Mejores bancos españoles por ratings y solvencia para 2021

Mejores bancos españoles por ratings y solvencia para 2021

¿Cuál es el banco español más solvente de 2021? Es posible que te hayas planteado esta pregunta, en especial en estos días de incertidumbre, ya que cuando vamos a contratar un producto financiero no solo tenemos que fijarnos en las características de este, también tendremos que saber si el banco en el que lo contratamos es solvente o no. Hay diversas formas de saber si un banco es solvente, ya que hay numerosos indicadores que lo muestran. A continuación, te mostramos el ranking de los bancos españoles más solventes de 2021.

Mejores bancos por rating de solvencia

 

 

Los más conocidos son los ratings de las agencias de calificación crediticia como Fitch, Moody's o S&P, aunque si un banco no tiene esta calificación no quiere decir que no sea solvente, simplemente que no emite deuda y, por lo tanto, no puede ser calificado por estos ratings. 

El ratio de solvencia es otro de los indicadores en los que fijarnos para saber si el banco es o no solvente. Este ratio no lo pone ninguna empresa externa, sino que se calcula a través de fórmula. ¿Qué diferencia hay entre los ratings y el ratio de solvencia? ¿Qué pasa si un banco no está calificado por Fitch, S&P o Moody's?

¿Cómo se puede medir la solvencia de un banco?

Al comparar un banco con otro solemos ir a buscar el rating que alguna agencia crediticia le ha dado a la entidad en cuestión, el problema llega cuando nos encontramos con alguno que no tiene ninguno de estos ratings establecidos. ¿Significa eso que no son bancos solventes? La respuesta es no. Para ver la solvencia de un banco podemos acudir al rating de las agencias crediticias (Fitch, Moody's o Standard & Poor's) o mirar el ratio de solvencia (CET1 capital-fully loaded), que también nos indicará cuán solvente es un banco. 

La diferencia entre ambos es básica, aquellos bancos que sí tiene un rating es porque emiten deuda, es decir, han solicitado dinero prestado al mercado y evalúa la capacidad y los riesgos financieros que tendrán para hacer frente a ésta. Los ratings determinarán si el banco está en condiciones para devolver el dinero que le ha sido prestado. Por lo tanto, si un banco no tiene rating no quiere decir que no sea solvente, simplemente significa que no ha emitido deuda.

Podemos poner como ejemplo el caso de Banco Mediolanum, al no emitir deuda, no tiene la calificación de ninguna agencia crediticia, en cambio tiene el mejor ratio de solvencia de los bancos españoles

De hecho, en un período marcado por la crisis sanitaria como lo ha sido el 2020, en el que el nivel de solvencia de los bancos españoles cerró en 11,86%, de acuerdo con los datos de la AEB (Asociación Española de la Banca), Banco Mediolanum cerró el 2020 con un ratio de solvencia de 22,37%, muy por encima de la media de los bancos españoles. Esto significa que el Banco tiene altas garantías de solidez, lo cual mantiene la valoración de la imagen de la marca.  

Después de Banco Mediolanum, las entidades con mejor ratio de solvencia son Santander, BBVA, CaixaBank, Sabadell, Bankia, Bankinter, Abanca, Unicaja y Liberbank. Esto pinta un buen panorama para estas entidades debido al aumento de sus reservas de capital al cierre del año 2020.

Pero, ¿qué mide y cómo se calcula el ratio de solvencia?

La solvencia es la capacidad financiera que tiene una entidad para hacer frente a sus pagos contando con los recursos de su patrimonio. Sería una relación entre lo que tiene y lo que debe. Si nos podemos en el lado de la banca, el ratio de solvencia se utiliza para saber si las entidades gozan o no de los recursos propios suficientes para hacer frente a sus compromisos. 

Para medir la solvencia, se suele utilizar la fórmula del Core TIER 1, que suma el capital más las reservas con las que cuenta la entidad y lo divide por los activos ponderados por el riesgo. El resultado variará en función de los elementos que formen el capital, y los activos y la ponderación del riesgo de los mismos. Para decir que un banco es solvente, el resultado tendrá que ser superior a 8,5%, y, a mayor ratio, mayor capacidad de hacer frente a los pagos. 

