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1971_2004

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1971_2004 21/10/14 13:42
Ha respondido al tema ¿Me interesa cambiarme de piso teniendo una hipoteca con un diferencial de 0,90?
teneis una hipoteca pequeña y con un interes muy bueno. Vender no es muy facil y meteros en un piso nuevo comprado supondria peor hipoteca, perder desgravacion... desde luego financiera y fiscalmente un pequeño desastre. Yo creo que lo que mejor os saldria es alquilar. Al pagar tan poco de hipoteca a poco que os den de alquiler ya cubris gastos. Y perdereis la desgravacion claro porque aunque mantengais hipoteca dejara de ser vivienda habitual. Pero si en vez de comprar a la vez os vais vosotros tambien de alquiler a otro piso mejor y mas grande seguireis disfrutando de desgravacion (por alquiler de vivienda habitual). Seguireis teniendo una vivienda en propiedad (la vieja). Y economicamente una operacion menos peligrosa y mas viable.
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1971_2004 21/10/14 12:38
Ha respondido al tema Consejo Hipoteca Naranja
El seguro de hogar igual no tanto, pero el de vida si. En cualquier caso a mi no me gusta un pelo tener los seguros con el banco, yo los tengo con un corredor de confianza que se que si me meto en un problema me va a sacar la papeleta y se va a encargar de todo. El banco te deja con una mano delante y otra detras a pelearte con el 902 de turno. Que si funciona bien pues bien, pero como sea que no... En cualquier caso ni de coña me quedaria a un solo postor. Anda que no hay casos de ing preconcedida la hipoteca que a ultima hora la deniegan. Pide info y presenta documentacion en dos sitios. Que te hagan todos los calculos, prevision de gastos, fiper con el calculo del coste, tae etc incluyendo todas las vinculaciones (es obligatorio). Y ahi ya se decide.
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1971_2004 21/10/14 12:33
Ha respondido al tema Posibilidades de subrogación.
la base no es lo que resta, mirate bien el texto que he puesto "tomando como base el capital inscrito o garantizado, reducido en todo caso al 70 por ciento". O sea tienes que mirar el total que pediste pero no el total "neto" sino sumando la responsabilidad hipotecaria. Esta cifra viene en la nota simple que te darian tras pedir la hipoteca y puede ser hasta el 150% del capital inicial. De ahi le haces el descuento del 70% por ser subrogacion y ya haces el calculo. Y luego ten en cuenta que ademas te pueden cobrar si pasa de xx paginas, que ademas cada copia autorizada la cobran aparte, que te meten suplidos varios (por ejemplo una nota simple que pidan a registro...). A mi el notario no recuerdo exacto pero me salio por un pico. El registro si es mas barato, pero tampoco los 13 que sale en bankimia porque la base es también segun la nueva ley, puede rondar los 100 euros. Ademas debes tener en cuenta las comisiones. No sé a que se refiera bankimia con "comision de subrogacion", te cuento lo que tienes que mirar. Primero la compensacion por desistimiento subrogatorio (que seguramente sera ese 0,5% que decias). Y luego que aunque "no es buena practica" cobrar comision de apertura el nuevo banco en las subrogaciones (a mi no me cobraron) en algunos bancos SI lo hacen, y no es ilegal. Todo esto si sobre capital pendiente. Y por ultimo que es facil que el primer año te cobren un interes fijo en la nueva hipoteca, que en la vieja ya no seria fijo sino variable y con el euribor tan bajo facil que el primer año no ahorres nada. En fin en el enlace que he puesto te puedes hacer una idea de si te sale a cuenta. Pero a los calculos que pone yo aun añadiria al menos unos 300 euros mas (por el acta notarial y los "extras"). Y luego a mirar a ver si te cobran comisiones en el nuevo a sumar tambien. Si la diferencia de interes es grande merece la pena. Por un 1% yo no lo haria. Me esperaria, quizas mas adelante vengan tiempos mejores. O incluso quizas mas adelante puedas tu mismo negociar con tu propio banco y salirte gratis (si negocias exclusivamente cambio de interes no hace falta hacer novacion con escritura oficial, con un contrato privado seria suficiente).
