Las cuentas de crédito son una de las alternativas que poseen los empresarios y autónomos a la hora de afrontar diferentes pagos relativos a su empresa. A continuación te contamos todo sobre las cuentas de crédito y cuáles son las mejores cuentas crédito del momento.
En primer lugar, debes saber que las cuentas de crédito permiten al cliente, normalmente una empresa o profesional autónomo, disponer de una cantidad de dinero para ajustarla a sus necesidades de liquidez, a cambio del pago de una serie de intereses. Todo ello se articula a través de una cuenta corriente, en la que el saldo inicial es el límite de la póliza que se ha firmado. De este modo, podrá ser suscrita a corto plazo y renovarla a su vencimiento. También se la conoce como póliza de crédito.
Lista de cuentas de crédito actuales
Las actuales entidades que ofrecen cuentas de crédito son las siguientes:
Cuenta Crédito Profesional 123: Banco Santander
Características:
- Sin Nómina
- Sin comisión por ingreso de cheques nacionales en euros
- Sin comisión por cada transferencia online con Supernet o Banca móvil, si no supera los 50.000 euros
- Pago tarjeta zona euro: 0 € pago con tarjeta de crédito
Si no cumplen con al menos dos requisitos de la Cuenta 123 Profesional, la comisión de mantenimiento de la cuenta será de 9 euros mensuales y no 0 euros al mes.
Requisitos:
- Tener ingresos mínimos de 1.800 euros en los 3 meses previos a la declaración trimestral. Pueden ser de transferencias, cobros mediante el TPV, ingresos de cheques o efectivo de la actividad comercial o ayudas de la PAC.
- Hacer pagos de nóminas mensuales mediante la modalidad “nómina” o tener domiciliadas las cotizaciones a la Seguridad Social o Mutualidades alternativas al Régimen Especial de Autónomos.
- Realizar movimientos bancarios durante los 3 meses previos a la declaración trimestral.
- Realizar, al menos, 6 compras con las tarjetas asociadas a la cuenta
De igual modo, merece la pena reseñar que el ingreso de cheques nacionales se efectúa en euros y sin comisiones para el cliente, pudiendo las empresas contratar la cuenta de manera 100% online, sin problema alguno.
Además, cuenta con una serie de servicios digitales que facilitan el trabajo y permiten ahorrar tiempo: alta a la aplicación de emisión y gestión de facturas, Billin, así como acceso al portal ‘Tu Financiación’ de Subvenciones y Ayudas Públicas.
Cuenta crédito online de BBVA
Características:
- Hasta 50.000 € al año disponible cuando se necesiten
- Sin presentar justificantes de gastos
- Contratación inmediata y 100 % online
- Con la cuenta crédito de BBVA podrás realizar y recibir transferencias, domiciliar recibos o cobrar con TPV
- Cada 3 meses reciben en la cuenta de crédito el cargo de la liquidación de gastos:
- Interés de dispuesto: Es fijo y se aplica sobre importe dispuesto cada trimestre
- Comisión de disponibilidad: Se aplica sobre el importe no dispuesto cada trimestre.
Por poner un ejemplo. La cuenta de crédito de BBVA permite al usuario que posea un negocio con ingresos atemporales sacar el máximo beneficio posible. Para hacer frente a esos gastos habituales e, incluso, imprevistos, son necesarios unos 8.000 euros disponibles.
En este caso, la cuenta de crédito de BBVA permite poner a disposición del cliente un límite concreto de crédito que admite la misma operativa que una cuenta habitual (emisión y recepción de transferencias, pagos con tarjeta, cobros por IPV...).
Para acceder a ella bastará con entrar en el área privada de la web o de la aplicación y simular las comisiones e intereses que se tendrán en cada trimestre. Es importante tener en cuenta que la solicitud se completará con la firma digital, de tal modo que si todo estuviese correcto se recibiría el dinero en un máximo de 48 horas.
Comisiones:
- Comisión de apertura: se aplica sobre el importe concedido al contratar y en cada renovación anual.
- Comisión de cancelación anticipada: se aplica sobre el importe a cancelar si cierran la cuenta antes de la fecha de vencimiento del crédito.
- Comisión de mantenimiento: se aplica sobre el saldo medio acreedor de cada trimestre si lo hubiera.