La fórmula que se utiliza para calcular el ratio de solvencia es la siguiente:

Ratio de solvencia

 

Mejores bancos españoles por solvencia del 2021

En la siguiente tabla podemos ver el ranking de los bancos más solventes de España en el año 2020 según el ratio de solvencia Core TIER 1: 
 

Ranking bancos españoles por solvencia 2021
Entidad Solvencia
(ratio Core TIER 1)
Fecha
Banco Mediolanum 22,37% 30/12/2020
Kutxabank 16,60% 30/06/2020
Unicaja 14,30% 30/06/2020
Liberbank 13,90% 30/06/2020
Bankia 13,20% 30/06/2020
Ibercaja 12,30% 30/06/2020
Abanca 12,30% 30/06/2020
Banco de Crédito Cooperativo 12,30% 30/06/2020
Banco Sabadell 11,80% 30/06/2020
Caixabank 11,80% 30/06/2020
BBVA 11,73% 30/06/2020
Bankinter 11,70% 30/06/2020
Banco Santander 11,50% 30/09/2020

 

*Fuente: web de las entidades.


Mejores bancos españoles por ratings de 2020

Aunque podemos encontrar numerosas agencia de calificación crediticia, las más reconocidas y fiables son tres: Fitch, Moody's y Standard & Poor's. A continuación vamos a ver cuáles son los bancos más solventes según estas tres agencias, así como ver lo que significa cada puntuación establecida. 

Bancos más solventes según Fitch 

Fitch establece la calificación de los bancos para saber si son o no solventes de la siguiente manera:

  • AAA: entidad con la máxima seguridad.
  • AA: la seguridad de la entidad es muy alta.
  • A: la entidad tiene una gran capacidad de solvencia y un bajo riesgo de crédito.
  • BBB: alta solvencia, aunque la entidad es más sensible a cambios adversos en la coyuntura económica.
  • BB: la solvencia está garantizada, aunque existen ciertos riesgos de impago.
  • B: la solvencia del emisor es muy justa, una deuda que puede llegar a incurrir en impagos.
  • CCC: las probabilidades de imago es alta.
  • CC: la probabilidad de impago es muy alta.
  • C: el impago de intereses o del principal es inminente por parte de la entidad.
  • RD: el emisor ha dejado de pagar alguno de los pagos vencidos, pero no de todas sus emisiones de deuda.
  • D: la entidad tiene deuda con impagos de intereses y del principal 
Bancos españoles más solventes según Fitch
Entidad Fitch
BBVA A
Banco Santander A-
Bankinter BBB+
Caixabank BBB+
Kutxabank BBB+
Banco Sabadell BBB
Bankia BBB
Unicaja BBB-
Openbank BBB-
Abanca BBB-
Liberbank BB+
Ibercaja BB+

*Fuente: web de las entidades.

Bancos más solventes según Moody's


La agencia Moody's valora a las entidades de la siguiente manera:

  • Aaa: alta calidad, la entidad tiene el grado más pequeño de riesgo 
  • Aa1, Aa2, Aa3: alta calidad, la entidad tiene riesgo de crédito muy bajo. Susceptibilidad a los riesgos a los riesgos a largo plazo un poco mayor. 
  • A1, A2, A3: calidad media-alta. La entidad está sujeta a bajo riesgo crediticio, pero que tienen elementos que indican una susceptibilidad de deterioro a largo plaz.
  • Baa1, Baa2, Baa3: la entidad tiene riesgo de crédito moderado.
  • Ba1, Ba2, Ba3: calidad de crédito cuestionable.
  • B1, B2, B3: la entidad tiene un alto riesgo crediticio. 
  • Caa1, Caa2, Caa3: riesgo de crédito muy alto. 
  • Ca: entidades altamente especulativas y están incumpliendo sus obligaciones.
  • C: la clase baja de los bonos están típicamente en incumplimiento y la potencial recuperación es baja.
Bancos españoles más solventes según Moody's
 Entidad Moody's
Banco Santader A2
BBVA A3
Caixabank Baa1
Bankinter Baa1
Openbank Baa3
Kutxabank Baa2
Bankia Baa2
Banco Sabadell Baa3
Unicaja Baa3
Ibercaja Ba3
Abanca Ba1
Liberbank Ba2

*Fuente: web de las entidades.