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1971_2004 21/10/14 02:10
Ha respondido al tema Posibilidades de subrogación.
disposición adicional 2 del Real Decreto-ley (18/2012). Ahí está el motivo por el que la calculadora bankimia no es correcta. Subida de aranceles escondida en decretazo de Rajoy. Disposición adicional segunda. Arancel de los notarios y registradores de la propiedad. ... Para determinar los honorarios notariales de las escrituras de novación, subrogación o cancelación de préstamos y créditos hipotecarios se aplicará, por todos los conceptos, el número 2.2.f. del arancel de los notarios, tomando como base el capital inscrito o garantizado, reducido en todo caso al 70 por ciento y con un mínimo de 90 euros. No obstante lo anterior, se aplicará el número 7 del arancel a partir del folio quincuagésimo primero inclusive. Esta disposición se aplicará respecto de todas las inscripciones practicadas y escrituras autorizadas a partir de la entrada en vigor de este real decreto-ley.
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1971_2004 21/10/14 00:57
Ha respondido al tema Posibilidades de subrogación.
Yo me subrogué hace medio año y mi hipoteca anterior tenía solo un año. Poder se puede pero a mi no me salió tan barato. Esta calculadora es mucho mas parecida a lo que me cobraron, aunque le falta añadir tasación y una cosa que no viene en ninguna el acta notarial, obligada, que son 150 EUR mas. Haz cálculos a ver, pero yo me aseguraría del tema porque esos cálculos tuyos no me cuadran. Y bueno, esperaría mejores momentos. A mi me salió bien pero porque ahorraba 3% una pasada. http://www.cajaduero.com/particulares/prestamos/hipotecas/simulacion-subrogacion.asp
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1971_2004 09/10/14 14:45
Ha respondido al tema Dws top dividende
Perdón ciertamla expresión no ha sido afortunada. Pues yo es que entré hace un mes justamente jajaja. Y hombre que ya se que es RV y que subirá y bajará y ya he adelantado que estoy preparada y no me importa. Solo quiero entender el motivo, porque se ha comentado en este mismo foro que la rv usa se estaba comportando mejor, no se si es que Europa está bajando mucho más o que simplemente baja toda rv o qué. Y por eso preguntaba.
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1971_2004 09/09/14 15:36
Ha respondido al tema Hipoteca Ing: Opiniones y experiencias
yo busqué y pregunté en un montón. Pero como en principio todos me decían que no había ningún problema pues me confié y solo eché papeles en ing. Y luego tuve que correr. Y me consta que por aquí son muchos los que se la juegan solo a una. Por eso lo de avisar... como dices, no se puede uno fiar.
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1971_2004 09/09/14 15:33
Ha respondido al tema Comprar coche nuevo a mi hijo y ponerlo a su nombre
¿para que ponerlo a su nombre? cuando te venga el impuesto se lo pasas y que te lo pague. Y el seguro lo puede hacer el directamente como conductor habitual (tú propietario y él tomador, asegurado y conductor habitual). Incluso las multas, cuando te llegan al domicilio (que te llegaran a ti claro) hay una opción para decir que tu no eras el conductor y que se las reenvíen a tu hijo. Yo cuando tenía la edad de tu hijo también tuve un coche "regalado" (aunque era de más de 10 años jeje) y no lo cambiamos de nombre. En familia y en confianza y teniendo el seguro a nombre del conductor que es lo que realmente te podría dar problemas no veo el motivo para meterse en líos fiscales.
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1971_2004 09/09/14 15:25
Ha respondido al tema Hipoteca Ing: Opiniones y experiencias
muchas gracias, conseguí otra sí. Una historia un poco larga y tediosa que no merece la pena comentar jeje. Pero desde luego los de ing me la hicieron y gorda. Porque si te la deniegan como te hacían a ti en los otros bancos pues mira, se busca en otro y listo. Pero lo malo de ing es que siempre la pre-aprueban, te haces ilusiones, dejas de mirar en otros sitios, y a ultima hora cuando ya te están presionando por todos los lados porque se pasan los plazos te la deniegan. Y eso es lo que no perdono. Quizás el aprendizaje seria no jugar nunca solo a una carta. Me alegra que también a veces funcionen.
