Blog de economía doméstica y pequeñas empresas.

Debate de ideas, financiación y formación financiera básica

Financiación hipotecaria - Consideraciones adicionales (continuación de los post 171 y 173)

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Publicado por W. Petersen el 25 de febrero de 2015

Tercera parte

 

Es continuación de los post:

http://www.rankia.com/blog/economia-domestica/2677406-actualizacion-post-financiacion-hipotecaria-i-049-fecha-31-07-2012-171

http://www.rankia.com/blog/economia-domestica/2683402-actualizacion-post-050-financiacion-hipotecaria-ii-173

 

Consideraciones adicionales  

 

Salvo algunas contadas excepciones, la mayoría de entidades en estos momentos prestan el 80% de menor de menor de los valores, el de tasación o el de compra (el que figurará en la escritura)

¿Excepciones? Alguna entidad puntualmente está tomando solo el de tasación, y en las compras de fincas propiedad de las entidades están financiando al 100%.

Esto no se hace por puro capricho, sino para que el solicitante demuestre el grado de implicación que tiene en la operación. Quien compra una casa sin aportar ahorros o fondos propios a la operación,  por una parte demuestra una capacidad de ahorro nula, es decir si con su sueldo no es capaz de ahorrar nada ¿cómo afrontará las cuotas? Se puede objetar que si está pagando un alquiler sustituye un gasto por otro pero el coste de un alquiler muestra menos oscilaciones a corto plazo que los que pueden producirse en una hipoteca a tipo variable y en un alquiler hay una serie de gastos que no corren por cuenta del arrendatario si no del arrendador (reparaciones, impuestos, etc.) y que si hay que desembolsar lo suele hacer el propietario.   Leer más

Etiquetas: financiacion hipotecaria

Actualización del post 050 - La financiación hipotecaria II *173*

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Publicado por W. Petersen el 24 de febrero de 2015

ACTUALIZACION DE: La financiación hipotecaria, funcionamiento y consideraciones antes de tomar la determinación (II) *050*

Segunda parte: La concesión hipotecaria

Es continuación del post http://www.rankia.com/blog/economia-domestica/2677406-actualizacion-post-financiacion-hipotecaria-i-049-fecha-31-07-2012-171

2 – Pasos de la solicitud y concesión

- Negociación con las entidades: Un banco o caja, al final es un comercio, una tienda que vende un producto y como todo, sus condiciones y precios pueden ser susceptibles de negociación, no obstante con la ESTANDARIZACIÓN Y MECANIZACIÓN DE CASI TODO, y la banca es un negocio que funciona la máximos bajo tales premisas, solo podremos negociar algunos detalles, nada relevante, ahora bien en una relación que puede durar  25, 30 ó más años, cualquier diferencia en términos globales puede ser importante.   Leer más

Etiquetas: actualizacion · post · financiacion · hipotecaria

Deuda ilegítima, yo no sé a cual se refiere "Podemos", pero ésta si lo es !!!!!!!!!!!! *172*

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Publicado por W. Petersen el 20 de febrero de 2015

No tengo por costumbre publicar post’s con un copia-pega de una noticia periodística , carece de sentido, porque si mi blog fuera eso, para que iba a servir, su ya ahora no es más que algo que publica un tipo que se cree periodista o columnista, y es obvio que le faltan “muchas tablas”, solo iba a faltar ahora que el jodido se limitase a copia-pega.  Lo que intenta “el pollo” es desarrollar opinión, comentarios y en ocasiones “unas cuentas” que se basan en laguna noticia, pero no publicar la noticia , sin más.

