¿Qué es ahorrar? Parece una tontería pero poca gente lo tiene claro. Muy muy poca gente.
Para mí ahorrar es dejar de disfrutar hoy para evitar sufrimiento mañana. No es simplemente guardar dinero para disfrutarlo más adelante.
1. Dejar de disfrutar hoy, significa, bueno… piensa cuanto disfrutarías gastándote la nómina de un año en una juerga de una semana. Eso es lo que vas a dejar de disfrutar.
2. Evitar sufrimiento mañana, significa, bueno… piensa ahora en que con 50 años la empresa en la que llevas trabajando 20 años quiebra, no puedes pagar la hipoteca y te embargan el piso, estás en la calle con dos hijos a los que pagar la manutención de tu divorcio y debiendo 20,000 euros de deuda al banco. Eso es lo que yo por lo menos intento evitar sufrir.
Piensa ahora en tu patrimonio neto. El dinero en efectivo que tienes, y el dinero que conseguirías si vendieses hoy todo lo que tienes excepto un sitio donde vivir y pagases todas tus deudas, exactamente hoy, no dentro de un mes o esperando un año. Ahora piensa en los gastos que tienes al año. ¿Cuántos años podrías vivir sin ingresos de ningún tipo? Si perdieses su trabajo, si las acciones que tienes dejasen de pagar dividendo, si nadie alquila tu piso, … ¿estás realmente ahorrando?
Ahorrar significa:
- No tener deudas.Cero deudas. La deuda es esclavitud y pobreza.
- Ser consciente de qué ingresos tienes. Ser consciente de la probabilidad de que sigan existiendo.
- Ser consciente de los gastos que tienes. En qué gastas hasta el último euro.
- Saber medir como evoluciona tu dinero invertido.
- Ser consciente de las prioridades que tienes en la vida.
- Ser consciente de que la vida tiene imprevistos graves.
- No confiar en la suerte.
Si tienes deudas, o no conoces la viabilidad financiera de la empresa en la que trabajas, o no apuntas tus gastos, o no sabes cuanto vende la empresa de la que tienes acciones, o no sabes lo que quieres en la vida, o no piensas en la vejez de tus padres, o no sabes cuantos impuestos pagas, NO estas ahorrando, por mucho que cada mes guardes 1000 euros de tu nómina debajo del colchón. Por mucho que sean mejor 1000 euros que cero, el día menos pensado te dará un calentón y te gastarás todo tu dinero en una moto deportiva.
Ahorrar es más complejo que apartar dinero. Debes tener en cuenta que ahorrando pasa el tiempo, la vida cambia y el mundo también. Existe la inflación, la deflación, el paro, los accidentes, etc. Es complejo, de hecho, a invertir yo también lo llamo ahorrar. A mi no me gusta usar la palabra inversión, ahora todo el mundo invierte cuando lo deberían llamar especular o simplemente ludopatía.
Ahorrar también significa NO CONFIAR EN LA SUERTE. No confiar en tu empresa, no confiar en el mundo, no confiar en las cuentas anuales, no confiar en los números que ves en pantalla, no confiar en nada más que en la seguridad de que el mundo es un lugar muy hostil. Siempre lo ha sido, desde la época de las cavernas, y siempre lo será, ese es el estado normal de la naturaleza, y el peligro es olvidarse de eso viendo tanta tecnología y bonanza reciente. Es un error MUY grave pensar que el día de hoy es diferente al de ayer. Ni si quiera hoy es difícil de ver gente que literalmente no tiene nada para comer.
Pero no confiar en la suerte también significa que…
- La inmensa mayoría de la gente a la que le toca la lotería acaba más arruinada que antes.
- La inmensa mayoría de la gente que hace trading en los mercados de valores acaba peor que al principio.
Lo que significa que: si ya de por sí es difícil hacerte millonario en los mercados financieros, si no tienes cultura de ahorro será como si te tocase la lotería. Y la inmensa mayoría de la gente a la que le toca la lotería sin cultura de ahorro se arruina. Es decir, deberías nacer varios cientos de veces antes de que la combinación te salga bien.
Hasta otro post. ¡Suerte!