Blog de economía doméstica y pequeñas empresas.

Debate de ideas, financiación y formación financiera básica

Banco Madrid – BPA – Cuarta Parte ¿Mismo rasero para todos? *179*

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Publicado por W. Petersen el 19 de marzo de 2015

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Continuando con los anteriores post’s sobre Banco Madrid y Banca Privada d’Andorra, y aun cuando habría que el calado del asunto, al menos por las noticias que se van publicando, no parece ser que los estados, tengan el mismo rasero, veamos: 

03/07/2013 http://economia.elpais.com/economia/2013/07/03/actualidad/1372840713_592246.html

Un juez federal de Estados Unidos ha aprobado el acuerdo entre HSBC Holdings y los investigadores federales y estatales por el que el banco de inversión pagará una multa récord de 1.920 millones de dólares (unos 1.470 millones de euros), por haber ignorado las leyes diseñadas para evitar el blanqueo de dinero y bloquear las transacciones con países sancionados por Washington.  ......     Es el castigo más elevado en Estados Unidos contra un banco, ya que dobla los 780 millones impuestos al suizo UBS en 2009, en su caso por facilitar la evasión fiscal. La multa permitirá a HSBC que queden desestimadas las acusaciones que pesaban sobre la firma de haberse convertido en la "institución financiera preferida" por los cárteles mexicanos y colombianos, grupos de blanqueo de dinero y otras prácticas ilegales a través de lo que el Departamento de Justicia calificó como "impactantes brechas de supervisión".  ....  HSBC reconoció haber cometido errores en torno a la supervisión, entre ellos el no haber mantenido un programa efectivo contra el blanqueo de dinero y conducido transacciones en representación de clientes en Myanmar, Cuba, Irán, Libia y Sudán, países que están todos sujetos a sanciones de Estados Unidos. Como parte del acuerdo, accedió a vincular las primas de sus ejecutivos con el cumplimiento de estándares de conformidad con las normas estadounidenses y mejorar la distribución de información interna.   Leer más

Etiquetas: Banco Madrid

Banco Madrid – Banca Privada d’Andorra. Tercera parte *178*

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Publicado por W. Petersen el 18 de marzo de 2015

La respuesta del forero Fercanarias del pasado martes, me ha hecho desarrollar el presente post de blog, y como siempre lo haré con números, que se supone que es bastante “lo mío”.

 

Empecemos por una comparativa ¿Qué banco es familiar y pequeño en España? Pues la Banca Pueyo, aun cuando sus tipo de negocio y clientes solo se parecen a BPA, por el sector, todo lo demás me parece que no es comparable.

 

Voy a obviar recursos propios computables para el ratio de solvencia, solo hablaré en esta primera parte del post,  de balance puro y duro.

Fuente: AEB anuario estadístico de 2013 

Página 156 y siguiente:  Banca Pueyo, S.A.

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Patrimonio neto:   98.707.000 €
Activos totales: 1.151.649.000 €
Resultado: 3.010.000 €
Rentabilidad sobre patrimonio neto:   3,05%
Patrimonio neto sobre total pasivo:   8,57%
Etiquetas: Banco Madrid

Banco Madrid – Banca Privada d’Andorra. Segunda Parte *177*

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Publicado por W. Petersen el 16 de marzo de 2015

Es probable que para algunos de los lectores de este “columnista de tres al cuarto”, sean obviedades, pero supongo que con del respetable número de visitas que se registran, aunque algunas serán meras “entro/salgo que no interesa”, no será tan obvio, ya que algunos términos, digamos… “contables”, solo son habituales para los que estamos “en el gremio del despacho”.

Dicho ello, lo que en estos momentos parece apuntarse, luego los hechos lo confirmarán o desmentirán, es que a diferencia de las crisis bancarias “al estilo”, hasta el pasado martes creo que fue, ni la Banca Privada d’Andorra, ni su filial Banco Madrid tenían problemas de solvencia o de liquidez, que aunque pueden ir aparejados, son términos muy diferenciados.

BPA en el balance cerrado a 31/12/2013 tenía un ratio de solvencia superior al 18%, cuando no hace tantos años que un 6% - 7%  era normal en una entidad financiera española o de nuestro entorno en la Unión Europea, para que nos hagamos una idea, Banco Santander, Banco Sabadell o BBVA, estarían en entonos del 12%, por tanto la BPA tiene un 50% más. Y Banco Madrid, según esta noticia http://www.bolsamania.com/noticias/pulsos/banco-madrid-ahora-si-parece-que-es-un-problema-de-solvencia--661805.html estaría superando el 30%, con una morosidad bajísima.   Leer más

Etiquetas: Banco Madrid · Banca Privada d'Andorra

Banco Madrid – Banca Privada d’Andorra // El hambre y las ganas de comer. *176*

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Publicado por W. Petersen el 11 de marzo de 2015

Resultat d'imatges de banca cassany

 

 

 

 

 

 

 

 

Empecemos por un poco de historia, de la que buena parte habréis visto en prensa, y luego las reflexiones habituales de este bloguero de tres al cuarto.

