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Apart 15/09/14 09:02
Ha respondido al tema Gestión pasiva: Bogleheads y otros temas relacionados con la indexación
Intento contestarte a las preguntas: - Como indica zapping, un bono piede cotizar por encima de su nominal (si su nominal es 100, puede cotizar por ejemplo a 112). En ese caso, recibirás cupones pero, al devolverte el principal, te devolverán solo 100. Por eso, lo importante no es el cupón de los bonos, sino la TIR (que conjunta la rentabilidad del bono y la devolución del principal). - Riesgo de pérdida: 1- Que alguno de los emisores no paguen 2- Que quieras sacar el dinero antes de tiempo y vendas antes. 3- Cuidado con impuestos y retenciones, puede que tengas que pagar tributación por los dividendos y luego compensar minusvalías por el principal. Desconozco si este ETF usa bonos callables. En este caso el emisor podría cambiarte este bono por otro de menor rendimiento si los tipos bajan y le interesan. De todas formas, es uno de los factores de la cotización de los bonos. 4- Según la web del ETF (http://guggenheiminvestments.com/products/etf/bsch/performance), en su calculadora 'ESTIMATED NET ACQUISITION YIELD CALCULATOR' sería de un 1,23% anual (1,47% menos la comisión de -0,24%). A eso habría que descontarle los gastos del broker que uses (comisión de custodia, de cobro de dividendos, de compra venta) 5- Si, las distribuciones de ETF son como dividendos extranjeros.
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Apart 15/09/14 07:30
Ha respondido al tema La información que nos camuflan al contratar un fondo de inversión
Yo también añadiría: - Conocer si prestan los títulos que poseen, que garantías exigen, que beneficio obtienen por ello y si ese beneficio va íntegramente para el fondo o no. - Conocer si los gestores invierten parte de su patrimonio en el fondo o no (para evitar en la medida de lo posible conflictos de interés) En cuanto a gastos, como dice Berebere, hay muchos que no se detallan. Estaría bien saber el total de gastos que tengan, saber las comisiones de compra y venta, las de depósito, las de cobro de dividendos. También estaría bien conocer el tema impuestos, sobre todo con los fondos que invierten en varios países, para conocer si sufren doble imposición o no.
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Apart 08/09/14 16:38
Ha respondido al tema Los fondos High Yield con mayor rendimiento en lo que va de año
El problema es que tienen fuerte correlación con la renta variable. Por ejemplo, el fondo que dices 'Pioneer Funds - U.S. High Yield C USD ND' perdió un 33,17% en 2008. A 3 años ha tenido un buen comportamiento, al igual que la RV. El problema es que si se produce una corrección en RV seguramente caerá. Por eso no son especialmente últiles para diverificación con RV
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Apart 28/07/14 22:29
Ha respondido al tema Fondos garantizados de renta variable: ¿Dónde está la trampa?
Los fondos garantizados de RV tienen muchos inconvenientes: - Plazo de vencimiento muy largo (varios años) - Fuerte comisión de reembolso si se rescata antes de tiempo (3-5%) - Fórmulas de revalorización normalmente hechas para que la ganancia sea la mínima posible. Empezan hablar de revalorizaciones medias mensuales, de tope máximo de revalorización, etc.. Está diseñado para que la ganancia por lo general sea muy pequeña. Para que se de ese 5% anual del que hablas debería ocurrir prácticamente un milagro.
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Apart 26/07/14 20:18
Ha respondido al tema ¿Como estimais los momentos óptimos y en cuales de sus fondos aportar ahorros a BESTINVER?
Aunque personalmente me gusta el DCA, existen alternativas. Te pongo algunos post que pueden servir de ayuda: http://www.rankia.com/blog/ganaindices/698621-value-averaging-dca-modificado http://www.rankia.com/blog/finanzas/378017-planes-ahorro-sistematicos-twinvest-vs-siapbr http://www.rankia.com/blog/ganaindices/557420-sistema-twinvest-modificado http://www.rankia.com/foros/bancos-cajas/temas/291884-value-averaging-vs-cost-comparativa-estadistica-paul-s-marshall Edito: Y se me había olvidado poner uno de mis favoritos http://www.rankia.com/blog/egallego/361613-gestion-riesgo-mediante-planes-sistematicos-inversion
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Apart 07/07/14 08:34
Ha respondido al tema Cartera Bogle: ETFs nacionales vs ETFs americanos
Personalmente también creo que los mercados están altos. Sin embargo, también creía a principios de año que estaban altos, lo que no implica que no hayan subido. Yo tengo actualmente tres carteras: una indexada Bogle, una libre (con fondos de gestión activa) y otra que es una cartera permanente. La parte de cartera indexada, simplemente realizo aportaciones adicionales y rebalanceo de manera sistemática, así que no me planteo si el mercado está alto o bajo. Mi opinión sobre los fondos de gestión activa es que hay que estar bastante encima de ellos, puesto que puede haber cambios en el equipo de gestión, puede que el gestor tome malas decisiones o que el resultado pasado sea fruto de casualidad.