Bien ... este columnista de tres al cuarto, va a hacer una excepción, este post al margen de descargar adrenalina, porque llevo un cabreo de tres pares, en este caso el post tiene casi todo de noticia y poco de opinión, sin embargo, se intentará que “lo poco” sea muy contundente.    Leer más

Etiquetas: Deuda · referir · Podemos

Actualización del post “La financiación hipotecaria – I (049) de fecha 31/07/2012. *171*

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Publicado por W. Petersen el 19 de febrero de 2015

Es evidente que desde 2012 han cambiado algunas cosas en la financiación hipotecaria, por ello creo que puede interesar una actualización de aquellos post de bog

Hemos pasado de una oferta hipotecaria excesiva que, en cuanto a la finca, se financiaba todo lo presentable y lo impresentable también, y por lo que respecta al importe a prestar también, casi daba lo mismo (algunas entidades, normalmente cajas de ahorro, aunque algún banco también tenía “pocas manías”. Luego ha transcurrido una época en la que conseguir una hipoteca, podría ser como hacer oposiciones al notariado, y si te la concedían, era a unos precios digamos, complicados, no porque ahora no se puedan pagar, pero propuestas del Euribor mas tres puntos y medio, no era raro, y las hipotecas firmadas a estos diferenciales, a la que suban los tipos euribor, que no va a ser mañana, ni seguramente el año que viene, pero no dudemos que subirán, pueden convertirse en un problema serio.   Leer más

Etiquetas: actualizacion · post · financiacion · hipotecas

Pues "menudos consejeros" tenían !!!! - Algunas Leyes o normas parece que no valen para nada *170*

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Publicado por W. Petersen el 17 de febrero de 2015

Empecemos por las definiciones:

A) Según la Real Academia Española (RAE):

consejero, ra.  (Del latín consiliarĭus).

  1. m. y f. Persona que aconseja o sirve para aconsejar.
  2. m. y f. Miembro de algún consejo.
  3. m. y f. Aquello que sirve de advertencia para la conducta de la vida. La ira no es buena consejera.
  4. m. y f. Titular de una consejería (‖ departamento de gobierno).
  5. m. desus. Magistrado o ministro que tenía plaza en alguno de los antiguos consejos.
  6. f. coloq. desus. Mujer del consejero.

Consejo (Del latín. consilĭum).

  1. m. Parecer o dictamen que se da o toma para hacer o no hacer algo.
  2. m. Órgano colegiado con la función de informar al Gobierno o a la Administración sobre determinadas materias. Consejo económico y social, de Estado, de Universidades, escolar. 
  3. m. Órgano colegiado que dirige o administra una organización pública. Consejo de Ministros, de Seguridad de Naciones Unidas, de la Unión Europea, de Gobierno de una Comunidad Autónoma, General del Poder Judicial, de Investigaciones Científicas.
  4. Órgano de Administración de las sociedades mercantiles. Consejo de Administración.
  5. m. Órgano superior de gobierno que asistía al rey en la administración del reino y para impartir justicia, y que tomaba el nombre del territorio o materia de su competencia. Consejo de Castilla, de Aragón, de Indias, de Hacienda, de Flandes.

B) Según el Instituto de Consejeros - Administradores / Asociación española de consejeros http://www.iconsejeros.com/funciones/docs_download/FUNCI_CONSEJO_ADMIN_sl.pdf funciones del Consejo de Administración de una empresa (caso de interesar, ver el enlace completo, a los efectos que pretendo, solo reproduciré el punto 6, y en negrita lo que entiendo útil para el presente post de blog).   Leer más

Etiquetas: leyes · normas · valer

Otra cosa que tampoco me acaba de cuadrar *169*

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Publicado por W. Petersen el 11 de febrero de 2015

Ya que estamos en posibles herencias, al igual que en el post 168, procedo a analizar otro asunto de actualidad, la presunta herencia de D. Florenci Pujol.

Nos debemos remontar a 1.959, o puede que algunos años antes, cuando el Sr. Pujol (padre del ex – president), junto al Sr. Francesc Cabana, un abogado e historiador barcelonés, adquieren a un pequeño banco de la localidad de Olot, en las comarcas de Girona, la Banca Dorca, un minúsculo banco de aquella localidad, aparece en la primera lista del constituido Consejo Superior Bancario en 1.947, en el número 55 de la lista http://www.ine.es/inebaseweb/pdfDispacher.do?td=163966 . Al poco cambian la denominación por el de Banca Catalana.

