada-salida de dinero, porque es una capa de seguridad. Y ellos se encargan de los traspasos. De hecho, yo estoy traspasando casi todo el dinero que tenía en un fondo value de moda aquí en Rankia y que me ha decepcionado por resultados y por cartera.
Buenallave 22/02/19 20:25
Ha comentado en el artículo Anunciamos los ganadores del sorteo de libros y lote de vinos por participar en los Premios Rankia 2018
¡Gracias mil! Qué guay. Francamente, yo a Rankia le debo mucho. He aprendido un montón por aquí.
Buenallave 15/02/19 19:39
Ha comentado en el artículo ¡Estrenamos nueva home de Rankia!
Hace algunos años hice páginas web "picando código". Por entonces, había un concepto que se llamaba "usabilidad", y que se podía medir en el número medio de clicks para llegar a la información que se buscaba, y tener que llegar al cuarto click era un error. Ahora se lleva espacios enormes entre dato y dato. Cambio que me gusta: la tercera columna de la portada, a la izquierda, ya no está. Yo no la usaba. Cambios que no me gustan: Hay que navegar millas náuticas para ver la parte de abajo. Los espacios en blanco son excesivos, perdiendo visión de conjunto. Pero esos son problemas generalizados de los diseños webs actuales, no sólo de Rankia. Así que e temo que los gestores webs no van a reconsiderar el diseño general para que los colegas de profesión no los consideren unos dinos. Yo voy al grano. Lo que yo busco en la portada de Rankia es: las últimas entradas de los blogs y accesos rápidos a los foros que me interesan, principalmente "bancos" y "fondos". Así que me pondré un marcador de https://www.rankia.com/blog/blogs-en-rankia/ultimo y ya está.
Buenallave 12/02/19 13:51
Ha respondido al tema Opinión BNP Paribas en redes sociales
Hoy, trasteando, me he metido en Facebook y hablan fatal de ellos, sobretodo gente que pide crédito y atención al cliente nefasta. Te lo voy a poner fácil: Redes sociales = odio gratuito. Antes los llamábamos "trolls". Ahora se les llama "haters". Están por todos los lados. Un sitio con éxito necesita depurar constantemente a esta gente o se va al garete. Si en Rankia hay buen ambiente es porque la vigilan constantemente y porque se han atajado las crisis que han provocado algunos trolls.
Buenallave 11/02/19 18:04
Ha respondido al tema Gama Rentas Aseguradas Vitalicias Banco Santander
Mírate este vídeo, que te debería aclarar muchas cosas. https://www.rankia.com/videos/3971453-ventajas-oportunidades-rentas-vitalicias Por ejemplo, el el límite máximo para las bonificaciones fiscales es de 240mil euros, no el milllón y pico que pone en la documentación del Santander. Haz bien la cuenta, porque el banco no va a perder dinero. El anzuelo es la rebaja fiscal, a cambio de que el banco se quede con el capital y os dé unos rendimientos que tendréis que negociar.  
Buenallave 10/02/19 08:23
Ha respondido al tema Gestión pasiva: Bogleheads y otros temas relacionados con la indexación
Las aportaciones periódicas tienen varias ventajas: te rebajan el miedo en los piñazos, aprovechan las caídas en tu beneficio, te quitan el impulso de meter pasta sólo en los picos, te quitan las ganas de salirte en mitad de un mercado bajista, aprovechan los rebotes posteriores a los mercados bajistas. Es decir, es un método sencillo que te da tranquilidad psicológica, y que funciona razonablemente bien. También hay estudios por ahí que indican que *suele* ser mejor poner todo de golpe (lump sum), pero lo jodido es hacerlo en el momento oportuno. Sobre las retiradas de beneficios, estamos en las mismas, pero al revés. Convéncete de que acertar con los momentos adecuados es jugar a la ruleta, tanto para entrar como para salir. La única manera razonable bogleriana de retirar beneficios y meterse en las caídas es mediante los rebalanceos mensuales entre renta fija y renta variable. Punto. Esto también se puede hacer dirigiendo tus aportaciones periódicas para mantener tus fondos lo más cerca posible de los porcentajes asignados. En el primer post del hilo tienes referencias al respecto. Si la cosa funcionara como tú dices, la gestión activa batiría a los índices de forma razonable, pero no es así. Si eres la Bruja Lola, adelante. Pero como sospecho que tu bola de cristal sirve como mucho de adorno, mejor déjate del "plan perfecto" y apáñate con el "plan bueno".
Buenallave 01/02/19 10:39
Ha respondido al tema Nueva cuenta nómina Vamos Ibercaja 5% hasta 6000 E.
Sólo hace falta el DNI en vigor. A mi no me hizo falta la nómina impresa.
Buenallave 26/01/19 07:52
Ha respondido al tema John Bogle y la Gestión Pasiva
Sí, por supuesto.
Buenallave 24/01/19 19:47
Ha respondido al tema John Bogle y la Gestión Pasiva
Te respondo las dos preguntas de una tacada, desde un punto de vista "bogleriano": No metas en fondos de ningún tipo lo que seguramente vayas a necesitar antes de 10 años. Ningún tipo es ningún tipo, tampoco ETFs. Si estás ahorrando para un coche, un piso, un viaje, o lo que sea, desde un punto de vista blogeriano, los fondos no son el sitio para meter el dinero. Otro tema distinto son los reequilibrios. [Nota: la palabra rebalanceo me da urticaria, sorry about that! ] Una vez que has decidido tus porcentajes iniciales de RF y RV, lo esperable es que con el tiempo se incremente el porcentaje de RV y te baje el de RF, desequilibrando la cartera. Lo que hay que hacer entonces es traspasar de la RV a la RF sin pasar por Hacienda, para volver a los porcentajes que tú quieres. También puede pasar que haya un mercado bajista que te incline la balanza a favor de la renta fija, y haríamos al revés, llevar desde RF a RV. Los bancos lo llaman "traspaso interno" de fondos. Esto se hace de cuando en cuando, digamos una o dos veces al año, con fechas programadas y sin mirar el ruido del mercado. También es conveniente ir bajando el porcentaje de RV conforme te vas haciendo viejo, porque te queda menos tiempo para recuperarte de los posibles piñazos de la bolsa, y para ir protegiendo las ganancias. Una idea frecuentes es poner tu porcentaje de RF igual a tu edad. Por ejemplo, si tienes 25 años, puedes poner un 25% de tus fondos en RF y un 75% en RV. Hay gente que pone más, hay gente que pone menos. De todas maneras, tu verdadera tolerancia a la volatilidad sólo la sabrás cuando sufras de verdad un porrazo gordo en bolsa, como el de diciembre pasado.
Buenallave 24/01/19 08:49
Ha respondido al tema John Bogle y la Gestión Pasiva
Sólo una puntualización sobre la renta fija. La función principal de la RF es bajar la volatilidad, para hacer más llevadero el viaje. Es decir, que las caídas de las bolsas no duelan tanto, mirando el conjunto de la cartera. Es cierto que esto limita la rentabilidad, pero es que muy poca gente tiene estómago para estar en RV al 90-100%. Sería como la biodramina en la montaña rusa de la bolsa. De ahí que lo recomendable es que sea de la máxima calidad posible. La rentabilidad que se le saque es solamente un extra.
Buenallave 20/01/19 08:58
Ha respondido al tema Gestión pasiva: Bogleheads y otros temas relacionados con la indexación
Tengo variedad: fondos, depósitos. Pero este es mi único ETF: Amundi ETF Nasdaq 100 – LU1681038243 En euros, comprado en París, no cubre la divisa. Hay otros parecidos de otras gestoras.  
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