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Cambio de hipoteca. Las mejores subrogaciones de hipoteca

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Publicado por Rankia el 13 de septiembre de 2010

A continuación, en el blog de Mejores Hipotecas, vamos a resumir las que para nosotros son las mejores ofertas de subrogación de hipotecas que quedan actualmente en el mercado. El Euribor está repuntando hacia arriba en los últimos meses y en Agosto el dato de 2010 superó por fin al de 2009. Aún con todo, todavía podemos aprovechar el chollo de cambiarse de hipoteca y ser rápido para subrogar nuestra hipoteca con excelentes condiciones.

Uno de los principales motivos para buscar una subrogación de hipoteca es la famosa cláusula del suelo o suelo hipotecario. Por esto, recuerda que si tienes suelo en tu hipoteca puede ser el momento de buscar una novación o subrogación ya que hay entidades que te quitan dicho suelo y además se hacen cargo de todos los gastos que genera el cambio de hipoteca.

1. Subrogación con la Hipoteca Azul de iBanesto

En cuanto a la hipoteca azul de iBanesto podemos decir que tiene un diferencial muy competitivo del 0,45 con revisiones anuales y muy pocos productos asociados en comparación con lo visto por la competencia. iBanesto corre con todos los gastos generados del cambio de hipoteca (notaría, registro etc.) y solamente exigen seguro de hogar, dos recibos y nómina. La tasación es del 70% y tiene que tener valor de subrogación por un mínimo de 60.000 euros. Por último, el plazo máximo es hasta 30 años y esta oferta va destinada a vivienda habitual.

subrogacion hipoteca

  • Diferencial del 0,45
  • TAE: 1,91%
  • Sin gastos. iBanesto corre con toda la subrogación de la hipoteca
  • Revisiones anuales del Euribor
  • Domiciliando sólo nómina, dos recibos y un seguro de hogar
  • Hasta 30 años
  • 70% de valor de tasación
  • Para vivienda habitual

 

2. Subrogación con la Hipoteca Rompedora de Deutsche Bank

El diferencial de la Hipoteca Rompedora ha cambiado con respecto a la oferta que tenían hace un año. Si antes el diferencial por cambio de hipoteca era de 0,27 (para nueva vivienda tiene 0,45) actualmente lo han subido y se sitúa en el 0,35 si se cumplen una serie de condiciones. Además, para el primer año ofrece una TAE promocional del 1,95%. El plazo es de 30 años y el valor de tasación alcanza el 70%. Tiene cosas negativas como su alta vinculación (nómina, tarjeta de crédito, seguros de hogar y vida, aportación a planes de pensiones etc.) y la domiciliación de una nómina igual o superior al importe de la cuota -además de un gasto mínimo en la tarjeta de crédito-, pero su TAE de 2,193% la hacen una buena opción.

subrogacion-hipoteca-db

  • Plazo hasta 30 años
  • Cobertura: un máximo del 70% del valor de tasación
  • Comisión de apertura: 0,60% (mínimo 400 €)
  • Compensación por desistimiento parcial: 0%
  • Tipo de interés Primer año: 1,95%, si contrata el Seguro de Pagos Protegidos. En caso de no contratación de dicho seguro, se aplicará un tipo de interés de 2,45%
  • Tipo de interés resto periodo Euribor + 0,35
  • Las revisiones serán anuales y por cada condición no cumplida se incrementará el diferencial en 0,20 hasta un máximo de Euribor + 0,75

 

3. Subrogación con Hipotecambias de Caja España

Un jugoso Euribor + 0,25 es lo que nos ofrece la oferta de subrogación de hipoteca en Caja España. Así que si tu hipoteca actual tiene al menos 5 años, esta puede ser una buena opción, ya que el diferencial es realmente atractivo. Las condiciones las de siempre (nómina de mínimo 600 euros) más un plan de pensiones. De incumplirse estas condiciones, el diferencial aumentaría 1 punto; lo cual le restaría un atractivo importante.

