Re: Alguien puede refinanciar esta hipoteca
Como reflexión a ambos Jexs71 con quien coincido bastante en el fondo y en las formas y con Mariachi, con quien coindico en el fondo, pero algo menos en las formas (discúlpame Mariachi), y como aquí se habla de refinanciación (que fue la idea del ponente, y tu Jexs71 que los puesto de nuevo sobre la mesa con tu comentario 83 y aún cuando hablo desde una óptica financiero-empresarial, que en la banca solo se aplica por la teoría de los grandes números, pero casi nunca en el detalle cliente a cliente, me permito indicar.
Para nuestra empresa tenemos tres clasificaciones de clientes con problemas:
1 - Irregulares, que son lo que no pagan a tiempo pero que todavía no los podemos calificar como morosos. (Mariachi a estos no les mandamos burofax, todavía)
2 – Morosos, cuando la cosa tiene pintas de juzgado o de cobro a través del seguro de caución.
3 – Morrosos, los que son morosos, y además no tienen ni la más mínima voluntad de arreglar absolutamente nada.
La calificación no siempre es fácil de detectar a tiempo.
A los 2 y 3, al menos a nivel de empresa por mas que les puedas cobrar en interés legal de dinero, hoy al 4% si el juzgado te de la razón (a nosotros a o a la compañía de seguros) es un mal negocio siempre, y si tienes cobertura de compañía aseguradora nunca te es rentable “vender tu producto al seguro”, que supongo que habréis adivinado que es vender a un cliente por el mero hecho de que tienes cobertura, si empieza por irregular, por más seguro que tengas, el mejor negocio es dejar de venderle, o solo al contado, y si eres fabricante ni eso porque si fabricas ex profeso, te puedes quedar con el genero sin que nadie lo precise o que lo tengas fabricado con promesa de pago al contado, el “contado” no aparece y ……….
Y imagino que la banca por lo general no le es rentable, por más comisiones e intereses abusivos que cobra, trabajar con clientes económicamente problemáticos, el consumo de recursos (personal, medios, tiempo, etc.) puede que no compense.
De todas formas hay quien ha conseguido la “cuadratura del circulo”, trabajar con clientes con problemas (pequeños), no correr ni un euro de riesgo, cobrar intereses y comisiones, que salvo excepciones yo sigo considerando abusivas.
Y la idea es digna de un premio a la genialidad empresarial, mal que nos pese, que es extremadamente rentable y con riesgo cero. Esto lo hace una caja de ahorros con implantación importante en España (no sé si hay mas que lo aplican), se trata de dar un límite de descubierto por recibos (nada de efectivo o cajero) a cada cliente, supongo que para particulares en función de su nomina, en empresas pequeñas será otra cosa (bueno no sé en función de qué, puede que Jexs71 nos ilustre, pero sé que lo aplican tanto a particulares como a autónomos y a SL’S pequeñas) con lo cual y hasta este límite se pagan los recibos, pero recibos que tengan un plazo de devolución largo (creo que algo más de 20 días) como por ejemplo luz, agua, teléfono, talleres, ferreterías, gasolineras, etc., inmediatamente le mandan una carta advirtiéndole de que dispone de 20 días para ingresar, si no lo hace devuelven los recibos, si ingresa han dado un servicio al cliente, le cobran supongo la reclamación de descubierto, el interés a precio “especial”, y no sé si una comisión de apertura de crédito (esto no lo sé seguro). Esto supone prestar dinero sin riesgo a poco que tengan un sistema informático bien organizado que automáticamente devuelva los recibos ¿Quién paga el pato?, pues las empresas como nosotros que en lugar de recibir las devoluciones a los 3 ó 4 días y con ello tienes la facultad de cortar la venta a crédito a tu cliente, te enteras a los 22 ó 25 días con lo cual la enganchada es del doble como mínimo. Vamos inventos como este, mejor mi personaje del “pensador del ático de la central” mejor se podría quedar en casa un tiempo o ir a jugar al golf, que dicen que relaja, y de dejarnos en paz.
Saludos.-