La inversión ética o solidaria

Es un tema que ya ha surgido en más ocasiones en Rankia y que ahora sacan a la palestra en un interesante artículo informativo publicado hoy en Estrella Digital:

http://www.telepolis.com/cgi-bin/reubica?id=270625&origen=titulares_web

Un sistema financiero solidario, ¿moda pasajera o estrategia consolidada?

Bancos, cajas y gestoras de fondos ofrecen productos que
combinan rentabilidad económica con fines solidarios

Estrella Digital/Efe

Las entidades financieras españolas cada vez se esfuerzan más por contribuir activamente al desarrollo social y a la conservación del medio ambiente mediante la inversión ética y solidaria de una parte de sus fondos, aunque todavía existe la duda de si se trata de una moda rentable o de una política que permanecerá en el tiempo.

La mayoría de los bancos, sobre todo los grandes, se van uniendo poco a poco a la política social de las cajas y cada vez dedican mayor parte de sus beneficios a obras culturales, de educación o solidarias. Además, bancos, cajas y alguna gestora de fondos de inversión, cada una a su manera y centradas en distintas áreas de actuación (educación, medio ambiente o cultura), ofrecen algún producto que atrae al ahorrador con la posibilidad de combinar rentabilidad económica con fines sociales y solidarios.

Los fondos de inversión "éticos" y "solidarios" son, quizá, el mejor vehículo para la transición hacia un sistema financiero más justo, ya que rechazan invertir en empresas cuya actividad pueda dañar de cualquier forma al medioambiente o a la sociedad, como tabaqueras, armamentísticas, contaminantes o las que permiten el trabajo infantil.

En el 2003, veinticuatro sociedades y fondos de inversión vendían productos "socialmente" responsables en España, con un patrimonio gestionado de 83,3 millones de euros, un 33% más que en el 2002, según un estudio que elabora desde hace cuatro años el Instituto de Persona, Empresa y Sociedad (IPES), perteneciente a la escuela de negocios catalana ESADE.

En estos momentos, la única sociedad española de valores que ofrece un fondo "ético" propio es Renta 4, concretamente el Fondo Siglo XXI, que invierte en empresas como Zeltia, IBM, Novartis, Amadeus, Ebro Puleva, Iberdrola, Urbis o Telefónica, y en entidades como el Grupo Santander o el Banco Popular.

El papel de las cajas

En lo que respecta a las entidades españolas, las cajas de ahorros son, sin duda, las que más hablan de solidaridad, ya que una de sus señas de identidad es, precisamente, la obra social, a la que destinan más de una cuarta parte de sus beneficios, cantidad que el año pasado ascendió 1.043 millones de euros.

Una de las más activas en este campo, Caja Madrid, ofrece, además, el Fondo Solidario Pro-Unicef F1, que discrimina a las empresas que fabrican armamento, bebidas alcohólicas y tabaco, y al tiempo dona a esa organización un 0,5% de la comisión de gestión que cobra.

La visión económica del SCH y el BBVA

Los dos 'gigantes' del sistema financiero español, BBVA y Santander, también tienen sus fondos solidarios, pero sobre todo cada vez es mayor la cuantía que dedican al desarrollo social de las regiones en las que están presentes, sobre todo, de Iberoamérica. Ellos mismos reconocen que estas estrategias tienen no sólo un objetivo solidario, sino también una visión económica, porque cuanto más avanzada esté una sociedad mayor es habitualmente el negocio de los bancos.

La educación y la desaparición de la discriminación social son dos de los puntos a los que más intentan atacar ambos grupos, que desde hace dos años publican anualmente una Memoria de Responsabilidad Social Corporativa, en la que detallan todas estas acciones y sus beneficiarios. Ambas entidades también tienen sus propios productos "éticos". BBVA comercializa, por ejemplo, el Fondo BBVA Desarrollo Sostenible, mientras que Santander tiene actualmente en marcha una campaña de domiciliación de nóminas con la que donará a Cruz Roja la

En mi opinión es una moda que se va a consolidar. Poniendome en el lugar de un inversor a igual rentabilidad o incluso con una rentabilidad algo menor es preferible una inversión que concuerda con tus ideales personales. Eso es una moda que va a coger fuerza en el futuro y que se va a quedar entre las formas de inversión.
Las entidades van a intentar aprovechar el tirón de la moda con fuertes campañas de marketing.