 Subrogacion hipoteca en Caja España

  • Euribor + 0,25 cumpliendo todos los requisitos
  • TAE: 2,99%
  • Sin comisión de apertura
  • Caja España se hace cargos de los gastos generados por la subrogación de hipoteca
  • Hasta 30 años
  • Para hipotecas de al menos 5 años de antigüedad
  • Para vivienda habitual
  • Con revisiones anuales de las cuotas hipotecarias

 

4. Subrogación con Hipoteca Oficina directa

En su oferta de cambio de hipoteca, la promoción de Oficina Directa tiene un TAE del 1,78% y un diferencial del 0,39 que llama la atención. Oficina Directa destaca por su buena comunicación con el cliente y la rapidez en el estudio de la propuesta y contestación de la misma. Actualmente tienen una TAE promocional del 1,75% los seis primeros meses para aquellas subrogaciones de hipoteca. Exigen nómina y domiciliación de al menos dos recibos además de un seguro de hogar AXA (no exigen seguro de vida) La subrogación con Oficina Directa no tiene comisión de apertura. Además es de amortización libre y se puede contratar on-line. También se hacen cargos de los gastos que conlleva el trámite de la subrogación de hipoteca.

subrogacion-hipoteca-oficinadirecta

  • Hasta el 80% del valor de tasación
  • Plazo máximo de hasta 40 años
  • Tipo interés inicial: 1,75% los seis primeros meses, luego Euribor + 0,39
  • TAE: 1,63%
  • Revisión anual de intereses
  • Comisión de apertura: 0%
  • No imponen la contratación de un seguro de vida

 

5. Subrogación con Hipoteca Uno-e

La oferta de subrogación a la hipoteca de Uno-e nos ofrece un diferencial muy atractivo del 0,29 y una TAE global del 2,04% sin comisiones. La financiación máxima que ofrecen es del 80% del valor de tasación y se puede solicitar por un plazo máximo de 35 años. No tiene comisiones de apertura, ni compensación por desestimiento parcial o total. En cuanto a las condiciones exigen la domiciliación de la nómina y el pago de las cuotas de la hipoteca en Uno-e además de un seguro de vida que se hace cargo de su préstamo hipotecario en caso de fallecimiento y también un seguro del hogar. Entre las cosas negativas destacar que al contrario que iBanesto, Uno-e no se hace cargo de los gastos de gestión que supone el cambio y subrogación de hipoteca.

subrogacion-hipoteca-unoe

  • Tipo de interés: Euribor + 0,29, euribor revisable anualmente
  • TAE 2,04%
  • Hasta 80% del valor de tasación de la vivienda (hasta 60% en segunda vivienda)
  • Importe mínimo a solicitar: 30.000 euros.
  • Plazo máximo 35 años (en segunda vivienda 20 años)
  • Sin comisiones de apertura ni compensación
  • No tiene suelo hipotecario
  • Revisión anual de las cuotas hipotecarias
  • Contratación de Seguro Prima Única Financiada

Artículos relacionados con "Cambio de hipoteca. Las mejores subrogaciones de hipoteca"

La revisión de la hipoteca 4 de junio de 2009
El chollo del cambio de hipoteca 2 de febrero de 2009
Evolución del Euribor en 2010 1 de enero de 2011
Etiquetas: Subrogación · subrogacion hipoteca · vivienda · cambio de hipoteca · Cláusula suelo · suelo hipotecario · hipoteca azul · Hipoteca Rompedora · hipoteca · Subrogación hipoteca con ibanesto · Guía hipoteca



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Comentarios
1 Anonimo
Anonimo
02 de diciembre de 2009 (20:13)

Ya puedes saltarte las tres primeras...

DB te pide un millón de cosas y sus seguros son carisimos! (tengo una hipoteca allí...)

