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Participaciones del usuario alberto55

alberto55 18/07/20 14:01
Ha respondido al tema Duda Vanguard global stock index EUR Acc
Muchísimas gracias por la explicación y el documento. Me has tranquilizado el dia ,)). Solo una pregunta por favor, los fondos que están en lo que llamas soft close, es decir, que no permiten aportaciones nuevas si no era ya participe, ¿eso cambio algo a nivel fiscal, o a otro nivel? (Yo tengo el fondo  IE00B03HCZ61 en myInvestor que es uno de los fondos soft close)Entiendo que el impacto fiscal lo tienen solo los fondos sometidos al proceso de absorción ¿no?
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alberto55 10/04/20 10:54
Ha respondido al tema Necesito un fondo de Renta fija con bonos AAA
Hola muy buenas, En selfbank no esta disponible el  fondo LU0570151448 State Street 60/40 AAA/AAconoceis algun fondo similar contratable en selfbank?Lo mejor que he podido encontrar creo que es el LU0251130638 Fidelity Euro Bond A-Acc-EUR, que actualemnte tiene un 55% en alemania, aunq al ser activo entiendo que puede cambiar, que os aprece este fondo por favor?Al final lo que busco es un fondo al que poder traspasar las plusvalias q tengo de otros fondos y con el que poder dormir muy muy tranquilo, asi q entiendo q lo mejor es buscar un fondo de bonos con alta calidad crediticia y corto plazo, correcto? Entiendo que es mas seguro incluso que algunos monetarios, lo mas importante de cara a estar tranquilo entiendo que es la calidad crediticia y el corto plazo de los bonos, es correcto?No se si veis alguna otra alternativa, quizá el mismo tipo de fondo con bonos ligados a la inflacion? Gracias!!!
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alberto55 29/05/18 22:54
Ha respondido al tema Planes de pensiones ING
Muchísimas gracias por compartir tus conocimientos, me has ayudado mucho, en unos años os cuento! Saludos y gracias ;))
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alberto55 29/05/18 18:38
Ha respondido al tema Planes de pensiones ING
Muchísimas gracias por la respuesta Bigsyg de nuevo, de verdad, muy clarificador. Yo tengo 36 años, como dice StreetBalletz, a saber las condiciones de rescate en el futuro, etc y si se mantienen las de aportaciones, pero sólo podemos seguir luchando ¿no? y si vienen cambios pues nos adaptaremos...en algunos paises se ha visto como se han expropiado los planes de pensiones privados, etc, pero ante ese tipo de cosas me temo que siempre estamos expuestos. Muy interesante también el tema de dinero ahora o dinero dentro de 20 años, y más viendo cómo se están poniendo las cosas ultimamente de interesantes ;)) a saber si habrá inflación, deflación, estanflación, hiperinflación...o vetetuasaberflación los próximos 10 o 20 años. Yo por mi parte sólo intento luchar para dar lo mejor posible y cuidar y proteger a la gente a la que quiero, sobre todo pienso en el futuro de mi hija, intento utilizar las herramientas a mi alcance y si las van cambiando pues intentaré adaptarme. Busco la Independencia financiera, pero me queda muuuuuuuuucho camino... Para mi, gracias a lo que he aprendido en este post y pensando en el futuro, creo que mi planificación pasaría por lo siguiente: (voy a simular que las condiciones actuales se mantienen dentro de 15 años) 1.- Aportación al PP de unos 6500 euros (conseguir ahorrarlos es otro tema, pero visto lo visto no descarto pedir un credito para hacer aportaciones, pagar un 6% a cambio de desgravar un 26%)  2.- Intentar alcanzar la independencia financiera dentro de 15 años (a los 10 años ya se pueden rescatar aportaciones hechas 10 años antes). En 15 años habré aportado 97500 euros, a lo que habría que sumar revalorizaciones del PP, etc 3.- Dentro de 15 años, Empezar a rescatar unos 6000-8000 euros al año (unos 500-666  euros al mes), habría que ir viendo, quizá en lugar de dentro de 15 años tendría que ser dentro de 20, etc, Vendría a ser como una renta básica. 4.- Aparte del plan de pensiones, tengo acciones que me dan unos 2000 euros al año en dividendos de acciones (sin llegar al límite de 6500 euros de rentas distintas a las del trabajo que marca el artículo 20) 5.- Por cierto en este caso, como no he llegado al límite de 11.250 de las rentas del trabajo, lo que sobra se pasa a las rentas del ahorro? o eso sólo pasa con los 5550+1400 del mínimo exento?. 6.- Y con eso creo que podría jubilarme....habría que tener en cuenta inflaciones y todo eso, pero esa es la idea marco. Ese es mi plan, ¿qué os parece? deseadme suerte.... Gracias!!!  
