2024 será un año de recortes de tipos, ¿qué depósitos me convienen más?

El mercado prevé que el Banco Central Europeo comience a aplicar varias bajadas en los tipos de interés este mismo año. Un proceso que podría iniciarse en verano y que podría terminar con entre dos y seis recortes, en función de la evolución de la inflación y del crecimiento económico. Unas decisiones que tienen su impacto directo en la remuneración de los depósitos bancarios a plazo fijo, que comenzaron a subir en 2022 al calor de las subidas de tipos.

Aún puedes contratar depósitos superiores al 3,50% a largo plazo. Algunos de los depósitos más rentables del momento, son:

9.0

Depósito 3 meses MyInvestor

Rentabilidad:

TAE 4,00%

Beneficios

99 €

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8.0

Depósito a 12 meses Banca Progetto

Rentabilidad:

TAE 3,60%

Beneficios

360 €

Abrir depósito

7.25

Depósito a 12 meses Banca Sistema

Rentabilidad:

TAE 3,45%

Beneficios

345 €

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Lo cierto es que en la banca española todavía el efecto de las subidas no ha hecho mella y podría hacerlo este mismo año, debido a unas condiciones de liquidez más estrictas impuestas por el BCE a la banca. Por tanto, es posible que lo que se vean sean dos escenarios diferentes en un mismo año.

Por un lado, para el primer semestre del año, la rentabilidad de los depósitos a plazo fijo puede seguir una senda alcista, similar a la actual, aunque no se den nuevas subidas de tipos. Sin embargo, una vez que se produzcan los recortes habrá que esperar la reacción de las entidades y su traslación a los clientes. Aunque, cabe recordar que el actual tipo de depósito supera el 4,5%, bastante por encima de la media que los bancos están abonando. Algo que deja todavía márgenes de subidas importantes.

Ante este escenario incierto, lo más recomendable es optar por un depósito a tres o cuatro años, que nos ofrecen más del 3,5% TAE y que podemos contratar ahora con esas condiciones, independientemente de las decisiones que tome el BCE en el futuro. El motivo, como veremos, es que estos depósitos a más largo plazo, combinados con las expectativas de inflación y la tendencia de recortes de tipos, hacen que sean una opción tranquila e interesante.

Depósito a 36 meses Banca Progetto

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• TAE

  3,52%
• Por cada 10.000 €

  1.080 €
• Inversión minima

  10.000 €
• Fondo de garantía

  Italia
• Cancelación anticipada

  No Permitida

Depósito CKV 36 meses

Contratar online

• TAE

  2,90%
• Por cada 10.000 €

  870 €
• Inversión minima

  5.000 €
• Fondo de garantía

  Bélgica
• Cancelación anticipada

  No Permitida

Los tres depósitos más rentables a tres años ofrecen entre un 3,59% TAE y un 3,90% TAE. Esto significa que al final del periodo, nuestra rentabilidad bruta sería de entre un 10,77% y un 11,7%. Es decir que, de invertir 20.000 euros, estaríamos ganando más de 2.000 euros en cada uno de los casos al final del periodo. Por su parte, los depósitos a más largo plazo – cuatro años – nos dan entre un 3,42% y un 3,60%. Al final del periodo, habríamos ganado entre un 13,68% y un 14,4%.

Pero, además de estos datos de rentabilidad, es necesario mirar las perspectivas de inflación para los próximos años, ya que el principal objetivo de los depósitos a plazo fijo es hacer que nuestros ahorros consigan batir y salvar la inflación para mantener nuestro poder adquisitivo. En este punto, el BCE espera que la inflación sea del 2,7 % en 2024, el 2,1 % en 2025, y el 1,9 % en 2026. Es decir, que la inflación acumulada en los próximos tres años sería del 6,7%. De esta manera, con los depósitos a tres y cuatro años que encontramos en la actualidad, no solamente lograríamos salvaguardar el poder adquisitivo de nuestros ahorros, sino que también le estaríamos ganando dinero.

Si, por otro lado, queremos depósitos a más corto plazo, lo más interesante sería buscar aquellos que superen el 2,7% a doce meses y el 2,3% TAE a veinticuatro, para lograr que nuestro dinero quede salvado de las garras de la inflación.