Inversión vinculada al vencimiento de un Bono de deuda pública

4 respuestas
Inversión vinculada al vencimiento de un Bono de deuda pública
Inversión vinculada al vencimiento de un Bono de deuda pública
#1

Inversión vinculada al vencimiento de un Bono de deuda pública

Antes de nada presentarme.
Me llamo Mario y soy un lector asiduo del Foro y de multitud de páginas y blogs de economía.
Aparte de mi trabajo y de la gerencia del negocio familiar, hago de gestor del patrimonio de mi familia,por lo que estar al día en todo tipo de productos y posibilidades es una obligación que asumo con agrado y también con cierta inquietud.
La cuestión es que poseemos varias rentas vitalicias contratadas con distintas entidades,las cuales conocemos bien su funcionamiento y particularidades( amplia exención fiscal,producto garantizado al fallecimiento, y sobre todo la provisión matemática que calcula el valor de rescate).
Se trata de cantidades altas y que en principio, salvo imprevisto,no se van a necesitar por lo que que junto con la edad de los tomadores, hacían al producto la opción mas interesante en el momento de la contratación.
Una de ellas fue contratada al 4,11% TAE en el año 2011 y la segunda en Mayo de este pasado 2014, al 2,67%.
Al ser un producto exento casi al 100% de retención de irpf imaginad que atractivo tiene ahora, tal y como están los tipos.
El caso es que, el segundo de ellos, que esta contratado con la Caixa,la inversión esta vinculada al vencimiento de un cupón de Bono de deuda pública a 18 años.
Esto es, te respetan ese interés fijo durante esos años y además a dos vidas, es decir, hasta que fallezca el último de los dos cónyuges.
El caso es que como el Bono a 10 años ha metido este bajón , situándose ahora mismo al 1,30 aprox, ha generado una plusvalía del 17% y si se rescatase ahora mismo, simplemente habría que devolver parte de las retenciones no practicadas y el 21% de irpf de plusvalía.
la duda es....merece la pena coger ese dinero Cancelando el producto (nunca se sabe lo que van a vivir los tomadores) o aguantarle y dejarle ya que ahora mismo es muy rentable con los tipos que tenemos en la actualidad.
La idea era rescatar y esperar un golpe de efecto en los tipos de deuda pública ( elecciones en Grecia o en España) para volver a hacer una nueva Rena Vitalicia, aunque no alcanzará ni de lejos ese interés o derivar el dinero hacia otra inversión,pero ni depositos ni fondos parece ser opciones interesantes ahora mismo.

Gracias de antemano a todos.

#2

Re: Inversión vinculada al vencimiento de un Bono de deuda pública

Todo depende de lo que creas que va a pasar con los tipos de interés de la deuda pública. Este 2015 es un año de elecciones, y por lo que he leído, desde Estados Unidos apuntan a que las bolsas europeas ganarán a la bolsa americana. Parece que es un año propicio para que se estabilice la situación económica en la eurozona y empecemos a ver el preciado crecimiento económico del que tanto oímos hablar.

¿Cancelar el producto? Si sabes que con el nuevo producto que contrates no vas a conseguir la misma rentabilidad, ¿qué sentido tiene devolver las retenciones y el 21% de iva?

Hay fondos y depósitos que ofrecen buenas rentabilidades a cambio de asumir mayores riesgos. Soy de los que piensa que si algo te funciona bien, es mejor no tocarlo.

#3

Re: Inversión vinculada al vencimiento de un Bono de deuda pública

Buenas de nuevo.

Nadie se anima con alguna respuesta....? Nunca viene mal las opiniones de los expertso en la materia.

Gracias de nuevo

#4

Re: Inversión vinculada al vencimiento de un Bono de deuda pública

Es un producto que funciona ahora mismo muy bien, pero claro su rescate, descontando todo tipo de retenciones arroja casi 22000€ a dia de hoy.....de ahi la gran duda.
Los tipo este año serán muy bajos y cambiar a un fondo medianamnete rentable, es pasar el dinero a un producto totalmente distinto..

Yo soy de cambiar poco y menos lo que funciona,pero es un gran dilema.

#5

Re: Inversión vinculada al vencimiento de un Bono de deuda pública

yo soy de los que me pena no haber comprado deuda del estado a 30 años cuando estaba al 7,pero claro imagínate que se acordaran quitas a la deuda , entonces ya no estaría tan apesumbrado por no haberla comprado.la mayor parte de la deuda la compran los bancos y los fondos de inversión ,con el dinero que les daban el bce al 1 compraban bonos hasta el 7, luego si va mal o hay quitas como los rescatan los estados,los bancos no sufren el riesgo de un particular.y los fondos pues invierten el dinero de los demás por lo que las gestoras no arriesgan nada , cobran su respectiva comisión suba o baje el fondo.

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