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alberto55 28/05/18 23:36
Ha respondido al tema Planes de pensiones ING
Cuanto sabes! Muchas gracias de nuevo por tu respuesta, me estás abriendo un mundo nuevo.  Pero entonces, los Planes de pensiones parecen un producto muy bueno para alcanzar la independencia financiera, y sin embargo en blogs y foros no se suelen recomendar, más bien al contrario, se suelen deshechar, no se si me pierdo algo.  Supongo que mucha gente argumentará que las leyes las hacen los políticos y que nunca te puedes fiar porque las pueden cambiar en cualquier momento, de hecho ya se lee por ahi que algunos políticos quieren quitar las ventajas fiscales a las aportaciones a los PP.  Pero con los números y los datos en la mano, si no me pierdo nada insisto, parecen lo mejor. Voy a hacer números y compartirlos con vosotros a modo de ejemplo completo, tanto al aportar como al cobrar: AL APORTAR AL PP 1.- Sueldo bruto 28.000 euros al año, 1 hijo de 2 años. 2.- Con esta calculadora https://cincodias.elpais.com/herramientas/calculadora-sueldo-neto/ me sale  Retenciones por IRPF 3.883,6€ Cuotas a la Seg. Social 1.778,0€ Sueldo neto anual 22.338,4€ (Rendimiento Neto) Tipo de retención sobre la nómina 13,87% 3.- Entonces, máximo de aportacion al PP, sería el 30% de 22.338,4 = 6.701,52 (vamos a poner 6.500 euros) 4.- Luego la base imponible general (22.338,4) minorada por la aportación al PP (6.500) nos da la base liquidable general 22338,4 (base imponible) - 6.500 (PP) = 15.838,4(base liquidable) 5.- Después se aplica el mínimo personal, que no se resta de la base, sino que se aplica la escala de porcentajes a la base y por otro lado, la escala de porcentajes al mínimo, y el resultado se resta. Base liquidable de 15.838,4 se descompone en 2 tramos, 12450 al 19 % y el resto, 3388,4 al 24% = 2.365,5+813,2 =  3.178,7 a lo que hay que restar el mínimo de 5.550 + 1400 (s/ artículos 57,58,61, por hijo menor a 3 años corresponden 2800 euros a repartir a la mitad entre los dos papas) que nos queda  6950 al 19 % = 1.320,50 euros Cuota resultante = 3.178,7 - 1.320,5 =  1858,2 euros a pagar 6.- Si no se hubiese realizado aportación al PP la cuota sería de 12.450x19%+7.750x24%+2.138,4x30%=2.365,5+1860+641,5 = 4867 euros, a lo que restamos el mínimo exento de 1320,5 y nos queda = 3.546,5 euros 7.- El ahorro fiscal es de 3.546,5 euros - 1858,2 euros = 1.688,32 euros  (devolución del 26 % (1.688,32 / 6.500) si no he hecho nada mal, un 26%!!!!!!! (que yo sepa un producto financiero que de un 10% anual ya es la pera limonera) AL RESCATAR AL PP El problema claro, es que ese 26% sólo es "diferido" y al rescate lo pagas, etc. Pero vamos a verlo. Imaginad que he estado aportando 20 o 30 años, y tengo 100.000 en el PP, y por lo que sea no te ha ido bien los últimos años y estás en el paro con 0 ingresos de cualquier fuente (puedes tener fondos de inversión de acumulación, etc). Entonces decides rescatarlo a razón de los 11.250 euros anuales que comentaba bigsyg pagando 0% de IRPF, ojo un 0% por lo que he desgravado un 26% al aportar. No se a vosotros pero a mi me parece una pasada de rentabilidad. Por cierto, en el caso del ejemplo el mínimo exento sería 5500+1200 (por hijo menor de 25 años a cargo si aún lo es) +3700 por el articulo 20 + 2000 euros por el articulo 19.1.f que comenta bigsyg. (a mi no me queda muy claro que se puedan aplicar esos 2000 euros del 19.1.f porque "otros gastos"...¿se puede aplicar siempre, o a que otros gastos se refiere? Pero nos daría = 12.400 que se podrían sacar sin pagar IRPF, una pasada.  Si no he comentido ningún error, creo que esos son los números,  Gracias!!!        
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alberto55 28/05/18 19:20
Ha respondido al tema Planes de pensiones ING
Hola bigsyg, muchísimas gracias por tu respuesta y por incluir los cálculos tan detallados, de verdad.  ¿Me permites una pregunta? Los puntos 1,2,3 y 4 me han quedado claros con los cálculos muchas grcias, pero el PS que pones no lo entiendo.  "el rescate de planes de pensiones son rendimiento del trabajo, por lo que cada año se podría rescatar 12.000 euros (dentro de poco 14.000) sin tener que pagar impuestos Por los gastos deducibles y las reducciones sobre los mismos" ¿me podrías decir por favor donde se puede mirar esto de las reducciones y deducciones? Si esto es así, no se por qué están tan demonizados los planes de pensiones, y se dicen las cosas que se dicen como que sólo son para rentas altas y que su rentabilidad es sólo fiscal (que aún siendo cierto, la rentabilidad fiscal sería una pasada).  Gracias!  
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alberto55 27/05/18 09:50
Ha respondido al tema Planes de pensiones ING
Muchas gracias por la información, te sigo también en twitter. Para mí sólo hay un matiz, y eso que ha mejorado, el tema de recuperar las aportaciones hasta pasados los 10 años...Pero pongamos un ejemplo, indicadme por favor si estoy en un error o en lo cierto. Sueldo de 20.000 brutos:  1.- si quitamos el minimo personal exento (de 5500 euros) se queda en 14.500. 2.- A esos 14.500 se le aplican las tablas del IRPF,  de 0 a 12450, se paga un 19%, de 12450 hasta 20200 un 24%, etc  3.- En nuestro caso si conseguimos aportar en un año 5500 euros(ojo que el maximo es el 30% del neto recibido ese año, ahí andaríamos, pero es por seguir con el ejemplo), nos desgravariamos el 24% de 2050 y el 19% del resto hasta 5500, es decir, 3450. El total que nos desgravamos sería = 492+655,5=1147,5. (un 20,8%) 4.- Dentro de 10 años podríamos empezar a rescatar anualmente, si estuviesemos en las condiciones q dice Marcos de 0 ingresos por cualquier otro concepto, esos 5500 euros pagando 0 al fisco. (cada aportación está bloqueada 10 años) ¿es correcto? Gracias!
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