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Apart 04/07/14 17:31
Ha respondido al tema Elegir ETF ó fondo inversion.
Con respecto a lo que dices sobre el dinero tienes razón: En el caso del fondo, te retendrán automáticamente 2000 euros, mientras que con el ETF te tocará pagar esa misma cantidad el año siguiente. De todas formas, como ha dicho Bizkaitarra, la elección de un fondo u ETF depende de otros factores. Los ETF, generalmente, son de gestión pasiva, mientras que en fondos puedes encontrar tanto gestión activa como gestión pasiva. Tienes que también tener en cuenta distintos tipos de comisiones, y ver si te compensa.
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Apart 04/07/14 17:26
Ha respondido al tema Cartera Bogle: ETFs nacionales vs ETFs americanos
El VTI lo tengo en clicktrade. En self bank solo tengo fondos, no se si a ese tipo de cuenta le cobrarán por inactividad. En cuanto al tema de la retención, no lo tengo muy claro, eso quizá te puedan responder en el foro fiscal. Una cosa que puedes hacer para mirar los productos es abrir una cuenta demo en distintos brokers, y quedarte con el que te guste más/ tenga los productos que quieras/ tenga las mejores comisiones
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Apart 03/07/14 23:01
Ha respondido al tema Cartera Bogle: ETFs nacionales vs ETFs americanos
Yo personalmente para la cartera indexada utilizo tanto fondos como ETF. Los fondos tienen un ratio de gastos más altos pero no tienes que pagar comisión de compra venta (no se como funciona lo de Schwab). En cuanto a ETF por ejemplo los elijo para small caps, donde no existen en España fondos indexados de esas categorías. Yo utilizo self bank para los fondos (no he oido nada acerca de lo de los 100 euros) y clicktrade para los ETF (no cobran comisión de custodia). Sobre las cuentas que haces sobre el ETF, estás suponiendo una rentabilidad por dividendo del 7%, que me parece muy elevada (incluso para high yield o bonos a largo plazo). Por ejemplo para el ETF VTI de vanguard (acciones global) tiene unos gastos del 0,05%. A eso habría que sumarle la parte que se lleva hacienda por el dividendo, que en caso de un 15% por ciento. Como el prcentaje del dividendo es del 1,82%, sería un incremento de 0,273%, con lo que al total los gastos serían de 0,323%. Mi conclusión personal es que si los dividendos son relativamente bajos compensa comprar un ETF de distribución si el ratio de costes es muy bajo.
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Apart 14/01/14 22:43
Ha respondido al tema El principal consejo de Morningstar.
Puede ser referido a este artículo: http://www.morningstar.es/es/news/58464/Pistas-para-su-cartera-%C2%BFCu%C3%A1ntos-fondos-tener-en-cartera.aspx Básicamente indica que si aumentamos el numero de fondos más allá de 7 a 10 la volatilidad no disminuye, sino que se mantiene.
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Apart 15/09/13 00:40
Ha respondido al tema ¿Cómo se busca un determinado fondo en Morningstar?
Te dejo el link de la página búsqueda de fondos http://www.morningstar.es/es/fundquickrank/default.aspx Simplemente, si no quieres filtrar nada y que te salgan todos le das a ir (o por defecto ya estarán). Para lo que has dicho tendrías que ir a la pestaña de rentabilidad y pinchar en donde pone 1 a, 3a anualizado,5 a anualiz o 10 a anual. Si pinchas una vez te lo ordenara de mejor comportamiento a peor, y si pinchas una segunda vez te lo ordenará al contrario No te vienen los acumulados, si no los anualizados. A parte de esto, puedes aplicar algun filtro y ver los mejores y peopres de cada categoría
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