Mejores hipotecas para subrogación | Abril 2024

Buenas Lorena.

Después de leer tu artículo me surgen unas dudas.

Hace un par de días he hecho una subrogación hipotecaria de hipoteca variable a hipoteca variable desde el banco santander hacía ING. La hipoteca con el santander la firmé en 2016.

La sorpresa ha sido que cuando el B.Santander ha recibido la trasferencia del saldo pendiente de amortizar, más los intereses más la comisión por subrogación hipotecaria (0,5%) por parte de ING (todo en la misma transferencia) han hecho dos cobros (el B. Santander):

1º) Cancelación anticipada préstamo.
2º) Interés, comisiones por operaciones de prestamos.

Y en ese cobro en vez de cobrar una comisión del 0,5% lo ha hecho del 1%.

En las escrituras venía reflejado ese 1% por subrogación, pero según había entendido la nueva ley hipotecaria dice otra cosa sobre los porcetajes que te pueden cobrar en este tipo de operación.

¿Me lo puedes aclarar?

Gracias

¡Hola @Fdominguezcres !
Una muy buena entidad para subrogarse, pues no pide ningún tipo de vinculación, es Myinvestor, pero eso sí, deberás cumplir con unos ingresos netos mensuales de 4.000€ (puede ser entre los dos titulares de la hipoteca, si los hay). Otra opción es la hipoteca de subrogación de ING, que te ofrece la posibilidad de subrogarte sólo domiciliando la nómina (aunque si contratas un par de productos combinados te rebajan el tipo de interés ). Ninguna entidad te puede obligar a contratar productos combinados, pero si lo haces te bonificarán el tipo de interés (excepto Myinvestor).
Un saludo!

Buenos días, tengo una hipoteca fija a 25 años con un interés del 2,55, quiero subrogarme para cambiar las condiciones y a un interés variable.
Quisiera las mínimas vinculaciones. ¿que entidad me recomiendan? la verdad es que me estoy volviendo loco mirando en un sitio y otro

Hola @Ggloria ,
desconozco qué puede pasar, pero al contratar la hipoteca con Myinvestor no es obligatoria la domiciliación de tus ingresos mensuales a una cuenta de la entidad, por lo que no veo que tengan la forma de comprobar dichos ingresos (a no ser que te especifiquen que deben ser comprobables de algún modo). De igual forma, este es un requisito para que te concedan la hipoteca, antes de hacerlo estudiarán el tipo de contrato laboral que tienes, cuánto tiempo llevas en la empresa, etc. para evaluar el riesgo de impago.

Buenas tardes,
En el caso de Myinvestor ¿alguien sabe que pasaría si los ingresos descienden en el futuro y bajan de esos 4000 euros?

Hola!
ING ofrece la posibilidad de subrogar la hipoteca con ampliación de capital, pero limita la cantidad que puedes solicitar, en tu caso para la reforma, en función de lo que te queda por pagar, ingresos, etc. Lo mejor es que realices su simulación y veas si te conviene esta opción con tus datos más concretos. Otra entidad que ofrece la posibilidad de subrogación con ampliación de capital es Hipotecas.com . No sé si te interesará quedarte en tu propio banco, pero también puedes negociar una novación de tu actual para ampliar el capital o renegociar otras condiciones, como los tipos de interés.
Un saludo!

Hola !!
Estamos buscando una subrogación de hipoteca con ampliación de capital para obras de gran envergadura en casa (alrededor de 100000 euros). Nos quedan 60.000 de Hipoteca, por lo que serían 160000 de nueva hipoteca. Cuál sería la mejor y la que lo podría hacer? Graciassssss

Buenas Jcromonte!

Solicitar una subrogación de hipoteca para quitar un avalista es una opción disponible, por supuesto. No obstante, no soy yo quien tiene que valorar si te aceptarían la operación, es el propio banco quien debe hacerlo. Cada entidad tiene unos criterios de solvencia diferentes así que probaría a realizar la simulación con varias entidades.

Con respecto a cuál es la mejor hipoteca para subrogación, es Myinvestor, pero la primera condición es tener unos ingresos superiores a 4.000€. Como segunda opción, me gusta la variable de Bankinter y la fija de BBVA. Saludos!

Hola Lorena, quiero solicitar una subrogacion para cambiar las actuales condiciones de mi contrato hipotecario con Kutxabank. en concreto quitar un aval, ¿Seria posible? y en ese caso que banco da las mejores condiciones, gracias

Muchas gracias por tu análisis Lorena, ya te contare qué me ofrecen.

Un placer.

El AJD del préstamo hipotecario lo paga el banco desde el Real Decreto Ley que firmó el gobierno el 9/11/2018

Quizá el director de la oficina se refiere al AJD de la parte de la compraventa. ¿Puede ser?

Buenas Ryckyv!

Si tu banco actual te aplica comisión por desistimiento/amortización anticipada, suelo recomendar Banco Santander, pero actualmente es la entidad que más vinculaciones aplica.

Por lo tanto, me quedo con BBVA. Es la hipoteca fija más barata en lo que respecta a tipo de interés. Trata de negociar el Seguro PUF por un seguro de prima anual y listo! 😉

Hola Lorena
Te felicito por darnos tantos consejos y resolver tantas dudas a los usuarios. Quisiera saber qué bancos probarías a pedir una subrogación de hipoteca variable a fija en la cual me queda el 75% del valor de venta de la casa (vivienda habitual), a pagar en 20 años, solo un propietario, con unos ingresos de unos 2.000€ y en principio con poca vinculación.
Muchas gracias por todo.

Hola estoy estudiando la posibilidad de subrogarme en una hipoteca de La caixa de una persona que tiene un prestamo hipotecario del que le quedan por pagar 145.000 euros. Al parecer me concederian la financiacion con sus condiciones ( el no puede pagar prestamo si bien esta al dia de pagos)euribor +1 revisable cada seis meses. Hasta aqui todo correcto, lo que no tengo claro es el pago de actos juridicos documentados que segun estoy leyendo no se hace y el director de la oficina me dice que si . A ver si me podeis aclarar el impuesto si corresponde o no. Muchas gracias

Así es. Una subrogación hipotecaria significa un cambio de acreedor, esto es, cambiar la hipoteca de banco. Si quieres mejorar las condiciones actuales de tu hipoteca sin irte de ING, puedes solicitar una novación de hipoteca. Te dejo un artículo donde se explica: ¿Qué es la novación hipotecaria? Tipos, gastos y cómo llevarla a cabo

Saludos!

Tengo la hipoteca con ING, en este artículo se anuncian unas condiciones para subrogación mucho mejores que las que tengo yo actualmente con ING, una subrogación ¿implica necesariamente el cambio de banco? gracias.

Vale, lo tendré en cuenta y actualizaré esta información en las fichas de producto.

Gracias!

Hola Lorena,
Así es. Edad máxima de los titulares al vencimiento de la hipoteca, 67 años, edad actual de la jubilación. Yo me pasaba 3 años y lo único que me ofrecieron fue reducir el plazo de la hipoteca. En esas condiciones,no me interesaba puesto que la cuota ascendía casi un 20%.
Saludos.

Muchas gracias por el apunte, lo añado de inmediato, aunque según mis datos eran 70 y no 67 años. ¿Lo has consultado con ellos?

Buenos días,
Algo que no se comenta en ninguna noticia es que Myinvestor, además de la condición de ingresos >4000 mensuales, exige que la edad al finalizar el préstamo, no exceda de 67 años.
Saludos.