Un saludo.

Por una serie de motivos personales hace tiempo que sigo el tema. Y la verdad es que escaso futuro le veo, al menos en España, en un plazo medio.....

Si por un 0,50 se acaban eligiendo opciones que proporcionan una asesoramiento financiero fiscal inferior, se me hace duro creer que alguien va a renunciar como minimo a eso pro motivos eticos....

Duro, duro.....

Si hay interés en desarrollar el mercado los fondos éticos crecerán en España. Son las propias comercializadoras las que informan de ello.
¿A igual rentabilidad preferimos invertir en un fondo ético?

Cajas y cooperativas creen que los productos éticos y solidarios crecerán hasta un 10% en tres años

Las entidades financieras de la economía social ofrecen 130 productos de objetivos éticos o solidarios, según un estudio de San Pablo-CEU

MADRID, 24 Feb. (EUROPA PRESS) -

Cajas y cooperativas de ahorro creen que los productos financieros éticos y solidarios crecerán entre un 5 y un 10% en los tres próximos años debido al creciente interés de la sociedad por los valores éticos, según el estudio elaborado por la Facultad de Económicas de Universidad San Pablo-CEU.

El equipo dirigido por el profesor Ricardo Palomo en el seno del Grupo de Estudios de Investigación de Economía Social (GEIES) estableció una muestra de 93 entidades (63 cooperativas y 30 cajas), determinando que en total comercializan 130 productos relacionados directa o indirectamente con la inversión y los créditos responsables o solidarios.

Entre estos productos, se encuentran los microcréditos, créditos flexibles para jóvenes, créditos blandos para familias en riesgo, financiación de proyectos de Medio Ambiente, productos que ceden sus comisiones a organizaciones sociales, o fondos de inversión y de pensiones que aplican criterios éticos en sus procesos de selección.

Según explicó a Europa Press una de las autoras del informe y profesora de Márketing e Investigación de Mercado de la Universidad, Carmen Valor, durante la investigación pudo detectarse que muchos de estos productos no responden formalmente a los estándares de inversión responsable o solidaria pero que, informalmente, sí tienen los mismos objetivos.

Esta es la "percepción" de las entidades financieras de la economía social: se trata de productos tradicionales en sus operaciones mediante los cuales contribuyen al desarrollo de las comunidades en las que operan. En el caso de las cooperativas, esta percepción es aún más clara dado que sus productos benefician directamente a los socios.

"Ellas perciben que ya lo hacen" y consideran también que su compromiso es mayor que el de la banca tradicional, explicó esta experta. Más concretamente, durante la investigación las cajas y cooperativas afirmaron contar con siete fondos de inversión responsable cada una, aquellos que aplican criterios medioambientales y sociales en sus cestas de valores, aunque esto es más bien una "autopercepción".

Los investigadores han determinado que, de los 130 productos identificados, 82 se consideran productos éticos, 21 solidarios y 27 de financiación solidaria y microcréditos. Estos productos se dirigen, generalmente, a familias e inversores individuales, y son más habituales en cuentas corrientes, fondos de inversión y depósitos estructurados.

Por detrás llegan los depósitos y cuentas a plazo, las cuentas de alto rendimiento, los planes de pensiones y de jubilación y las sociedades de inversión inmobiliaria. Respecto a las diferencias con otros mercados como el estadounidense, donde los fondos de pensiones llevan el liderazgo de la inversión responsable, Carmen Valor apuntó que en España se contratan menos fondos de pensiones, y además no existe información suficiente.