Requisitos
- Empresas: tener al menos 1 año de antigüedad como cliente de BBVA y tener contratada la Cuenta Negocios. La empresa debe tener un mínimo 3 años de antigüedad y no facturar más de 5 millones de euros al año.
- Autónomos: llevar al menos 6 meses como cliente de BBVA y tener contratada la Cuenta Negocios. Si llevaran menos tiempo de cliente de BBVA, pueden solicitar una cuenta de crédito en cualquier oficina BBVA.
Sin duda, el contrato se puede renovar libremente en todo momento año a año, hasta un máximo de tres años. En este caso, se mantienen las mismas condiciones siempre y cuando no se tuviesen deudas pendientes en la cuenta de crédito.
Cuenta Crédito Cajamar
Características:
- Comisión de apertura: 1,00%
- Podrás disponer del préstamo rápidamente
- El dinero del Préstamo permite el pago de impuestos y seguros sociales derivados de su actividad empresarial, como el IVA, el IRPF, el Impuesto de Sociedades o Seguros Sociales.
Requisitos
- Sin requisitos especiales.
Para garantizar la flexibilidad a la hora de realizar las compras, se pone a disposición de los usuarios la tarjeta wefferent, pudiendo escoger libremente si se quieren efectuar los pagos al final de cada mes o en unos plazos específicos, con plena facilidad.
Mejores cuentas crédito: Comparativa
Bancos |
Características |
Cuenta Crédito Profesional 123: Banco Santander |
Crédito 3.000 a 50.000 € al año Comisiones: Sí A 12 meses |
Cuenta crédito online de BBVA |
Crédito hasta 50.000 € al año Comisiones: Sí A 12 meses |
Cuenta Crédito Cajamar |
Crédito 500 € a 20.000 € Comisiones: Sí A 12 meses |
¿El crédito te lo dan al instante?
Este punto depende de la entidad, pero generalmente se dispone un dienro preconcedido que podremos disponer de forma rápida.
¿Qué son las cuentas de crédito?
Las cuentas de crédito son un tipo de cuenta, especialmente para empresarios o autónomos, que les permiten disponer de dinero para hacer frente a diferentes tipos de pagos puntuales o gastos imprevistos respecto a diversos temas.
¿Qué plazos de financiación existen?
Los plazos de financiación dependen de la entidad bancaria que los emita, pero como hemos visto anteriormente, las 3 cuentas nómina que encontramos ahora mismo en el mercado nos da la opción de financiación a 12 meses.
Intereses y comisiones de una cuenta de crédito
Las cuentas de crédito disponen de intereses y comisiones como estos:
Intereses
- Intereses deudores: aplicado por utilizar el dinero prestado a partir del plazo de disposición
- Intereses acreedores: aplicado si la cuenta tiene saldo positivo. Deben pagar en caso de utilizar un monto de dinero que supere el límite acordado.
Comisiones
Las cuentas de crédito aplican unas comisiones que pueden ser altas:
- Comisión de apertura: pueden ser del 0,25 al 2% del límite máximo otorgado
- Comisión de disponibilidad: el porcentaje aplicado sobre la cantidad de dinero que disponen al liquidar intereses. La comisión cobrada puede no ir más allá del 0,1%.
- Comisión por superar el saldo: Algunos bancos aplican una comisión por exceder el saldo.
Ventajas respecto a otros préstamos
Primero debemos entender la diferencia entre una cuenta de crédito y un préstamo. Los préstamos para empresas se utilizan para finalidades tales como compra de bienes materiales, mientras que el crédito que nos concede el banco a través de una cuenta crédito está enfocado a hacer frente a los gastos de la empresa, por lo que una ventaja de la cuenta crédito respecto a un préstamo es que podemos utilizarlo para financiar otro tipo de necesidades. Además, en estos casos, el crédito estaría preconcedido dentro de la entidad en la que abramos la cuenta crédito y su aprobación e ingreso podría ser mucho más sencillo y ágil.
¿Son mejores estas cuentas que las tradicionales?
Las cuentas de crédito y las cuentas "tradicionales" son dos productos distintos, por lo que no se puede destacar qué tipo de producto es mejor, eso dependerá de las necesidades que tengamos.
¿Para quién van enfocadas las cuentas de crédito?
Las cuentas de crédito están enfocadas, tal y como hemos visto, a autónomos y empresas, y no a clientes particulares.