Bancos más solventes según Standard&Poor's

 

Por último, Standard & Poor's establece la siguiente valoración:

  • AAA: entidad fiable y estable.
  • AA: entidad de gran calidad, muy estable y con bajo riesgo. 
  • A: la situación económica que puede afectar a la financiación de la entidad. 
  • BBB: entidades de nivel medio que se encuentran en buena situación.
  • BB: entidades propensas a cambios económicos.
  • B: la situación financiera de la entidad sufre variaciones notables.
  • CCC: entidad vulnerable en el momento y muy dependiente de la situación económica.
  • CC: entidad muy vulnerable con riesgo de impagos.
  • C: entidad extremadamente vulnera con riesgo de impagos.

 

Bancos españoles más solventes según S&P
Entidad S&P
Banco Santander A
BBVA A-
Bankinter BBB+
Caixabank BBB+
Openbank BBB
Kutxabank BBB
Bankia BBB
Banco Sabadell BBB
Ibercaja BB+
Abanca BB+

*Fuente: web de las entidades.

 

 

  1. #7
    25/09/20 11:43
    Cierto es que ratios y ratings son solo números que a veces no reflejan fielmente la realidad, o son interpretables y están condicionados por otros factores.
    Afortunadamente a día de hoy el control de los reguladores (Banco de España y BCE) es muy estricto, y obliga a las entidades financieras a actuar con elevada transparencia bajo pena de fuertes sanciones. Todo ello como consecuencia de aquellos desastres financieros que comentáis, y que tanto dinero han costado a clientes y contribuyentes.
    La banca española ha hecho los deberes y puede presumir de estar saneada, y de buenos ratios. Otra cosa es que la coyuntura económica y el proceso de reestructuración les sea favorable. Ahí si hay bancos que se han anticipado a los tiempos y que ofrecen mejores cifras.
    En cualquier caso, el mejor juez siempre es el mercado. Las cotizaciones hablan por si solas.
  2. #6
    03/04/20 20:16

    Comentar que Banco Madrid tenía un ratio de solvencia por encima del 20% cuando saltó por los aires...

  3. #5
    17/01/16 11:04

    Como ya han comentado es increíble como puede haber tanta diferencia entre lo que p.ej. califica Moody's y lo que califica Fitch... Una dice que tal entidad dispone de un ratio medio/bajo y la otra dice que la misma entidad dispone de la más alta calificación.

  4. #4
    12/01/16 17:20

    Recordad, que tal y como ellos no se cansan de repetir, son solo opiniones!!

  5. en respuesta a Geri25
    #3
    24/12/15 11:48

    Hola Geri25,

    estoy completamente de acuerdo contigo. Los ratios de solvencia sólo son un indicador más, y es importante saber qué criterios se han usado. Creo que en el artículo se especifica bastante bien.

    Por otra parte hay que hacer uso de buenas praxis. En el caso de Mediolanum hay una política de prevención de blanqueo de capitales tremendamente fuerte, ante la más mínima sospecha ni siquiera se puede abrir una cuenta corriente.

    Saludos!

  6. #2
    19/12/15 23:51

    Perdonad que os diga pero a mí estos ratios y viendo los casos de Banco Madrid, Banco Espirito Santo...me han demostrado que poco sirven. Tu como banco puedes tener un buen ratio de solvencia, al menos eso dicen algunos, otra cosa es sí es tan cierta como pregonan los mismos que están dentro, pero si tu forma de hacer banca se basa en blanquear capitales, en que tus jefes sean un clan de la mafia...se va todo al carajo y el banco tiene que cerrar. Otro caso de ratio de solvencia encubierto, yo puedo estar haciendo carencias de préstamos morosos que sé que nunca me pagarán, puedo estar comprando los inmuebles que ya no me pagan los clientes, puedo estar refinanciando todos mis préstamos, y este ratio sale de coña y en teoría soy un banco quebrado. Así que al loro con sacar pecho con estos ratios, como dice el refrán "dime de que presumes, y te diré de que careces".

  7. #1
    19/12/15 18:13

    estupendo articulo de recopilacion, pero sorprende que pueda haber estas variaciones tan grandes ... esto de las agencias parece poco serio ¡

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