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De hecho, en su opinión, el que el crecimiento para los tres próximos años se acerque más al 5 o al 10%, "dependerá del esfuerzo de márketing" por parte de las cajas y cooperativas. "El primer motivo para no contratarlos es el desconocimiento de que existen estos productos", apuntó.

De hecho, durante la encuesta se detectó que el peso del volumen de negocio en estas áreas dependía directamente del esfuerzo de márketing realizado por la entidad, lo que demuestra que "no se pierde dinero con estos productos". "Cuanto más dinero se invierte en la promoción, mejores re

Creo que has formulado la pregunta en los términos adecuados:

"¿A igual rentabilidad preferimos invertir en un fondo ético?"

En lo que a mí respecta, sí. Y además, puede hacerse, ya que cada vez más empresas adoptan códigos éticos que las hacen aptas para ser objeto de inversión de estos fondos.

Si de lo que se tratase fuese obtener resultados inferiores y cobrar comisiones superiores con la justificación de la ética: no.

Salu2

Todo esto siento decirlo asi, personalmente lo considero una gilipollez. Me refiero a la propaganda de lo etico y moral. Lo veo un cuento de los cantamañanas para sacar unas jugosas ganancias bien sean economicas o de ego personal. Las personas que son eticas ya se encargan por si solas de hacer las cosas bien.
Es sumamente vergonzoso que en nombre de la etica y acallamiento de conciencia se hagan toda esa clases de festivales y productos financieros. Es curioso observar como las entidades financieras se han dado cuenta que tras los desastres tanto nacionales como internacionales hay una grandisima ganancia via comisiones y via recaudacion de dinero. TAmbien cuando lo reflejan a nivel de impuestos que desgravan y la propaganda que se hacen con dichos actos. No se si os habreis fijado que ya todas las entidades tienen cuentas y anuncian cuentas especiales de ongs, incluso en apartados especiales en internet.
A nivel personal me fastidia cuando importantes cantantes, jugadores etc, que ganan un superpaston en vez de partiditos y conciertos que les sirve de propaganda asi como para su ego personal, sin decir nada a nadie diera simplemente lo que ganan en un dia y no digamos ya lo que en un mes, que porque un mes no dejen de cobrar no se iban a morir de hambre.
No recuerdo muy bien donde he oido o leido que muchos managers de profesionales de los importantes les recomiendan este tipo de actos caritativos por cuestion de imagen y propaganda e incluso en alguna ocasion han llegado a cobrar, esto lo recuerdo por un famoso escandalo de un cantante famoso.
Enfin que yo no estoy muy dispuesto a la hipocresia social.

Hombre, Jujedi, sobre la hipocresía que en (muchas) ocasiones rodea a este tema, pues no te voy a llevar la contraria.

A lo que yo me refería es que puestos a elegir entre dos fondos de similar riesgo/rentabilidad, uno que incluya a empresas que (p.ej) paga sueldos de miseria en India para coser balones de fúlbol o a niños para excavar en las minas y el otro fondo garantiza que las empresas en que invierte no participan de tales prácticas o revierte parte de sus beneficios en las zonas en que desarrollan su actividad, pues entonces escojo el "ético", "solidario" o como le queramos llamar.

Y lo mismo en valores de bolsa, a lo mejor no me apetece comprar acciones de quien explota o contamina impunemente y prefiero comprarlas de otra empresa textil con una política laboral/social/ecológica más "justa".

Siempre buscando mantener la rentabilidad, porque para las donaciones ya tengo otra línea de actuación y aquí consideramos inversiones.

Salu2

Es que aprovechaba que el Pisuerga pasa por Valladolid. En cuanto a la composicion de los fondos en cuanto su etica de acuerdo, pero como muy bien dice Vd. siempre que tengan las mismas condiciones, es decir, que no te cobren un 0.25% más porque entreguen x euros a alguna organizacion que tambien hay de ello o que hagan una gestion que deje bastante que desear a nivel de operativa.