 

1 - Banco Madrid

 

A finales del Siglo XIX, D. Llorenç Suñer i Clot, crea la Banca Suñer, en la localidad gironina de Ripoll,  sin embargo no aparece registrado en la primera lista del consejo Superior bancario en 1947  http://www.ine.es/inebaseweb/pdfDispacher.do?td=163966, si aparece en la 1950 con el número 132 (Bancos Locales) http://www.ine.es/inebaseweb/pdfDispacher.do?td=166079

En 1954 se vende la ficha a un grupo de nuevos accionistas, que consiguen una autorización para abrir una oficina en Madrid, en unos momentos que tales aperturas eran muy restringidas, y cambia la denominación social por Banco de Madrid, ver página 83 del anuario de la AEB o la 95 en cuanto a orden.   Leer más

Etiquetas: Banco Madrid · Banca Privada d'Andorra

Aprovechando que el Pisuerga pasa por Valladolid *175*

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Publicado por W. Petersen el 04 de marzo de 2015

Hace pocos días en un como mínimo tres hilos, se habló de una web denominada Ganancias Garantizadas, el nombre ya como base llama la atención, aun cuando luego lo de la “ganancia” y también “la garantía”, me plantea como poco serias dudas, y tal opinión es coincidente con diversos rankianos, lo cual no es estadística de nada, opiniones, simples opiniones, como parece que lo son también los que participan en la web manifestando lo maravillosa y rentable que es.  Al final de este artículo analizaré algo de lo supone, lo que venden.... en el siguiente párrafo mi idea va por otro camino, y de ahí el título del post.

No soy ni informático ni publicista, no tengo más conocimientos de ambas parcelas de las que pueda tener cualquiera que tenga una puerta abierta al público.

Una web no es ni más ni menos que una tienda, un comercio, que en lugar de estar ubicado en una calle de cualquier localidad, está situado en las poblaciones Google, Yahoo, Bing  ... dónde pasa mucha gente por ahí, infinitamente más que en cualquier ciudad del mundo, con lo cual “nuestra tienda”, necesita tres cosas básicas:

 

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Etiquetas: Opciones binarias

Financiación hipotecaria - Consideraciones adicionales *174* (continuación de los post 171 y 173)

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Publicado por W. Petersen el 25 de febrero de 2015

Tercera parte

 

Es continuación de los post:

http://www.rankia.com/blog/economia-domestica/2677406-actualizacion-post-financiacion-hipotecaria-i-049-fecha-31-07-2012-171

http://www.rankia.com/blog/economia-domestica/2683402-actualizacion-post-050-financiacion-hipotecaria-ii-173

 

Consideraciones adicionales  

 

Salvo algunas contadas excepciones, la mayoría de entidades en estos momentos prestan el 80% de menor de menor de los valores, el de tasación o el de compra (el que figurará en la escritura)

¿Excepciones? Alguna entidad puntualmente está tomando solo el de tasación, y en las compras de fincas propiedad de las entidades están financiando al 100%.

Esto no se hace por puro capricho, sino para que el solicitante demuestre el grado de implicación que tiene en la operación. Quien compra una casa sin aportar ahorros o fondos propios a la operación,  por una parte demuestra una capacidad de ahorro nula, es decir si con su sueldo no es capaz de ahorrar nada ¿cómo afrontará las cuotas? Se puede objetar que si está pagando un alquiler sustituye un gasto por otro pero el coste de un alquiler muestra menos oscilaciones a corto plazo que los que pueden producirse en una hipoteca a tipo variable y en un alquiler hay una serie de gastos que no corren por cuenta del arrendatario si no del arrendador (reparaciones, impuestos, etc.) y que si hay que desembolsar lo suele hacer el propietario.   Leer más

Etiquetas: financiacion hipotecaria

Actualización del post 050 - La financiación hipotecaria II *173*

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Publicado por W. Petersen el 24 de febrero de 2015

ACTUALIZACION DE: La financiación hipotecaria, funcionamiento y consideraciones antes de tomar la determinación (II) *050*

Segunda parte: La concesión hipotecaria

Es continuación del post http://www.rankia.com/blog/economia-domestica/2677406-actualizacion-post-financiacion-hipotecaria-i-049-fecha-31-07-2012-171