El Barclays te piden que pagues un seguro de vida y un seguro de accidentes con 8 años por adelanto!! ademas carisimo! Vamos! sin comisiones!

El Banesto tienes que ser político como mínimo para que te miren...

Podría continuar....

Saludos

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2 Anonimo
Anonimo
03 de diciembre de 2009 (12:02)

En barclays tienen un diferencial del 0.35, pero estas son las condiciones, pero exigen mucha vinculacion.
# En cada revisión, y por cada una de las siguientes condiciones no cumplidas se incrementará el diferencial (Euribor+0,35) en 0,15 puntos hasta un máximo de Euribor+0,95 (TAE2 Máxima: 2,48%):

* Tener domiciliada Nómina o Pensión.
* Tener contratado un Seguro de Hogar en Barclays.
* Tener contratado un Seguro de Vida en Barclays.
* Utilización mínima anual en compras de 2.000 € con Tarjeta de Crédito Barclays.
* Realizar una aportación anual a un Plan de Pensiones de al menos 600 € y/o una suscripción a Fondos de Inversión Barclays de al menos 600 € y/o tener contratado un Seguro de Protección de Pagos.

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3 Helpmycash.com
03 de diciembre de 2009 (17:30)

En este listado también podría incluirse la Hipoteca Uno-e de Uno-e.com.

Esta hipoteca es tanto para subrogación como para compra de primera o segunda vivienda. Ofrece un diferencial de 0.29, una financiación de hasta el 80% del inmueble, un plazo máximo de 35 años para primera vivienda y de 20 años para segunda. No tiene comisiones de apertura ni compensación por desistimiento parcial o total.
Además, tan solo se deben contratar dos productos vinculados: un seguro de vida y la domiciliación de la nómina.

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5 Markimark
05 de febrero de 2010 (10:06)

Yo subrogué de BBVA (euribor +0,55) a iBanesto. El proceso es lento y pesado, tardé unos 3 meses. El problema es que todas las gestiones son vía telefónica y casi imposible hablar con tu gestor. En mi caso aunque uno-e tiene un diferencial mejor no me compesaba ya que no incluía gastos. Al final en la negociación conseguí la amortización parcial anticipada al 0%.

Saludos.

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7 Jaimarca
Jaimarca  en respuesta a  Markimark
05 de febrero de 2010 (10:17)

Está bien, aunque quizá al tratarse de subrogación el diferencial del BBVA es demasiado elevado... hay otras entidades que si se hacen cargos de los gastos, de hecho son la gran mayoría para subrogaciones. Lo raro es lo que hace Uno-e...

Enhorabuena!

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8 Chosnek
Chosnek  en respuesta a  Jaimarca
05 de febrero de 2010 (19:40)

Buenas tardes,

alguien podría confirmar que oficina directa "También se hacen cargos de los gastos que conlleva el trámite de la subrogación"

Saludos

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9 Jaimarca
Jaimarca  en respuesta a  Chosnek
08 de febrero de 2010 (13:20)

Efectivamente, parece que Oficina Directa no se hace cargo de los gastos que genera el cambio de hipoteca.

En el folleto legal aparece que: "Estos gastos son ajenos a Banco Pastor y varían en función del importe del préstamo" y "El cliente, de mutuo acuerdo con el Banco, podrá designar a las personas o entidades que realicen la tasación de los inmuebles hipotecados, la gestión administrativa de la operación, así como la entidad aseguradora que vaya a cubrir las contingencias exigidas."

Ponen un ejemplo de que para 60.000 euros se generan unos gastos aproximados de 1.200 euros.

S2

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10 Vil metal
08 de febrero de 2010 (14:18)

Una pregunta en el caso e ibanesto ¿también se hace cargo de los gastos derivados de la comisión de cancelación de tu actual hipoteca o sólo de los gastos de notaria, registro, etc?