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1971_2004 09/09/14 15:20
Ha respondido al tema Mínimo a ahorrar para segunda vivienda
un aporte, las hipotecas para segunda vivienda no son como las de vivienda habitual. No dan el 80% sino el 60-70, depende del banco. Date una vuelta por las webs de los bancos o ve a preguntar y verás. Así que desgraciadamente el valor a tener ahorrado se incremente muuucho. Otra opción sería no hipotecar la vivienda que compres sino la vivienda habitual (caso de que ya la tengas pagada y libre de hipotecas). En ese caso podrias conseguir bastante mas dinero. Y me consta que es una operación habitual en los bancos. Al fin y al cabo hoy dia con la ley en la mano pueden ir por ti contra cualquier bien asi que el tener hipotecada la segunda y no la primera no asegura que no vayan a ir contra la habitual... De todas formas antes de dar ningún paso ten muy presente que puedas hace frente al pago, no en las circunstancias actuales sino en las peores circunstancias (quedarte sin trabajo tú y-o tu pareja, si la tienes, que cambien tus circunstancias familiares...). Por ejemplo si tienes dos sueldos valores si podrias seguir pagando con uno solo. Si necesitas los dos para pagar... mala cosa. O si tienes solo un sueldo valora si podrias seguir pagando cobrando el desempleo. Si la vivienda que compras tiene realmente salida para vender-alquilar en caso de que se pusiera todo muy mal... en fin ponte en lo peor.
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1971_2004 09/09/14 15:14
Ha respondido al tema Hipoteca Ing: Opiniones y experiencias
Jo, pues mi experiencia fue totalmente la contraria. A mi me la denegaron en ing sin ningun tipo de explicacion. Yo tengo la teoria de que solo admiten hipotecas de un valor minimo xxx y con un sueldo mínimo yyy (mi hipoteca era de la mitad que la tuya y el sueldo algo menos, tambien solo uno, pero funcionario. Y los requisitos de porcentajes tanto de valor de compra como de tasacion como de no pasarse del xxx% del sueldo la cuota tambien).
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1971_2004 09/09/14 15:11
Ha respondido al tema Hipoteca Ing: Opiniones y experiencias
pero a ver, eso no son intereses de demora, simplemente el primer mes al no pasar el recibo (algo normal en estos casos) es como si hubiera una carencia en que no amortizas capital, pero obviamente la hipoteca la tienes osea que los intereses de ese periodo si hay que pagarlos. Pero eso no es ningun recargo por demora sino los intereses normales de la cuota que deberias haber pagado ese mes. Yo por desgracia he firmado varias hipotecas y esto me lo han hecho siempre así y en bancos distintos. No hay recargo alguno solo lo correspondiente al mes que ha pasado y que en vez de cobrartelo hoy te lo cobran al mes siguiente. Esto es porque no les da tiempo a generar el recibo y mandarlo al banco y por eso lo liquidan al mes siguiente. Te pongo un ejemplo. Cuota 300 euros de los cuales 200 intereses y 100 amortizacion capital. Firmas un 15-4 con lo cual te corresponderia pagar a final de abril una cuota de 150 euros, 100 intereses y 50 capital. Pero el banco ese mes no te pasa recibo, sino que te liquida a final de mayo lo correspondiente a abril y a mayo. El mes de abril lo ponen de carencia para hacer la regulacion en mayo. Por tanto el mes de mayo lo que pagas es un recibo de 400 euros. 300 son de la cuota normal de mayo. Y los otros 100 son los intereses correspondientes a los 15 dias de abril. No intereses de demora (que seria una cantidad aparte mas alta de lo que es el recibo normal). Sino los intereses normales transcurridos ese mes. Te "ahorras" (en realidad queda aplazada, claro, pero el caso que no la pagas ese mes) la cuota de amortizacion de abril que no te la cobran (sino hubieras pagado 150 euros en abril y 300 en mayo, así pagas un total de 400 en mayo). No hay ninguna trampa ni nada ilegal ni mal hecho. Solo un reajuste para luego ya pasar al normal cobro mes a mes hasta el fin de la hipoteca.
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1971_2004 28/08/14 15:54
Ha respondido al tema ¿Me darían una hipoteca?
pues yo me reafirmo en mi mensaje del otro hilo. Comprate un piso por 40.000 y así mira todo solucionado, pagas a toca teja y te sobra para los gastos y para algún arreglillo. No me extraña que hubiera burbuja en su dia, de verdad, como esta el patio.
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1971_2004 28/08/14 15:52
Ha respondido al tema ¿Me concederán la hipoteca con estas condiciones?
pues a ver, pisos pequeñitos, sin ascensor, 50m2 dos dormitorios y viejo claro. Perfectos para un chaval joven para abrir camino, no necesita ningún piso grande porque no tiene hijos, no necesita ascensor porque tiene dos buenas piernas que le funcionan de maravilla y con dos buenos y jovenes brazos para echar un suelo nuevo, pintar, y en definitiva pulir las cosas que necesiten arreglos en casa. Hay mucha tonteria con los pisos hoy dia jóvenes buscando pisos de puta madre, nuevos, grandes, bonitos... anda ya por favor. ¿Y empezar desde abajo donde queda? En cualquier caso con 700 euros no va a ningun lado asi que igual tiene. Y eso de mejorar sus condiciones salariales en un par de años... si no pierde el empleo suerte tendra, que estamos en crisis.