El porqué de la existencia de “un montón y medio” de bancos “de pueblo” o de ciudad media, para quien tenga interés, lo comenté en este post:   Leer más

Etiquetas: Jordi Pujol

Cosas que no me cuadran (Lista Falciani) *168*

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Publicado por W. Petersen el 10 de febrero de 2015

No, no voy a dar ninguna opinión, solo datos, únicamente eso, datos, e indicar que algo no me cuadra, y tal como comentaré al final, todo apunta que hoy por hoy todo esto está dentro de la Ley, porque se regularizó la situación fiscal. Tampoco voy a entrar en consideraciones morales, tal como se comprobará en el desarrollo de este post de blog. 

Tenemos que partir de algunas hipótesis, que ya avanzo que serán bastante inexactas, sin embargo de algo hay que partir para “hacer cuentas”.

Salario medio de un obrero en 1940: sobre 3.000 ptas. Anuales (18,03 € actuales) según esta fuente. 

http://www.laopiniondemurcia.es/especiales/loteria-de-navidad/articulos/loteria-de-navidad/loteria-navidad-16_5987.html

Y 120 ptas. mensuales según esta información, unos 9 € anuales.                                                    http://rua.ua.es/dspace/bitstream/10045/19202/2/Tema_10.pdf   Leer más

Etiquetas: Lista Falciani

Distintas maneras de decir lo mismo (Grecia) *168*

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Publicado por W. Petersen el 04 de febrero de 2015

No hace muchos días, que dije en alguno de los hilos de economía, que la deuda griega es impagable, nos puede agradar más o menos, podemos afirmar que ya tuvieron una quita relevante, y no es cuestión de hacer otra ahora, porque el precedente podría ser un problema gordo, y tampoco podemos comparar con la quita que tuvo Alemania en los años 50 del siglo pasado, que al parecer los alemanes ahora no recuerdan, o no les interesa recordar, aun cuando ahí esto que últimamente parece ser un argumento, “la deuda ilegítima”, en el caso alemán, podría tener ciertos tintes de realidad, de todas las cosas hay que verlas siempre dentro de su contexto, el histórico también, y evidentemente este dato no lo tengo ni siquiera para intuir algo, cuento con 52 años, y obviamente no lo viví ni en las décadas próximas.    Leer más

Etiquetas: Grecia

Más de lo mismo, alguien la caga (y bien) y los paganos, los de siempre !!!!! (Bankia, para variar) *167*

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Publicado por W. Petersen el 03 de febrero de 2015

Partiendo de esta noticia o similiar, pues como siempre, reflexión al canto !!!!  http://economia.elpais.com/economia/2015/02/02/actualidad/1422911106_661792.html

Si como dice nuestro “amado” gobierno, y el consejo de administración de Bankia no dice lo contrario, Bankia acabará devolviendo no sé si todas las ayudas o la mayor parte de ellas. En estos momentos parece bastante evidente que la actual dirección, toma el camino adecuado, el FROB, vía venta de acciones, ya ha recuperado una parte, que obviamente es insuficiente, no obstante al menos aquí algo se recupera, que de los demás asuntos, tipo CCM, CajaSur, CAM, Banco de Valencia, Banca Cívica, CajaSol etc., etc., no va a ser posible, es más con los “esquemas de protección de activos” , mucho me temo que nos faltan “facturas a contabilizar”....   Leer más

Etiquetas: Bankia

Cosas graves, y cosas extremadamente graves (Sr. Oriol Pujol, presuntamente claro está) *166*

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Publicado por W. Petersen el 02 de febrero de 2015

Tengo ya una edad (52 años) lo que normalmente permite ver las cosas con una cierta perspectiva histórica, no quiero decir con razón o sin ella, simplemente la perspectiva y no de las conclusiones que uno pueda sacar de la misma, de esto último la edad no ofrece ventaja alguna.

Hace unos años, de alguna forma, habían dos tipos de dinero B, o al menos y en general, dos percepciones para una parte relevante de la ciudadanía, cosas que hoy no son aceptadas, entonces si  serlo, digamos que se toleraban, hablo de hace unos 22 / 25 años, cuando el fraude fiscal, no era algo tan reprobable como ahora, bueno, en realidad si lo era, sin embargo la percepción de algunos (muchos) no era la misma.

Tal vez existían dos tipos de dinero B, uno "limpio" y otro "sucio", me explico......   Leer más

Etiquetas: graves · extremadamente · pujol
W. Petersen

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