Las cuentas de crédito son una de las alternativas que poseen los empresarios y autónomos a la hora de afrontar diferentes pagos relativos a su empresa. A continuación te contamos todo sobre las cuentas de crédito y cuáles son las mejores cuentas crédito del momento.
En primer lugar, debes saber que las cuentas de crédito permiten al cliente, normalmente una empresa o profesional autónomo, disponer de una cantidad de dinero para ajustarla a sus necesidades de liquidez, a cambio del pago de una serie de intereses. Todo ello se articula a través de una cuenta corriente, en la que el saldo inicial es el límite de la póliza que se ha firmado. De este modo, podrá ser suscrita a corto plazo y renovarla a su vencimiento. También se la conoce como póliza de crédito.
⭐️ Mejores cuentas para empresa
Antes de meternos en materia, puede que te interese saber cuáles son algunas de las mejores cuentas del momento para tu empresa:
- Comisiones:
- 0,00 EUR
- Rentabilidad:
- TAE 0,00%
- Tarjetas gratuitas:
- Crédito y Débito
- Comisiones:
- 0,00 EUR
- Rentabilidad:
- TAE 0,00%
- Tarjetas gratuitas:
- Crédito y Débito
- Comisiones:
- 0,00 EUR
- Rentabilidad:
- TAE 0,00%
- Tarjetas gratuitas:
- Débito
Lista de cuentas de crédito actuales
Las actuales entidades que ofrecen cuentas de crédito son las siguientes:
Banco Santander
Es una entidad que ofrece la posibilidad de contratar una cuenta crédito para tu empresa.
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Comisiones0,00 EUR
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Tarjetas gratuitasCrédito y Débito
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Transferencias gratuitasSí
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RegalosUn iPhone 16
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Domiciliación nómina obligatoriaNo
🚨 Entre sus características, destacan:
- Sin Nómina
- Sin comisión por ingreso de cheques nacionales en euros
- Sin comisión por cada transferencia online con Supernet o Banca móvil, si no supera los 50.000 euros
- Pago tarjeta zona euro: 0 € pago con tarjeta de crédito
Cuenta crédito online de BBVA
La cuenta crédito online de BBVA es otra opción interesante.
Hazte cliente y podrás llevarte ¡hasta 720€ brutos en 6 meses!
Cuenta Empresas Bienvenida
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Comisiones0,00 EUR
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Tarjetas gratuitasCrédito y Débito
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TAE (%)0,00
-
Condiciones0
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Destinada aEmpresas
🚨 Entre sus características, destacan:
- Hasta 50.000 € al año disponible cuando se necesiten
- Sin presentar justificantes de gastos
- Contratación inmediata y 100 % online
- Con la cuenta crédito de BBVA podrás realizar y recibir transferencias, domiciliar recibos o cobrar con TPV
- Cada 3 meses reciben en la cuenta de crédito el cargo de la liquidación de gastos:
- Interés de dispuesto: Es fijo y se aplica sobre importe dispuesto cada trimestre
- Comisión de disponibilidad: Se aplica sobre el importe no dispuesto cada trimestre.
Alternativa a la cuenta de crédito
En este sentido una alternativa a la cuenta de crédito para tu empresa, puede ser la financiación a empresas y una de las entidades que ofrece está opción es Prestamo Capital.
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Tipo de prestamoEmpresa
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TIN mínimo7,24%
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TAE mínimo12.2
Cómo funcionan las cuentas de crédito
Una cuenta de crédito es una modalidad de cuenta bancaria diseñada para proporcionar a empresas o trabajadores autónomos un monto específico de dinero acordado con el banco. Este recurso se destina a cubrir los pagos necesarios para mantener las operaciones comerciales.
El propósito principal de esta cuenta es ofrecer soluciones rápidas a problemas de falta de liquidez o afrontar situaciones económicas imprevistas que puedan afectar la estabilidad financiera de la empresa.
Procedimiento operativo de la cuenta de crédito
- La empresa y el banco acuerdan un límite de crédito que el banco proporcionará.
- El cliente debe reembolsar el dinero dentro de los plazos fijados, que comúnmente oscilan entre seis meses y un año.
Intereses y comisiones de una cuenta de crédito
Las cuentas de crédito disponen de intereses y comisiones como estos:
Intereses
- Intereses deudores: aplicado por utilizar el dinero prestado a partir del plazo de disposición
- Intereses acreedores: aplicado si la cuenta tiene saldo positivo. Deben pagar en caso de utilizar un monto de dinero que supere el límite acordado.
Comisiones
Las cuentas de crédito aplican unas comisiones que pueden ser altas:
- Comisión de apertura: pueden ser del 0,25 al 2% del límite máximo otorgado
- Comisión de disponibilidad: el porcentaje aplicado sobre la cantidad de dinero que disponen al liquidar intereses. La comisión cobrada puede no ir más allá del 0,1%.
- Comisión por superar el saldo: Algunos bancos aplican una comisión por exceder el saldo.
Ventajas respecto a otros préstamos
Primero debemos entender la diferencia entre una cuenta de crédito y un préstamo. Los préstamos para empresas se utilizan para finalidades tales como compra de bienes materiales, mientras que el crédito que nos concede el banco a través de una cuenta crédito está enfocado a hacer frente a los gastos de la empresa, por lo que una ventaja de la cuenta crédito respecto a un préstamo es que podemos utilizarlo para financiar otro tipo de necesidades. Además, en estos casos, el crédito estaría preconcedido dentro de la entidad en la que abramos la cuenta crédito y su aprobación e ingreso podría ser mucho más sencillo y ágil.
Preguntas frecuentes
Algunas de las preguntas frecuentes en relación a las cuentas crédito, son:
¿El crédito te lo dan al instante?
Este punto depende de la entidad, pero generalmente se dispone un dinero preconcedido que podremos disponer de forma rápida.
¿Qué son las cuentas de crédito?
Las cuentas de crédito son un tipo de cuenta, especialmente para empresarios o autónomos, que les permiten disponer de dinero para hacer frente a diferentes tipos de pagos puntuales o gastos imprevistos respecto a diversos temas.
¿Qué plazos de financiación existen?
Los plazos de financiación dependen de la entidad bancaria que los emita, pero como hemos visto anteriormente, las 3 cuentas nómina que encontramos ahora mismo en el mercado nos da la opción de financiación a 12 meses.
¿Son mejores estas cuentas que las tradicionales?
Las cuentas de crédito y las cuentas "tradicionales" son dos productos distintos, por lo que no se puede destacar qué tipo de producto es mejor, eso dependerá de las necesidades que tengamos.
¿Para quién van enfocadas las cuentas de crédito?
Las cuentas de crédito están enfocadas, tal y como hemos visto, a autónomos y empresas, y no a clientes particulares.