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1971_2004 19/08/14 15:46
Ha respondido al tema ¿Me concederán la hipoteca con estas condiciones?
ya sabes que luego hay que pagar luz, gas, comunidad, teléfono, ibi, y ademas comer ¿no? vamos que si el banco te la deniega te estaran haciendo un favor. Mi consejo es que sigas ahorrando (si puedes) y busques cuando tengas el dinero suficiente para gastos más 20%, y en vez de pisos por 80.000 busques uno por 40.000. Un piso por 85000 euros con tu sueldo me parece una locura.
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1971_2004 19/08/14 15:42
Ha respondido al tema Tasación vivienda Tinsa
tinsa es cara, si, aunque tiene la ventaja de que valora "muy alto", claro es una ventaja si lo quieres para una hipoteca, sino pues no. Luego hay otros más baratos (te puedes ahorrar unos 100 euros) pero tambien tasan mas bajo, por ejemplo valtecnic. Depende para qué quieras la tasacion
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1971_2004 15/08/14 14:35
Ha respondido al tema Duda poner a nombre de mi novia 50% de la casa
Yo creo que lo mejor seria hacer una donación de tus padres a ti, que probablemente tenga algún tipo de rebaja al der padre-hijo , y luego para meterla a ella lo mas barato sería casaros y hacer unos capítulos matrimoniales incorporando el piso a la sociedad conyugal, de forma que forme parte de los gananciales.
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1971_2004 13/08/14 17:50
Ha respondido al tema Nota simple piso en venta......tiene embargo
Lo que figura de hipoteca en la nota simple es el importe inicial no lo que deben hoy. Y el valor de subasta es el que tasaron en su día al pedir hipoteca, que como fuera en la burbuja puede estar muy inflado. Conclusión, como te han dicho pasa de esas cosas y mira tú si es o no una buena oferta. Y asegurate que lo dejan a cero deudas o no compres.
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1971_2004 13/08/14 11:41
Ha respondido al tema Pagando un bajo interés en la cuota mensual, vale la pena amortizar hipoteca?
No se donde quieres llegar, por supuesto que fiscalmente es mejor alargar lo mas posible la desgravación y que mientras haya desgravación merece la pena ir amortizando solo al máximo desgravable, eso no lo duda nadie y nadie, es lo primero que dije en mi primera respuesta además, y nadie te lo ha rebatido. Pero eso independientemente de que pagues mas o menos intereses, porque nunca vas a pagar mas del 15% Vamos es como decir que has descubierto américa. Solo decimos que eso es teóricamente porque nadie sabe cual es el futuro económico ni fiscal y que hay que valorar mas cosas.
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1971_2004 12/08/14 17:34
Ha respondido al tema Pagando un bajo interés en la cuota mensual, vale la pena amortizar hipoteca?
A ver los 1356 los tienes si o si porque partimos de la base que esos 9040 si los amortizas. Así que el amortizar mas no tiene ya nada que ver con esos 1356 y si con lo que pagas por el resto del dinero y lo que podrías sacar por el independientemente de la desgravación. Otra cosa y a eso iba yo antes es que quieras aprovechar la desgravación cuantos más años mejor, en ese caso obviamente mejor tardar 10 años que 5 en amortizar porque sacas el doble de desgravación final. Y como también decía antes en caso de que verdaderamente no nos quite la desgravación de buenas a primeras que está por ver.
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1971_2004 12/08/14 17:25
Ha respondido al tema Negociar condiciones hipoteca
El seguro de hogar debes tenerlo,pero no tiene que ser con ellos, vamos que yo me lo llevaría también, solo hay que poner una cláusula hipotecaria con los datos del banco e hipoteca pero lo puedes hacer donde te de la gana. De todas formas yo no creo que sirva para negociar nada, no veo por qué motivo iban a querer hacerlo. La hipoteca es buena, 2,5% hoy día un regalo. Y quitando todas esas vinculaciones te vas a ahorrar de por sí un buen pico ya que al final es lo que quieres.
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