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11 Jaimarca
Jaimarca  en respuesta a  Vil metal
08 de febrero de 2010 (14:42)

La oferta de iBanesto es por subrogación, por lo que no hay ningún gasto de cancelación de hipoteca, ya que no se cancela ninguna hipoteca. TODOS los gastos que genera la subrogación corren a cargo de iBanesto.

Otra cosa es que se cancela la hipoteca y se cambie a iBanesto. Entonces depende de el caso concreto iBanesto se hará cargo o no de los gastos.

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12 Vil metal
Vil metal  en respuesta a  Jaimarca
08 de febrero de 2010 (20:53)

Perdon, quería decir si se hacen cargo de la comisión de subrogación de tu hipoteca.

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13 Jaimarca
Jaimarca  en respuesta a  Vil metal
09 de febrero de 2010 (10:33)

Correcto. Todos los gastos generados de la subrogación los afronta iBanesto.

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15 Miguel.scs
Miguel.scs  en respuesta a  Jaimarca
14 de mayo de 2010 (18:49)

Hola a todos, en esos gastos de cancelacion se incluye los gastos de cancelacion de un swap vinculado a la hipoteca? porque sino se cancela el swap no se puede subrrogar la hipoteca.

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16 Fernan2
Fernan2  en respuesta a  Miguel.scs
14 de mayo de 2010 (23:44)

El swap NO está vinculado a la hipoteca, me temo que tienes un error de concepto... aunque probablemente no es eso lo que te habrán dicho en el banco, son dos productos diferentes. Por ejemplo, si haces una amortización anticipada, reducirás el importe de la hipoteca, pero no el del swap. Por lo tanto:

1.- Puedes hacer una subrogación de hipoteca sin cancelar el swap
2.- La subrogación de hipoteca no se hace carga de los gastos de cancelación del swap.
3.- El swap se lo tendrás que seguir pagando al antiguo banco, aunque hagas la subrogación de hipoteca a una de las mejores hipotecas   ;-(

De todos modos, aunque no te libres del swap, mira a ver si un cambio de hipoteca te puede ofrecer mejores condiciones... mírate las mejores subrogaciones de hipoteca, a ver si reduces el diferencial que estás pagando.

s2

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17 Jossua62
18 de mayo de 2010 (19:27)

Hola ,aqui comentais hipotecas de viviendas , yo quisiera cambiar la hipoteca de una finca rustica ¿me podeis ayudar?

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18 Jaimarca
Jaimarca  en respuesta a  Jossua62
18 de mayo de 2010 (19:34)

Te recomiendo plantees la cuestión en el Foro de Hipotecas y Vivienda ya que tendrá mucha mayor visibilidad para los usuarios y te podrán ayudar más fácilmente.

De todas formas, te dejo un hilos en Rankia que hablan sobre el tema:

Subrogación de hipoteca de vendedor a comprador en vivienda rustica
Reunificacion de prestamos con hipoteca en finca rústica
Hipoteca cambio de vivienda en finca rustica
Hipoteca / compra de una casa en terreno rustico?

S2

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19 Pacosanch42
Pacosanch42  en respuesta a  Jaimarca
28 de junio de 2010 (01:49)

Lo mejor es que además de cubrir todos los gastos, no tenga suelo hipotecario y muy pocos requisitos, la nomina, recibos y seguro de la casa. Por que lo del suelo, lo están sufriendo muchisimos y la vinculación cuesta un pastón finalmente. Condiciones, no se las dan a todos eso está claro pero por la experiencia de un compañero no son muy extrictos, mas bien razonables.

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20 Jaimarca
Jaimarca  en respuesta a  Pacosanch42
28 de junio de 2010 (10:22)

En mi opinión, si se consigue que nos la aprueben, es la mejor oferta de subrogación de hipoteca que hay en el mercado, tanto por condiciones como por vinculación. Además, no tiene suelo, una bendición para los hipotecados de hoy en día.

S2

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