2 – Pasos de la solicitud y concesión

- Negociación con las entidades: Un banco o caja, al final es un comercio, una tienda que vende un producto y como todo, sus condiciones y precios pueden ser susceptibles de negociación, no obstante con la ESTANDARIZACIÓN Y MECANIZACIÓN DE CASI TODO, y la banca es un negocio que funciona la máximos bajo tales premisas, solo podremos negociar algunos detalles, nada relevante, ahora bien en una relación que puede durar  25, 30 ó más años, cualquier diferencia en términos globales puede ser importante.   Leer más

Etiquetas: actualizacion · post · financiacion · hipotecaria

Deuda ilegítima, yo no sé a cual se refiere "Podemos", pero ésta si lo es !!!!!!!!!!!! *172*

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Publicado por W. Petersen el 20 de febrero de 2015

No tengo por costumbre publicar post’s con un copia-pega de una noticia periodística , carece de sentido, porque si mi blog fuera eso, para que iba a servir, su ya ahora no es más que algo que publica un tipo que se cree periodista o columnista, y es obvio que le faltan “muchas tablas”, solo iba a faltar ahora que el jodido se limitase a copia-pega.  Lo que intenta “el pollo” es desarrollar opinión, comentarios y en ocasiones “unas cuentas” que se basan en laguna noticia, pero no publicar la noticia , sin más.

Bien ... este columnista de tres al cuarto, va a hacer una excepción, este post al margen de descargar adrenalina, porque llevo un cabreo de tres pares, en este caso el post tiene casi todo de noticia y poco de opinión, sin embargo, se intentará que “lo poco” sea muy contundente.    Leer más

Etiquetas: Deuda · referir · Podemos

Actualización del post “La financiación hipotecaria – I (049) de fecha 31/07/2012. *171*

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Publicado por W. Petersen el 19 de febrero de 2015

Es evidente que desde 2012 han cambiado algunas cosas en la financiación hipotecaria, por ello creo que puede interesar una actualización de aquellos post de bog

Hemos pasado de una oferta hipotecaria excesiva que, en cuanto a la finca, se financiaba todo lo presentable y lo impresentable también, y por lo que respecta al importe a prestar también, casi daba lo mismo (algunas entidades, normalmente cajas de ahorro, aunque algún banco también tenía “pocas manías”. Luego ha transcurrido una época en la que conseguir una hipoteca, podría ser como hacer oposiciones al notariado, y si te la concedían, era a unos precios digamos, complicados, no porque ahora no se puedan pagar, pero propuestas del Euribor mas tres puntos y medio, no era raro, y las hipotecas firmadas a estos diferenciales, a la que suban los tipos euribor, que no va a ser mañana, ni seguramente el año que viene, pero no dudemos que subirán, pueden convertirse en un problema serio.   Leer más

Etiquetas: actualizacion · post · financiacion · hipotecas

Pues "menudos consejeros" tenían !!!! - Algunas Leyes o normas parece que no valen para nada *170*

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Publicado por W. Petersen el 17 de febrero de 2015

Empecemos por las definiciones:

A) Según la Real Academia Española (RAE):

consejero, ra.  (Del latín consiliarĭus).

  1. m. y f. Persona que aconseja o sirve para aconsejar.
  2. m. y f. Miembro de algún consejo.
  3. m. y f. Aquello que sirve de advertencia para la conducta de la vida. La ira no es buena consejera.
  4. m. y f. Titular de una consejería (‖ departamento de gobierno).
  5. m. desus. Magistrado o ministro que tenía plaza en alguno de los antiguos consejos.
  6. f. coloq. desus. Mujer del consejero.

Consejo (Del latín. consilĭum).

  1. m. Parecer o dictamen que se da o toma para hacer o no hacer algo.
  2. m. Órgano colegiado con la función de informar al Gobierno o a la Administración sobre determinadas materias. Consejo económico y social, de Estado, de Universidades, escolar. 
  3. m. Órgano colegiado que dirige o administra una organización pública. Consejo de Ministros, de Seguridad de Naciones Unidas, de la Unión Europea, de Gobierno de una Comunidad Autónoma, General del Poder Judicial, de Investigaciones Científicas.
  4. Órgano de Administración de las sociedades mercantiles. Consejo de Administración.
  5. m. Órgano superior de gobierno que asistía al rey en la administración del reino y para impartir justicia, y que tomaba el nombre del territorio o materia de su competencia. Consejo de Castilla, de Aragón, de Indias, de Hacienda, de Flandes.

B) Según el Instituto de Consejeros - Administradores / Asociación española de consejeros http://www.iconsejeros.com/funciones/docs_download/FUNCI_CONSEJO_ADMIN_sl.pdf funciones del Consejo de Administración de una empresa (caso de interesar, ver el enlace completo, a los efectos que pretendo, solo reproduciré el punto 6, y en negrita lo que entiendo útil para el presente post de blog).   Leer más

Etiquetas: leyes · normas · valer
W. Petersen

W. Petersen

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